Как вернуть страховку по кредиту в сбербанке в 2021 году

В наше время кредит это и спасение, и наказание людей. С одной стороны, кредитные программы в 2021 позволяют приобрести людям необходимые вещи, даже если в данный момент у них нет денег.

С другой стороны, жизненные обстоятельства могут измениться и о возврате денег и погашении процентов можно забыть, не говоря уже о досрочном погашении. Когда оформление кредита практически завершено, деньги на руках, желанная вещь уже практически в доме стоит (ремонт, крыша, машина, квартира, телевизор, отпуск и т. д.

), мало кто задумывается о том, что выплаты нужно производить не только в 2021, но и в 2021, и в 2021 , и возможно даже в 2021.

Как вернуть страховку по кредиту в сбербанке в 2021 году

Про страховку вообще и говорить нечего. Подписывая договор на кредит (в том числе и в Сбербанке), клиент редко его перечитывает, так как, даже если он несогласен с определенными пунктами, любые их изменения ведут к отказу в займе.

А потом оказывается, что денег на руки получили 100 000 рублей, сумма кредита 120 000 рублей, а отдавать все 240 000 рублей. И тут встает вопрос, а можно ли отказаться от страховки (лишних 20 000 рублей это деньги, заплаченные за страховку)? Вопрос ни о чем, если договор уже подписан.

А при крупных кредитах в 2021 году? Когда суммы более миллиона рублей, и страховка составляет тридцать процентов? А ведь эти деньги можно вернуть, особенно если вы рассчитались с долгом быстрее, чем по договору. При досрочном погашении, сумма за страховку пересчитывается, так как она начисляется на весь срок кредита.

Если выплаты у вас закончились заранее, значит, на оставшийся срок страховка не начисляется и эти деньги вам обязаны вернуть. Но бывает, что в договоре прописано иное.

Во всех этих нюансах вам помогут разобраться опытные юристы, консультирующие на нашем сайте бесплатно.

Немного о страховании в Сбербанке в 2021

В 2021 году правила страхования озвучиваются клиенту Сбербанка после того, как условия кредита были озвучены, но до того, как кредитный договор подписывается. Какие виды страховки может предложить вам Сбербанк в 2021 году:

  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если клиент утратит способность к работе, получив первую или вторую группу инвалидности (здоровье);
  • если клиент умрет, возврат денег за кредит осуществит страховая компания, а не его родственники (жизнь);
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если работника сократят;
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если клиент потеряет имущество и данный случай будет признан страховым (имущество).

Хотелось бы отметить, что при покупке имущества в кредит, его страхование является обязательным, так как оно будет являться залоговым. Страховым случаем признаются потеря залога в результате форс-мажорных обстоятельств (природные катаклизмы, умышленная порча другими людьми и т. д.).

В случае залога, владельцем такого имущества будет являться банк, а клиент только пользователем.

Чтобы стать хозяином машины (при автокредите) или квартиры (при ипотеке) человек сначала должен вернуть всю сумму основного долга и проценты за пользование займом.

После этого, оригиналы документов (свидетельство собственности, технический паспорт авто и т. д.) выдаются клиенту на руки вместе со справкой о том, что задолженности перед банком больше нет.

Правила оформления в 2021 году

Как вернуть страховку по кредиту в сбербанке в 2021 году

После принятия решения, что страховка вам необходима, сотрудник банка примет у вас заявление о том, что вы согласны. Не забывайте о том, что это ваше решение, а не банка. К тому же на страховке можно сэкономить, если вернуть деньги за кредит заранее. При досрочном погашении в 2021 году возможен перерасчет страховой суммы. У вас есть выбор, оформлять страховку или нет. Если при этом сотрудники банка говорят о том, что без полиса у вас не будет и кредита, даже при наличии обещаний от вас вернуть все вовремя, это не является принуждением. У вас все равно остается выбор – встать и уйти в другой банк. Или согласиться на более высокие проценты по кредиту, что в конечном итоге окажется менее выгодным вариантом.

Вы имеете право выбрать страховую компанию по своему желанию, однако банк предложит вам список своих партнеров.

В Сбербанке их около тридцати. Если вы доверяете другим организациям вернуть за вас деньги банку в случае чего, то подаете заявление с указанием реквизитов. В течение месяца банк рассматривает данное заявление вместе с вашей кредитоспособностью, а после дает положительный или отрицательный ответ. Страховой договор может быть оплачен отдельно, а может включаться в сумму кредита.

Процедура возврата если выплаты закончились заранее в 2021

Как вернуть страховку по кредиту в сбербанке в 2021 году

Чтобы вернуть деньги при досрочном погашении кредита необходимо написать заявление в банк или страховую компанию. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация для подстраховки заемных средств при крупных кредитах на автомобили или квартиры, обязательно требует страховку на имущество. Соответственно досрочное погашение сокращает сроки кредита и страховки. В заявлении вы просите сделать пересчет по фактическому пользованию кредитом при условии, что страховой случай не наступил и выплат от страховщиков вы (или банк) не получили. Чем быстрее вы рассчитываетесь с долгом, тем больше возврат по страховке. Некоторые люди, даже рассчитавшись с банком, заявление на отказ от страхования не пишут, опасаясь, что может что-нибудь произойти. Обязательства страховой компании остаются в силе. По потребительским кредитам условия страхования могут отличаться. Даже если будет досрочное погашение кредита, вернуть деньги по страхованию жизни, здоровья и т. д. вы не сможете, так как в договоре был специальный пункт об этом.

Чтобы избежать ссор и скандалов из-за отказа выполнять ваши требования, указанные в заявлении, внимательно читайте все, что подписываете в банке и в страховой компании.

Также вы должны знать, что в первый месяц после подписания кредитного договора и получения страхового полиса вы имеете право отказаться от страховки. Сумма возмещается клиенту в полном объеме.

Если прошло времени больше, чем месяц, сумма возмещается частично.

Если все же вы считаете, что отказ на ваше заявление не обоснованный, обращайтесь за консультацией к опытным юристам. Юридическая служба поддержки ответит на вопросы в короткие сроки.

Юристы высокой квалификации помогут составить образец и оригинал заявления в банк и страховую компанию или иск в судебные органы при необходимости.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка после подписания договора: шаг за шагом

Как вернуть страховку по кредиту в сбербанке в 2021 году

Российские банки зарабатывают не столько на процентах, сколько на том, что смогут «продать» клиенту, и страховка – самое дорогое из этого. Ее могут называть «финансовой защитой», могут утверждать, что она обязательна и влияет на одобрение кредита. Это не так – от страховки можно (а часто и нужно) отказываться. В том числе и после того, как кредит с включенной в него страховкой уже оформлен.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика по кредиту всегда добровольная и обычно оформляется вместе с кредитным договором (кроме ипотеки, где полис нужно оформлять отдельно каждый год). Страховка в теории позволяет заемщику избежать проблем с выплатой кредита при наступлении непредвиденных событий, связанных с его жизнью и здоровьем.

Если наступает страховой случай, платить по кредиту будет страховая компания. Страховые случаи зависят от приобретаемого полиса и поэтому включают в себя:

  • смерть в результате несчастного случая или болезни;
  • инвалидность I и II группы, приобретенные в результате несчастного случая или болезни;
  • временная потеря трудоспособности;
  • увольнение заемщика по независящим от него причинам (сокращение численности штата, ликвидация компании и т.д.).

Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщику навязывают страхование жизни и здоровья.

Банки пользуются юридической неграмотностью и растерянностью клиентов и просто «продают» страховку вместе с кредитом.

Но как показывает практика, перечисленные выше страховые случаи наступают крайне редко, поэтому заемщик просто-напросто тратит деньги на приобретение полиса страхования, а стоит он весьма недешево.

Каждый банк сотрудничает с какой-то одной страховой компанией. Что касается Сбербанка, то страхование осуществляет дочерняя компания Сбербанк Страхование.

Какие существуют виды страховых продуктов

Всего выделяют два вида страхования – это добровольное и обязательное:

  1. Добровольное страхование включает в себя страхование жизни и риски потери работы. Страхование жизни и здоровья является самым популярным видом страхования при оформлении потребительского кредита. Если наступит страховой случай, платить по кредиту будет страховая компания, но если заемщик решил сэкономить и приобрел кредит без страхования, то, например, в случае смерти заёмщика, по кредиту будут платить его наследники.

    Чаще всего, банки идут на хитрости, и предлагают более выгодные условия по кредиту, если заёмщик приобретает полис страхования. Как правило, ставка становится ниже на 1-5%.

  2. Обязательное страхование предусмотрено при оформлении договора ипотечного кредитования или автокредита. В этом случае клиент в обязательном порядке страхует объект недвижимости, приобретаемый в кредит, или покупает КАСКО при оформлении автокредита. Когда наступает страховой случай (проблема с квартирой или автомобилем), банк получает компенсацию напрямую от страховой компании.
Читайте также:  С начала следующего года мрот возрастет на 21,7%

Страхование жизни и здоровья заёмщика – добровольное.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

На самом деле, если услуга клиенту была навязана, от нее можно отказаться. Сделать это можно несколькими способами, о которых пойдет речь ниже.

Возврат суммы за страховку в период охлаждения

После заключения кредитного договора со страховкой у клиента есть 14 дней на то, чтобы отказаться от участия в программе страхования. Это время называется «периодом охлаждения». В течение первых двух недель заёмщик может легко и быстро вернуть деньги за навязанную услугу.

Вернуть деньги в первые 14 дней проще, чем по истечении периода охлаждения:

  1. Написать заявление на возврат уплаченной за страховку суммы. Единого бланка нет, лучше всего обратиться в страховую компанию и написать заявление у них.
  2. Заявление следует передать страховщику лично или отправить заказным письмом на адрес компании. Заявление составляется в двух экземплярах.
  3. На одном из экземпляров сотрудник компании ставит отметку о приеме заявления.

К заявлению дополнительно прикладывается паспорт заемщика и застрахованного лица, сам договор страхования, чек, который подтвердит факт уплаты страховой премии, а также реквизиты счета, куда нужно вернуть деньги.

Согласно законодательству деньги должны быть возвращены страхователю в течение 10 дней после того, как страховая получила все необходимые документы.

По истечении двух недельного срока

Если 14 дней истекли, то вернуть деньги будет сложнее. Возможно, придется обращаться к юристу. Если услуга по страховке включена в ежемесячный платеж, отказаться от навязанной опции будет легче.

Некоторые страховые компании предусматривают возможность частичного возврата средств, если страховой случай становится уже неактуальным.

Если вдруг клиент уже умер, а причина смерти не входит в перечень установленных договором страховых случаев.

Таким образом, можно написать в страховую компанию и приложить ряд документов:

  • копию паспорта человека, оформившего кредит, или же свидетельство о его смерти, если клиент ушел из жизни;
  • справку или свидетельство, подтверждающие, что причина смерти не является страховым случаем.

Также страхования компания может дополнительно еще запросить некоторые документы. Когда компания получит все необходимые документы, сумма пересчитывается, и ее возвращают в срок не позднее 15 дней.

Как вернуть сумму при досрочном погашении

Финансовая защита по кредиту приобретается на весь период, на который оформляется кредит. В случае досрочного погашения кредита, страховка продолжает действовать и при наступлении страхового случая заёмщик может ей воспользоваться. Если заемщик желает вернуть потраченные средства на страховку, то сумма рассчитывается по следующей схеме:

Например, кредит был заключен на 36 месяцев, а стоимость страхования составила за это время 20 000 руб. Застрахованный погасил кредит за 18 мес., то есть, получается, что он может вернуть деньги в размере 10 000 рублей.

Для этого заёмщику необходимо получить справку о досрочном погашении ссуды и написать заявление в СК.

Если же кредитный договор был оформлен, например, на 30 месяцев, а страхование только годовое и оформлено на 36 месяцев, то после погашения кредита заёмщик может вернуть сумму страховой премии за 6 месяцев.

Банки и страховые компании не хотят терять деньги, поэтому будут стараться всеми силами навязать страховку. Однако не стоит забывать, что страхование добровольное, поэтому при желании от него можно всегда отказаться.

Главное – знать свои права и алгоритм действий. Даже если придется обращаться в суд, не стоит этого бояться. Как показывает судебная практика, часто суд выносит решение не в пользу страховой компании.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Те, кому хоть раз доводилось оформлять кредит, сталкивались с необходимостью в покупке страховки. Часто это действительно нужно – например, ее требуют при выдаче ипотеки или автокредита.

Однако в некоторых случаях сотрудники банка умалчивают о том, что полис – дело добровольное, и навязывают их неопытным заемщикам.

Если вы не знали об этом или упустили момент и не смогли вовремя отказаться от навязанной услуги, можно вернуть деньги. Как это сделать? Расскажем далее.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка по кредиту предполагает, что при наступлении страхового случая долг заемщика все равно будет выплачен компанией, в которой был оформлен полис. Документ начинает действовать сразу после подписания договора между клиентом и СК.

Какие риски учитываются? Прежде всего, это временная или постоянная потеря трудоспособности из-за ухудшения здоровья клиента банка, смерть заемщика, ухудшение финансового положения. Учитывается и потеря места работы. Также, если применяется опция залога, защищаются права на собственность.

Выплаты производятся и при повреждении объекта или его уничтожении при катаклизмах, техногенных катастрофах или стихийных бедствиях.

Если вы берете потребительский кредит, то страховать можно только жизнь и ответственность. А вот ипотека требует уже больших мер – как правило, банки предлагают оформить сразу защиту жизни и закладываемого имущества клиента.

Здесь стоит отметить важный момент: Гражданский кодекс РФ предусматривает, что страхование потребительских кредитов – услуга добровольная.

Если вы берете достаточно крупную сумму на долгий срок, можете предупредить возможные неприятности. Но чаще всего заемщики отказываются от этой услуги. Другое дело – ипотека или автокредит.

Страхование залога либо обязательно, и при отказе от него вам могут отказать в ипотеке. Или же сильно завысить ставку.

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами.

Так, в ФЗ № 102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК.

То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка.

Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг.

Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.

Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был оформлен кредит. Так как имущество находилось в залоге кредитной организации, именно она считается пострадавшей стороной.

Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка. Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников.

Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

Выгодно ли это?

Этот вопрос стоит рассматривать в применении к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже так точный ответ дать невозможно. Все индивидуально. Прежде всего потому, что стоимость полиса определяется по стоимости займа. Однако мы можем выделить особенности двух видов кредитования.

Кредит без страховки

Возможность не тратиться на покупку полиса существенно облегчает финансовую нагрузку. Его цена может достигать нескольких тысяч рублей, а ведь еще предполагается ежегодное продление его действия. При этом может получиться так, что банк с меньшим доверием отнесется к заемщику и запросит документы с места работы – например, копию трудовой книжки, справки о зарплате.

С полисом

Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки – в более выгодных предложениях от самого банка. Так, вам предложат больший лимит или срок, или же снизят ставки по вашему займу.

Кроме того, упрощается процедура кредитования онлайн, а во многих организациях сокращается необходимый пакет документов для оформления заявки.

Ну и самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим родственникам не придется возвращать долг – его отдаст СК.

Но при всем этом с точки зрения заемщика такая сделка – не самое выгодное предложение. Как минимум потому, что покупка полиса – это все-таки переплата. В итоге защита СК может оказаться не нужна, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Есть ли возможность вернуть эти деньги?

Стоимость и сроки в Сбербанке

Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок действия страховки такой же, как и у кредитного договора. То есть, если вы оформляете его на потребительский кредит сроком 5 лет, столько же лет будет действовать договор с СК. То же касается долгосрочных займов.

https://www.youtube.com/watch?v=Rm5skvHK3IA

Стоимость полиса зависит от суммы кредита и процентной ставки за страховку. Чем выше займ – тем больше получится итоговая сумма. Проценты за услугу также разнятся:

  • От несчастных случаев – 0,30−1% от стоимости кредита по базовому тарифу;
  • Защита жизни – от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год;
  • От онкозаболеваний – 0,10−1,7%;
  • Страхование залога – от 0,70% в год.

Приведенные выше ставки указаны по базовым тарифам. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу полисов, увеличивают их стоимость.

Страхованием клиентов Сбербанка как правило занимается его дочернее предприятие. Однако вы можете выбрать любую другую СК из списка аккредитованных организацией. Ознакомьтесь с полным списком по ссылке.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Самый распространенный вопрос, который задают на финансовых форумах – как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? И возможно ли это в принципе? К сожалению, сами сотрудники банка часто умалчивают о такой возможности. Между тем, это – вполне реальная возможность возместить свои убытки.

В каких случаях это возможно?

  • В течение 14 дней после оформления,
  • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в полисе отпадает.

Также предусматривается вариант, когда прошло не более 30 дней с момента заключения договора – в этом случае вы можете вернуть 100% страховой премии, если эта возможность прописана в договоре.

А при подаче заявления позднее 3 месяцев с момента оплаты договора возврат рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка.

В течение 14 дней после оформления

До 2015 года расторгнуть договор страхования, даже добровольного, было невозможно. Многие клиенты, не зная, что могут отказаться от покупки полиса, вступали в спор с банками, и, впоследствии, направляли дело в суд.

В 2015 году ЦБ РФ издал указ, которым обязывал банки предусмотреть «период охлаждения» — пять дней, в течение которых заемщики имели бы возможность пересмотреть и перепроверить документы, полученные в банке, и решить, так ли нужна эта опция — или от нее все-таки можно отказаться. С 2018 года этот период увеличился до 14 дней.

Наиболее простой способ отменить страховку по кредиту в полном размере – подать заявление в течение первых 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого вам потребуется:

  • Написать заявление о возврате в отделении банка или направив документ почтой. К заявлению нужно приложить чек об оплате премии и другую документацию, которую вы получили в день сделки.
  • Дождаться поступления выплаченной страховой премии – как правило, их переводят в течение десяти дней.

К слову, разные банки устанавливают разные периоды охлаждения – однако они не должны быть меньше, чем прописано в Указании ЦБ РФ. Для некоторых продуктов Сбербанк установил период охлаждения длиной в месяц.

Важно! При отказе от страховки стоит помнить о том, что процент по оформленному кредиту может вырасти. Кроме того, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация РФ, может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин согласно действующему законодательству.

Как вернуть премию, если период охлаждения уже прошел? Как гласит ГК РФ, возврат страховой премии возможен только в период охлаждения, а также при досрочном погашении.

Вернуть деньги после окончания этого срока и до полной выплаты кредита получится только в том случае, если банк предусмотрел такую возможность в договоре или через суд.

Досрочное погашение

Вы погасили кредит раньше обозначенного срока, выполнили все свои обязанности, но договор с СК все еще действует. Сбербанк дает возможность вернуть страховку и в этом случае, ведь вы, по сути, перестаете пользоваться услугой.

Для этого:

  • Внимательно прочитайте договор, в идеале – с подключением юриста, так, чтобы исключить подвохи, прописанные мелким шрифтом;
  • Если в договоре нет никаких исключений, выясните, в какой компании вы застрахованы;
  • Напишите заявление на имя СК и прикрепите необходимые документы (список ниже);
  • Лично передайте заявление в отделение банка или СК, или же отправьте документы заказным письмом с уведомлением о вручении, если вы живете в удаленном от офисов СК районе.

К заявлению нужно приложить копию паспорта страховщика, копию кредитного договора, а также справку об отсутствии задолженности.

Возврат денег через суд

Если уплаченная страховая премия не была возвращена в течение установленного времени или вам отказали в возврате, прежде всего ознакомьтесь с позицией самого страхователя. Обоснованным отказом стоит считать случаи, когда сам клиент подал заявление на возврат средств по истечению периода охлаждения, а также тогда, когда сам договор не предусматривает возврата премии.

Обращаться в суд стоит только в случае, если доводы СК незаконны.

При этом стоит учесть ряд особенностей:

  • У клиента есть возможность применить закон «О защите прав потребителей», который подразумевает освобождение от госпошлины, компенсации морального вреда, а также взыскании штрафа в размере 50% от требуемой вами суммы и т. д.
  • По ст. 395 ГК РФ существует возможность взыскания процентов за период с момента предоставления заявления по день исполнения обязательств;
  • Также вы можете потребовать компенсацию судебных расходов.

Прежде всего помните, что составлять заявление и формировать правовую позицию стоит только с поддержкой компетентного лица. Обратитесь к юристу, который не только поможет вам составить необходимые заявления, но и защитит ваши интересы перед судом.

Порядок возврата страховки в этом случае выглядит так:

  • Составьте заявление. Какой-то конкретной формы нет, однако по содержанию оно должно соответствовать ГПК РФ;
  • Если сумма исковых требований составляет менее 50 тыс. рублей, иск направляется в мировой суд. В других случаях – в районный суд по месту регистрации ответчика. Если такой возможности нет – по месту прописки истца.
  • После этого стороны получат уведомления с датой судебного заседания, на котором обе стороны предоставят доказательства своей правоты суду.

Как правило, рассмотрение дела в мировом суде занимает до 1 месяца, а в районном – до 3 месяцев. Если в деле очевидно нарушение законодательных норм, суд может сформировать решение и за одно заседание.

Какую сумму можно вернуть

К сожалению, в некоторых случаях вернуть деньги в полном объеме будет нелегко. Все зависит от того, когда именно вы подали заявление.

  • До 14 дней – полная стоимость при условии, что заключен договор индивидуального страхования;
  • После 14 дней – 100% от суммы, если договор еще не был заключен. В иных случаях сумма рассчитывается с учетом дней, в течение которых действовала страховка;
  • Более года (при досрочном погашении) – также рассчитывается исходя из срока пользования полисом.

Вывод

К сожалению, практика навязывания страховых услуг при добровольном кредитовании остается актуальной вне зависимости от размеров и надежности банков. Однако закон также предусматривает возможность вернуть потраченные на ненужную услугу деньги. Главное знать свои возможности.

Проще всего отказаться от страховки в период охлаждения. Поэтому мы рекомендуем быть максимально внимательными при оформлении кредитов, а также перепроверять полученные документы – чем скорее вы решите образовавшуюся проблему, тем скорее у вас получится вернуть потраченные средства.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2022 году? 3 случая и пошаговая инструкция

Содержание:

Страховой полис, так рекламируемый менеджерами банка, действительно, может быть полезен при возникновении форс-мажора. Страховщик возьмет на себя обязательство погасить долг в Сбербанке, если заемщик:

  • лишится жизни;
  • будет временно нетрудоспособен из-за болезни;
  • потеряет работу;
  • по иным независящим от него причинам не сможет выплачивать долг.

Перечень страхуемых рисков указан в договоре – выплата компенсации положена только в том случае, если наступившее негативное событие содержится в перечне условий. Также предусмотрен и список исключений, когда страховая защита не будет действовать, сюда относится увольнение по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а также сведение счетов с жизнью.

Самый простой способ отказа от финансовой защиты – сделать это еще на этапе подачи заявки. Если заполнение анкеты происходит через Сбербанк Онлайн, следуйте инструкции:

  1. Перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите «Взять кредит».
  2. Задайте желаемые условия – сумму и срок выплат.
  3. Убедитесь, что флажок участия в страховой программе переведен в неактивное положение (выкл.).
  4. Снимите галочки с пунктов «Защита жизни и здоровья», «Защита от потери работы».
  5. Завершите подачу анкеты и ожидайте принятия решения.

 При заполнении документов на кредит в отделении банка достаточно сообщить менеджеру о нежелании оформлять полис – внимательно следите, какие документы подписываете, чтобы услуга не была навязана.

Если полис все же был приобретен, но держатель хочет вернуть средства за его покупку, необходимо действовать незамедлительно, чтобы не пропустить «период охлаждения» , а это 14 дней. Выполните ряд шагов:

  1. Скачайте на сайте страховой компании типовой бланк заявления о расторжении договора.
  2. Заполните необходимые поля – обязательно укажите реквизиты для зачисления средств.
  3. Отправьте заявление страховщику – заказным письмом с уведомлением на юридический адрес организации. Приложите копию паспорта и страховой договор.
  4. Ожидайте возврата средств – деньги поступят в течение 7 дней с момента получения письма.
  5. Если страховщик затягивает сроки, позвоните по телефону горячей линии или направьте электронное письмо с требованием разъяснить причины.
  • Если нет желания делать все это удаленно, есть способ намного проще — посетить офис банка с паспортом и уже на месте заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора
  • Даже если страховая компания получит письмо по истечении 14-суток, возврат премии будет осуществлен в полном объеме – датой подачи заявки считается день, когда заявление было отправлено из отделения почтовой связи клиента.
  • При пропуске 14-дневного срока расторгнуть договор можно, но страховая компания не вернет уплаченную премию – такие действия нецелесообразны для клиента. Единственная возможность получить возврат предусмотрена при досрочном погашении кредита, тогда компенсация предоставляется по схеме:
  1. Клиент обращается с заявлением в страховую компанию.
  2. Прикладывает справку из банка о досрочном погашении займа.
  3. Страховщик производит расчеты.
  4. Выплачивается компенсация не за весь период, а только за его часть, когда долг был полностью погашен.

Отказаться от покупки полиса можно в любой момент, но вернуть страховку по кредиту в Сбербанке удастся лишь в том случае, если заявление подано в «период охлаждения» (в течение 14 суток с момента подписания договора).

Отказ возможен для услуги индивидуального страхования заемщика, при этом возврат за покупку полиса для закладываемого имущества невозможен – здесь защита является обязательной.

От навязываемых добровольных услуг рекомендуется отказаться еще на этапе оформления заявки – санкций от банка при этом не последует, вопреки заверениям менеджеров.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2021 году

Чтобы избавиться от дополнительной финансовой нагрузки и сохранить денежные средства, следует понимать, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения кредита в 2021 году и в какие сроки это необходимо сделать.

Реально ли вернуть страховку

Отказ от дополнительной долговой нагрузки — законное право заемщика (ст. 958 ГК РФ), при этом установлены определенные сроки проведения процедуры. Поскольку страхование банковских продуктов добровольное, вернуть денежные средства можно даже после подписания договора.

Уплаченная сумма перечисляется клиенту в полном объеме, если он обратился с соответствующим заявлением в течение 14 дней. В иных случаях можно рассчитывать на частичный возврат, размер которого зависит от величины страхового взноса.

Исключение — жилищная ссуда. В этом случае страховой полис оформляется на залоговое имущество. Страховка возвращается только при условии, что заемщик защитил свою жизнь.

Законные основания и сроки возврата

Клиент Сбербанка может потребовать возврата страховой суммы, опираясь на следующие нормативно-правовые акты:

Закон РФ «О защите прав потребителей». Ст. 32 указывает на то, что Гражданин имеет право на частичный возврат денежных средств по полису страхования жизни, если кредитные обязательства были выполнены досрочно и в полном объеме. Ст.

10 закрепляет право заемщика прекратить договор страхования и получить денежные средства в полном объеме, если в предложенной программе были выявлены недостатки, либо договор оформлен и подписан путем обмана со стороны кредитора.

Гражданский кодекс РФ. Ст. 359 говорить, что если страховая компания или банк затягивают с возвратом денег, на удержанную сумму начисляются проценты. В таких случаях заемщик получает выплату, превышающую запрошенную сумму. Ст.

958 устанавливает, что плательщик может претендовать на возврат страховой суммы полностью или частично, если такой пункт прописан в договоре страхования. И ст.

1102 гласит, что если банк удержал страховой платеж в качестве комиссии, клиент может обратиться с заявлением о возврате денежных средств вместе с возмещением морального ущерба.

Полное возмещение страховки (100 %) осуществляется в течение 14 дней. Половину стоимости (50 %) можно вернуть в течение 6 месяцев. Частичный возврат допускается после прекращения договора с заимодателем.

Если кредит был погашен досрочно, заемщик вправе требовать перерасчета страховых остатков.

Как вернуть страховую премию

Каждый заимодатель, в том числе Сбербанк, старается минимизировать финансовые потери, связанные с выплатой компенсации по страховке. Юристы компании выдвигают множество причин, позволяющих признать требования клиента несостоятельными, поэтому гарантированно вернуть средства можно только при условии, что это право прописано в соглашении.

  • Страховая премия возвращается полностью в течение 14 дней, следующих за днем заключения договора. Для этого необходимо:
  • обратиться в банк с заявлением о возврате денежных средств;
  • избегать наступления страхового случая;
  • дождаться перечисления денег по реквизитам, указанным в заявлении.
  • Условия по возврату страховки, оформленной в Сбербанке, прописаны в правилах страхования (п. 7):

Страховая сумма подлежит возврату, только если заемщик обозначил отказ от страховки в течение периода охлаждения. В иных случаях денежные средства, уплаченные в качестве страхового взноса, не возвращаются.

Период охлаждения указан в договоре и составляет, как правило, 14 дней.

Период охлаждения — это срок, в течение которого клиент может отказаться от подписанного соглашения и требовать возврата страховой премии.

Гражданский кодекс РФ предусматривает выплату компенсации в полном объеме только при раннем обращении, то есть непосредственно после получения кредита. Вернуть страховку по кредиту в Сбербанке можно и по истечении указанного срока.

Это допускается, если между страховой компанией и заемщиком заключен дополнительный договор, предусматривающий возможность возврата. Соглашение, составленное по стандартным правилам Сбербанка, такого пункта не содержит.

  1. Возврат страховки при досрочном погашении займа
  2. Допускается досрочное прекращение договора по кредитам с аннуитетным вариантом расчета.
  3. Аннуитетный способ погашения предусматривает ежемесячную выплату фиксированной суммы.

По желанию клиента размер платежа может быть увеличен, что позволит закрыть заем до истечения срока.​ В этом случае процент за неиспользованный период не взимается, и у клиента появляется возможность возврата неизрасходованной страховки.

  • Для расторжения договора при досрочном погашении займа необходимо явиться в офис компании и представить следующую документацию:
  • заявление о частичном возврате страховки;
  • паспорт;
  • квитанции, подтверждающие досрочную выплату кредита;
  • кредитный договор.
  • Банк произведет перерасчет и вернет неиспользованную часть денег.

Сумма возвращенных средств определяется в зависимости от реального срока пользования заемными средствами. То есть клиенты, погасившие кредит в короткие сроки, могут рассчитывать на более крупную компенсацию.

Стоимость страховки в Сбербанке варьируется от 1 до 5 % от величины займа.

Если отказали в возвращении страховки

Банк обязан уведомить заемщика о принятом решении в течение 10 дней после обращения. Если был получен отрицательный ответ, либо компания проигнорировала заявление клиента, можно попробовать разрешить спорный вопрос через суд. Отсутствие пункта о возмещении страховки в кредитном договоре может стать основанием для отказа.

Заключение

Вернуть полную стоимость страхового полиса можно в течение 14 дней после заключения договора. В некоторых случаях страхователь возвращает часть полученной суммы на более поздних этапах действия кредитного соглашения. При досрочном погашении займа неиспользованная часть денежных средств также подлежит возврату. Для оформления отказа необходимо явиться в офис банка с пакетом документов.

Приглашаю Вас, дорогие подписчики, обсудить тему публикации. Жду Ваших мнений и комментариев. Не забывайте делиться публикацией со своими подписчиками в соцсетях и нажимать лайки.

Теперь это закон, а не условие договора

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

  1. Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года.
  2. Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
  3. Страховой случай не наступил.
  4. Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года.

Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку.

До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

  1. если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
  2. если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Это выводы из пунктов 7 и 8 обзора судебной практики от 5 июня 2019 года.

Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 Р. Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.

Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.

Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *