ГАПОУ ЧР За последние два года с рынка МСБ ушло на 1 млн больше юрлиц, чем зарегистрировалось.
Арсений Поярков, президент аналитического центра «БизнесДром», руководитель рабочей группы «ОПОРЫ РОССИИ» по проблемам блокировки счетов, сообщил, что в 2021 году установлен антирекорд по количеству субъектов МСБ в экономике — 11%, из них «значительная часть выполняет обслуживающие функции». «Реальный показатель вклада МСБ в ВВП — около 3%, то есть носит исчезающе малый характер, — сказал он. — МСБ сегментируется де факто в еще меньшие единицы — самозанятые».
«Б.О» / Надежда Дьякова
«Б.О» / Надежда Дьякова
Антирекорды и рекорды кредитования
«Портфель кредитов обновил абсолютный рекорд 2013 года, дойдя до отметки 6,4 трлн рублей по итогам первого полугодия.
Но доля кредитов МСБ в общем банковском портфеле остается на уровне 10%, — озвучил данные Павел Самиев, гендиректор аналитического центра «БизнесДром», председатель комитета по финансовым рынкам «ОПОРЫ РОССИИ».
— Это мало. В портфелях лизинговых и факторинговых компаний до половины объемов приходится на МСБ».
Согласно опросам, проводимым совместно Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» и ПСБ, более половины предпринимателей считают, что Кредит взять очень сложно. Банки начали предоставлять бизнесу мотивированные отказы, и на первом месте (42% отказов) — невозможность предоставить Залог
отметил спикер.
Слева направо: Павел Самиев (БизнесДром) и Арсений Поярков (БизнесДром). «Б.О» / Надежда Дьякова
Качество портфеля неоднородное: уже с 2017 года более чем вдвое снижается просрочка у банков из топ-30, у остальных показатель до 2021 года рос, но затем стабилизировался, отметил Павел Самиев. В цифрах это выглядит так: по топ-30 на 1 октября просрочка составила всего 5,9%, вне топ-30 — 25,5%, по системе — 9%.
В ряде регионов просрочка по портфелю менее 2%, но есть и такие, где она более 40%. «Вряд ли банки будут там активно работать, — сделал логичный вывод Павел Самиев. — В других сегментах кредитов такого разброса, в 20 раз, нет».
Кредитный портфель по банкам из топ-30 поставил исторический антирекорд по концентрации, 83,1%: на 1 октября крупнейшие банки выдали кредитов МСБ на 5,54 трлн, остальные — на 1,1 трлн.
«Зонтик» — для лучших, а не для каждого
Деятельность небольших банков по кредитованию МСБ «перекрывается слабым доступом к институтам развития, которые должны быть ориентированы на работу с региональными банками, предоставляя им доступ к фондированию; выход — в расширении гарантийных инструментов, считает Павел Самиев.
Павел Сигал, первый вице-президент «ОПОРЫ РОССИИ», поддержал его: бизнесу нужны малые и средние банки, а вот «ЦБ, хотя об этом никто не скажет, не очень нужен».
Павел Сигал заверил, что для предпринимателей «ставка не играет решающей роли, важно получить деньги»: это показывают данные опросов «ОПОРЫ РОССИИ» и АБР.
Плюсами небольших кредитных организаций являются знание региональной специфики и отсутствие автоматических блокировок счетов в случае выявления сомнительных операций по 115-ФЗ, в топовых банках счета сразу же блокируют роботы.
Вице-президент «ОПОРЫ РОССИИ» раскритиковал существующие программы господдержки: «Корпорация МСП — дано много обещаний, но дело стоит на мертвой точке.
Программа Минэкономразвития “ОПОРЫ РОССИИ” № 1764 охватила практически все банки, которые были готовы кредитовать малый бизнес, но “умерла”.
Пока крупнейшим банкам государство щедрой рукой раздает финансирование, остальные после отмены регуляторных послаблений вынуждены создавать резервы, капитала у них нет, приходится требовать от заемщиков частичного или полного возврата кредитов».
Слева направо: Павел Сигал («ОПОРА РОССИИ») и Алексей Войлуков (Ассоциация «Россия»). «Б.О» / Надежда Дьякова
Алексей Войлуков, вице-президент АБР, видит, что по Постановлению № 1764 еще не вычерпаны лимиты, и приветствует возобновление с ноября программы ФОТ 3.0. Но и он отмечает, что «институты развития стагнируют», поскольку кредиты с господдержкой составляют 15% всех выдач МСБ.
Как позитивный факт Эксперт отметил запуск с ноября зонтичного поручительства от Корпорации МСП. Но тормозят программу требования, которым соответствуют всего три банка.
По словам Алексея Войлукова, возможности «зонтика» распространяются только на лучших заемщиков. Банки платят 0,5% годовых от суммы поручительств, установленный уровень дефолтности 4,5% излишне занижен, считают в АБР.
Для МСБ из приоритетных с точки зрения государства отраслей он предложил увеличить объем поручительства Корпорации с 50 до 85%. «Никто не будет выдавать в рамках программы кредиты до 1 млрд рублей — дефолт такого заемщика рушит статистику. Поручительство нужно тем, у кого высокие риски, а сейчас оно рассчитано на минимальный риск», — резюмировал спикер.
Павел Сигал назвал «порочной идеологией МСП» ситуацию, при которой программа создавалась для растущих бизнесов, которым не хватает оборотов и залогов, а получать более дешевые кредиты будут те, у кого и так все хорошо.
Двойной андеррайтинг — пережиток «аналогового» банкинга
Как стало понятно из выступления Антона Купринова, исполнительного директора Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, проникновение гарантийной поддержки на рынке кредитования МСП по-прежнему невелико. Причины — в низком гарантийном капитале подавляющего большинства региональных гарантийных фондов.
Даже в Москве капитал фонда мал по сравнению с масштабом рынка. Кроме того, процесс выдачи поручительств (РГО) сильно замедляет двойной андеррайтинг заявок. В Москве от этого отказались в рамках запуска упрощенного механизма рассмотрения.
Значительно нарастить гарантийную поддержку помогут «зонтичные поручительства», которые запущены Корпорацией МСП, целесообразно законодательно разрешить и региональным фондам применять этот инструмент.
Рост объема кредитов под поручительства московского фонда по итогам 10 месяцев составил 45% показателя для аналогичного периода 2020 года, а рост количества договоров — более 60%. Качество портфеля фонда остается стабильно хорошим. В период пандемии фонд помог реструктурировать четверть портфеля.
В 2022 году будут действовать и прошлогодние, и новые программы; так, в ноябре для помощи стартапам до одного года анонсирована программа, где фонд будет покрывать 70% по кредиту, а в случае дефолта город поможет кредитору субсидией на 30%, объявлен конкурс банков.
Антон Купринов (Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы). «Б.О» / Надежда Дьякова
«Мир меняется, а банковская индустрия продолжает жить в аналоговом кондовом мире двойного андеррайтинга, — высказалась Надия Черкасова, заместитель президента — председателя правления банка «ФК Открытие».
— Финансовая аналитика на три последние даты — даже на 1 октября, не говоря уже про 1 июня — неинформативна.
Наши клиенты развиваются куда быстрее: по итогам первого полугодия каждый пятый предприниматель кардинально сменил отрасль либо бизнес-модель».
Надия Черкасова (ФК «Открытие»). «Б.О» / Надежда Дьякова
Действующие скоринговые модели приводят к тому, что по рынку доля проникновения кредитов в малый бизнес составляет в среднем 3,3%, в средний бизнес — 14%. Разрыв большой, и он растет, сказала Надия Черкасова, сославшись на анализ обезличенной статистики Finalta by McKinsey.
Банкир призвала смотреть на транзакционную активность клиента, от собственных рисков и системы резервирования переходить к формированию подходов аналитики текущих данных.
По ее сведениям, 94% кредитов в «Открытии» выдаются в автоматическом экспресс-режиме, объем предодобренных и быстрых кредитов доходит до 51%.
При этом 38% кредитного портфеля банка выдано в рамках мер поддержки МСБ, прогноз на 2022 год — на уровне 20%.
Роман Божьев (ОКБ). «Б.О» / Надежда Дьякова
Директор направления сервисов для МСБ ОКБ Роман Божьев также указал банкирам на ошибки в кредитных процедурах, основная из которых — учет риск-факторов. «Модельный подход работает, все наши клиенты-банки, это подтверждают.
Но они зачем-то до того, как его использовать, прогоняют клиентов через риск-факторы, — пояснил Роман Божьев. — При использовании таких моделей вдвое (от 30% до 15%) снижается количество “отсекаемых” клиентов.
Переменные надо отбирать статистическим методом, чтобы они коррелировали с дефолтом, этого достаточно, чтобы отказаться от других проверок, кроме тех, которые связанны с комплаенсом и безопасностью».
Дмитрий Орехов (НКР). «Б.О» / Надежда Дьякова
Дмитрий Орехов, управляющий директор НКР, рассказал о специфике присвоения рейтингов и анализа дооценки МСБ в пандемийный период, где 45% — вес финансового профиля. Банки, даже государственные, все же предлагают малому бизнесу кредитные продукты «нового поколения».
Владимир Шатров (Банк «ДОМ.РФ»). «Б.О» / Надежда Дьякова
Владимир Шатров, руководитель направления развития кредитования малого бизнеса банка «ДОМ.РФ», рассказал о бизнес-ипотеке и кредитовании бизнес-решений «под ключ»: помещение плюс франшиза (кафе, парикмахерская, фитнес и т.д.).
Альтернативные инструменты кредитования
Представитель Московской биржи директор по развитию департамента рынка инноваций и инвестиций Дмитрий Таскин подробно остановился на условиях размещения бумаг МСБ в «Секторе развития» биржи и возможностях господдержки эмитентов.
С банками конкурируют компании, использующие fintech-решения для продвижения своих финансовых услуг. На форуме обсуждался вопрос: чем эти игроки рынка интересны и полезны малому бизнесу.
Юрий Колесников (Money Friends). «Б.О» / Надежда Дьякова
Юрий Колесников, сооснователь и управляющий партнер краудлендинговой платформы Money Friends, рассказал о краудлендинге как альтернативном источнике финансирования МСБ. На сегодня эта деятельность регламентирована Законом № 259-ФЗ, в реестре ЦБ — 49 платформ, из которых 15 реально осуществляют финансирование на срок до двух лет, ставки — 17–27%, комиссия платформы — 3%
Алексей Примаченко (Global Factoring Network). «Б.О» / Надежда Дьякова
Рынок факторинга в 2021 году вырос на 67%, сообщил Алексей Примаченко, управляющий партнер Global Factoring Network.
Факторинг позволяет без залогов оперативно пополнять оборотные средства, нивелировать риски кассовых разрывов, а предлагаемые платформенные решения не только делают сервис бесшовным, но и позволяют экономить на аналитике и управлении финансами, обнадежил он предпринимателей.
Илья Покаместов, генеральный директор «ФАКТОРинг ПРО», посетовал, что участники рынка «пока встречают полнейшее непонимание цикла жизни факторинга — со стороны как клиентов, так и финансовых агентов». «Если за нами придет регулирование, у меня впечатление, что и там понимания нет», — опасается он.
Юлия Стрельцова (ПСБ). «Б.О» / Надежда Дьякова
Алексей Басенко, генеральный директор и сооснователь платформы SimpleFinance, рассказал о кредитных и гарантийных продуктах и сервисах, предназначенных для таких клиентских сегментов, как e-commerce и госзаказ. Он подчеркнул, что цифровой бизнес должен быть «с человеческим лицом». А вот Юлия Стрельцова, начальник отдела развития ДБО ПСБ, уверена, что клиент созрел к общению с очеловеченным роботом.
Государства как маркетплейсы: начало глобальной конкуренции
«В прошлом году государство поняло, что оно тоже маркетплейс, и стало объединять сервисы и строить экосистемы, такие как наш сайт. Отличие таких площадок — в том, что там пытаются объединить отрасли», — сказал Алексей Волгин, заместитель генерального директора Центра услуг «Малый бизнес Москвы».
Предпринимателям предлагаются как отдельные курсы, так и целые «бесплатные бизнес-школы». По итогам тестов программа рекомендует подходящие программы. В расчет принимаются код ОКВЭД, регион, вид бизнеса. Целевая аудитория — 754 тыс. московских предпринимателей.
МСБ доступны также бесплатные проверки контрагентов и подбор доступных мер финансовой поддержки.
Алексей Волгин («Малый бизнес Москвы»). «Б.О» / Надежда Дьякова
Николай Петелин, Head of Digital Services Росбанка, выступил как приверженец «цифровизации сверху». Он видит роль государства в том, чтобы «вовлечь в мир цифровых инноваций те значительные пласты населения, которые противятся изменениям».
Затронули в ходе форума и вопрос возможной «войны» между маркетплейсами. Сергей Бекренев, основатель и владелец компании «Европейская Юридическая Служба», заявил: «Пока места на рынке хватает всем, качество услуг растет.
У каждой платформы — своя специализация». По его мнению, регулирование нужно, и оно будет, но с ростом количества предложений проблемы исчезнут сами: из-за конкуренции цифровые площадки станут дешевыми и качественными.
«Сейчас для определенных платформ искусственно создано преимущество за счет государственного капитала. Важно понимание со стороны чиновников, что это невыгодно, поскольку в ближайшее десятилетие начнется конкуренция с экосистемами в других странах.
Они станут составляющими огромного маркетплейса в глобальном рынке», — дал прогноз Сергей Бекренев.
Рейтинг «Б.О»
В рамках форума FinSME-2021 состоялась церемония вручения дипломов победителям первого рейтинга топ-менеджеров подразделений МСП российских банков, рассчитанного «Банковским обозрением» и аналитическим центром «БизнесДром». Победителей награждали Павел Самиев, гендиректор аналитического центра БизнесДром, председатель комитета по финансовым рынкам «ОПОРЫ РОССИИ» и Яна Шишкина, главный редактор «Б.О».
В ТОП-5 рейтинга вошли:
#1
Надия Черкасова Заместитель президента-председателя правления
Банк «Открытие»
#2
Константин Басманов Заместитель председателя правления
ПСБ
#3
Федор Бухаров Вице-президент, директор «Тинькофф Бизнеса»
Тинькофф Банк
#4
Дмитрий Дьяков Руководитель блока МСБ
Банк «Зенит»
#5
Кирилл Кузнецов Заместитель председателя правления
Банк «Санкт-Петербург»
Корпорация МСП обеспечит поручительствами до 85% от суммы кредита
Евгений Разумный / Ведомости
Правительство совместно с Корпорацией МСП (КМСП) подготовили параметры зонтичного механизма предоставления поручительств для микропредприятий, малого и среднего бизнеса, следует из протокола совещания у первого вице-премьера Андрея Белоусова (есть у «Ведомостей»). В аппарате первого вице-премьера уточнили, что эта тема действительно обсуждалась на совещании у Белоусова на прошлой неделе. В КМСП рассказали детали.
Организация предоставит банкам-партнерам лимиты поручительств, в рамках которых они будут формировать портфели кредитов малого и среднего бизнеса, передал представитель корпорации слова ее генерального директора Александра Исаевича. Поручительства КМСП будут обеспечивать до 50% от суммы кредита, а по приоритетным направлениям кредитования – до 85%, сказал он. Сумму лимитов еще предстоит определить.
Корпорация будет устанавливать требования по охвату субъектов МСП мерами поддержки и по доле инвестиционных кредитов в структуре кредитного портфеля банка, обеспеченного поручительствами.
Кроме того, один заемщик или группа связанных компаний не смогут совокупно привлечь поручительств на сумму более 1 млрд руб. «Доля крупных кредитов также будет ограничена, для того чтобы охватить кредитами как можно больше компаний, прежде всего микропредприятий.
По нашим оценкам, у большинства МСП спрос на получение кредитов – до 30 млн руб.», – говорит Исаевич.
Процентная ставка по кредитам с поручительством может снижаться за счет сокращения объема резервов, формируемых банком по клиентам. Кроме того, из-за сокращения рисков по таким кредитам банки могут начать кредитовать тех, кого раньше не кредитовали.
Также банкам может быть интересен зонтичный механизм предоставления поручительств с точки зрения наращивания кредитных портфелей и снижения процента отказов по кредитам. В аппарате Белоусова добавили, что в рамках пилотного проекта до конца 2021 г. будут заключены соглашения о предоставлении поручительств с тремя банками-партнерами.
В 2022 г. будет продолжено тиражирование данного механизма и подключение большего числа банков.
Как сообщил «Ведомостям» источник, присутствовавший на совещании у первого вице-премьера, в рамках механизма обсуждается установление лимита на потери на портфель в размере 4,5%, при этом «Сбер» считает целесообразным установить его на уровне 6,5%.
Имеется в виду, что средний уровень дефолтности заемщиков, т. е. вероятность их банкротства по скоринговой модели банков, не должен превышать эти показатели, пояснил собеседник «Ведомостей».
По итогам совещания КМСП поручено до 10 августа предоставить расчеты о влиянии на расходы федерального бюджета зонтичного механизма поручительств в случае установления лимита на потери на портфель в размере 6,5%, следует из протокола совещания.
Так или иначе окончательные параметры поручительств пока не утверждены, финальная версия может быть скорректирована, уточнил источник.
«Сбер» намерен подключиться к предложенному механизму в рамках пилотного этапа, сообщил «Ведомостям» представитель банка.
Вице-президент – директор дирекции продуктов и технологий среднего и малого бизнеса ПСБ Кирилл Тихонов через пресс-службу передал «Ведомостям», что банк готов стать участником пилотного проекта, так как видит потребность предпринимателей, особенно малых и микропредприятий, в поддержке финансирования их деятельности.
«Реализация портфельного поручительства для бизнеса повысит доступ к банковскому финансированию в первую очередь для небольших предприятий. По нашим оценкам, после запуска нового механизма поддержки бизнеса количество компаний, получивших одобрение кредитной заявки, увеличится вдвое», – сказал он.
Банк «Открытие» также готов присоединиться к пилоту, передал представитель финансовой организации слова директора департамента кредитных продуктов и технологий для малого и среднего бизнеса Елены Куроптевой.
По ее словам, банк принимал участие в обсуждении зонтичного механизма и видит значительные преимущества в новом инструменте. «Открытие» планирует запустить программу в первой половине августа 2021 г.
, с момента старта пилота в КМСП ставка может быть установлена в размере от 6,85 до 11,1%, указывает Куроптева.
Зонтичные гарантии как минимум позволят снизить число отказов в займах малому бизнесу, отметил президент объединения «Опора России» Александр Калинин.
По его словам, ключевая проблема небольших компаний при кредитовании – отсутствие достаточного залога, гарантия в данном случае выступает его заменой. Механизм повлияет на уровень ставок, говорит он, поскольку использование гарантии позволит снизить стоимость заимствования на 1–2 п.
п. «Впрочем, зонтичные гарантии несопоставимы по своей привлекательности с льготным кредитованием, в частности с программой «1764» (стоимость кредита по ней рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ + 2,75%». – «Ведомости»).
Коммерческая ставка для микро- и малых предприятий – 12–15%, в любом случае выгоднее получать кредит по льготной ставке, чем с использованием механизма гарантий», – добавил Калинин.
Младший директор отдела рейтингов кредитных институтов АО «Эксперт РА» Юлия Якупова считает, что гарантии востребованы микро- и малыми предприятиями, у которых недостаточно залогового имущества и нет хорошей кредитной истории.
«Для таких компаний упрощение процедур получения гарантий должно способствовать росту спроса на указанный механизм господдержки, поскольку это повышает доступность кредитов.
Вместе с этим важным остается вопрос, какими будут требования к потенциальным заемщикам, – необходимо, чтобы как можно больше небольших и новых предприятий имело возможность воспользоваться данным инструментом», – указывает Якупова.
Востребованность данного механизма будет зависеть от сроков получения кредита и объема предоставляемой информации, отметил член генсовета «Деловой России» Алексей Кучмин.
«Главный вопрос в эффективности зонтичного механизма, каким образом будут распределяться убытки между КМСП и банками, если проблемные долги по портфелю превысят 5%.
При таком раскладе банки будут очень внимательно подходить к анализу финансового состояния заемщика, а это сроки и объем информации. В таком случае зонтичный механизм не будет эффективным инструментом поддержки», – считает он.
Корпорация МСП запустила новую меру господдержки для малого и среднего бизнеса
Корпорация МСП с Минэкономразвития РФ запустили новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей – «зонтичный» механизм предоставления поручительств, который откроет для малого и среднего бизнеса расширенные возможности для получения заемного финансирования.
Не менее 35 тысяч МСП смогут получить поддержку в рамках нового инструмента и привлечь к 2024 году финансирование на сумму свыше 600 млрд руб. при обеспечении поручительствами Корпорации МСП на общую сумму не менее 300 млрд руб.
Основная задача – открыть доступ к заемному финансированию.
Данный механизм станет дополнительной мерой государственной поддержки, реализуемой Правительством в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства, который курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов.
«Зонтичные поручительства – это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента РФ Владимира Путина. С помощью поручительств те компании, которым раньше банки отказывали в кредитах из-за отсутствия залога, теперь смогут получить доступ к заемному капиталу», – рассказал министр экономического развития Максим Решетников.
Заемщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском – получить кредитные средства в среднем ниже на 1-2%.
По итогам прошедшего с 31 августа по 6 сентября отбора банков участниками пилота стали Банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк.
Для банков-партнеров устанавливается обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, не менее 20%.
Кроме того, банки обязуются достигнуть охватных показателей – минимального количества МСП, которые должны получить поручительство.
В рамках реализации пилотного проекта до конца 2021 года компании микро, малого и среднего бизнеса смогут дополнительно привлечь 20 млрд руб. кредитных средств – при гарантийной поддержке Корпорации МСП на сумму 8 млрд руб.
«Если мы посмотрим на тех предпринимателей, кто взял кредит, 92% из них имели запрос на сумму до 30 млн руб., а каждый второй отказ банка связан с тем, что нет залога. Мы работаем с тремя группами бизнеса по уровню риска. Первая группа — это компании с высоким риском, по мнению банков.
Это, как правило, неторговые компании. У нас в рамках пилота таких должны быть 20-25% в портфеле каждого банка, в зависимости от того, какие у них риск-метрики. Вторая – это заемщики со средним уровнем риска.
За счет того, что у них высвобождаются залоги под наши гарантии, банки увеличивают им лимит. Ставка в любом случае для нас — отдельный пункт, потому что она не должна быть высокой.
Третья группа – это заемщики, которые и так получили бы кредит, но за счет нашего поручительства банки будут снижать процентную ставку», – рассказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
«Зонтичный» механизм даст возможность получить заемные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны, а также позволит снизить конечные процентные ставки по привлеченному финансированию.
При этом поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита, а предприниматель сможет получить его мгновенно в «одном» окне банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован.
Еще одним важным нововведением является то, что комиссию за поручительство будет платить банк, а не предприниматель.
«Зонтичное» поручительство: что это и механизм предоставления с 2021 года
«Зонтичный» механизм даёт возможность получить заёмные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны и отказывали (например, из-за отсутствия залога). Также он позволяет снизить конечные процентные ставки по привлечённому финансированию.
- При этом «зонтичное» поручительство обеспечивает до 50% от суммы кредита.
- Ещё одно важное нововведение, что комиссию за поручительство платит банк, а не предприниматель.
- Считается, что эта новая дополнительная мера поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) откроет для него расширенные возможности получения заёмного финансирования. Так, заёмщики:
- со средним риском – могут увеличить объём привлечённых средств за счёт поручительств и высвободить залоги;
- с низким риском – получить кредитные средства в среднем ниже на 1–2%.
Это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента России Владимира Путина. Данный механизм станет дополнительной мерой государственной поддержки, реализуемой Правительством РФ в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства.
Как получить
«Зонтичные» поручительства выдаёт Корпорация МСП (АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»), но обращаться за ними нужно к определённым банкам – участникам пилотного проекта (см. далее).
К СВЕДЕНИЮ
На сайте Корпорации МСП здесь размещены Регламент и правила выдачи «зонтичных» поручительств, а также соответствующие формы документов.
Предприниматель может получить его мгновенно в режиме «одного окна» банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован в электронную форму.
Правила взаимодействия банков с Корпорацией МСП, в частности, содержат:
- требования к заёмщикам (п. 4.1);
- требования к кредитным договорам (п. 4.2).
Среди них есть такие в отношении заёмщиков:
- сведения о заемщике внесены в Единый реестр субъектов МСП на сайте ФНС России;
- не входит в перечень лиц, которым по закону не оказывают поддержку;
- заемщик-юрлицо не в процессе реорганизации (кроме присоединения), ликвидации, банкротства, приостановки деятельности;
- нет непогашенных просроченных платежей по денежным обязательствам (вкл. основной долг и проценты) перед банком.
А вот некоторые ключевые требования к кредитному договору:
- срок кредита – до 180 месяцев;
- форма выдачи кредита – разовый платеж, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия либо овердрафт;
- кредит носит целевой характер – инвестиции, пополнение оборотных средств, развитие деятельности, рефинансирование кредита другого банка.
| ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЦЕЛИ | ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ |
Это может быть:
|
В том числе:
|
Пилотный проект
С 31 августа по 6 сентября 2021 года проходил отбор банков. Участниками пилота стали банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк. Обращаться за «зонтичным» поручительством нужно именно к ним.
Для банков-партнёров установлена обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, – не менее 20%. Кроме того, банки обязаны достигнуть охватных показателей – минимального количества МСП, которые должны получить «зонтичное» поручительство.
Использованы материалы: сайт Правительства РФ.
Новости для юриста
21 марта
Важные новости для юриста за неделю с 14 по 18 мартаЦБ РФ планирует поднять максимальную сумму разовой операции в системе быстрых платежей. Размер противопожарных штрафов хотят увеличить. Мы собрали в отдельном обзоре «поворотные» дела арбитражных судов округов. Подробнее в нашем обзоре.
19 марта
Коронавирус: обзор главных событий с 6 по 18 мартаВ столице и Подмосковье больше не нужно носить маски. Возобновили некоторые международные авиаперевозки. Ввели особенности экспертизы качества медпомощи пациентам с болезнями, которые возникли из-за COVID-19. Подробнее об этих и других событиях в нашем обзоре.
19 марта
Обзор новых антикризисных мер за 12 – 19 мартаБанкам разрешили выдавать кредиты резидентам, находящимся под контролем иностранцев из государств, которые ввели санкции. Соцвыплаты и МРОТ скоро увеличат. Из России запретили вывозить сахар и зерновые. Некоторые лицензии продлили на год. Подробнее об этих и других событиях в нашем обзоре.
18 марта
18 марта президент принял валютные допмеры
18 марта
ЦБ РФ не стал менять ключевую ставку
16 марта
Топ-5 «поворотных» дел арбитражных судов округов за февраль 2022 годаЗа февраль в системе КонсультантПлюс появилось более 7 900 новых постановлений судов округов. Мы отобрали интересные споры, в которых кассация не согласилась с нижестоящими судами. Расскажем о признании долга, незаконной замене штрафа предупреждением, необоснованном возвращении апелляционной жалобы и др.
15 марта
Правительство временно ограничило экспорт сахара и зерна
15 марта
С 15 марта необязательно носить маски на территории Подмосковья
14 марта
Какие лицензии и разрешения автоматически продлили на год
14 марта
В Москве отменяют масочный режим и ряд других антиковидных мер
14 марта
Важные новости для юриста за неделю с 9 по 11 мартаОпубликовали Закон с поправками об электронном путевом листе. За несоблюдение запретов в работе с иностранными IT-гигантами предложили штрафовать. Стало легче определять антитеррористическую категорию торговых объектов. Подробнее в нашем обзоре.
12 марта
Обзор новых антикризисных мер за 5 – 11 мартаМалому и среднему бизнесу предоставили кредитные каникулы. С кредиторами из государств, которые ввели санкции, можно расплатиться рублями. Упростили госзакупки медизделий и лекарств. Начался четвертый этап амнистии капиталов. Подробнее об этих и других событиях в нашем обзоре.
11 марта
Правительство объявило мораторий на проверки
10 марта
Утвердили план антикризисной поддержки московского бизнеса
10 марта
Опубликовали закон с поправками об электронном путевом листе
6 марта
Коронавирус: обзор главных событий с 26 февраля по 5 мартаДля бизнеса утвердили новую версию рекомендаций по профилактике COVID-19. Возобновят некоторые международные авиаперевозки и увеличат число рейсов. В Москве и Санкт-Петербурге отказались от многих коронавирусных ограничений. Подробнее об этих и других событиях в нашем обзоре.
5 марта
Продлили приостановку полетов в несколько российских аэропортов
4 марта
С 1 сентября за отмывание денег будут наказывать и юрлиц
4 марта
Минцифры анонсировало меры для безопасного доступа к сайтам
3 марта
В Москве отменили QR-коды и сняли ряд коронавирусных ограничений
2 марта
Президент поручил ввести новые льготы для ИТ-отрасли
1 марта
Продлили ограничения на полеты в несколько аэропортов на юге страны
28 февраля
Банк России повысил ключевую ставку более чем в 2 раза
28 февраля
Самые важные новости для юриста за февральВвели новые штрафы для операторов связи, платежных агентов и банков. Скорректировали правила о земельных проверках. Увеличили срок для передачи по запросу данных о бенефициарах. Об этих и других новшествах читайте в нашем обзоре.
26 февраля
Коронавирус: обзор главных событий с 19 по 25 февраляАО и ООО теперь вправе проводить в 2022 году любые общие собрания заочно. Обновили рекомендации по профилактике, диагностике и лечению COVID-19. Разъяснили, как оплачивают за счет федерального бюджета первичную помощь пациентам с такой болезнью. Подробнее об этих и других событиях в нашем обзоре.
25 февраля
Практика коллегии по экономическим спорам ВС РФ: обзор за январьКогда оплата долга аффилированным лицом не будет признана компенсационным финансированием? Могут ли признать взыскание по исполнительному листу неосновательным обогащением? В какой срок можно взыскать долг с поручителя? Ответы на эти и другие вопросы в нашем материале.
24 февраля
Приостановили полеты в несколько аэропортов на юге страны
21 февраля
Важные новости для юриста за неделю с 14 по 18 февраляИзменили отдельные правила о земельных проверках. Дали больше времени для того, чтобы передать по запросу данные о бенефициарах. Введут новые штрафы для операторов связи и банков. Об этих и других новшествах читайте в нашем обзоре.
19 февраля
Коронавирус: обзор главных событий с 12 по 18 февраляХотят дать право АО и ООО проводить в 2022 году любые общие собрания заочно. Увеличат число авиарейсов в Венгрию, Германию и некоторые другие страны. В Санкт-Петербурге смягчат ряд ограничений для бизнеса и граждан. Подробнее об этих событиях в нашем обзоре.
16 февраля
В Санкт-Петербурге с 21 февраля смягчат антиковидные ограничения
16 февраля
Топ-5 «поворотных» дел арбитражных судов округов за январь 2022 годаЗа январь в системе КонсультантПлюс появилось более 4 400 новых постановлений судов округов. Мы отобрали интересные споры, в которых кассация не согласилась с нижестоящими судами. Расскажем про лишение возможности участвовать в онлайн-заседании, электронное согласование поставки, прощение долга и др.
14 февраля
Изменили некоторые правила о земельных проверках
14 февраля
Важные новости для юриста за неделю с 7 по 11 февраляКС РФ выпустил 2 постановления по банкротству. Скоро начнется эксперимент по цифровой маркировке одноразовых электронных сигарет. Правительство предложило узаконить оборот криптовалюты. Об этих новшествах читайте в нашем обзоре.
Мсп банк в числе первых стал участником новой программы господдержки предпринимателей
Зонтичный механизм предоставления поручительств для малого и среднего бизнеса, разработанный Правительством совместно с Корпорацией МСП, запущен в эксплуатацию. В числе первых участников этой программы МСП Банк расширяет возможности предпринимателей по получению финансирования и сокращает сроки его предоставления.
В рамках новой программы банк может получать обеспечение при недостаточном залоговом обеспечении у предпринимателя от Корпорации МСП. Кредиты будут предоставляться по льготной ставке, в том числе в рамках действующих госпрограмм поддержки субъектов МСП. Срок рассмотрения заявки до 72 часов.
Для получения поручительства предпринимателю не нужно будет обращаться в Корпорацию. Гарантийная поддержка института развития встроена в кредитный процесс банка. Благодаря этому клиент получает поручительство по кредиту в «одном окне» одновременно с решением о возможности финансирования. Такой подход экономит предпринимателям время и средства на подготовку и получение финансовой поддержки.
«Программа кредитования существенно расширяет доступность получения финансирования сроком до 3 лет без обеспечения для компаний малого бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых.
Альтернативой обеспечению выступает гарантия Корпорации МСП в объеме до 50% от суммы запрашиваемого кредита.
Для заемщиков банка поручительство Корпорации бесплатно», — отметил Председатель Правления МСП Банка Петр Засельский.
Еще одним важным нововведением является то, что комиссию за поручительство будет платить банк, а не предприниматель. Так заемщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском — получить кредитные средства в среднем ниже на 1-2%.
«Зонтичные поручительства — это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента РФ Владимира Путина. С помощью поручительств те компании, которым раньше банки отказывали в кредитах из-за отсутствия залога, теперь смогут получить доступ к заемному капиталу», — рассказал министр экономического развития Максим Решетников.
«Зонтичный механизм Корпорации МСП даст возможность банкам снизить риски по каждому заемщику МСП и расширить круг получателей финансовой поддержки, в том числе за счет компаний, которые только начинают работать на рынке.
Механизм позволяет предпринимателям получить средства на привлекательных и доступных условиях.
К 2024 году мы ожидаем, что предприниматели смогут дополнительно привлечь при помощи нового продукта свыше 600 млрд рублей», — заявил генеральный директор Корпорации МСП, Председатель Наблюдательного совета МСП Банка Александр Исаевич.
новости Разработали новую меру поддержки малого и среднего бизнеса — "зонтичные" поручительства
Правительство сообщило о запуске дополнительного финансового инструмента поддержки малого и среднего бизнеса. «Корпорация МСП» будет предоставлять банкам-партнерам «зонтичные» поручительства по кредитам малого и среднего бизнеса при соблюдении ряда условий. Это позволит получить кредиты тем, кому раньше в них отказывали, например из-за отсутствия залога.
Основные особенности новой меры поддержки такие:
- по общему правилу поручительство обеспечит исполнение не более 50% от размера обязательств должника;
- уплачивать «Корпорации МСП» вознаграждение за поручительство будет банк, а не заемщик;
- чтобы получить кредит с таким поручительством, компании или ИП достаточно обратиться по принципу «одного окна» в любой из банков-партнеров (пока их 6: «Сбербанк», «ВТБ», «Открытие», «Промсвязьбанк», «МСП Банк» и «Российский национальный коммерческий банк»).
Корпорация уже разместила на своем сайте множество документов об этом инструменте.
Например, в правилах взаимодействия банков с корпорацией среди прочего есть требования, которым на дату заключения кредитного договора с поручительством должен отвечать заемщик. В их числе такие:
- сведения о заемщике внесены в единый реестр субъектов МСП;
- он не входит в перечень лиц, которым не оказывают поддержку;
- заемщик-юрлицо не находится в процессе реорганизации (кроме присоединения), ликвидации, банкротства, приостановки деятельности;
- у заемщика нет непогашенных просроченных платежей по денежным обязательствам (включая основной долг и проценты) перед банком.
Отметим, есть требования к кредитному договору. К примеру, такие:
- срок кредита не превышает 180 месяцев;
- его выдают в форме разового платежа, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии или овердрафта;
- кредит направлен на одну из определенных целей (на приобретение основных средств, уплату платежей по любым видам аренды на срок более года, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и пр.).
Полагаем, получить кредит с «зонтичным» поручительством пока нельзя, т.к. правительство еще не внесло нужные поправки к правилам субсидирования «Корпорации МСП». Тем не менее рекомендуем уточнять информацию о возможности заключения договоров у банков-партнеров.
Документы: Информация Правительства РФ от 14.09.2021 (http://government.ru/news/43256/)