ВС обобщил практику о принудительном взыскании долгов

Максим Иванов Автор статьи Практикующий Юрист с 1990 года

Русская пословица гласит: «Долг платежом красен».

Однако в реальной жизни бывают ситуации, когда вернуть одолженные деньги оказывается проблематично. Стать должником в условиях экономического кризиса легко. Расплатиться по долгам — значительно сложнее. Особенно если возвращать их нечем.

Однако отсутствие средств не является уважительной причиной для отказа от уплаты кредитов и возвращения занятых у знакомого денег. В любом случае их нужно отдавать. А в каком именно порядке, решать кредитору и заемщику. Если же договориться полюбовно не удается, лучше обратиться за помощью к профессионалам.

Способов заставить должника расплатиться по счетам существует немало. Среди них — досудебные методы и судебные процессы.

Большинство досудебных методов приносит положительный результат — в среднем 70% конфликтных ситуаций удается разрешить без разбирательств. Это возможно, если должник признает факт образовавшегося долга и его сумму.

Обратите внимание!

Самый простой и доступный способ — заключение мирного соглашения, в котором оговаривают, как должник будет возвращать заемные средства.

Но нередки ситуации, когда Гражданин не хочет (или не может) платить по счетам. В этом случае приходится прибегать к рассмотрению дела о взыскании долга в судебном порядке или к коллекторским агентствам.

Лучше всего не допускать возникновения спорной долговой ситуации, в том числе и в отношении граждан. Однако обстоятельства бывают разные. Поэтому кредитору необходимо иметь хотя бы минимальные представления о способах взыскания задолженности и юридических инструментах, которые позволяют защитить его права.

Одалживать деньги лучше с поручительством. Это гарантирует своевременную уплату долга.

Взыскание долга по расписке с гражданина

Часто люди берут друг у друга средства под расписку, которая представляет собой своеобразное обязательство о выплате займа и условиях его погашения. Оформление выдачи средств под расписку — правильный шаг. Этот документ в случае нежелания заемщика возвращать деньги поможет восстановить справедливость. Главное, чтобы бумага была оформлена грамотно с юридической стороны.

При составлении долговой расписки необходимо придерживаться следующих правил:

1. Заемщик сам должен написать расписку. Набранные на компьютере и распечатанные на принтере расписки использовать нельзя.

2. В верхней части обязательно указывается дата составления, в тексте — дата передачи денег и возврата заемных средств. Число и год обозначаются цифрами, название месяца — прописью

3. Указываются полные Ф.И.О., паспортные данные, включая серию, номер, дату выдачи, фактический адрес проживания заемщика и кредитора.

4. Сумма займа указывается сначала цифрами, после чего расшифровывается в скобках прописью. Пример: 100000 (сто тысяч) рублей или 100000 рублей (сто тысяч рублей).

5. В конце расписки должны стоять подписи (с расшифровкой) заемщика и кредитора.

6. Чтобы расписка имела законную силу, при ее оформлении и передаче денег пригласите не менее двух свидетелей. Их данные (Ф.И.О. и паспортные сведения) также укажите в документе. Этот шаг позволит вам в случае обращения в суд представить расписку в качестве доказательства.

Для взыскания долга через суд следует направить грамотно составленное Исковое заявление.

В иске должны быть изложены все факты и требования. Вы также можете присоединить к основному долгу сумму судебных издержек, неустойку по процентам, уплату госпошлины и прочие расходы.

Если сумма задолженности внушительная, а самостоятельно получить ее с должника не представляется возможным, то вы вправе обратиться за помощью в специализированные агентства, которые будут вести процесс взыскания долга с момента изучения и анализа документов до окончательного результата — возврата задолженности.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

iskovoe-zayavlenie-o-vziskanii-dolga-po-raspiske.docx ≈ 13 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Взыскание долга с физического лица без расписки

Если расписка при передаче средств не оформлялась, вернуть средства по долговому обязательству трудно, но реально. Сделать это можно следующими способами:

1. В этом случае следует договориться о возврате средств, не дожидаясь судебного разбирательства. Для надежности решение лучше оформить соответствующим соглашением.

2. Если заемщик не идет на мировую и не соглашается возвращать долг, обращайтесь в полицию с заявлением о факте мошенничества.

3. Одновременно с заявление в полицию стоит обратиться в суд. Для этого можно подать заявление о вынесении судебного приказа или сразу подать Иск.

Взыскание долгов с гражданина судебными приставами

Решение суда обязательно для выполнения сторонами. Судебный приказ или Исполнительный лист является основным документом. Его можно перенаправить в службу судебных приставов для взыскания с ответчика-должника образовавшейся задолженности.

В ряде случаев, если должник отказывается добровольно выплачивать долг, приставы вправе наложить арест на имущество до полной выплаты или наложить арест на банковские счета.

Обратите внимание!

Приставы вправе обязать гражданина уплачивать сумму долга частями со всех доходов или погасить его за счет имущества.

Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Еще одним из способов взыскания долга является обращение в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели.

Можно перепродать долговые обязательства коллекторам.

Вам лишь необходимо заключить Договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.

Как видно, вариантов взыскания денег с граждан немало. Но для разрешения спорных ситуаций лучше привлечь опытного юриста, который изучит обстоятельства, подберет лучшую процедуру для взыскания долга, поможет собрать необходимые документы и доказательства, и добьется возврата денег с минимальными затратами средств и времени.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

• Кредитор — банк или МФО, где был взят Кредит;
• Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
• Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
• Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

• Личных встреч с должником;
• Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
• Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

• Арестовать ваше жилье и транспорт;
• Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается Процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
2. Удержание части зарплаты или пенсии.

   Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

• Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
• Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
• Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
• Продукты питания;
• Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

• Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
• Телефонные звонки, SMS-сообщения;
• Электронные письма;
• Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

• Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
• Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
• Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
• Угрозы и оскорбления;
• Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
• Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
• Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

   Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

   Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

   Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

   Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Рубрики:

Вс стал на сторону должника в споре с приставами

Moscow Live

Разъяснения в пользу должников по исполнительному производству дал Верховный суд РФ в новом 157-страничном обзоре судебной практики, четвертом за 2018 год (читайте о документе также на Legal.Report здесь).

Как отмечает ВС, отсутствие признака противоправности в поведении должника, не исполнившего требование исполнительного документа, исключает возможность его привлечения к ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 112 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в виде взыскания исполнительского сбора.

На исполнении у судебного пристава-исполнителя находилось исполнительное производство, возбужденное на основании исполнительного листа, выданного по первому делу между должником и взыскателем, с предметом исполнения – взыскание задолженности по лизинговым платежам. В постановлении о возбуждении исполнительного производства установлен пятидневный срок со дня получения этого постановления для добровольного исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

В рамках рассмотрения другого дела между должником и взыскателем арбитражный суд утвердил мировое соглашение и прекратил производство по делу. По условиям мирового соглашения задолженность по лизинговым платежам по первому делу учтена в расчетах сторон по другому делу, в связи с чем решение суда по первому делу исполнению не подлежит.

Помимо того, должник и взыскатель обратились в арбитражный суд с заявлением об утверждении мирового соглашения в рамках первого дела, которое было удовлетворено.

На основании заявления взыскателя об отзыве исполнительного листа судебный пристав-Исполнитель вынес постановление об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю.

Однако в связи с неисполнением должником требований исполнительного документа в срок, установленный для добровольного исполнения в постановлении, судебным приставом вынесено постановление о взыскании исполнительского сбора и возбуждено соответствующее исполнительное производство.

• Должник обратился в арбитражный суд с заявлением о признании постановления о взыскании исполнительского сбора незаконным.
• Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями суда апелляционной инстанции и арбитражного суда округа, размер подлежащего взысканию исполнительского сбора уменьшен, в остальной части в удовлетворении требований отказано.
• Судебная коллегия Верховного суда РФ отменила названные судебные акты и удовлетворила требования должника по следующим основаниям.

Исполнительский сбор, установленный ст. 112 Федерального закона от 2 октября 2007 г.

№ 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Федеральный закон № 229-ФЗ), не является фискальным платежом, взимаемым за совершение юридически значимых действий судебным приставом-исполнителем, а выступает мерой публично-правовой ответственности должника за совершенное им в процессе исполнительного производства Правонарушение, которой присущи признаки административной штрафной санкции: он имеет фиксированное, установленное законом денежное выражение, взыскивается принудительно, оформляется постановлением уполномоченного должностного лица, взимается в случае совершения правонарушения, а также зачисляется в бюджет, средства которого находятся в государственной собственности.

Вместе с тем, поскольку штрафное взыскание связано с ограничением конституционного права собственности, толкование и применение положений законодательства об исполнительном производстве, регулирующих взимание исполнительского сбора, должно осуществляться судами с учетом критерия соразмерности (пропорциональности), вытекающего из ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, и не должно приводить к подавлению экономической самостоятельности и инициативы, чрезмерному ограничению свободы предпринимательства и права собственности, что, в силу ст. 34 (ч. 1), ст. 35 (чч. 1–3) и ст. 55 (ч. 3) Конституции РФ, недопустимо.

Это означает, что взимание исполнительского сбора как специальной меры публично-правовой ответственности за нарушение законодательства об исполнительном производстве должно производиться с соблюдением вытекающих из Конституции РФ принципов справедливости наказания, его индивидуализации и дифференцированности, что предполагает возможность уменьшения судом размера исполнительского сбора, освобождения от его взимания с учетом характера совершенного правонарушения, размера причиненного вреда, степени вины правонарушителя, его имущественного положения и иных существенных обстоятельств.

Реализация права на мирное урегулирование спора в течение пятидневного срока добровольного исполнения требований исполнительного документа является объективно невозможной, поскольку ч. 4 ст.

141 АПК РФ допускает рассмотрение судом вопроса об утверждении мирового соглашения, заключаемого в процессе исполнения судебного акта, в срок, не превышающий месяца со дня поступления в суд заявления о его утверждении.

Однако обязанность добровольного исполнения требования исполнительного документа не может противопоставляться праву сторон исполнительного производства на урегулирование спора на основе взаимных уступок путем заключения мирового соглашения.

Тем более в ситуации, подобной рассматриваемому спору, когда задолженность взыскателя перед должником, являвшаяся предметом параллельных судебных разбирательств, завершившихся заключением мирового соглашения, во много раз превосходила долг должника перед взыскателем по настоящему делу. Иное бы означало, что исполнительский сбор взимается вопреки взаимным интересам взыскателя и должника, а также вопреки публично-правовой цели этой меры ответственности.

Соответственно, если требование исполнительного документа не исполнено в связи с реализацией законного права на урегулирование спора посредством заключения мирового соглашения, впоследствии утвержденного судом, такое поведение должника не может расцениваться как нарушающее законодательство об исполнительном производстве.

Исходя из положений ч. 7 ст. 141 АПК РФ, п. 3 ч. 2 ст.

43 Федерального закона № 229-ФЗ, утверждение судом мирового соглашения, заключенного в процессе исполнения судебного акта, влечет прекращение его исполнения, является основанием для прекращения исполнительного производства и, применительно к п. 1 ч. 10 ст.

112 Федерального закона № 229-ФЗ, исключает возможность вынесения судебным приставом-исполнителем постановления о взыскании исполнительского сбора, возбуждения соответствующего исполнительного производства (определение № 305-КГ17-23457).

Вс обобщил практику о принудительном взыскании долгов

Банку следует в обязательном порядке проконтролировать подлинность исполнительного документа и сроки его предъявления. В частности, необходимо сверять реквизиты и содержание бумаг с электронной картотекой арбитражных дел. Если есть сомнения в подлинности, закон позволяет проверять документы в течение 7 рабочих дней, включая субботы.

Что касается сроков, то при отправке бумаг почтой допустимо направлять их до 24:00 последнего дня. То, что банк получил их позже, не является основанием для отказа, поскольку общее правило ГК РФ соблюдено. При определении сроков необходимо учитывать и возможность прерывания срока, например, из-за обращения к приставам.

Подробнее: Исполнительное производство ускорят

Принимать распечатку вместо е-документа и требовать дополнительные сведения нельзя

ВС РФ считает, что банк не имеет права принимать распечатку вместо электронного исполнительного документа. По мнению судей, это не позволит проверить подлинность представленной бумаги.

Вместе с тем кредитной организации запрещено требовать сведения, которые не предусмотрены Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В противном случае ей грозит Штраф.

Моменты, которые не влияют на процедуру взыскания

При изучении и разборе дел ВС РФ не раз останавливался на ситуациях, когда банк не вправе приостанавливать процедуру принудительного взыскания задолженности со счетов должника. Среди них:

• смена персональных данных взыскателя. Если граждан предъявил документы, подтверждающие смену фамилии, имени или отчества, кредитная организация обязана принять исполнительный лист;
• инициирование банкротства. До момента введения процедуры наблюдения банк продолжает списывать со счетов должника денежные средства по судебным решениям;
• прекращение договора обслуживания банковского счета. Если на счету есть деньги, а сам счет продолжают обслуживать, то нет оснований прекращать принудительное взыскание.

В то же время банк обязан списать только ту сумму, о которой просит взыскатель, даже если она меньше указанной в исполнительном документе. Неустойку, если она присуждена, кредитная организация рассчитывает и взыскивает самостоятельно.

Подробнее: Как узнать размер задолженности на сайте судебных приставов

Банк обязан соблюдать права как взыскателя, так и должника

В кредитную организацию не всегда поступают сведения о том, сколько исполнительных документов действует в отношении гражданина и удерживает ли работодатель какие-либо суммы в пользу должника. Если таких данных у банка нет, то привлечь его к ответственности за превышение лимита удержаний нельзя.

Подробнее: Виды удержаний из заработной платы: примеры и образцы расчетов

Если на счету должника нет денег, банк вправе не исполнять требование по исполнительным бумагам. Если руководство кредитной организации по собственной инициативе решит применить овердрафт, должник не обязан возвращать ранее перечисленные суммы. Но если у должника в банке имеется второй счет, пусть даже взыскатель о нем не знает, с него тоже допустимо взыскивать деньги.

Некоторые счета обладают иммунитетом — полным или частичным. К примеру, со спецсчета для средств фонда капремонта многоквартирного дома нельзя списывать долги. Но если они связаны с оплатой капремонта общего имущества дома, то это допустимо.

Как бы там ни было, но при получении запроса банк обязан предоставлять взыскателю информацию о том, почему не исполнил требование. По мнению ВС РФ, такие сведения не относятся к банковской тайне.

Подробнее: Заявление о повороте исполнения: образец и правила написания

Какой суд выбрать для оспаривания действий банка

При возникновении споров с банками по поводу принудительных взысканий следует обращаться либо в суды общей юрисдикции, либо в арбитражи. Это зависит от того, кто выдал исполнительный документ.

Если участником иска становится структурное подразделение банка, то дело рассмотрят по месту его нахождения.

Взыскание долгов за счет средств в банке: Верховный суд обобщил практику

Какие документы должен представить взыскатель? Как исчисляются сроки при предъявлении исполнительного листа? В каких случаях банк может отказать во взыскании долга? Ответы на эти и другие вопросы в новом обзоре ВС РФ.

Банк должен проверить подлинность исполнительного документа и срок его предъявления

Если взыскатель направляет документ почтой, действует общее правило ГК РФ: документы нужно передать организации связи до 24:00 последнего дня срока. В этом случае банк не может отказать со ссылкой на то, что к нему документы пришли за пределами трехлетнего периода.

Верховный суд обратил внимание: при расчете срока нужно учесть, что он мог прерываться из-за обращения взыскателя к судебным приставам.

Если же взыскатель действительно опоздал и суд не восстановил ему срок предъявления исполнительного документа, банк не должен идти навстречу взыскателю. Иначе придется отвечать уже перед должником.

Как подчеркнул ВС РФ, к банку как профессиональному участнику рынка применяются повышенные стандарты определения разумности и осмотрительности. Он должен тщательно проверить исполнительный документ. Например, он обязан сверить реквизиты и содержание судебного приказа с электронной картотекой арбитражных дел.

При наличии сомнений у банка по закону есть семь дней на дополнительную проверку. Верховный суд пояснил: срок нужно отсчитывать со следующего дня после поступления документа. В него не входят:

• воскресенье;
• нерабочие праздничные дни по ТК РФ, в том числе перенесенные федеральным законом или правительством на другие дни.

Распечатка вместо электронного исполнительного документа не подойдет

Если основанием для взыскания средств служит электронный документ, нельзя вместо него предъявлять распечатку. По ней банк не может проверить подлинность электронного документа.

Нельзя требовать от взыскателя документы, которые не указаны в законе

Взыскатель обязан представить только сведения и документы согласно Закону об исполнительном производстве. Если банк потребует иные документы, например выписку из ЕГРЮЛ, ему грозит судебный штраф.

Смена фамилии не мешает взыскателю предъявить исполнительный документ

Если взыскатель или должник сменил имя, фамилию или отчество, но взыскатель приложил подтверждающие документы (например, свидетельство о браке), банк обязан принять исполнительный документ.

Начало процедуры банкротства не влияет на списание долгов по зарплате

Банкротство должника не повод приостанавливать списание с его счетов долгов по зарплате по судебным решениям, которые вступили в силу до введения процедуры наблюдения.

Прекращение договора банковского счета еще не повод для отказа взыскателю

Если фактически счет еще не закрыт и на нем есть деньги, банк должен их списать.

Банк не может списывать деньги за счет овердрафта, о котором должник не просил

Банк на законных основаниях не исполняет требование взыскателя, когда у должника на счету нет средств. Возможность применить овердрафт ничего не меняет. Если же банк по своей инициативе его предоставит, чтобы перевести деньги взыскателю, должник их возвращать не обязан.

Банк не связан только тем счетом, который указал взыскатель

Тот факт, что взыскатель указал лишь один счет должника, не мешает банку взыскать деньги с других счетов без исполнительского иммунитета.

Банк не должен списывать весь долг, если взыскатель об этом не просит

Взыскатель может указать сумму, которая меньше, чем указанная в исполнительном документе. В этом случае банк списывает ровно столько, сколько просит взыскатель.

Неустойку на будущее время банк рассчитывает сам

Если взыскателю присуждена Неустойка на будущее время, банк обязан ее рассчитать и взыскать.

Взыскатель имеет право знать, почему не исполнено его требование

Верховный суд подчеркнул: эта информация не является банковской тайной.

Банк не всегда отвечает за превышение лимита удержаний с должника

Работодатель должника и он сам информируют банк о том, что есть удержания по иным исполнительным документам, а также какие-либо ограничения в отношении размера удержаний.

Если у банка таких сведений нет, его нельзя привлечь к ответственности за превышение лимита удержаний.

Спецсчет для средств фонда капремонта многоквартирного дома обладает частичным иммунитетом

С этого счета нельзя списывать долги, если они не связаны с оплатой капремонта общего имущества дома.

Процессуальные особенности споров с банками по поводу взысканий по исполнительным документам

В какой суд обращаться — СОЮ или арбитражный — зависит исключительно от того, какой из них выдал исполнительный документ.

Иск об оспаривании действий структурного подразделения банка можно подать по месту нахождения такого подразделения, даже если оно не имеет статус филиала.

Документ: «Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021) {КонсультантПлюс}

Верховный суд о признании к списанию безнадежной задолженности

Верховный Суд в обзоре судебной практики от 22 июля 2020 года дает разъяснения по определению ВС РФ от 25.11.2019  № 305-ЭС19-17000. 

Участник внешнеэкономической деятельности, полагающий, что его права и законные интересы нарушены тем фактом, что задолженность по истечении установленного законодательством срока ее принудительного взыскания продолжает учитываться таможенными органами, не лишен права требовать в судебном порядке признания соответствующих сумм задолженности безнадежными к взысканию и списания этой задолженности.

На основании внешнеторгового контракта общество ввезло товар на таможенную территорию и осуществило его таможенное декларирование.

После уплаты таможенных платежей товар выпущен для внутреннего потребления. По результатам контроля, начатого после выпуска товаров, таможенным органом приняты решения о классификации товаров, ввезенных по названным декларациям, по Единой ТН ВЭД ЕАЭС.

Изменение классификационного кода в сравнении с кодом, указанным в декларациях, повлекло доначисление таможенных платежей, в связи с чем таможней в адрес общества направлены требования об уплате таможенных платежей.

Общество, полагая, что задолженность, образованная в соответствии с вышеназванными требованиями, неправомерно продолжает учитываться таможенным органом после истечения срока ее принудительного взыскания, что нарушает его права и законные интересы в сфере экономической деятельности, обратилось в арбитражный суд с заявлением, в котором, помимо прочего, просило обязать ФТС России исключить незаконно сформированную задолженность, исчисляемую на основании вышеназванных требований. Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями судов апелляционной и кассационной инстанций, в удовлетворении требования предпринимателя отказано. Судебная коллегия Верховного Суда Российской Федерации отменила состоявшиеся по делу судебные акты по следующим основаниям. Согласно п. 4 ч. 1 ст. 160 Федерального закона от 27 ноября 2010 г. № 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации» (далее − Закон № 311-ФЗ), утрата таможенными органами возможности взыскания задолженности по уплате таможенных платежей (недоимка), пеней, процентов, числящейся за отдельными плательщиками таможенных пошлин, налогов, являлась основанием для признания такой задолженности безнадежной к взысканию в судебном порядке и ее списания таможенным органом. В настоящее время данное основание списания задолженности также предусмотрено п. 5 ч. 1 ст. 82 Федерального закона от 3 августа 2018 г. № 289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные Законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закона № 289-ФЗ). Таким образом, участник внешнеэкономической деятельности, полагающий, что его права и законные интересы нарушены тем фактом, что задолженность по истечении установленного законодательством срока ее принудительного взыскания продолжает учитываться таможенными органами, не лишен права требовать в судебном порядке признания.

соответствующих сумм задолженности безнадежными к взысканию и списания этой задолженности. Аналогичная позиция о праве налогоплательщика инициировать судебное разбирательство по вопросу признания задолженности безнадежной к взысканию применительно к сходным положениям подп. 4 п. 1 ст. 59 НК РФ сформулирована в п.

9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30 июля 2013 г. № 57 «О некоторых вопросах, возникающих при применении арбитражными судами части первой Налогового кодекса Российской Федерации» и носит универсальный характер.

Заявляя требование об исключении спорной задолженности по основанию истечения срока ее принудительного взыскания и нарушения своих прав тем фактом, что данная задолженность продолжает учитываться таможенным органом, общество по сути просило о ее списании как безнадежной к взысканию.

При таком положении судам следовало разрешить спор по существу, проверив наличие оснований для применения п. 4 ч. 1 ст. 160 Закона № 311-ФЗ (п. 5 ч. 1 ст. 82 Закона № 289-ФЗ), при необходимости привлечь таможню, направившую требования об уплате таможенных платежей, к участию в деле в качестве ответчика.

Поскольку обстоятельства, связанные с истечением срока принудительного взыскания задолженности, не проверялись судами, дело направлено на новое рассмотрение в Суд первой инстанции.

Закон о взыскании задолженности

Правила взыскания долгов могут определяться по нормативным актам и условиям договоров. Разъяснения о порядке возврата задолженности можно найти в судебной практике, подзаконных актах. Единого ФЗ о взыскании задолженности в России нет. Соответствующие нормы можно найти в Гражданском кодексе РФ, а также и в нескольких федеральных законах.

Специальные нюансы проведения отдельных процедур утверждены приказами Федеральной службы судебных приставов — ФССП. Подробнее об основных нормативных актах, которые применяются при взыскании долгов, читайте в нашем материале.

Чем регулируется возврат просроченной задолженности физических лиц

По гражданским сделкам долги возникают при неисполнении каких-либо обязательств. Это может быть просрочка кредита и микрозайма, нарушение условий поставки или купли-продажи, ненадлежащее исполнение услуг и т.д. Под каждый вид сделки есть нормативные акты. Основные условия исполнения обязательств и взыскания долгов за их нарушение указаны в Гражданском кодексе РФ.

Кроме задолженности по неисполненным сделкам, взыскание может осуществляться:

• в отношении долгов по налогам, взносам, пени, штрафным санкциям;
• по задолженности, определенной решением или приговором суда;
• по долгам, взысканным государственными или муниципальными органами, должностными лицами.

Вид обязательства напрямую влияет на порядок и варианты взыскания задолженности. Например, налоговые долги взыскиваются в соответствии с НК РФ, а административные штрафы по КоАП РФ.

Кто и когда уполномочен взыскивать долги по кредитам, а кто – по неуплаченным

налогам? Спросите юриста

Для возврата просроченной задолженности нужно правильно определить порядок взыскания. Он может быть указан:

• напрямую в законах и других нормативных актах — например, есть специальные законы о взыскании задолженности по кредитам, о работе коллекторов и приставов;
• в условиях договоров, соглашений между сторонами — например, по кредитному договору может определяться Подсудность подачи исков, особенности направления претензий и т.д.;
• в судебной практике ВС РФ — например, именно судебная практика в 2021 году фактически разрешила продавать единственное жилье должника, пусть и со значительными ограничениями.

Основные нормы о взыскании всех видов задолженности указаны в Гражданском кодексе РФ

Для взыскания отдельных видов долгов применяются специальные федеральные законы. По закону № 229-ФЗ идет взыскание через приставов, а по закону № 230-ФЗ регулируется деятельность коллекторов.

Если нарушить правила взыскания, то можно получить отказ в возврате долга через суд и у приставов. Неправильное применение норм закона может не позволить вернуть все деньги, взыскать положенные проценты. Со стороны должника знание и грамотное применение законодательства может позволить снизить сумму задолженности или вообще добиться отклонения иска, списания просрочки.

Так как для рядовых граждан нормы законов слишком сложны, оптимальным вариантом является обращение к юристам. Даже разовая консультация поможет определиться с вариантом взыскания или защиты, подобрать правовые основания для дальнейших действий. Наши специалисты готовы оказать помощь как взыскателям, так и должникам.

Какая служба в России является основным исполнителем в деле о взыскании долгов?

Закажите звонок юриста

Законы о взыскании долгов

Каждый закон состоит из множества норм и статей. Необязательно досконально знать их все, чтобы защищать свои права. Но ссылки на нормативные акты нужно обязательно указывать в исках, заявлениях на судебные приказы и в адрес приставов, в жалобах, других документах.

Ниже расскажем об основных федеральных законах, которые применяются при взыскании просроченной задолженности. Разъяснения о правилах их применения вы можете получить на консультации у наших юристов.

Гражданский Кодекс РФ

ГК РФ — это основной документ для совершения сделок и заключения договоров, защиты своих прав при нарушении обязательств. В части взыскания долгов в кодексе можно найти следующие положения:

• о существенных условиях всех видов договоров;
• о сроках давности для обращения в суд и принудительного взыскания;
• о вариантах исполнения обязательств, в том числе при взыскании и погашении задолженности;
• о нарушениях, при которых можно требовать досрочного расторжения договора;
• об основаниях признания сделок недействительными, что может быть крайне важно в исполнительном производстве, в банкротных делах.

Должник может воспользоваться нормами ГК РФ для защиты при судебном взыскании. Например, по факту пропуска сроков давности можно добиться полного или частичного отказа в иске. В ГК РФ описаны условия для снижения размера неустойки. Если она несоразмерна основному долгу, по ходатайству ответчика суд вправе снизить размер взыскания.

Многие положения ГК РФ дополнительно раскрываются в других нормативных актах. Например, в Гражданском кодексе РФ указаны общие правила потребительского кредитования и ипотеки. Но точный порядок заключения таких договоров и действий сторон при взыскании описан еще в нескольких федеральных законах.

Кто такие коллекторы и какие правила их работы устанавливают законы?

Спросите юриста

Федеральный закон № 230-ФЗ о взыскании задолженности с физических лиц

Закон № 230-ФЗ устанавливает правила для коллекторской деятельности. Она заключается во взыскании просроченной задолженности с физических лиц. В законе указаны:

• виды долгов, по которым могут работать коллекторы;
• требования к коллекторским компаниям, их специалистам;
• разрешенные способы взаимодействия с должниками;
• основания, при которых коллекторская фирма обязана приостановить или прекратить взыскание;
• ограничения по количеству и времени для всех способов взыскания.

На указанный закон о возврате просроченной задолженности можно ссылаться при общении с коллекторами, при подаче жалоб в ФССП, суды, другие структуры. Если коллекторское бюро работает с нарушением закона № 230-ФЗ, ему грозит исключение из реестра ФССП и запрет на деятельность.

Федеральный закон № 229-ФЗ

Это основной Нормативный акт, по которому идет взыскание через приставов. По закону № 229-ФЗ определяется:

• порядок возбуждения, приостановления, окончания и прекращения дела по взысканию задолженности;
• правила совершения исполнительных действий и принятия решений со стороны представителей ФССП;
• перечень обеспечительных мер, запретов и ограничений по отношению к должнику, его доходам и активам;
• порядок ареста и реализации имущества, правила очередности для погашения требований взыскателей;
• процессуальные сроки для принятия решений, совершения всех действий;
• правила обжалования решений, бездействия и действия специалистов ФССП;
• основания для взыскания исполнительского сбора.

С нормами закона № 229-ФЗ наверняка столкнется каждый должник, проигравший суд. Ссылки на статьи нормативного акта пристав будет указывать в своих постановлениях. Также на нормы закона нужно ссылаться при подаче жалоб, защите прав иными способами.

Многие нюансы процессуальных действий со стороны приставов описаны не в законе № 229-ФЗ, а приказах ФССП. Например, есть отдельные приказы для проведения выездных мероприятий, на формы документов, на дознание по уголовным делам в отношении должника.

Что такое — выездное мероприятие судебных приставов и для чего оно проводится?

Спросите юриста

Федеральный закон № 151-ФЗ

Нормами закона № 151-ФЗ регулируется деятельность микрофинансовых организаций. Закон будет крайне важен при взыскании задолженности по микрозаймам, так как содержит:

• ограничения по размеру процентов и максимальной сумме переплаты по микрозаймам;
• условия, при которых МФО может работать на рынке, выдавать займы и заниматься взысканием;
• особенности начисления процентов и штрафных санкций на просрочку.

Если МФО нарушит нормы закона № 151-ФЗ, ей могут отказать во взыскании, снизить сумму требований. Например, должник может добиться этого, если сумма переплаты окажется больше основного займа в 1.5 раза. Рассчитывается так — сумма, взята в долг, плюс пени и штрафы на эту же сумму, умноженные на 1,5. Это положение действует с 2020 года, должно применяться всеми микрофинансовыми организациями.

Федеральный закон № 353-ФЗ

Это основной нормативный акт для потребительского кредитования. По нормам закона № 353-ФЗ банк будет рассматривать заявки и заключать договор на потребительский кредит, осуществлять взыскание.

В этом нормативном акте описаны:

• требования к форме и содержанию договора кредитования с физическими лицами;
• особенности расчета процентов и штрафных санкций по кредиту или для целей взыскания;
• основные правила продажи (уступки) задолженности;
• порядок разрешения спора между банком и заемщиком;
• права заемщика при исполнении кредитного договора, при его досрочном расторжении.

Многие положения закона № 353-ФЗ конкретизируют нормы ГК РФ. Поэтому при взыскании в иске будут указаны ссылки на оба этих нормативных акта. Должник тоже может ссылаться при защите как на ГК РФ, так и на закон 353-ФЗ.

Чем обычный кредит наличными отличается от кредита на покупку жилья?

Закажите звонок юриста

Федеральный закон № 102-ФЗ

Это специальный нормативный акт для ипотеки. На основании закона № 102-ФЗ будет рассматриваться заявка, заключаться договор и регистрироваться Залог на приобретаемую Недвижимость. Также по указанному закону определяется:

• порядок досрочного расторжения договора на ипотеку;
• основания для обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе в досудебном и судебном порядке;
• условия, при которых нарушение обязательств со стороны заемщика дает право продать заложенную квартиру;
• особенности имущественного страхования предмета залога;
• нюансы взыскания просрочки по ипотечному договору, начисления процентов и штрафных санкций.

Взыскание по ипотеке может сопровождаться требованием о продаже заложенного имущества. В законе № 102-ФЗ указаны два условия для этого. Продолжительность просрочки по ипотеке должна превысить 3 месяца, а сумма задолженности должна составляет не менее 5% от стоимости предмета залога. Если эти условия не соблюдены, заемщик может добиться отказа в обращении взыскания на недвижимость.

Положения закона № 102-ФЗ важны не только при взыскании задолженности, но и при надлежащем исполнении ипотечного договора. Например, там указан порядок снятия обременения (залога) после полного погашения ипотеки.

Федеральный закон № 127-ФЗ

Закон № 127-ФЗ описывает порядок банкротства граждан, ИП и организаций. По сути, он касается последствий безрезультатного взыскания через суды и приставов. В законе о банкротстве есть следующие нормы о погашении задолженности:

• правила подачи требований кредиторов, распределения их по разным очередям;
• особенности удержания из доходов для погашения текущих платежей;
• порядок реализации активов, распределения конкурсной массы;
• особенности введения моратория на начисление пени, неустойки и штрафных санкций на период банкротства;
• основания для освобождения от обязательств, списания долгов;
• порядок прекращения исполнительных производств в отношении банкрота.

В большинстве случаев кредиторы заявляют в реестр требования, по которым уже прошло судебное взыскание. Но есть и ряд исключений. Поэтому в ходе банкротства у взыскателей еще сохраняется шанс вернуть долг. С этой целью проводится выявление и реализация активов, дебиторской задолженности банкрота.

Согласно закону № 127-ФЗ, по некоторым видам обязательств взыскание может продолжиться и после завершения банкротства. Например, это могут быть текущие платежи или задолженность по алиментам, компенсация вреда и ущерба. На несписанные долги суд выдает исполнительные листы, по которым кредитор начнет дальнейшее взыскание.

Задумываетесь о банкротстве, но не знаете, с чего начать?

Закажите звонок юриста

Другие законы и нормативные акты

Выше перечислены основные федеральные законы, с которыми должник столкнется при взыскании. Также специальные нюансы взыскания описаны в следующих нормативных актах:

• НК РФ — в отношении долгов по налогам, сборам, взносам, пени, штрафным санкциям;
• КоАП РФ — в отношении взыскания административных штрафов;
• ГПК РФ — в отношении правил взыскания через суды, требованиям к содержанию исков, жалоб, других документов;
• ЖК РФ — в отношении задолженности по квартплате, коммунальным услугам;
• другие нормативные акты по отдельным видам обязательств и долгов.

Обращайтесь к нашим юристам, если вам предстоит пройти процедуру взыскания. Мы разъясним положения федеральных законов и подзаконных актов, судебной практики.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты