Магазины обяжут обналичивать банковские карты. Кому это выгодно?

tuthelens / Shutterstock.com

Совсем недавно в СМИ появилась информация о том, что россияне смогут снимать наличные с карт непосредственно на кассах магазинов. Известно, что такой сервис сейчас тестируют крупные кредитные организации. Предполагается, что клиент, расплачиваясь за товар или услугу по своей банковской карте, сможет одновременно запросить у кассира нужную сумму наличных в пределах установленного банком лимита. А банк, выпустивший карту, в этом случае одобрит покупку и выдачу денежных средств. Однако многие эксперты считают, что этот сервис будет востребован только в небольших населенных пунктах. В частности, если с держателей карт при этом будет взиматься комиссия, то граждане предпочтут пользоваться банкоматами, считают они. Вместе с тем ответ на вопрос, кто заплатит за новый сервис, пока неоднозначен. О преимуществах и недостатках этой инициативы портал ГАРАНТ.РУ побеседовал с экспертами.

О преимуществах

Адвокат Дмитрий Зацаринский считает, что новый сервис принесет пользу всем участникам отношений: потребителям, предпринимателям и банкам.

Так, граждане, проживающие в отдаленных районах, получат возможность снимать небольшие суммы денег прямо в торговых точках. «Им не потребуется совершать длительные путешествия в банковские отделения, – пояснил он.

– Для российского потребителя, а Россия – страна большая, с огромными расстояниями между населенными пунктами в некоторых регионах, – это настоящий подарок».

Бизнес, по его мнению, также окажется в выгодном положении. «Магазины повысят торговый оборот за счет привлечения клиентов банков», – считает Дмитрий Зацаринский.

При этом банковские организации в свою очередь смогут рассчитывать на некоторое сокращение расходов, которые они несут в настоящее время на содержание многочисленных отделений в разных районах городов и в сельской местности.

С такой позицией согласилась также Наталья Колбасина, Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант-методист по финансовой грамотности Проекта Минфина России.

Она отметила, что банки тем самым смогут снизить расходы на содержание инфраструктуры (установка и обслуживание банкоматов), а также на персонал. «Возможность выдачи наличных через POS-терминалы позволит банкам улучшить уровень сервиса в местах, где ставить банкоматы невыгодно», – добавила она. 

Адвокат Адвокатского бюро «Мусаев и партнеры» Валерия Ковалева считает, что автор рассматриваемой инициативы лоббирует выгодный ему механизм. Так, в случае запуска новой системы граждане станут хранить меньше наличности – ее всегда можно будет снять при необходимости в магазине.

Таким образом, наличные для потребителей станут доступнее, а значит банки в свое распоряжение получат деньги, которые люди обычно имеют при себе для повседневных трат.

«В условиях, когда люди все активнее забирают средства из банков по причине низких процентов по вкладам, это – очень правильное и своевременное с точки зрения банков решение», – считает эксперт.

О недостатках

Как рассказала Наталья Колбасина, при разработке новой системы рассматривались два варианта внедрения сервиса. Первый вариант – когда наличные можно снять после оплаты покупки по карте, а второй – без привязки к покупке товара.

«Однако следует учесть, что согласно действующему законодательству Продавец не имеет права требовать от покупателя покупки товаров (работ, услуг) для приобретения необходимого ему товара [п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». – ГАРАНТ,РУ].

Поэтому с высокой вероятностью снятие наличных на кассе магазина будет происходить без привязки к обязательному совершению покупки товара», – считает эксперт.

Вместе с тем, по словам генерального директора юридического центра «Высшая инстанция» Ивана Шевелькова, ряд представителей различных кредитных организаций отмечают, что действие закона о защите прав потребителей не будет распространяться на данные операции. «По словам исполнительного директора Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, по российским законам торговая точка может стать банковским платежным агентом, а те могут выдавать наличные без привязки к покупкам», – пояснил эксперт.

Наталья Колбасина отметила еще ряд проблем, связанных с внедрением этой инициативы в торговых точках. Так, она пояснила, что выдача наличных – это дополнительная нагрузка на кассира, а значит увеличится время обслуживания покупателей. Особенно при сбое банковской программы или проблемах с картой клиента.

«Это приведет к очередям на кассах в магазинах, чем покупатели будут недовольны. Или же к дополнительным расходам на персонал у магазинов «, – считает она. Также, эксперт считает, что обналичивание кассиром части средств – это своего рода снятие денег со счета или покупка наличных. То есть такие операции, по ее мнению, могут быть отнесены к банковским.

«В таком случае магазину нужно будет выступать в качестве банковского платежного агента и иметь Договор с банком. Либо необходимо будет вносить поправки в действующее законодательство», – добавила она. В этом уверена также адвокат Ольга Сулим.

Кроме того, она считает, что существуют серьезные риски легализации денежных средств через их обналичивание на кассах магазинов. «На фоне ужесточения мер контроля над банковскими операциями такая схема сразу станет привлекательной для тех, кто нуждается в легализации крупных сумм денег.

Получается, что супермаркеты будут использоваться в теневых схемах по обналичиванию». Вместе с тем для избежания этой проблемы законодатель, по мнению экспертов, установит максимальный лимит по снятию денег на кассах магазинов. «Судя по предварительным оценкам торговые точки, смогут осуществлять выдачу до 5 тыс. руб.

, взимая комиссию в размере от 1% до 3%», – считает Иван Шевельков. Наталья Колбасина также считает, что сумма выдачи на кассе будет ограничена. При этом, по ее словам, на начальном этапе внедрения Услуги размер комиссии будет примерно соответствовать величине комиссии за снятие наличных в банкоматах.

Станислав Феоктистов, руководитель направления – Центр развития кредитного бизнеса и портфельного менеджмента Азиатско-Тихоокеанского банка, высказал свои предположения относительно главного недостатка этого проекта – платности сервиса. «Признаться, не вижу особой актуальности в этой инициативе. Зачем платить за выдачу наличных, если есть терминал, при помощи которого можно оплатить покупку, а банк нередко еще и кэш-бэк начисляет по карте?», – задается он вопросом.

Эксперты также не исключают, что такая услуга будет возможна только для держателей карт определенной платежной системы, что в свою очередь создаст своего рода неравенство среди потребителей в получении услуги.

По словам председателя Президиума Коллегии адвокатов «Свердловская областная гильдия адвокатов» Андрея Каюрина, услуга Cash-Out, которая позволяет снимать с карты деньги в кассах магазинов, будет доступна только для держателей карт платежной системы MasterCard. «Именно с подачи этой системы такая услуга должна появиться в России.

С каким банками будет сотрудничать MasterCard – пока не ясно, но наверняка это будут крупные и государственные банки. Скорее всего, такие, как ВТБ и Сбербанк. А значит, потребителю, для которого эта услуга по каким-то причинам выгодна и необходима, придется стать клиентом таких банков-парнеров, даже если он им никогда не являлся и становиться не собирался.

Да еще и в обязательном порядке необходимо будет приобрести именно карты MasterCard», – убежден он. По его мнению, такая ситуация может быть оценена антимонопольными органами как злоупотребление доминирующим положением на товарном рынке (ст. 14.31 КоАП).

В целом, эксперты поддержали инициативу, предложив урегулировать все спорные вопросы на законодательном уровне.

«Естественно, что это направление будет активно развиваться уже в самом ближайшем будущем, даже если первоначально некоторые торговые сети или отдельные супермаркеты отнесутся к такой идее с определенным подозрением, – убежден преподаватель кафедры гражданского права Санкт-Петербургского Института внешне-экономических связей, экономики и права Али Тхакахов. – Каких-либо препятствий, за исключением пробелов в нормативно-правовой базе, связанных с отсутствием закрепления подобных действий по обналичиванию денежных средств в российском законодательстве, не существует». В частности, по его мнению, необходимо внести соответствующие изменения в Гражданский Кодекс, в законы о контрольно-кассовой технике, защите прав потребителей и т. д.

Как можно обналичить деньги на кассе?

02.06.2021

В России набирает обороты новая услуга для населения — cash out. Человек приходит в магазин с банковской картой, выбирает нужный товар и на кассе перед покупкой просит кассира выдать ему определенную сумму наличных денег с его карты. Удобно, если ближайший банкомат находится далеко. Стоит ли владельцам онлайн-касс и банковских терминалов внедрять у себя эту услугу, где она востребована и что нужно сделать для ее подключения, рассказываем в этой статье.

Как работает cash out

Любое торгово-сервисное предприятие, у которого есть касса и подключен эквайринг, может дополнительно подключить услугу cash out. Для этого предприятие просит свой банк-эквайер предоставить ему статус своего банковского платежного агента. Если банк дает разрешение, предприятие начинает от лица своего банка-эквайера выдавать покупателям наличные с банковской карты.

Как это выглядит:

1. Покупатель должен обязательно сделать хоть какую-то покупку.
2. Когда на кассе подходит его очередь, он просит кассира в дополнение к покупке снять ему наличные.
3. Кассир подбирает в чек купленные товары и услугу по снятию наличных.
4. Покупатель прикладывает к терминалу карту и вводит пин-код (даже если обычно при покупках он не вводит пин-код).
5. Формируется чек, в котором содержатся данные о купленных товарах и сумме выданных наличных.
6. С каждой такой операции предприятие получает от банка небольшое вознаграждение.

Касса при этом не становится банкоматом, потому что разрешена единственная операция — снятие наличных. Сделать перевод или внести наличные на свой счет у покупателя не получится. К тому же есть условие — необходимо сделать покупку.

Вот полный список ограничений:

• Только для населения. Снять таким образом наличные с корпоративных карт и карт, оформленных на ИП, нельзя.
• Только при совершении покупки. Сумма покупки может быть любой, но она должна быть оплачена той же картой, с которой снимается наличность.
• Необходимо вводить PIN-код.
• О снятии наличности покупатель должен известить до совершения покупки.

Также действуют лимиты на снятие наличных:

• В сутки — 5000 рублей по всем картам одного банка-эмитента
• В месяц — 30 000 рублей по всем картам одного банка-эмитента

Подробнее об условиях cash out можно почитать в информационном письме Банка России № ИН-06-59/157 от 03.11.2020.

Кому стоит подключить услугу снятия наличных на кассе

Услуга востребована везде, где слабо развита сеть банкоматов и люди предпочитают наличные. Например, в поселке работает один банкомат и тот закрывается в пять вечера.

На рынке торгуют за наличные, а у ближайших банкоматов всегда очереди. Торговая точка стоит у популярной остановки автобусов и людям нужны наличные для оплаты проезда.

Рестораны могут таким способом предоставлять посетителям с банковской картой возможность оставлять официанту чаевые наличными.

В районах, где много банкоматов, такая услуга тоже может быть востребованной. Например, семья в пятницу закупается перед поездкой на дачу и хочет снять наличные, чтобы тратить их в ближайшей к даче деревне.

Даже если услугой не будут пользоваться часто, само ее наличие повышает лояльность покупателей. Они знают, что в случае необходимости, они всегда могут рассчитывать на магазин и не искать поблизости банкомат.

Сложности реализации снятия наличных на кассе

Дефицит наличных на кассе. Если не контролировать выдачу наличных, кассиру может не хватить наличных для выдачи сдачи. Следить за этим — отдельная операционная задача, а значит и дополнительные издержки.

Нужно стать банковским платежным агентом. С появлением такого статуса предпринимателю необходимо соблюдать требования, предъявляемые законодательством к банковским платежным агентам. Например, формировать в чеке некоторые дополнительные реквизиты.

Замедление обслуживания на кассе. В магазине с большим потоком покупателей cash out может привести к увеличению очередей, поскольку покупателю приходится вводить на клавиатуре PIN-код, а кассиру — доставать из денежного ящика и пересчитывать купюры.

Расходы на переоборудование кассовой зоны и обучение кассиров. Нужно будет обновить кассовое ПО, чтобы в нем можно было выбирать услугу cash out, и перепрошить банковский терминал, а еще обучить кассиров оказывать новую услугу.

Контроль за незаконным обналичиванием. На кассиров и предпринимателей ложится ответственность за умышленное или случайное участие в незаконных схемах обналичивания. Сервис не предполагает идентификацию получателя средств по паспорту, поэтому теоретически вокруг него могут вырасти новые мошеннические схемы.

Возможное недоверие покупателей к сервису. Если магазин не принадлежит известной розничной сети, то могут возникнуть проблемы с доверием со стороны покупателей. Неясно, можно ли доверять посреднику и не возьмут ли за это комиссию.

К слову сказать, комиссию банк действительно может взять с покупателя, но правила здесь такие же как у банкоматов: если карту покупателя выпустил тот же банк, который предоставляет предпринимателю эквайринг, или банк-партнер, то комиссии не будет.

Если карта покупателя принадлежит другому банку, то возможна комиссия.

Положительные стороны снятия наличных на кассе

Привлечение и повышение лояльности покупателей. Сделать два дела в одном месте — это удобно, и многие покупатели точно это оценят. Кто-то впервые зайдет в магазин, увидев на нем объявление о сервисе, и станет его постоянным покупателем, а кто-то и без этой услуги покупал в магазине часто, но с ее появлением повысил свое мнение о магазине.

Избавление от лишних наличных. Сервис cash out уменьшает нагрузку по внесению наличных на расчетный счет предпринимателя. Меньше наличных — меньше работы с ними.

Возможность сэкономить на эквайринге. За услуги банковского платежного агента предприниматель получает вознаграждение. Вряд ли таким способом можно отбить стоимость эквайринга, но что-то сэкономить точно получится.

Как подключить cash out

Любой предприниматель с кассой может запустить у себя сервис по выдаче наличных покупателям.

Для этого нужно:

1. Обратиться к своему банку-эквайеру и попросить подключить услугу cash out. Если банк ее не предоставляет, придется открыть расчетный счет и заказть эквайринг в другом банке.
2. Заключить с банком договор о проведении от его имени отдельных банковских операций.
3. Доработать банковский терминал и кассового ПО — с этим поможет банк, предоставляющий услугу.

Готово: можно привлекать покупателей новой услугой.

Магазины обяжут обналичивать банковские карты. Кому это выгодно?

Международная платёжная система Visa собирается уже весной запустить в России сервис по снятию наличных средств с пластиковых карт на кассах магазинов.

Свое участие в пилотном проекте платежной системы уже подтвердили Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и банк «Русский Стандарт».

Издание РБК сообщает, что и остальные российские банки получили от платежной системы письмо с предписанием обеспечить техническую поддержку нового сервиса. Старт проекта намечен на апрель 2019 года.

Возможностей обналичить средства на карте станет больше

Как рассказала в эфире «Радио 1» исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова, такой сервис будет востребован особенно в небольших городах, где мало банкоматов, терминалов и отделений банков. Эксперт, в частности, отметила:

Такой сервис крайне нужен. Это обеспечение финансовой доступности там, где плотности инфраструктуры недостаточно через другие каналы, где меньше банкоматов или отделений банков. Необходимость иметь какую-то сумму наличными всегда есть. И искать банкомат – достаточно проблематично и не очень комфортно. А с услугой на кассе создаётся финансовая инфраструктура шаговой доступности.

Очень важно, что такую функцию платежная система запрещает привязывать к осуществлению покупок. То есть снять наличные на кассе смогут и не покупатели данного магазина. Как отметила Михайлова:

С точки зрения потребительского опыта, возможность снять деньги в магазине должна быть без связи с покупкой. Однако платёжные системы и кредитные организации могут реализовывать это в различных форматах. Я думаю, будут разные варианты – и с покупкой, и без покупки.

Возможно, в тех магазинах, где можно сделать покупку на небольшую сумму, это может стать стимулом, чтобы человек платил картой.

А если это будет магазин, где проходимость небольшая, где нет очередей на карте, почему бы там не организовать выдачу наличных без каких-то покупок?

В чем тогда выгода магазина? Кроме достаточно скромной комиссии за операцию, которую будет платить банк? Видимо, в стимулировании покупателей платить за свои приобретения не с помощью карты, а наличными. Примечательно, что Visa совсем не первопроходец в этой сфере.

Наличные в магазинах уже можно получать с карт «Мир» и Mastercard

Ровно год назад, весной 2018 года платежная система Mastercard, а вслед за ней и Национальная платежная система «Мир» расширили перечень услуг, которые могут получать держатели их пластиковых карт. Обе платежные системы ввели возможность снятия наличных денег прямо на кассах магазинов с помощью специальных POS-терминалов.

При этом в этом проекте приняли участие крупнейшие банки РФ, в частности Сбербанк . Их клиенты могут снимать наличные деньги на кассах в магазинах, которые обслуживает банк. Правда, существует ограничение в сумме — всего 5000 рублей.

Но и с карты Visa можно будет снимать наличные через POS-терминалы на кассах магазинов в рублевом эквиваленте, не превышающие $100.

Материал по теме
Магазины будут выдавать наличные с пластиковых карт

Банкиры считают, что новый сервис удобен как для потребителей банковских услуг, так и для самого банка. Но в чем выгода магазина, который и обеспечивает выдачу наличных? Ведь для оказания такой услуги в России магазины должны получить статус банковского платежного агента, а это дополнительные заботы для руководства.

Магазинам и покупателям выгоден наличный расчет?

При том, что на официальном уровне граждан призывают сократить наличные расчеты и больше использовать пластиковые карты и другие безналичные расчеты, организации общепита, сферы услуг и торговли предлагают своим клиентам скидки за расчет наличными.

Размер такой скидки достигает 7%, что делает это предложение привлекательным для клиентов.

Вот и получается: снял на кассе с карты деньги и тут же оплатил ими покупку со скидкой, превышающей стандартный кэшбэк по карте (который действует еще и не для всех магазинов).

Но в чем все же выгода магазина? В экономии на банковской комиссии на такие операции? Или в возможности провести какие-то операции мимо кассы? Которые теперь онлайн и по идее мимо них не должна проходить ни одна покупка? Сказать сложно. Очевидно, что бизнес, выживая в таких сложных условиях, вынужден идти на различные уловки. А платежные системы готовы на этом зарабатывать.

Отказ от банковских карт: почему наличка лучше

Опыт человека, который отказался от безнала и объясняет, как это улучшило его жизнь. 

Использование банковских карт выгодно банкам, но никак не обычным гражданам, а в особенности, предпринимателям. Почему я считаю, что использование налички лучше?

Для начала хочу сказать, почему использование людьми пластиковых карт выгодно для банков и почему они так тщательно нам их навязывают. Вспомните сами, как часто вам звонят менеджеры различных банков и предлагают свои супер-продукты: кредитные карты, карты рассрочек, просто бонусные карты и т.д. Наверное часто.

Для примера, мне буквально два дня назад звонил менеджер одного известного банка и предлагал супер-карту рассрочки, за которую мне не нужно платить годовое обслуживание, можно совершать покупки в рассрочку в определённых магазинах и при этом не платить не копейки процентов. В ходе разговора у меня возник логичный вопрос, а в чём выгода банка? На что менеджер мне ответила, что все расходы по процентам берут на себя магазины, в которых будут совершаться покупки. Хорошо сказал я, но ведь не может быть всё совсем так гладко.

В итоге я добился от звонящего хоть какой-то правды.

Рассрочка может быть, насколько я помню, на 4 и 6 месяцев, соответственно нужно будет вносить платёж равными частями (общая сумма делится на количество месяцев рассрочки), и вот если просрочить хотя бы на 1 день платёж, то вы получите, грубо говоря Штраф (какие штрафы за просрочки в наших банках я думаю объяснять не нужно). Такая просрочка вытянет из вас приличную сумму и испортит кредитную историю как минимум. А неделей ранее мне звонил другой банк и очень навязчиво предлагал мне кредитную карту 100 дней без процентов.

Так в чём же выгода банков?

Всё очень просто. Во-первых, это годовое обслуживание, комиссия за денежные переводы, в некоторых случаях, за снятие наличных денег, а так же за смс-оповещения.

Во-вторых, мы расплачиваемся картой в магазине и вроде бы платим только ту сумму, которая указана в ценнике.

Но это не совсем так. Дело в том, что с нас за покупку банк процентов не берёт, а вот магазин с каждой оплаты по пластиковой карте отдаёт банку от 1,5 до 3%, т.е.

с каждой покупки на 1000 рублей банк заберёт себе от 15-30 рублей, а это немалые суммы для крупных сетей магазинов.

Плюс, магазин должен установить специальный терминал для банковских карт, обычно, установка и обслуживание терминалов бесплатные, но не всегда.

Также предприниматели будут платить за расчётный счёт, который необходим для совершения безналичных оплат. Таким образом, магазины вынуждены включать эти расходы в стоимость товаров, т.е.

всё это оплачиваем опять-таки мы, обычные покупатели.

Многие сейчас подумали, что если один человек из тысячи откажется от карт, то это никак не изменит систему. Я этого и не добиваюсь. Мне переход на наличные деньги открыл возможность копить деньги.

Ещё одна причина, почему я пользуюсь наличными — это факт того, что я вижу, как я плачу в магазине, как уменьшается количество денег в моём кошельке и на психологическом уровне это заставляет меня вести более экономный образ жизни. Я никого не призываю отказываться от карт, ведь это действительно удобно и более безопасно (снижается вероятность потерять деньги, либо же, что они будут украдены). Скажу больше, я пользуюсь одной картой, зарплатной, т.к. мой работодатель может выплачивать мне деньги только на карту. Только я сразу же обналичиваю деньги с карты и оставляю на ней сумму для оплаты ЖКХ, интернета и мобильной связи, просто эти услуги проще оплачивать картой. А годовое обслуживание карты оплачивает мой работодатель.

И еще причины

Ещё пару аргументов, которые так же повлияли на моё решение отказаться от пластика. Опять же повторюсь — это дело каждого и я никого не призываю поступать также. У каждого своя голова на плечах.

Первое и самое наболевшее, блокировка карт. Всё чаще мы слышим истории, как у дяди Васи заблокировали карту за перевод 1000 рублей.

Таких историй немало и суммы везде разные, как и причины, по которым банк блокирует карту.

Я снимаю всю зарплату с карты и хожу с наличкой. Не потому, что мне так удобней, а потому, что так у меня больше уверенности, что деньги не заблокируют в самый нужный момент. Для тех, кто хочет сказать, что где-нибудь в подворотне у меня всё отберут, возможно, но я не ношу с собой крупных сумм и по подворотням не хожу.

Вторая причина — судебные приставы. Началось это со Сбербанка. Так с карты моего друга, который пользовался этим банком, сняли сумму штрафа и не уплаченный транспортный Налог, причём сняли почему-то сумму в двойном размере. Эту вторую половину он пытался вернуть месяца 2 точно, такая перспектива использования карт мне не по душе.

Многие сейчас подумали, да так ему и надо, налоги нужно платить и т.д. Только ответьте себе честно, кто из вас платит транспортный налог и за что его платить? За убитую к зиме подвеску? Но дело не только в штрафах!

У меня была судебная практика с одним интернет-провайдером. Я пользовался их услугами интернета на протяжении недели, и за эту неделю около 8 раз обращался в техподдержку и даже приходил мастер, чтобы устранить проблемы с интернетом, но ничего не помогало.

Было принято решение отказаться от них, но сделать это по телефону, как в других компаниях, нельзя! И естественно, так как я человек занятый, пришёл я закрывать договор через месяц.

Написал заявление, вернул оборудование и услышал, что оказывается должен им 680 рублей за услуги, и это при бесплатных 3-х месяцах как мне обещали. Платить я отказался, и каждую неделю мне звонили их специалисты, которые каждый раз сообщали мне разные суммы. Долг мой с 680 р. вырос до 1400 р.

Как? Откуда? В итоге они подали на меня в суд, естественно судебное заседание прошло без меня, так как никто не посчитал нужным меня в этом уведомить, и банк обязал меня выплатить эту сумму, плюс судебные издержки.

Эти деньги с моей карты и сняли судебные приставы. Естественно, что махать кулаками после драки было бессмысленно.

Как можно снять деньги с карты на кассе в магазине

Валентина обычно покупает продукты в супермаркете и оплачивает их картой. Но овощи и фрукты она берет отдельно — на рынке, а там ей удобнее расплачиваться наличными. Раньше Валентине приходилось специально ездить в банк, чтобы снять деньги. Теперь же она может получить их прямо в магазине — с помощью сервиса «кэшаут» (cash-out).

Что это за сервис и чем он удобен?

Кэшаут позволяет снимать деньги со своей банковской карты на кассе торговой точки. Правда, просто получить купюры у продавца не получится, необходимо что-то купить и оплатить картой, пусть даже соль или спички. Ведь магазины зарабатывают в первую очередь на продаже товаров, хотя избавиться от лишней налички и сэкономить на инкассации им тоже выгодно.

С одной карты через кэшаут можно снять не больше 5000 рублей за день и не больше 30 000 за месяц. Такие ограничения устанавливают для клиентов банки, чтобы преступники не смогли отмывать таким образом нелегальные доходы.

Наличные можно снять в любом магазине?

Нет, пока кэшаут работает не везде. Но этот сервис уже предоставляют многие торговые точки — и крупные сетевые супермаркеты, и маленькие магазины у дома.

Некоторые кафе, рестораны и автозаправочные станции тоже начали предлагать своим клиентам снять наличные с карты. Опять-таки при условии, что вы у них что-то закажете.

Активнее всего услуга кэшаута развивается в небольших населенных пунктах, где нет офисов банков и даже банкоматов, из-за чего людям бывает непросто снять наличные со своей карты.

Обычно торговые точки с кэшаутом размещают специальные информационные наклейки на кассах. Если стикера нет, просто спросите у продавца, выдают ли они на руки деньги с карты.

Во многих торговых точках, которые предлагают кэшаут, можно также оплатить на кассе услуги ЖКХ. Но чтобы провести такие операции по карте через кассу магазина, все равно придется что-то приобрести.

А некоторые магазины и автозаправки позволяют не только снять, но и внести на свою карту наличные. И для этого покупка не требуется.

Кэшаут действует для всех карт?

Многие крупные розничные банки уже настроили такую опцию для своих дебетовых карт, а вот кредитки обналичить не удастся.

Торговые точки не берут с покупателей комиссию за выдачу наличных, но банки устанавливают свои тарифы на эту услугу.

Поэтому стоит заранее выяснить, подключил ли ваш банк кэшаут и какую плату за него берет. Эту информацию можно получить по телефону горячей линии, на официальном сайте или в чате мобильного приложения банка.

Как снять деньги с карты через кассу магазина?

Для начала узнайте, предоставляет ли торговая точка такую услугу. Если сервис доступен, вас ждет несколько простых шагов.

1. Перед оплатой покупки скажите кассиру о том, что хотели бы снять определенную сумму с карты наличными.
2. Продавец проверит, есть ли в кассе нужные номиналы. Если есть, добавит в чек сумму, которую вы хотите получить на руки.
3. Расплатитесь картой как обычно или воспользуйтесь цифровой картой в смартфоне — такая возможность сервисом тоже предусмотрена. С вашего счета одновременно спишутся стоимость товаров и сумма наличных.
4. Кассир выдаст вам деньги.

Стоит заранее удостовериться, что на вашем банковском счете достаточно средств. В магазине, в отличие от банкомата, проверить баланс карты не получится.

Деньги можно будет обналичивать в магазинах. Зачем это… всем? — Финансы на vc.ru

{«id»:13432,»url»:»/distributions/13432/click?bit=1&hash=7ba24de832622a69f040ec21a604bbbae578fb8ac6f41825dcb6a9f60cf5d58e»,»title»:»u0413u0434u0435 u0438u0441u043au0430u0442u044c u043fu0440u0435u043fu043eu0434u0430u0432u0430u0442u0435u043bu0435u0439 u0432 u043eu043du043bu0430u0439u043d-u0448u043au043eu043bu044b»,»buttonText»:»u0423u0437u043du0430u0442u044c»,»imageUuid»:»10c31097-8e77-54d7-a55f-007b0b983cc1″,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

К апрелю этого года банки должны подготовить сервис, который позволит держателям карт Visa снимать наличные через POS-терминалы на кассах магазинов. Деньги можно получить только при покупке картой. За один раз можно снять сумму, которая в эквиваленте не превышает 100 долл., то есть около 6,5 тыс. руб. Что это значит для участников рынка?

{«id»:58122,»gtm»:null}

Теперь не нужно будет искать банкомат поблизости, деньги можно обналичить везде.

Добавит проблем с обучением сотрудников и настройкой терминалов.

Увеличит риски остаться без наличных на сдачу.

Добавит забот, если появятся схемы вроде «купить спички за рубль и снять 5 тыс.», и так много-много раз, пока деньги в кассе не закончатся.

Потенциально может позволить сэкономить на инкассации, поскольку еще не известно, сколько будет стоить услуга.

Снизит нагрузку на банкоматы в сегменте мелких чеков, а значит снизить затраты на их заправку.

Непонятно. На их стороне большая часть доработок. Комиссия за выдачу? Инновационность?

Поможет зарабатывать больше, если отдельно тарифицировать эти операции.

Противоречит желанию ЦБ увеличивать долю безналичных расчетов.

Для международной платежной системы

Увеличится количество точек выдачи наличных.

Возможно требование об обязательной покупке по карте для снятия наличных создаст новый сегмент на рынке, который поможет международной платежной системе закрепиться на нем, несмотря на альтернативные, более дешевые для продавцов, методы оплаты.

Мне, как физическому лицу, было бы удобно снимать небольшие суммы наличными на карманные расходы на выходе из магазина, при этом получая кэшбэк от банка за операцию. Вопрос только в том, перевесит ли это интересы всех остальных участников и стоимость массовой реализации проекта.

{«contentId»:58122,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:58122,»gtm»:null}

Офтоп

Дмитрий Райз

5 часов

Сахар плохой, аспартам нельзя, а от фруктозы рак: разбираемся в популярных страшилках о сладостях

• Почему организм так стремится к сладкому и почему наука ругает сахар;
• Аспартам — царь замены сахару;
• Если сахар вреден, то почему фруктоза полезна;
• Аспартам против стевии: почему натуральное не значит безопасное;
• Блок для тех, кто сразу листает в конец статьи

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/cdf2c37b-ab60-d46a-e5d0-156458a4e059/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/3c327ed6-16d7-5ef9-8e21-f1deaaf856c5/»
}
]
}

{«id»:390949,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

База программ и мероприятий по поддержке российских стартапов от GenerationS

{«id»:392829,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Финансы

Артур Аляска

3 часа

Как изменилась доходность инвесторов после временного закрытия Московской биржи (MOEX)

Ккт и cash out: как снимать наличные на кассе

В России стартовал пилотный проект по выдаче наличных средств на кассах магазинов. Теперь держателям платежных карт предоставлена возможность обналичить деньги не прибегая к помощи банкомата. Единственное условие — совершение покупке по той карте, с которой клиент хочет снять деньги.

Все больше потребителей активно пользуются услугой. Но владельцы торговых точек не всегда подготовлены к относительно новой услуге cash out. Обналичивание карт с применением ККТ — весьма специфическая Процедура, а самые популярные вопросы по выдаче наличных из кассы рассмотрим в статье.

Нужна онлайн-касса? Подберем ККТ для вашего бизнеса за 5 минут.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Лимиты и рекомендации Банка России

Основной документ, призванный помочь бизнесу правильно проводить «обналичку» на кассе, — информационное письмо Банка России № ИН-06-59/157 от 03.11.2020. Главный регулятор финансовых операций собрал все рекомендации воедино и опубликовал «шпаргалку» на своем официальном сайте.

В документе прописан порядок проведения операции и сформированы особые указания, направленные на максимальное сокращение рисков возникновения незаконных схем «обналички».

Такая настороженность вызывает вопросы: с одной стороны, риски противоправной деятельности объективно есть и они требуют внимания, но с другой, по аналогичной схеме можно получить денежный перевод в салоне сотовой связи, и никаких специальных требований на этот счет выпущено не было.

Но вернемся к документу. Итак, первое, на что стоит обратить внимание, это рекомендуемые Банком России лимиты по операциям cash out:

• суточный на снятие не должен превышать 5 000 рублей, и этот максимум касается всего банковского «пластика» клиента в банке-эмитенте;
• и максимальный на месяц — всего за указанный период можно снять в торговой точке 30 000 рублей. И это ограничение тоже распространяется на все карты клиента, которые есть в наличии.

Предприниматели должны соблюдать условия проведения обналичивания денег с карты:

1. Cash out допускается только по картам физических лиц. Обслуживание корпоративных, принадлежащих юридическим лицам или индивидуальными предпринимателям, не производится, и средства с них не могут быть сняты таким способом.
2. Снять деньги можно только при совершении покупки. Просто дать кассиру карту, ввести PIN и получить наличные нельзя.

Процедура предполагает безналичную покупку по этой карте, а о том, что клиент хочет снять деньги, он должен сообщить кассиру до момента оплаты покупки.

Как правильно оформить cash out

Основной кассовый Закон № 54-ФЗ обязывает платежных агентов использовать контрольно-кассовую технику при осуществлении расчетов. Проводить такие операции без кассы нельзя, и в отдельную группу расчетов, где можно обойтись без нее, cash out не входит.

Информация о снятии наличных отражается в фискальном чеке. Он одновременно является и документом, подтверждающим получение потребителем услуги, и документом, подтверждающим выдачу денег из кассы, и документом для банка-эмитента об изменении остатка по счету.

От стандартной покупки эта операция все же отличается, но по сути аналогична проведению продажи с использованием эквайринга. Как правило, клиенту выдается один чек, где отражается информация по покупке и «обналичке». Но в зависимости от настроек онлайн-кассы, могут быть пробиты два чека — за безналичную покупку и за cash out.

Нюансы обналичивания

Сама по себе операция предельно проста. Кассиры торговых точек не должны прибегать к удостоверению личности клиента, сверять документы владельца карты и прочее. Процедура стандартна: покупатель вручает кассиру платежное средство для расчета и не обязан предъявлять паспорт или любой другой документ.

Дополнительные сложности могут возникнуть, если в кассе нет нужной суммы наличными. Но за отказ в проведении операции последствий для магазина никаких нет. Такие ситуации Банком России не рассматриваются и, соответственно, по их урегулированию пока нет.

Плюсы от проведения «обналички», безусловно, есть. Например, привлечение в торговую точку большего числе посетителей. В этом случае клиенту не нужно искать ближайший банкомат своего банка. Число держателей карт тоже ожидаемо увеличится, соответственно, вырастет и спрос.

А поскольку при соблюдении несложных рекомендаций Банка России сама процедура обналичивания с применением ККТ не вызывает никаких трудностей, то cash out для бизнеса — отличный инструмент повышения лояльности уже существующих и привлечения новых покупателей в торговую точку.

Подберем онлайн-кассу для вашего магазина, установим и настроим за 1 час!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Сервис обналички банковских карт через кассу магазина стартовал!

Во всем мире сервис обналички карт через кассы — обыденное явление. Он работает в сорока странах не менее десяти лет.

Однако чем более развита страна, тем большее количество населения предпочитает платить безналичным методом: картой в банкомате, через онлайн-сервисы или через платежные терминалы.

А в последнее время бурно развивается сервис бесконтактной оплаты через экран смартфона и по фотографии QR-кода.

Как будут распространять новый сервис по обналичиванию карт?

Тем не менее 28 мая Ассоциация  российских банков сделала очередной шаг в развитии удобства финансовых услуг для населения, признав желание людей обналичивать карты не только в банкомате, но и в кассах магазинов.

О широкой госпрограмме обналичивания через кассу было объявлено еще зимой текущего года.

Теперь банкиры могут руководствоваться результатами социологического исследования, согласно которому две трети опрошенных поддерживают скорейшее внедрение этого сервиса в российскую жизнь.

Наши сограждане хотели, чтобы пользоваться его услугами можно было в супермаркетах, в сетевых АЗС и даже в маленьких магазинчиках шаговой доступности.

Повсеместно сервис будет развит до конца 2018 года. А в настоящий момент он уже стартовал, о чем торжественно было заявлено в кулуарах Международного экономического форума в Петербурге.

Пилот разработали и внедрили Банк Русский Стандарт, платежная система Мастеркард и магазины сети «Фасоль», принадлежащие Metro Cash & Carry.

Войдя в магазин «Фасоль», клиент этого банка, имеющий карту Mastercard или Maestro, вправе потребовать у кассира выдать ему сумму с его пластика. По соглашению, принятому Ассоциацией банков России, за один раз покупатель не может снять со своей карты более пяти тысяч рублей наличными.

Далее подобный сервис по обналичке карт через кассу планирует внедрить Сбербанк — крупнейший игрок, чья доля держателей карт в России оценивается в 40 %.

Руководство банка сообщило, что все заработает до конца нынешнего года.

Затем придет черед ВТБ. Один из самых больших банков страны сообщил, что в настоящий момент работы по внедрению проекта не столь активны, как у других партнеров, однако внедрение этой технологии весьма реально.

Отметим, что в Ассоциации банков России заявили, что достаточно много представителей малого и среднего бизнеса уже проявили интерес к участию в этом проекте.

банковские карты, ВТБ, Сбербанк