Как получить кредит ип в 2021 году

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии.

Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку.

Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки.

 Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве.

Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Как получить кредит ИП в 2021 году

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы.

До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования.

Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам.

Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей.

Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Как получить кредит ИП в 2021 году

Поручитель Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Чаще всего за поручительством обращались компании из сферы торговли, инноваций и производства. А с начала ноября гарантийная поддержка предоставляется и компаниям, реализующим подакцизные товары. Подать заявку на поручительство можно на сайте mbm.mos.ru. 

Как получить кредит ИП в 2021 году

Налоги, имущество, право: на какие вопросы бизнесменов отвечает «Интерактивный помощник»Бесплатные консультации, обучение и помощь: как работает «Малый бизнес Москвы»

Сервис «Интерактивный помощник» на сайте mbm.mos.ru подскажет, на какую поддержку может рассчитывать конкретный бизнес. Им уже воспользовались более четырех тысяч раз.

Mbm.mos — проект ГБУ «Малый бизнес Москвы», подведомственного городскому Департаменту предпринимательства и инновационного развития. На портале предпринимателям доступно более 20 онлайн-услуг и сервисов. Так, можно удостовериться в надежности партнера по бизнесу, проверить законность вывески у офиса или подобрать выгодный налоговый режим.

Как получить государственный кредит на развитие малого бизнеса — условия программы

Малый бизнес относится к видам деятельности, ведение которых не только предоставляет множество возможностей, но и сопровождается серьезными рисками. Тем более – в сегодняшних условиях, когда продолжают действие ограничительные меры, связанные с противодействием пандемии коронавирусной инфекции.

  1. Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства
  2. Виды кредитов для малого бизнеса от государства
    1. Льготный или беспроцентный кредит
    2. Грантовая поддержка
    3. Субсидии
    4. Поддержка от Службы занятости
    5. Поддержка имущественного характера
    6. Микрозаймы от государства
    7. Федеральные программы поддержки бизнеса
    8. Региональные программы поддержки бизнеса
  3. Перечень других мер поддержки предпринимателей
  4. Как получить государственный кредит для бизнеса
    1. Требования к заемщикам
    2. Куда обращаться
    3. Необходимые документы
  5. Причины для отказа в выдаче кредита для бизнеса от государства
  6. Негосударственная поддержка
    1. Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
    2. Банковские организации
  7. Часто задаваемые вопросы
    1. Кому адресованы льготные кредиты государства?
    2. На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?
    3. Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?
    4. Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?

Поэтому нет ничего удивительного в активизации государственной политики в части поддержки предпринимательства. Основным направлением работы в этой сфере стало льготное кредитование малого бизнеса в 2021 году.

Такой вариант финансирования по-прежнему остается одной из самых действенных мер поддержки.

Выдача государственных кредитов на развитие малого бизнеса ведется разными структурами, а процедура получения заслуживает более внимательного и детального рассмотрения.

Чтобы претендовать на кредит для бизнеса с господдержкой, хозяйствующий субъект – ООО или ИП – должен соответствовать нескольким требованиям. По состоянию на середину 2021 года государственная помощь выделяется так называемым субъектам МСП – малого и среднего предпринимательства. К таковым относятся три категории ООО или ИП:

  • микропредприятия, имеющие численность персонала в пределах 15 человек и годовой доход, не превышающий 120 млн. руб.;
  • малые предприятия, аналогичные ограничения для которых установлены на уровне 100 сотрудников и 800 млн. руб.;
  • средние предприятия с численностью трудового коллектива до 250 работников и годовым доходом не выше 2 млрд. руб.
Читайте также:  Пенсия в магасе и республике ингушетия в 2020 году: размер выплат и доплаты, правила и порядок получения, особенности получения, адреса отделений пф рф

Еще одним критерием для получения государственной поддержки становится структура учредительного капитала юридических лиц. К ней предъявляются три требования:

  • как минимум, 51% принадлежит физическим лицам или субъектам МСП;
  • не более 49% уставного капитала находится в собственности юридических лиц, не отнесенных к малому и среднему предпринимательству;
  • муниципалитетам, региональным и федеральным органам власти, а также НКО принадлежит не более четверти учредительного капитала.

Но и на этом требования к потенциальным адресатам кредитования для поддержки малого бизнеса от государства не заканчиваются. Дополнительными условиями финансирования выступают:

  • срок деятельности субъекта МСП в пределах 2 лет;
  • обязательная регистрация в налоговом органе;
  • отсутствие долгов по налоговым платежам, другим фискальным выплатам и банковским кредитам;
  • включение организации или ИП в ЕРСМСП (аббревиатура означает Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства).

В рамках реализации отдельных государственных программ могут устанавливаться условия финансирования сверх перечисленных выше. Обычно речь идет о ведении определенных видов деятельности, поддержка которых носит приоритетный характер. К числу таких относятся: здравоохранение, образования, сельское хозяйство, внутренний туризм, культура, торговля (оптовая и розничная) и т.д.

Приведенный перечень далеко не полон, он может корректироваться и дополняться в зависимости от ситуации в конкретном регионе или в экономике страны в целом.

Виды кредитов для малого бизнеса от государства

Государственная политика поддержки малого бизнеса носит широкомасштабный характер. Она включает работу по нескольким направлениям, каждое из которых требуется описать более подробно.

Первым и наиболее действенным мероприятием в сфере поддержки малых и средних ООО/ИП стало льготное кредитование. Программа запущена в 2019 году и будет действовать до 2024 года. С высокой вероятностью ее реализация будет продолжена и после указанного срока.

Выдачей льготных кредитов для малого бизнеса от государства занимается 101 аккредитованный банк (по состоянию на сентябрь 2021 года).

В указанное число входят практически все ведущие финансовые организации страны, включая СберБанк, ВТБ, Открытие, Зенит и многих других.

Помимо крупных федеральных банков к реализации программы привлекаются и ведущие региональные кредитные структуры, особенно активные в том случае, если помощь бизнесу финансируется за счет бюджетов субъектов РФ.

Кредит для бизнеса с господдержкой относится к целевым. Полученные средства направляются на решение одной из четырех задач:

  1. Пополнение оборотных активов предприятия. В этом случае деньги расходуются на закупку сырья или выплату зарплаты. Конкретные условия финансирования определяются на уровне регионов. Стандартный срок кредитования не превышает 1 года, лимиты составляют от полумиллиона до 500 млн. руб.
  2. Реализация инвестиционного проекта. Полученные финансовые ресурсы расходуются на развитие бизнеса, например, приобретение оборудования или капитальный ремонт производственных помещений. Сумма кредитования – от полумиллиона до 2 млрд. руб., длительность – в пределах 10 лет.
  3. Развитие бизнес деятельности. Программа поддержки рассчитана исключительно на самозанятых и микропредприятия. Кредитный лимит равняется 10 млн. руб., срок финансирования – не более 5 лет.
  4. Рефинансирование. Деньги направляются на перекредитование на более выгодных, чем существующие условия. Результатом становится снижение финансовой нагрузки на заемщика, так как новые кредит оформляется по льготной ставке, в некоторых случаях – и вовсе под ноль процентов годовых. Срок финансирования не должен быть дольше исходных финансовых обязательств, максимальная продолжительность – 10 лет.

Важной особенностью льготного кредита для малого бизнеса от государства становится льготная процентная ставка. В общем случае она рассчитывается по предельно простой схеме: ключевая ставка Центробанка плюс 2,75% годовых. Разницу с фактическим процентом банку компенсирует бюджет — федеральный или региональный, в зависимости от того, о какой программе поддержки идет речь.

Грантовая поддержка

Отдельное направление государственной поддержки субъектов МСП. Реализуется за счет бюджетов регионального уровня с привлечением территориальных подразделений федеральных структур – Фонда поддержки предпринимательства и Фонда содействия инвестициям. Условия предоставления грантов определяются каждым субъектом РФ.

Стандартной считается распределение выделенных финансовых ресурсов в рамках проведения специальных конкурсов. Приоритет отдается тем ООО и ИП, которые работают в наиболее важных сферах деятельности, перечисленных выше.

Мера поддержки адресована начинающим предпринимателям. Денежные средства направляются на развитие бизнеса в рамках разработанного и утвержденного плана. Сумма финансирования варьируется от 300 тыс.

до полумиллиона рублей, что составляет до 50-70% от запланированных затрат.

После отчета о целевом расходовании средств они списываются, то есть не подлежат возврату, что становится важным достоинством получения субсидий.

Отличие от грантовой поддержки

Субсидии заслуженно считаются более распространенной и широко применяемой мерой государственной поддержки бизнеса. Все, что требуется для их получения – согласование бизнес-плана. Гранты выделяются на конкурсной основе и для представителей определенных сфер деятельности. А потому их получить заметно сложнее.

Классификация субсидий

Стандартной целью выделения субсидий становится развитие бизнеса в соответствии с утвержденным планом. Но это не единственное направление возможного расходования средств. В рамках реализации различных государственных программ деньги выдаются на другие цели, включая:

  • лизинг машин и оборудования;
  • компенсация кредитных процентов;
  • участие в выставочных и презентационных мероприятиях;
  • реклама;
  • сертификация продукции, организация экспорта, оформление свидетельств и патентов.

Поддержка от Службы занятости

Суть программы – стимулирование неработающих граждан открыть собственный бизнес посредством регистрации ИП. Для получения поддержки необходимо:

  • встать на учет в статусе безработного;
  • подать заявление в центр занятости;
  • пройти обучение с последующей сдачей итогового экзамена;
  • выбрать сферу деятельности;
  • разработать и согласовать бизнес-план;
  • зарегистрировать ИП в налоговых органах;
  • сформировать комплект документов на выделение субсидии.

Величина субсидии составляет до 60 тыс. руб. Сумма может быть увеличена при найме на работу еще одного человека, состоящего на учете в центре занятости. Выделенных средств обычно хватает как на компенсацию расходов по открытию бизнеса, так и на его запуск.

Поддержка имущественного характера

Предполагает предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях. Условием получения становится заключение долгосрочного арендного договора длительностью от 5 лет. Льгота заключается в сниженной ставке аренды на первые три года.

Ее значение составляет, соответственно, 40%, 60% и 80% от базовой величины платежа. Бонусом становится преимущественное право выкупа арендуемой недвижимости, которое предоставляется субъектам МСП на помещения в пределах одной тысячи кв. м.

Микрозаймы от государства

Предусматривают выделение от 100 тыс. до 5 млн. руб. по льготной процентной ставке. Финансирование носит целевой характер. Для суммы в пределах 300 тыс. руб. предоставляется один из двух видов обеспечения – поручительство или залог. Для финансирования свыше указанной цифры необходима гарантия обоих видов. За ее получением можно обратиться в специализированный МСП Банк.

Основная федеральная программа поддержки малого и среднего бизнеса запущена в 2019 году. Ее дополняют вспомогательные меры, которые были приняты после введения «ковидных» ограничений. Их перечень постоянно меняется и корректируется в зависимости от текущего состояния экономики страны.

Региональные программы поддержки бизнеса

Каждый субъект РФ разрабатывает собственные программы поддержки бизнеса, зарегистрированного на его территории. Масштабы помощи определяются финансовыми возможностями конкретного региона.

Наиболее крупные и эффективные программы реализуются в Москве, Санкт-Петербурге, Республике Татарстан и других субъектах РФ с наиболее развитой экономикой и, как следствие, серьезными доходами бюджета.

Перечень других мер поддержки предпринимателей

Поддержка бизнеса со стороны государства не ограничивается исключительно финансовыми или имущественными мерами. Другими видами помощи выступают:

  • консультационная. Включает бесплатные консультации грамотных специалистов, доступные всем желающим в центрах «Мой бизнес» или МФЦ;
  • информационная. Выражается в активной разработке и продвижении различных онлайн-сервисов бизнес-тематики. На них размещается актуальная дли предпринимателей информация, в том числе – о мерах государственной поддержки или изменениях в законодательстве;
  • образовательная. Предусматривает повышение квалификации — как самого бизнесмена, так и его персонала – на льготных условиях. Последние заключаются в компенсации до половины расходов на обучение.

Как получить государственный кредит для бизнеса

Важной частью поддержки малого бизнеса государством выступает сравнительно простая процедура оформления кредита. Она предусматривает три основных составляющих.

Читайте также:  Новый федеральный закон об удаленной работе в 2021 году

Требования к заемщикам

Первое и главное требование к потенциальному получателю льготного кредита – подтверждение принадлежности к субъектам МСП. Основные критерии и дополнительные условия для этого детально описаны выше.

Куда обращаться

Перечень банков, аккредитованных на участие в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса, размещен на сайте «Мой бизнес», которые разработан и ведется в рамках реализации Национального проекта.

Список финансовых организаций периодически корректируется. На сегодня в него включены практически все ведущие отечественные банки – как федерального, так и регионального уровня.

Для получения льготного кредита можно обращаться в любой из них, работающий по месту регистрации бизнеса.

Необходимые документы

Одобрение банком выдачи кредита для бизнеса с господдержкой предусматривает предоставление заемщиком такого набора документов:

  • заявка на кредитование;
  • анкета клиента банковской организации;
  • учредительные документы (для ООО) или паспорт (для ИП);
  • регистрационная документация хозяйствующего субъекта;
  • обязательная отчетность;
  • справка ИФНС об отсутствии долгов;
  • перечень имущества для оформления залога.

Причины для отказа в выдаче кредита для бизнеса от государства

Самой частой причиной отказа в льготном кредитовании становится некомплектный набор документов. Еще одним основанием для такого решения выступает предоставление неверной информации о потенциальном заемщике. Другими причинами отказать заявителю выступают: долги перед бюджетом, невыполнение критериев для подтверждения статуса субъекта МСП, отсутствие залога.

Негосударственная поддержка

Поддержкой малого бизнеса занимается не только государство. Некоторые участники отечественного финансового рынка разрабатывают и реализуют собственные программы помощи. Особого внимания заслуживает деятельность РАПМСБ и ряда российских банков.

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

Официальный сайт РАПМСБ размещается на https://siora.ru/. Один из его разделов детально описывает услуги, предоставляемые агентством и направленные на поддержку бизнеса.

Банковские организации

Значительная часть крупных отечественных банков – СберБанк, РоссельхозБанк, ВТБ, Альфа-Банк и многие другие – активно участвуют в реализации государственных программ помощи бизнесу. Важным бонусом становятся льготы, которые предоставляются самими финансовыми организациями – или в рамках собственных мер поддержки, или как дополнение к государственным.

Конкретные условия помощи постоянно обновляются и корректируются, а потому перечислять их не имеет смысла. Для получения актуальной информации намного проще и правильнее посетить официальный сайт любого из перечисленных банков.

Часто задаваемые вопросы

Кому адресованы льготные кредиты государства?

Государственная программа помощи рассчитана на так называемых субъектов МСП – малого и среднего предпринимательства. Для отнесения ИП или ООО к таковым, требуется выполнить условия по годовому доходу и численности персонала.

На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?

Лимиты определяются в зависимости от целей кредитования и вида программы поддержки. В общем случае речь идет о сумме в пределах 2 млрд. руб. на срок до 10 лет.

Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?

Реализацией различных программ помощи занимаются федеральные и региональные органы исполнительной власти, ряд федеральных ведомств (фонд занятости, Центробанк), некоторые НКО (Фонд содействия инвестициям, РАПМСР), финансовые организации (банки).

Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?

Кредитование происходит на стандартных условиях. Заемщик формирует и предоставляет в банк пакет документов, подтверждающий выполнение всех необходимых требований.

Кому дадут деньги и нужно ли их возвращать

В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.

Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.

Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.

Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.

Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы.

Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3.

Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Сумма кредита рассчитывается по такой формуле:

МРОТ × 12 × Количество работников.

https://www.youtube.com/watch?v=Ae-VsHWHrJM

МРОТ в 2021 году равен 12 792 Р. Численность штата определяется по данным ФНС, в течение срока действия договора ее не корректируют, хотя с кредитами под 2% так делать разрешали.

Кредитные средства разрешено тратить на любые цели, которые связаны с бизнесом. Например, на аренду, зарплату, закупку товаров и оборудования, рекламу или погашение других кредитов.

Получить кредит можно с 9 марта по 1 июля. Ставка составит 3%.

Условия погашения такие:

  1. В первые 6 месяцев заемщик вообще ничего не платит. Но в это время ему начисляются проценты по льготной ставке, просто эти начисления переносятся на будущее.
  2. С 7-го по 12-й месяц долг и проценты нужно возвращать ежемесячно равными платежами.

Если заемщик не будет вовремя погашать кредит, банк может выставить штраф — это не запрещено. Других видов комиссий и дополнительных платежей быть не должно.

Фактически банки будут выдавать кредиты под 3%, но еще 6% им компенсирует государство в виде субсидии — на это выделяется почти 8 млрд рублей из резервного фонда. То есть льгота не за счет банка, а за счет бюджета. При этом кредиты выдают под поручительство государства.

По предварительным подсчетам, такие кредиты смогут взять 75 тысяч ИП и компаний, в которых заняты 1,5 млн человек.

Кредиты под 2% смогли оформить 220 тысяч предприятий с общим количеством сотрудников около 5 млн человек. В общей сложности бизнес получил 400 млрд рублей. 98% заемщиков выполнили условия и не должны возвращать деньги.

Как получить кредит ИП

Кредиты

/ 24 июля 2021 10:30

Открытие и развитие бизнеса требуют инвестиций: собственные накопления, займы у знакомых, других предпринимателей или бизнес-кредиты. Эта статья поможет индивидуальным предпринимателям разобраться в кредитных программах для бизнеса.

Как получить кредит ИП

Частое заблуждение среди ИП – взять банковский кредит на развитие бизнеса крайне сложно. Да, есть причины, по которым могут отказать в предоставлении ссуды, но если подготовиться заранее, то все закончится хорошо.

Разберем, что обычно приводит к отказу:

  • Нет фактов, подтверждающих платежеспособность.

Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку, но становится препятствием при оформлении займа. Если менеджеры банка не получат достаточную информацию о платежеспособности заемщика, то точно откажут.

Совет от банка:

Предоставьте налоговые декларации и отчеты в ПФР, коды ОКВЭД, сведения об организации и имеющихся залогах. Иногда нужен бизнес-план, если деньги требуются для развития или расширения.

Банки редко кредитуют новичков из малого бизнеса, но некоторые предоставляют специальные программы. В их основе — оценка знаний предпринимателя и его компетентности, анализ бизнес-модели молодого предприятия.

  • Нецелевая программа кредитования.

Банк предъявляет высокие требования к заявкам по нецелевым программам и предлагает менее выгодные условия, потому что не может проверить, на что будут потрачены кредитные деньги. Получить одобрение будет сложно, если не указать в заявке цель займа.

Аналитики проверяют информацию о текущих доходах и задолженностях, перспективах развития дела. Недостоверные данные легко вычислить, как и детали обременения на потенциально залоговое имущество.

Некоторые банки выделяют приоритетные отрасли для кредитования. Предприниматель, который развивает проект в иных направлениях, скорее получит отказ.

Просрочки по прошлым долговым обязательствам, высокая долговая нагрузка снижают шансы заемщика.

Иногда предприниматели кредитуются как физлица. Такие кредиты кажутся понятнее, потому что люди чаще с ними сталкиваются в повседневной жизни, есть опыт и понимание, что и каким образом влияет на решение банка.

То же с кредитами для бизнеса – стоит заранее ознакомиться с информацией, предпринять первые попытки оформить заем, чтобы лучше разобраться.

Вы работаете на себя и хотите развить собственное дело? Для таких целей можно оформить кредит для самозанятых. Вы получите деньги на развитие бизнеса быстро и без лишних формальностей. Переходите по ссылке и узнайте, сколько вам одобрят прямо сейчас.

Чтобы точно получить деньги, укажите как можно больше информации

Бизнесмен может обратиться в банк и как физическое лицо, и как организация. Давайте подробнее разберем, чем отличаются программы кредитования.

Программы для физических лиц Программы для ИП
Отличие
Цель — удовлетворение личных потребностей. Цель — поддержка и развитие предпринимательства, увеличение дохода.
Сходство
  • Основные преимущества:
  • ●     подтверждение платежеспособности;
  • ●     низкий уровень долговой нагрузки;
  • ●     хорошая кредитная история;
  • ●     наличие ликвидного залога;
  • ●     наличие платежеспособного поручителя.
Для оформления займа нужно подтвердить платежеспособность – предоставить отчетность, товарооборот. Важную роль играют уровень актуальной закредитованности и рейтинг заемщика.
Отличие
За невыплату долга заемщик отвечает личным имуществом или залогом. За невыплату заемщик отвечает и имуществом предприятия, и личным.
Отличие
Выданная сумма ограничена стоимостью товара или услуги. По нецелевым программам предоставляется сумма больше, но по менее выгодной ставке. Можно претендовать на бо́льшую сумму. Процентная ставка выгоднее, чем по программе для физлиц.
Читайте также:  50 тысяч с материнского капитала: новые законы и изменения в 2020 году

Какие варианты кредитов для ИП есть

Кредитные продукты для бизнеса в разных банках отличаются, но есть стандартные программы, которые схожи.

  1. Для открытия с нуля.
  2. Без поручителей и обеспечения залогом.
  3. Для организаций с нулевой отчетностью.
  4. На открытие бизнеса.
  5. На продвижение проекта.

Перед тем, как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте

№1. Выбираем вид кредита

Перед тем, как выбрать банк и подать заявку, нужно грамотно определить цели и изучить подходящие предложения.

Цель – пополнить оборотный капитал. Выбор – оборотная программа.

Такие ссуды формируют инвестиционный капитал для заработка в краткосрочной перспективе.

Пример:

Закупка партии обуви — организация распродажи — выручка средств за счет большего объема продаж.

Цель – расширение бизнеса. Выбор – инвестиционная программа.

В отличие от первого варианта, вложения окупаются не сразу, поэтому банк выдает заем на длительный срок под невысокий процент. Требуется залог.

Пример:

Открытие сервиса по ремонту техники в другом районе города, средства будут направлены для закупки оборудования и ремонта.

Цель – закрыть временную нехватку средств на обязательные расходы. Выбор – овердрафт.

Овердрафт закрывает кассовые разрывы, позволяет уйти в минус по счету. Задолженность закрывается автоматически после поступления денег. Воспользоваться программой можно, если на балансе расчетного счета недостаточно средств для оплаты обязательных счетов.

Кассовый разрыв – это временное отсутствие средств для оплаты расходов бизнеса: аренды, заработной платы, коммунальных платежей. Разрыв образуется из-за задержки поступления средств на счет.

Перед тем, как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте. Лучше начать с той кредитной организации, в которой у вас уже открыт расчетный счет.№2 Выбираем банк

№3 Подача заявки

Можно оформить заявку дистанционно и провести расчет с помощью специального онлайн-калькулятора. Оставьте запрос одновременно в нескольких банках, а затем выберите то предложение, которое больше подходит.

№4 Предоставляем необходимую информацию

Подробная информация о бизнесе нужна банку для оценки риска в случае невозврата долга. Если они низкие, то и условия по займу будут выгоднее.

Документы:

  • Паспорт РФ — для подтверждения личности.
  • Копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРИП – для подтверждения регистрации.
  • Налоговая декларация и отчетность за прошедший год – для подтверждения уровня доходов организации.

Банки, которые обслуживают расчетный счет организации, обычно не требуют документального подтверждения платежеспособности.

  • Выписки по счетам – если заемщик обращается в банк, который не обслуживает его расчетный счет.

№5 Получаем ответ банка

  • Положительное решение банка.

Иногда кредитор дает только предварительное согласование заявки. Затем банк просит письменное разрешение на просмотр кредитной истории и проводит анализ рейтинга заемщика. При успешном прохождении проверки бизнесмен получает итоговое согласование и деньги.

  • Запрос дополнительных документов.

Для подтверждения доходов иногда требуются дополнительные документы. Например, выписки с других счетов или книги учета организации.

Часто отказ связан с рисками невозврата или неправильно выбранными целями. При повторном обращении, но с тщательной подготовкой, можно рассчитывать на положительное решение.

Изучите все нюансы и соберите необходимые документы прежде чем подавать заявку на кредит

Начинающие бизнесмены имеют больше шансов на положительное решение банка, если предоставят:

  1. Залог – имущество организации или личное.
  2. Последнюю финансовую отчетность.
  3. Копию декларации, если за год не было доходов.
  4. Детальный бизнес-план.

Условия кредитования ИП

Совкомбанк предлагает кредит для ИП по следующим условиям:

  • возраст заемщика от 20 до 85 лет;
  • заем можно оформить на период от 3 до 60 месяцев;
  • от 6,9% годовых;
  • сумма от 200 000 до 999 999 руб.;
  • официальная предпринимательская деятельность от 4 месяцев;
  • наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее 4 последних месяцев;
  • проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка;
  • наличие мобильного телефона или стационарного рабочего телефона.

Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита

Шансы будут выше, если:

  • перевести расчетный счет в банк кредитора;
  • бизнес является клиентом банка: чем дольше сотрудничество, тем больше информации о доходности проекта;
  • заемщик откроет доступ к реальным оборотам, чтобы помочь банку провести анализ;
  • рассказать о деталях бизнеса правдиво, чтобы менеджер банка дал подходящую рекомендацию;
  • поработать над качеством кредитной истории.

Нейросеть Совкомбанка

Главная по финансам

Кредиты для бизнеса

  • выгодные условия кредитования малого и среднего бизнеса;
  • большой выбор программ по кредитованию, дополнительных банковских услуг;
  • круглосуточная консультация по любым вопросам, техническая поддержка 24 часа в сутки;
  • возможность подачи заявки в режиме онлайн;
  • подбор удобного графика платежей;
  • выгодная процентная ставка;
  • возможность оформления кредита на развитие малого бизнеса на большой срок.

В нашем банке ПСБ юридическое лицо или ИП могут оформить кредит на развитие малого бизнеса и дальнейшую его поддержку даже если он уже имеется в другой финансовой организации. Вы сможете взять как новый кредит, так и выгодно рефинансировать уже имеющиеся в иных банках.

  • паспорта участников сделки;
  • правоустанавливающие документы;
  • договоры с поставщиками, контракты с заказчиками;
  • бухгалтерская и налоговая отчетность;
  • документы на залоговое имущество (например, договор купли-продажи);
  • справки из обслуживающих банков об оборотах, а также о наличии/отсутствии картотеки и о состоянии ссудной задолженности.

Обратите внимание, что пакет документов может отличаться в зависимости от выбранного кредитного продукта, а также от юридической формы заявителя (ООО, ИП, АО, физическое лицо), для того чтобы уточнить полный перечень необходимых документов, можно связаться с представителями банка по телефону 8(800)333-25-50 или оставить заявку на кредит на сайте. Специалист сам свяжется с Вами в ближайшее время.

    Кредит для малого бизнеса может быть выдан на следующие цели:

  • покупка транспортного средства или оборудования для бизнеса;
  • покупка коммерческой недвижимости;
  • пополнение кассовых разрывов;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование кредитов в других финансовых организациях;
  • исполнение контрактов при участии в закупках.
  • кредит для малого бизнеса с нуля может взять ИП, ООО, АО, физическое лицо (если гражданин имеет долю в компании малого и среднего бизнеса, является ИП или единоличным исполнительным органом);
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка ПСБ;
  • непрерывный срок ведения действующего бизнеса: не менее 24 месяцев.
    Кредит для малого бизнеса с нуля предусматривает несколько видов кредитов:

  • Традиционный. Это классический целевой кредит на развитие новой или уже давно существующей компании, на пополнение оборотных средств, покупку транспорта и оборудования.
  • Овердрафт. Такой кредит предусмотрен для тех, кто уже имеет карту или р/с в ПСБ. Под ним подразумевается использование денежных средств, сумма которых превышает размер остатка на счете.
  • Кредитная линия. Деньги выдаются частями через определенные промежутки времени или при необходимости. Процент рассчитывается по текущей задолженности.
  • Специфические займы. Сюда входят факторинг и лизинг.

Кредит на бизнес сегодня является важным фактором успешного развития практически любого предприятия. Для реализации ваших планов ПСБ предлагает выгодные условия получения кредита под малый бизнес — специально разработанные уникальные продукты.

«Кредит-Бизнес» — программа для клиентов, которые не располагают необходимыми средствами, но стремятся развить или расширить свой бизнес: приобрести оборудование и автотранспорт на выгодных условиях, отремонтировать производственные или офисные помещения, пополнить оборотные средства. Оформив займ на пополнение оборотных или основных средств, можно воплощать намеченные бизнес-планы уже через несколько дней.

Основные условия получения кредита для малого бизнеса в ПСБ:

  • в качестве заемщика может выступать ИП, ООО, акционерное общество, физическое лицо, а именно: гражданин РФ, являющийся собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса, ИП, единоличным исполнительным органом предприятия;
  • заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка от 1 года;
  • компания должна быть зарегистрирована и действовать в регионе физического присутствия ПАО «Промсвязьбанк»;
  • важное условие — срок фактической деятельности предприятия должен превышать 24 месяца.

Используя банковские продукты ПСБ, вы можете рассчитывать на надежное и эффективное сотрудничество.Мы гарантируем:

  • выгодные условия кредитования бизнеса в Москве и регионах;
  • широкий спектр банковских услуг, программ кредитования малого и среднего бизнеса;
  • профессиональные консультации по всем вопросам.
    Мы подберем для вас лучшие финансовые решения для реализации любых идей!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *