ГАПОУ ЧР 
Фото: РИА Новости/Алексей Сухоруков
Центробанк и Минфин готовят законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). «Парламентская газета» разобралась, что это такое и как россияне будут накапливать свои пенсии?
История разработки
По сути, индивидуальный пенсионный капитал — улучшенный вариант накопительной системы, которая была заморожена с 2014 года. Первую версию нового механизма накопления пенсий Центральный банк и Министерство финансов представили в 2016 году.
Почти сразу же между профильными ведомствами разгорелась дискуссия о том, каким образом переводить россиян на ИПК — автоматически или в заявительном порядке.
В сентябре первый вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов заявил, что система ИПК будет запущена в 2020 году.
Читайте по теме 
По словам главы Пенсионного фонда России Антона Дроздова, до конца этого года законопроект об индивидуальном пенсионном капитале поступит в Государственную Думу.
Чем ИПК отличается от прежней системы накопления?
Сегодня россияне не делают отчислений в Пенсионный фонд из своих зарплат. За них это делают работодатели. Но в отличие от НДФЛ этот взнос, размер которого составляет 22 процента от суммы заработной платы сотрудника, не удерживается из зарплаты работника — компания оплачивает его из своих средств.
До 2014 года отчисления распределялись таким образом: 16 процентов шло на страховую часть пенсии и шесть процентов — на накопительную. С тех пор как последняя была заморожена, все 22 процента отчислений поступают на страховую пенсию.
Суть же ИПК в том, что взносы на накопительную часть будут делать не работодатели, а сами граждане.
«Индивидуальный пенсионный капитал предлагает, чтобы из зарплаты каждого человека, который подходит под накопительную систему по возрасту, удерживался определённый процент. Не начислялся сверх зарплаты за счёт работодателя, а именно удерживался из зарплаты сотрудника», — пояснила «Парламентской газете» зампред Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова.
- 43,5 миллиона россиян получали пенсию в России в 2017 году.
Она подчеркнула, что парламентарии ещё не видели проект концепции, поэтому представление о механизме работы ИПК они пока складывают на основе неофициальных данных.
Сколько процентов составят отчисления?
Первые несколько лет процент удержания будет ежегодно расти — по предварительным данным, от одного до шести процентов. И хотя ставка будет одинаковой для всех, россиянам дадут место для манёвра.
«Это будет установленный в рамках ИПК одинаковый для всех процент. При этом человек может добровольно платить больше. Но он должен сам изъявить желание: «У меня зарплата хорошая, один процент само собой удержат, но я хочу ещё плюсом отчислять». Это входит в рамки системы ИПК», — рассказала Елена Бибикова.
Можно ли отказаться от уплаты накопительных взносов?
Концепция предполагает отказ от уплаты взносов. Вопрос пока в том, в какой момент человеку дадут такую возможность. По словам Бибиковой, сейчас идёт обсуждение того, каким образом будут удерживать эти взносы.
Первый вариант — это будет заявительный порядок, то есть человек должен прийти в бухгалтерию и написать заявление о том, чтобы с его зарплаты удерживали процент и перечисляли на накопительную пенсию.
Человек может добровольно платить больше. Но он должен сам изъявить желание.
Второй вариант предполагает, что всех россиян «подключат» к системе автоматически. «Если человек будет не согласен, то он придёт в бухгалтерию и скажет: «Нет, вы с меня, пожалуйста, не удерживайте проценты на ИПК, меня устраивает то, что мне даст государство». Он напишет заявление, и с него перестают удерживать эти взносы», — обрисовала сенатор второй сценарий.
Какой из этих вариантов войдёт в законопроект, пока неизвестно: в Правительстве ещё нет единогласия по этому вопросу.
Куда направят взносы?
Отчисления на индивидуальный пенсионный капитал будут поступать в негосударственные пенсионные фонды, рассказал «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Сергей Вострецов. С этой точки зрения ИПК мало отличается от прежней накопительной системы.
Зачем нужен ИПК?
Индивидуальный пенсионный капитал станет хорошим подспорьем для граждан, которые хотят самостоятельно влиять на своё будущее благосостояние, считает Вострецов. Если человек умеет распоряжаться деньгами, будет разумно инвестировать часть заработка, то к концу трудовой жизни накопит на «вторую пенсию», отметил депутат.
Сергей Вострецов: «Индивидуальный пенсионный капитал — это осознанное влияние граждан на свою судьбу в будущем. Особенно для молодого поколения, которое только вступает на трудовой путь, это будет большим подспорьем».
«Государство правильно сделало, что не отказалось от своих обязательств и сохранило страховые пенсии. То есть оно по-любому защитит граждан, и в старости без денег они не останутся. Но если люди хотят дополнительных доходов на пенсии, они могут внимательно изучить негосударственные пенсионные фонды и другие системы и вложить свои деньги», — рассуждает Сергей Вострецов.
По его словам, накопительную часть россияне смогут получать по достижении нынешнего пенсионного возраста. Ещё один плюс в том, что накопительную часть можно будет снять одномоментно и целиком, а также передать по наследству, добавил законодатель.
Индивидуальный пенсионный капитал изменит жизнь россиян по "западному" образцу
Анонсированный главой Минфина Антоном Силуановым запуск индивидуального пенсионного капитала вызовет новые жаркие дискуссии в правительстве. Об этом ФБА «Экономика сегодня» рассказал завкафедрой финансового менеджмента РЭУ, Эксперт по пенсионным вопросам Константин Ордов.
«Если говорить о западной системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК), то там она давно опробована и является единственной грамотной наработкой, способной обеспечить человеку достойную старость.
Ее многие критикуют, но признают, что лучше пока ничего не придумано – этот механизм гарантирует некую устойчивость пенсионным системам разных государств.
А также дают возможность гражданам сильно не ухудшить качество жизни после ухода с рынка труда.
В России дефицит Пенсионного фонда растет, а пенсии высокими не назовешь, а демографические показатели отрицательные.
Существующая система «уравнительная» – большинству граждан начисляют выплаты по старости по единому тарифу, который ниже, чем уровень жизни работающего гражданина.
там, где действует система ИПК, уход на пенсию означает доступ к существенным накоплениям, которые можно вложить или тратить на привычные вещи», — отмечает аналитик.
Министр финансов Антон Силуанов заявил, что система индивидуального пенсионного капитала будет запущена в России в 2020 году. По его словам, концепция ИПК в целом требует доработки с правительством, итоговый документ будет опубликован осенью для общественного обсуждения.
Эту систему Минфин и ЦБ предложили в 2016 году – она предусматривает, что взносы на накопительную часть пенсии вместо работодателя делает сам работник, отчисляя на это по умолчанию 6% от своей зарплаты — с возможностью отказаться от уплаты, увеличить или снизить эту сумму.
«Мы помним, что еще недавно в России действовала накопительная система – впоследствии эти деньги заморожены.
Россияне привыкли не доверять всем новациям – именно поэтому число присоединившимся к «накопительству» не особо велико.
Равно по тому же люди не спешили переводить свои пенсии в негосударственные фонды – как впоследствии оказалось, вполне оправданно, так как из ряда структур средства оказались банально украдены.
В РФ просто не сложилась культура инвестиций и система финансовой грамотности в отношении накоплений, нет и специальных институтов, которые бы существовали долго и доказали свою финансовую устойчивость.
Россияне традиционно не верят всем пенсионным новациям, и переход на ИПК потому быстрым не будет.
Даже если концепция будет внедрена в ближайшие годы, к ней возникнет много вопросов, на которые правительству неминуемо придется отвечать», — подчеркивает эксперт.
Дискуссии и вопросы
Основной спор вокруг инициативы изначально шел по поводу способа вступления гражданина в систему. Рассматривались два варианта: автоподписка (автоматическое включение с возможностью отказа) и авторегистрация (включение через работодателя).
Для пенсионных накоплений «молчунов» в рамках ИПК поддержку нашла идея наделить Внешэкономбанк (ВЭБ) полномочиями негосударственного пенсионного фонда или создать окологосударственный НПФ на базе ВЭБ (сейчас выполняет функции государственной управляющей компании пенсионными накоплениями в Пенсионном фонде России).
Система ИПК на Западе подразумевает, что с любых доходов на особый пенсионный счет гражданина попадает определенный процент – эти деньги не облагаются налогами.
Раньше достижения пенсионного возраста владелец не может распоряжаться этими средствами, кроме экстренных случаев – к примеру, для финансирования экстренной сложной операции. Но из можно вложить для преумножения.
ЗАТО по достижении пенсионного возраста владелец может по своему усмотрению распоряжаться накопленным капиталом. В случае преждевременной гибели владельца эти деньги наследуют его близкие по закону или завещанию.
«Запуск системы ИПК сегодня достаточно странен – логичнее было проводить подобные реформы в рамках общей концепции изменения пенсионного законодательства, параллельно с повышением возраста выхода на заслуженный отдых. Есть и другие вопросы, которые придется прорабатывать. К примеру, люди, которые за 5-7 лет участия в накопительной системе что-то сберегли, получают сегодня прибавку к основной пенсии в 300-400 рублей.
То есть ИПК – это механизм, который даст эффект через 20-30 лет, но до тех пор реалии могут измениться и правила игры, возможно, вновь придется менять.
Как быть с этим обстоятельством – тоже вопрос дискуссионный, ведь пока мы в среднем раз в десятилетие реформирует пенсионную систему.
При этом выгоды от повышения пенсионного возраста для экономики страны должны проявится через 5-10 лет, насколько оправданно в этом случае вводить ИПК – тоже вопрос расчетов и анализа.
На Западе система ИПК гарантирует сохранность денег на счету владельца – государство не может изъять их для своих нужд или «заморозить». Это базовый принцип индивидуального пенсионного капитала.
И именно на этот опыт в первую очередь правительство должно опираться, чтобы новая система оказалась работоспособной.
Иначе граждане просто откажутся формировать свои капиталы «на старость», предпочтя получить их наличными в карман сегодня взамен туманных перспектив на десятилетия вперед», — заключает Константин Ордов.
Максим Бут
Индивидуальный пенсионный капитал: есть ли перспектива у очередной реформы?
Законопроект должны внести в Госдуму осенью. Планируется, что тех, кто хорошо зарабатывает, подпишут к новой системе автоматически
Фото: depositphotos.com
Законопроект об индивидуальных пенсионных накоплениях (ИПК) должны внести в Госдуму осенью. Он поставит крест на замороженной сейчас накопительной пенсии и снимет с государства часть ответственности. Деньги, которые граждане успели выплатить в ПФР, останутся на их счетах. После выхода на пенсию их можно будет получить единовременно или помесячно, либо конвертировать в ИПК.
Взносы на ИПК составят примерно 6% от зарплаты — столько же, сколько раньше на накопительную часть. Но они уже будут собственностью пенсионера, а не государства, и их платит работник, а не работодатель. Капитал можно передавать по наследству, инвестировать, передоверять, оплатить ими счет на лечение и, наконец, при желании просто не пополнять — совсем никогда или какое-то время.
Документ еще сырой, однако один из его авторов, финомбудсмен Юрий Воронин заявил, что под программу автоматоматически попадут все граждане с высокой и средней зарплатой. Считается, что их накопления будут весомыми. К тому же эти люди лучше ориентируются в рыночных инструментах. Отказаться от этой опции им можно будет только письменно.
А вот граждане с маленьким заработком должны будут писать заявления, чтобы вступить в систему ИПК. Предполагается, что им не до накоплений — и так отчисляют 22% на страховую пенсию. На жизнь не хватает. В чем привлекательность ИПК, рассуждает доктор экономических наук Сергей Смирнов:
Сергей Смирнов доктор экономических наук
В первый год вступления в программу взносы с гражданина взиматься не будут, затем это будет 1% от зарплаты, через год — 2%, и так до 6%. При желании размер можно поменять. Взносы освободят от НДФЛ. Работодатель также получит льготы, если захочет приплачивать.
Кроме того, участникам программы ИПК дадут полтора года, чтобы передумать, выйти и забрать накопленное. Хотя авторы идеи считают, что таких будет немного. С ними не согласна ведущий научный сотрудник Центра анализа доходов и уровня жизни ВШЭ, замдиректора Независимого института социальной политики Оксана Синявская:
Оксана Синявская ведущий научный сотрудник Центра анализа доходов и уровня жизни ВШЭ, замдиректора Независимого института социальной политики
Законопроект об ИПК создавался с 2016 года. Его планировалось представить для публичного обсуждения еще в прошлом году. Но тогда вырос пенсионный возраст, и, чтобы окончательно не раздраконить граждан, обсуждение перенесли на нынешний год.
Планируется, что институт индивидуального пенсионного капитала заработает в 2020 году. Интерес к доступу к будущим счетам ИПК граждан уже проявили игроки фондового рынка и страховщики.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Индивидуальный пенсионный капитал все ближе
Ведомства начинают обсуждать контуры новой пенсионной реформы — концепции индивидуального пенсионного капитала, разработанной Минфином и Центральным банком.
Она предполагает, что граждане должны будут копить на пенсию самостоятельно с помощью негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Минтруд сообщил, что изучает предложения ведомств, а в Минэкономики могут предложить свои варианты расчетов отчислений.
Как сообщили в пресс-службе Минтруда, в ведомстве получили от Минфина и Центробанка проект концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК). «Проект концепции по ИПК в данный момент поступил в министерство и находится на рассмотрении»,— сказал представитель ведомства.
Концепция индивидуального пенсионного капитала предусматривает, что он будет формироваться в НПФ за счет добровольных отчислений граждан сверх пенсионного тарифа в 22%.
ЦБ и Минфин публично объявили о разработке новой реформы пенсионного обеспечения (третьей за последние 15 лет) в сентябре 2016 года, хотя основные параметры были представлены еще в апреле того же года.
Ранее чиновники этих ведомств отмечали, что новая пенсионная система в России может заработать с 2019 года. Реформа предполагает, что граждан будут стимулировать делать пенсионные накопления с помощью вычетов по НДФЛ.
В дискуссии также участвует Минэкономики.
По словам нескольких чиновников, опрошенных газетой «Ведомости», в Минэкономики предлагают несколько вариантов стимулирования граждан к накоплениям: те, кто не захочет откладывать деньги на пенсию, будут платить 15% НДФЛ, те, кто будет направлять на накопления 10% зарплаты,— 10% НДФЛ, а ставка в 13% может сохраниться у тех, кто откладывает на пенсию 4% зарплаты.
Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков сообщил, что «в Кремле пока никакой позиции нет».
«Это надо просчитывать, здесь нужно дождаться формирования позиции соответствующих ведомств, в первую очередь Минфина, если речь идет о, скажем так, о каком-то регулировании налоговой нагрузки, важна точка зрения Министерства финансов. Других заинтересованных ведомств. Поэтому сейчас пока позиции никакой нет»,— сказал господин Песков.
Ранее глава Минтруда Максим Топилин отмечал, что идея индивидуального пенсионного капитала выглядит «странно c учетом снижения доходов граждан».
Кроме того, по данным “Ъ”, «резко отрицательное» отношение к идее накопительной пенсии высказывала вице-премьер Ольга Голодец, курирующая социальный блок.
В декабре первый зампред ЦБ Сергей Швецов сообщал: если Минфину и ЦБ удастся снять разногласия с социальным блоком правительства, законопроект с обновленными принципами пенсионного обеспечения может поступить в Госдуму уже осенью 2017 года (см. “Ъ” от 14 декабря 2016 года).
Отдел экономики
Почему Минфин и ЦБ готовы опять реформировать пенсионную систему
В сентябре 2016 года Минфин и ЦБ представили новую реформу российской пенсионной системы.
Она полностью аналогична их же предложениям марта 2016 года: ведомства предлагают ввести Тариф отчислений в обязательную страховую часть пенсии — 22%, а для накопительной пенсии ввести дополнительный тариф до 6% с госгарантиями накоплений, вычетом по налогам и ограниченной собственностью на эти сбережения. По оценкам экспертов, схема относительно выгодна только лицам с доходом выше среднего. Читайте подробнее
Индивидуальный пенсионный капитал (ИПК): 2019-2020
Обновление: 08.11.2019
Правительство окончательно отказалось от намерений реформирования пнсионной системы по такой схеме. Разработан и ожидает внедрения в 2021 году план другой реформы — ГПП (Гарантированного пенсионного плана). В настоящее время проводится всенародное обсуждение опубликованного законопректа с его положениями.
ЦБ России не видит готовности к внедрению в стране новой модели накопительной пенсии — ИПК, а Минфин уже разработал другой план реформирования пенсионной системы, и скоро новый законопроект будет представлен к обсуждению.
В то же время, пока не совсем ясно, чем новая система, для которой придумали предварительное название «Гарантированный пенсионный продукт», будет отличаться от ИПК, — ведь ее главное положение «исключительно добровольный порядок присоединения граждан к системе накоплений» не противоречит положениям отвергаемого плана. То же самое можно сказать и о других уже объявленных положениях «Гарантированного пенсионного продукта»: — Гарантирование сохранности долгосрочных пенсионных накоплений граждан со стороны государства; — Регистрация накопительных счетов граждан центральным администратором; — Налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан.
Moneyinformer будет следить за последними новостями по этой важной теме.
Аббревиатура ИПК, в настоящее время в большей степени относится к понятию «Индивидуальный пенсионный коэффициент», но в скором времени, вероятно, будет в массовом употреблении означать уже другое — «Индивидуальный пенсионный капитал». (Тем более, что у пенсионного коэффициента есть уже не менее часто употребляемый синоним — «пенсионные баллы».)
Сроки
Государство заинтересовано, и больше того, нуждается в такой системе, как «источнике длинных денег». Поэтому затягивать с ее введением не будут. Однако запустить ее с января 2019 года не получилось, и начало ее работы отложено на год, до января 2020.
Из положений законопроекта:
— Участники системы смогут рассчитывать на пожизненную пенсию через 30 лет после первого платежа. — Предусмотрена возможность досрочной выплаты накопленных средств в случае болезни и гарантии Агентства по страхованию вкладов (АСВ). — Размер выплат, как и с обычной пенсией, будет срока выходя: позже установленного срока — пенсия выплаты больше.
— Дополнительная пенсия будет индексироваться на величину инфляции. — Участники системы смогут пополнять свой счет разовыми дополнительными взносами, повышая величину накоплений и тем самым увеличивая ежемесячные выплаты. — Чтобы пенсионер начал получать выплаты, сумма на его счету должна быть не меньше пожизненной выплаты.
В противном случае он получит единовременную выплату. — Срочная выплата вместо пожизненной допускается. Она может понадобиться, к примеру, на оплату дорогостоящего лечения. Такая выплата будет проводиться по предъявлению счета, безналичным расчетом. — Оставшиеся на счету средства после смерти участника системы наследуется в обычном порядке.
— Пенсионер будет иметь возможность по желанию сменить НПФ без каких-либо финансовых потерь.
— В случае банкротства НПФ счет участника переводится в другой НПФ, гарантийное возмещение которому выплатит АСВ.
Пока законодательно система еще не введена, и ее подробности остаются нераскрытыми, можно говорить о двух очевидных вещах:
1. Достоинством является то, что в перспективе граждане, выходящие на пенсию, будут иметь более достойный доход.
2. Минус в том, что фактически на трудящихся будет налагаться дополнительный Налог.
К теме достоинств и недостатков можно добавить еще следующее:
— Сколько плательщик сумеет накопить средств, столько, фактически, он и сможет получит после ухода на пенсию. Поэтому система в меньшей степени привлекательна для граждан с низкими зарплатами и, соответственно, маленькими взносами в пенсионный капитал.
— НПФ, в которых предполагается накапливать средства, показывают невысокие показатели доходности, часто уступая даже банковским депозитам.
- Возможно какие-то из этих положений войдут в систему ИПК:
- — По одной из концепций подключение к программе будет основано на принципе добровольности.
- Альтернативный подход — труженики, не проявившие личную инициативу, будут подключены к отчислениям автоматически, в общем порядке.
— Предполагается, что взносы в новую накопительную систему будут повышаться постепенно. В качестве верхней границы фигурировали значения 6% и 12% от заработной платы работника. Рассматривался и вариант регулирования самим работником процента отчислений.
— Платежи из накоплений можно будет получать после оформления обычной страховой пенсии в виде ежемесячных платежей равной величины (определенной из установленного в нашей стране срока дожития, равного 240 месяцам) до полного исчерпания накопленных средств.
По желанию получение «дополнительной пенсии» можно будет отложить на желаемый срок, а досрочно получить доступ к накопленным средствам можно будет получить только в особых случаях (потеря источника существования, наличие тяжелой болезни, долговые обязательства…) В случае досрочного снятия средств, они будут облагаться налогами.
— Средства ИПК будут аккумулироваться исключительно в неправительственных пенсионных фондах — НПФ.
— Плательщикам — участникам системы будет предоставляться право на налоговый вычет в размере 6%.
13.06.2019
Две важные новости о реформе с введением ИПК стали достоянием гласности с совсем небольшим временным лагом; и скорее всего они связаны одна с другой; можно даже сказать, что вторая следует из первой.
Результаты опроса, проводимого центром изучения общественного мнения, показали, что значительное большинство россиян — почти две трети, — против дополнительных отчислений от зарплаты в негосударственный пенсионный фонд, тем более они против, чтобы эти отчисления проводились без их согласия.
Зато 29% опрошенных, почти треть, заявили, что согласны делать такие отчисления. В ЦБ посчитали эти данные очень обнадеживающими, назвав их «позитивным сюрпризом».
А некоторое время спустя «Известия» со ссылкой на близкие к правительству источники сообщили, что президент Владимир Путин одобрил переход на систему индивидуального пенсионного капитала, — с условием, что граждане будут подключаться к ней добровольно.
Таким образом, переход на новую систему дополнительных пенсионных отчислений, может произойти довольно скоро, хотя и не совсем по той схеме, которую Минфин изначально считал более предпочтительной.
18.03.2019
Ранее от членов правительства уже поступала информация, что переход на новую накопительную пенсионную систему откладывается. Среди причин называлось желание получше провести проработку законопроекта, чтобы потом «не вносить тысячу изменений».
Главным фактором все-таки, видимо, явилось то, что, по словам главы Минфина Силуанова «очень тяжело шли пенсионные изменения».
О том, что «вопрос подвис», и обсуждение законопроекта вновь откладывается на днях подтвердил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
И все-таки, когда?
Первоначально систему ИПК предполагалось запустить уже в 2019 году, впоследствии Минфин сообщал о переносе сроков на январь 2020 года. Теперь становится понятным, что ожидать новых важных изменений в системе накопительных пенсий скорее всего следует не ранее 2021 года, и с гораздо меньшей долей вероятности в середине 2020 года.
08.02.2019
Запуск системы индивидуальных пенсионных накоплений намечен на январь 2020 года. Переход мог бы состоятся уже в январе 2019 года, но был отложен в связи с принятием решения о повышении пенсионного возраста.
По словам главы Минфина и первого вице-премьера правительства России Антона Силуанова, законопроект о переходе на новую накопительную пенсионную систему уже давно подготовлен и может в любой момент быть внесен к обсуждению.
Самая новая информация о его будущих положениях:- Автоматически подключать к новой системе будут только граждан с высокими зарплатами. В настоящий момент времени в качестве «порога» рассматривается заработная плата в размере в 85 тыс. рублей в месяц.
Граждане с более низкими зарплатами для включения в систему должны будут подать соответствующее заявление.Высокооплачиваемые граждане, наоборот, будут иметь возможность выйти из системы, подав заявление об этом. При этом им будет дан достаточно продолжительный срок, чтобы оформить отказ.
— Запуск накопительной системы произойдет в январе 2020 года.
Система ИПК создается для стимулирования и развития пенсионных накоплений россиян. Ее суть в том, что граждане будут самостоятельно заботиться о достойной пенсии, не рассчитывая лишь на государственное пенсионное обеспечения. На начальном этапе отчисления от зарплаты граждан в эту систему предполагаются небольшими, с течением времени они могут увеличатся.
Повышение пенсионного возраста и введение данной системы составляют основную суть пенсионной реформы на ближайшие годы.
Цб и минфин предлагают "концепцию индивидуального пенсионного капитала"
Коммерсанту стали известны подробности совместных предложений Минфина и Банка России по «модернизации пенсионной системы» РФ — так называемая «Концепция индивидуального пенсионного капитала».
Основные ее положения: ликвидация нынешней накопительной системы, сохранение обязательной ставки платежа в Пенсионный фонд в 22%, льготы и гарантии по дополнительным накопительным платежам в НПФ в размере от 0% до 6% с добровольным выбором ставки.
Главное в предложениях — готовность признания накоплений собственностью граждан: в особых случаях их даже готовы выплачивать наличными.
Платеж в Пенсионный фонд России, согласно концепции, сохраняется в неизменном виде (сейчас — 22%).
Хотя это не уточняется в документе ЦБ и Минфина, вся ставка платежа будет получаться ПФР, который будет формировать на его основе по действующим «балльным» принципам страховую пенсию.
Все суммы «пенсионного капитала», как предполагается, будут уплачиваться сверх ставки в 22% — причем уже не в ПФР, а в негосударственные пенсионные фонды (НПФ): накопительная часть пенсий, таким образом, будет выведена из-под контроля ПФР.
Вместе с этим, как предполагают Минфин и ЦБ, будет ликвидирована и самая политически значимая несправедливость, заложенная в схему пенсионной реформы 2003 года, а именно — собственность ПФР на средства пенсионных накоплений граждан.
«Пенсионный капитал» — частные пенсионные накопления граждан, причем не только те, что возникнут в будущем, но и те, что были перечислены работодателем за работника в 2004-2016 годах,— предлагается сделать почти полноценной частной собственностью граждан.
В течение двухлетнего переходного периода (предположительно, 2019-2020 годы) те клиенты НПФ, которые формировали накопительную часть пенсии по ОПС в фондах, могут либо конвертировать накопления в дополнительные баллы в страховой госчасти пенсионной системы, либо получить их как первый взнос на новый счет в пенсионном фонде.
Средства «молчунов» в течение тех же двух лет по умолчанию будут конвертированы в пенсионные баллы, и с этого момента их участие в накопительной системе прекращается.
Для тех, кто предполагает, что все же будет делать пенсионные накопления, государство предлагает следующую схему. Новые средства, уплачиваемые в накопления в НПФ, освобождаются от уплаты налога на доходы физлиц (НДФЛ).
Государство готово софинансировать платеж на часть налога и разрешает незначительно сокращать платеж в ПФР.
При этом ставка дополнительного платежа на накопления устанавливается плательщиком самостоятельно: в диапазоне от 0% до 6% все льготы и гарантии действуют, все уплаченное свыше 6% не освобождается от НДФЛ, не изменяет сумм платежа в ПФР и не подлежит госгарантиям.
По предложению Минфина и ЦБ, платежи и в НПФ, и в ПФР должен делать работодатель, что увеличит нагрузку на его бухгалтерию, платеж в конкретный НПФ будет делаться напрямую.
Полностью добровольными новые накопления при этом не будут.
Все новые работающие будут по умолчанию «подписываться» на участие в накопительной системе — со ставкой в 0% в первый год, 1% — во второй, 2% — в третий с ростом до 6% в шестой год.
Выплаты накопленного ЦБ и Минфин предлагают сделать чрезвычайно гибкими. Во-первых, за пять лет до выхода на пенсию (в презентации предполагается неувеличенный пенсионный возраст для мужчин, 60 лет) можно будет получить «в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств» до 20% накоплений. В случае тяжелой болезни все накопления в НПФ можно будет изъять и потратить.
В зависимости от объема накоплений (больше накоплений — больше вариантов) доступны будут несколько схем выплат, в идеальной ситуации (накопления позволяют обеспечить аннуитетные выплаты более 5 МРОТ) возможен выбор из четырех вариантов: ежемесячные выплаты до исчерпания накоплений, срочные выплаты, аннуитет с привязкой к инфляции, выплата остатка накоплений, обеспечивающих выплаты такого аннуитета, почти в любой форме.
Разработчики концепции не скрывают, что предлагаемая система в первую очередь интересна работникам с зарплатами выше нынешних 60 тыс. руб. в месяц — они в наибольшей степени сейчас ущемлены малой дифференциацией «накопительной» части пенсий.
Отметим, новая система сама по себе не содержит ничего привлекательного для работодателя — тогда как в значительной степени размер совокупных социальных платежей влияет на него не меньше, чем на работников. Возможно, работодателям будет предложено что-то в других частях проекта модернизации пенсионной системы.
Силуанов рассчитывает, что механизм ИПК заработает с 2020 года
2018-09-07T11:33
2020-03-03T12:02
https://ria.ru/20180907/1528013826.html
Силуанов рассчитывает, что механизм ИПК заработает с 2020 года
https://cdn23.img.ria.ru/images/152801/12/1528011200_0:252:3072:1995_1036x0_80_0_0_e28bcedefc34b80253f9e2645550f648.jpg
РИА Новости
https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png
РИА Новости
https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png
МОСКВА, 7 сен — РИА Новости. Первый вице-премьер РФ — министр финансов Антон Силуанов рассчитывает, что механизм индивидуального пенсионного капитала заработает с 2020 года.
«Пенсии государством будут повышаться, но при выходе на пенсию все равно теряешь уровень дохода, безусловно. Так вот, чтобы эта потеря была в минимальной степени заметна для гражданина, мы должны обеспечить такую возможность, чтобы когда человек работает, он мог иметь возможность откладывать деньги на период, когда он выйдет на пенсию. Эти деньги должны быть сохранны, 100% обеспечена сохранность, чтобы не получилось, что пенсионный фонд закроется, и делается система аналогичная системе страхования вкладов… и государство это гарантирует», — сказал Силуанов, выступая на Мосфинфоруме.
«Эти деньги будут работать как на гражданина, так и на экономику. То есть мы убиваем двух зайцев сразу. Полагаем, что нам еще нужно будет обсудить детали этой системы в правительстве, и полагаю, что где-то с 2020 года мы сможем запустить уже в действие этот механизм индивидуального пенсионного капитала», — заявил он.
По словам Силуанова, на общественное обсуждение механизм ИПК будет вынесен осенью. «Мы обсудим в правительстве для того, чтобы потом вынести это на широкую дискуссию. Мы буквально осенью в текущем году вынесем его для обсуждения и проведем экспертную дискуссию», — добавил первый вице-премьер — министр финансов.
Минфин разрабатывает концепцию ИПК совместно с ЦБ. По их задумке, ключевым отличием нового механизма станет то, что накопления будут собственностью граждан. Предполагается, что формироваться и храниться ИПК будет в негосударственных пенсионных фондах, куда граждане смогут направлять средства как через работодателей, так и самостоятельно. Стартовым капиталом могут стать средства, аккумулированные ранее в рамках отчислений на накопительную часть пенсии по старому механизму.
Первый зампред Банка России Сергей Швецов в июне говорил, что ИПК будет предполагать три вида пенсионных выплат – срочные (на срок от 10 лет с индексацией и возможностью наследования неиспользованного остатка), бессрочные (пожизненная пенсия без наследования) и гибридные (скользящие выплаты с ежегодным расчетом пенсии, каждый раз на срок 20 лет вперед).
РИА Новости медиагруппы «Россия сегодня» является генеральным информационным агентством третьего Московского финансового форума.
Система индивидуального пенсионного капитала в России: внедрение запланировано на 2020 год
Экономист и российский политик Антон Силуанов рассказал о системе индивидуального пенсионного капитала (сокращенно ИПК). Политический деятель отметил, что данная система начнет действовать на территории страны через 2 года. Министр финансов объяснил особенности концепции во время дискуссии на столичном финансовом форуме.
Силуанов рассказал об ИПК
Российский политик отметил, что государственное пенсионное обеспечение будет увеличиваться, но при выходе на заслуженный отдых часть дохода все равно теряется.
Для того, чтобы минимизировать траты, стоит обеспечить официально трудоустроенным россиянам возможность откладывать материальные ресурсы на пенсию.
Силуанов заявил, что денежные средства будут в сохранности и безопасности благодаря механизму, подобному системе страхования вкладов в кредитных организациях.
Накопления Люди смогут обналичивать согласно системе индивидуального пенсионного капитала в любой момент (при возникновении финансовых проблем, ухудшении здоровья). То есть не понадобиться ждать достижения пенсионного порога, чтобы получить свои сбережения. Антон Силуанов добавил, что детали ИПК будут обсуждаться депутатами, а запуск концепции запланирован на 2020 год.
Министр убежден, что новая система будет выгодной гражданам России и экономике в целом. Система была разработана Министерством финансов и главной кредитной организацией федерации еще 2 года назад.
Ее начали создавать после заявления о продлении заморозки пенсионных накоплений. Согласно концепции, люди должны самостоятельно перечислять определенные суммы денег для формирования накопительной части пенсионного обеспечения.
Это можно будет делать с помощью негосударственных пенсионных фондов.
Изначально индивидуальный пенсионный капитал был предназначен для замещения «замороженной» системы обязательного страхования. Он состоит из 3 идей: стали весомыми система гарантирования, налоговые льготы и автоподписка. Аналитик отметил, что в этом случае система стала бы национальной, а молодое поколение смогло бы сформировать пенсионное довольствие на протяжении нескольких десятков лет.
Центробанк предложил правительству в 2017 году ввести систему индивидуального пенсионного капитала, но пришлось отложить введение из-за недовольства социального блока. Министерство труда отметило, что присоединиться к системе могут россияне добровольно.
Затем ведомство решило отказаться от автоматической подписки. Экономисты уверены, что некоторые трудоустроенные граждане получат право на «упрощенный порядок вступления». Работники смогут отказаться или согласиться подписывать соответствующее заявление.
Особенности системы индивидуального пенсионного капитала в России
Участники системы смогут выбрать один из вариантов концепции уплаты взносов или воспользоваться предложенными ставками. Также возможно приостановление уплаты взносов (срок составляет 5 лет). Согласно «базовому» варианту пенсионных отчислений предполагается их повышение на один процент от оклада. Максимальный показатель составит 6 процентов.
Александр Шустов отметил, что пока еще ИПК очень сырой, поскольку остается неизвестным, как правительство будет привлекать людей участвовать в новой системе. Согласно опросам, проведенным национальными агентствами, граждане рассчитывают лишь на выплаты из Пенсионного фонда (более 80 процентов респондентов уверены в получении страхового пенсионного обеспечения).
Индивидуальный пенсионный капитал — что это такое, как будет работать ИПК
Вместо фактически давно отменённой накопительной пенсионной системы с 2020 года должна появиться система индивидуального пенсионного капитала. При этом что именно она будет из себя представлять и как будет работать, до недавнего времени совершенно не было известно.
Чиновники озвучивали лишь какие-то общие моменты ИПК. Журналистам издания РБК удалось изучить вариант законопроекта об ИПК, который пока проходит согласование в министерствах и ведомствах.
Из этого законопроекта стало понятно, что такое индивидуальный пенсионный капитал, как должна будет работать система ИПК с 1 января 2020 года.
Система индивидуального пенсионного капитала — что это такое
Программа накопительных пенсий была заморожена в 2014 году. При этом “заморозка” достаточно условная — государство не забывает брать положенный процент от зарплат россиян на их будущую пенсию. Но эти средства не идут на личный накопительный счёт гражданина, а уходят в казну. С их помощью, в частности, выплачивается пенсия сегодняшним пожилым гражданам.
С 2020 года накопительные пенсии планируется заменить индивидуальным пенсионным капиталом. Что это будет за система, до недавнего времени понятно было лишь в общих чертах. Каждый работник должен самостоятельно вносить до 6% своего заработка на будущую пенсию.
Эти деньги накапливаются на счету в ПФР и остаются собственностью гражданина.
Участие в системе ИПК предполагалось сделать добровольным, хотя споры об этом шли и продолжают идти — многие чиновники резонно полагают, что мало кто из россиян будет добровольно отдавать свои деньги в новую пенсионную систему.
Журналисты издания РБК смогли изучить проект закона об ИПК, который пока только готовится. Этот документ прояснил многие важные моменты относительно того, как будет работать индивидуальный пенсионный капитал.
Прежде всего, возраст выхода на пенсию по системе ИПК может оказаться довольно гибким. Пожизненная негосударственная пенсия может быть оформлена как при наступлении пенсионного возраста, так и раньше — спустя 30 лет после первого платежа. Теоретически это может означать, что россияне смогут выходить на пенсию в 48-50 лет, причём это в равной степени относится к мужчинам и женщинам.
Правда, всё не так просто. Чем раньше человек запрашивает пенсию по новым правилам, тем меньше будет её сумма.
Величина выплаты будет рассчитываться исходя из накопленной суммы средств, а также коэффициента ожидаемого периода выплат.
Этот коэффициент рассчитывается исходя из продолжительности жизни в стране. Поэтому чем позже человек выходит на пенсию по системе ИПК, тем больше он будет получать ежемесячно. Накопленная сумма будет делиться на меньшее число месяцев.
Кстати, система ИПК позволит при назначении пенсии увеличить сумму, накопленную на индивидуальном счете, за счет собственных средств. То есть, откладывать на старость можно и другими способами. Закон позволит объединить эти накопления так, чтобы они формировали ежемесячную пенсию.
Предполагается также, что россияне смогут отказаться от пожизненного варианта пенсии по системе индивидуального пенсионного капитала.
Можно запросить пенсию на определённое количество лет — например, на десять. Сумма пенсии окажется выше, а остаток ИПК при таком варианте можно будет завещать наследникам.
Очевидно, это вариант для людей с тяжёлым состоянием здоровья на момент назначения пенсии.
Если человек получил тяжёлое заболевание в течение жизни, ещё до того, как ему была назначена пенсия, он сможет использовать средства ИПК для лечения.
Управлять средствами ИПК будут негосударственные пенсионные фонды. У граждан будет право переводить накопления из одного НПФ в другой. Если фонд разорится, средства покроет Агентство по страхованию вкладов.
Если при назначении пенсии оказывается, что накопленная сумма слишком мала, все средства будут выданы единовременно. Человеку назначат социальную пенсию по старости.
Будет ли участие в системе ИПК добровольным или обязательным для всех
Пока именно этот вопрос — самый важный. И окончательно он не решён. Первоначальная идея системы индивидуального пенсионного капитала состояла в том, что участие в ней будет обязательным для всех работающих россиян. Однако в социальном блоке правительства выступили резко против этого. В итоге пока предполагается, что участие в ИПК будет добровольным.
Вероятнее всего, добровольность участия в ИПК сохранится и в окончательной версии законопроекта.
В этом случае индивидуальный пенсионный капитал пока не станет популярным.
У большинства россиян элементарно нет лишних средств для того, чтобы откладывать на свою будущую пенсию.
Тем более, что пенсионная система России постоянно меняется, а значит уверенности в том, что деньги действительно пойдут на дело, нет.
Как говорят эксперты, откладывать 6% своего дохода сегодня могут себе позволить семьи, которые ежемесячно зарабатывают от 40-50 тысяч рублей на человека. А это — меньше 10% домохозяйств.
Поскольку в данный момент законопроект об ИПК проходит межведомственные согласования, многие его параметры ещё могут измениться. Изменения предстоят и на этапе рассмотрения проекта закона Госдумой. Индивидуальный пенсионный капитал должен начать работать в России с 1 января 2020 года. Соответственно, принятие закона должна состояться не позднее осени этого года.
Оригинал статьи на нашем сайте: https://newsment.ru/context/individualnyj-pensionnyj-kapital-chto-eto-takoe-kak-budet-rabotat-ipk/
Н. Кричевский о пенсионной реформе-2020: ИПК — это профанация
Кабмин РФ сохраняет планы запустить в 2020 году новую пенсионную накопительную систему. Об этом заявил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов. Речь идет о системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК).
Как уточнил министр, законопроект об ИПК уже подготовлен. Однако его презентацию и публичное обсуждение пришлось отложить из-за негативной реакции населения на повышение пенсионного возраста.
«Единственное, мы хотели все это совместить, чтобы у нас не было нагромождения одного на другое. Слава богу, реализовали сложную, сложнейшую пенсионную реформу. Видите, шло очень туго. И я вам откровенно скажу, что и вопрос ИПК тоже „подвис“ из-за того, что очень тяжело шли пенсионные изменения», — пояснил Силуанов.
Он добавил, что правительство еще не приняло окончательного решения о сроках внесения проекта, но, как считает министр, план запустить систему с 2020 года «реалистичен».
По словам вице-премьера, ИПК не затрагивает интересы пенсионеров, он касается работающих россиян.
В том варианте, который разработал кабмин, предполагается, что деньги граждан «никуда не будут централизоваться, будут накапливаться и могут быть использованы на определенные цели в период трудовой занятости, это деньги, которые могут наследоваться», отметил Силуанов. «Эти деньги будут работать на тех же граждан, которые их накопили. Это учет, контроль за ними и, главное, сохранность», — подчеркнул министр.
Напомним: концепция ИПК была представлена Минфином и Центробанком в сентябре 2016 года после очередного замораживания отчислений в накопительную часть пенсии.
Согласно концепции, обязательные взносы работодателя заменят добровольными взносами работника с возможным соплатежом со стороны работодателя.
Взнос по умолчанию установят в размере 0%, работник в течение переходного периода должен сам определить его размер. У тех же, кто этого не сделает, взнос начнет повышаться на 1% в год, пока не достигнет 6%.
По мнению экспертов, ИПК — это русская версия так называемой система 401 (К), которая с 1983 года действует в США. Это система корпоративных пенсий в Америке, когда часть зарплаты — без налогов, при помощи работодателя — работник может индивидуально направлять в управляющие компании и банки. И накапливать там пенсионный капитал.
Специфическая черта системы 401 (К) — если у работника наступают трудные жизненные обстоятельства (банкротство, тяжелая болезнь, на которую не хватает медицинской страховки) — он может взять из 401 (К) собственные деньги, а потом их вернуть. В результате, американцы в свои 67 лет выходят на пенсию, имея на счетах по нескольку сотен тысяч долларов.
Но в России такую систему сделать невозможно. Просто потому, что в американских банках страхуются вклады до 250 тысяч долларов, в российских — до 1,4 млн. рублей. Добавьте к этому, что в РФ с конца 1990-х почти половина банков растворилась вместе с деньгами вкладчиков. Та же картина наблюдалась с НПФ — их было 200, а сейчас 50. Что симптоматично, в ИПК власти снова подтягивают НПФ.
Могут ли власти отказаться от ИПК, если рейтинг президента РФ Владимира Путина продолжит снижаться? Или продавить ИПК, пусть даже «туго» — единственный выход для Кремля?
— Закон об ИПК совершенно спокойно примут, — уверен доктор экономических наук, профессор, главный научный сотрудник Института экономики РАН Никита Кричевский. — Примут, потому что людям — после повышения пенсионного возраста — абсолютно все равно, что будет с пенсионными накоплениями.
В народе крепко убеждение, что добрая половина пенсионеров — если быть точным, 40−43% по статистике — до пенсии просто не доживет. Поэтому все равно: будет ли ИПК, не будет, что такое ИПК, зачем его делают — народу плевать. И правительство это прекрасно понимает.
«СП»: — Почему же тогда принятие ИПК откладывают?
— Причина откладывания не в том, что был негативный бэкграунд от повышения пенсионного возраста. Просто сама система индивидуального пенсионного капитала не готова.
После того, как было принято решение о повышении пенсионного возраста — вот оно как раз было продавлено — правительственные ведомства бросили заниматься ИПК. Потому что ключевая проблема власти — сокрытие расхищения пенсионных накоплений — была решена.
(Напомним: по версии Никиты Кричевского, пенсионный возраст повысили, чтобы решить «проблему-2022». К 2022 году должны были выходить на пенсию первые граждане, которые имели право на накопительную часть пенсии.
И тогда бы выяснилось, что пенсионные накопления исчезли: часть из них пошла на погашение долгов Парижскому клубу кредиторов в 2003 году, часть испарилась вместе с НПФ.
В результате, был бы нанесен колоссальный удар по репутации власти, — «СП»).
Какой смысл заниматься кропотливой работой по настройке пенсионной системы дальше, если проблема закрыта?! И сегодня Силуанов вместо истинной причины откладывания принятия ИПК — лени и некомпетентности чиновничества — выдает причину липовую.
«СП»: — В чем заключается кропотливая настройка ИПК?
— Сейчас некоторые ключевые постулаты системы идут вразрез с Конституцией России. А именно — обязательность отчислений при декларируемом добровольном характере ИПК.
Есть и чисто технические моменты. Например, зачистка негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которая вроде бы произошла, но не до конца, смена форм собственности в НПФ, недостатки в акционировании. Все эти моменты не позволяют внести на рассмотрение Госдумы первую версию закона об ИПК.
Но, повторюсь, о том, что «продавят или не продавят» речи в данном случае не идет. Законопроект будет принят, причем в рабочем порядке.
«СП»: — Кто от принятия ИПК выиграет?
— Естественно, закон об ИПК будет преподнесен как забота о трудящихся. На самом же деле, это будет повторный запуск системы пенсионных накоплений, которые идут не на формирование дополнительной пенсии, а на финансирование бизнесов хозяев НПФ.
То есть, ничего не изменится — просто перезапустится сама система. Система, замечу, изначально костная — не предполагающая ни длинных денег в экономике, ни диверсификации пенсионных вложений, ни получения дополнительной пенсии.
«СП»: — Но нам говорят, что смысл ИПК именно в получении дополнительной пенсии, разве нет?
— Достаточно посмотреть на данные ЦБ по величине среднего счета пенсионера по накопительной части. Там 250 тысяч рублей — на все про все. И достаточно напомнить, что эти деньги на 19 лет дожития, чтобы понять: это не пенсионные накопления, а профанация.
— Силуанов представляет интересы одной из групп влияния в российской власти, между которыми ведется борьба, и которые друг друга подставляют, — отмечает кандидат экономических наук, ведущий научный сотрудник Института социологии РАН Леонтий Бызов.
— Первый вице-премьер — жесткий монетарист, я бы сказал, человек пиночетовского склада. Он считает, что нужно твердой рукой закручивать гайки и продавливать рынок. Думаю, для людей, представляющих интересы этой группы, рейтинг Путина не является какой-то значимой величиной.
Они считают, пока рейтинг есть, его как раз надо потратить на то, что им нужно. А дальше будь, что будет.
С другой стороны, во власти есть другие группировки, которые тоже играют против Путина, и считают, что «чем хуже, тем лучше». В их интересах ослабить и Путина, и Силуанова — спровоцировать на максимально жесткую антисоциальную линию, чтобы подставить и убрать.
Думаю, против Путина сейчас могут играть разные группы влияния и по разным основаниям. Это естественно для уходящего политика, который раньше был для всех арбитром, а теперь все начинают играть против него.
Возможно, из-за этого делаются острые в социальном отношении шаги, которые даже не вызваны очевидной экономической необходимостью. Как будто есть кто-то, кто заинтересован в максимальном расшатывании лодки, и максимальном росте протестных настроений.
«СП»: — В чем этот рост проявляется сейчас?
— В том, что рейтинг Путина в 56% (данные опроса «Левада-центра» от 22 ноября, — «СП») непрочен. На деле, речь идет о голосах людей, которые президента поддерживают инертно. Доля активных сторонников главы государства среди них невелика.
Как только общая линия качнется в другую сторону, от этих 56% ровным счетом ничего не останется. Точно так же, как это случилось с Михаилом Горбачевым, у которого в начале 1990 года было 70% поддержки, а потом за несколько месяцев она упала до 5−10%.
Добавлю, я изучаю сетевой контент, который «ловит» в основном активных людей — ту часть общества, от которой зависит гораздо больше, чем от пассивного равнодушного большинства. Так вот, в социальных сетях не найдешь ни слова в поддержку Путина.
Это не значит, что эти люди прямо сейчас пойдут протестовать. Но достаточно будет зажженной спички, чтобы эти люди к протесту присоединились. А загореться может буквально из ничего — даже из закона об ИПК.
Новости пенсионной системы: Названы регионы России с самой большой и маленькой пенсией
Пенсионная реформа: Эксперт: выход на пенсию должен быть добровольным