Защитники Родины, проходящие службу в Вооруженных силах Российской Федерации, пользуются разнообразными льготами.
Одна из них – возможность приобретения жилья по программе накопительной военной системы ипотечного обеспечения (сокращенно НВСИО, чаще употребляется аббревиатура НИС), для которой законодательство устанавливает специальные условия.
Выбрав подходящий банк, военнослужащий кроме кредита по пониженной ставке получает государственную помощь в виде частичной оплаты стоимости объекта недвижимости.
Но и такие льготные условия иногда нуждаются в корректировании. В течение срока погашения задолженности предложения банков порой оказываются более выгодными по сравнению с условиями действующего договора.
Лучший вариант для военнослужащих – обратиться в Промсвязьбанк. Именно этот банк обслуживает весь российский военный сектор.
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
Заявка
Стоит ли рефинансировать военную ипотеку? Ответ утвердительный, если в результате этой банковской операции возникает экономия. Танкисты, моряки, пехотинцы, летчики и представители других боевых профессий не всегда сведущи в вопросах кредитования, а потому эта статья наверняка им будет интересна. Тонкости есть, и о них полезно знать.
Рефинансирование как способ уменьшения платежной нагрузки
Смысл рефинансирования военной ипотеки тот же, что и у обычного «штатского» перекредитования. Задача заемщика состоит в снижении годовой ставки. Полученная в результате экономия может использоваться для уменьшения суммы регулярного взноса и ускорения погашения задолженности.
Рефинансирование целесообразно при снижении ключевой ставки ЦБ. Банки, получающие по ней кредиты Госказначейства, снижают проценты по займам. Кредитование становится доступнее, экономика оживляется, появляются заманчивые предложения, в частности по ипотекам.
Военнослужащий, как и любой российский Гражданин, вправе обратиться к кредитору с просьбой об уменьшении годовой ставки. В свою очередь банк может согласиться или отказать заявителю.
Первый вариант предпочтительней, так как документальное оформление при внутреннем перекредитовании значительно проще. Все вопросы решаются внутри финансового учреждения.
Переоформления залога не требуется, подтверждения платежеспособности клиента тоже.
Процедурные сложности внешнего рефинансирования заставляют многих военнослужащих отказываться от мысли об улучшении условий ипотеки. Но трудности преодолимы, а выгода очень часто перевешивает требуемые усилия.
Важные тонкости
Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.
Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта Процедура не вызывает.
Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.
Действуют и ограничения:
- Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
- Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.
Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.
Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?
Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему Кредит на покупку жилья под Залог приобретенного объекта недвижимости.
На практике действуют следующие ограничения:
- Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
- Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный Договор в рамках программы НИС.
- Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
- Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
- Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
- Предоставлен полный пакет требуемых документов.
При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.
Офицер прослужил недолго, затем ушел в отставку и его платежеспособность снизилась. Если он не в состоянии обслуживать взятый им кредит, реструктуризация военной ипотеки будет производиться на общих основаниях. Не исключено отчуждение неоплаченного объекта недвижимости.
Документы для рефинансирования военной ипотеки прилагаются к заявке. Если каких-то из них недостает, на восполнение отводится 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:
- Удостоверение военнослужащего (заменяет общегражданский паспорт).
- Кредитные договоры (действующий и новый – копии, заверенные в банках).
- График выплат (составляется самостоятельно).
- Банковские реквизиты плательщика.
- Справка о доходах за три месяца (берется в финчасти в/ч).
Уволенные военнослужащие предоставляют сходный комплект плюс документы, подтверждающие вынужденный характер отставки.
Следует помнить, что при использовании накопительной военной системы ипотечного обеспечения залоговая Недвижимость находится под двойным обременением. Ограничения в распоряжении собственностью обеспечивает возвратность средств, предоставленных государством и банком.
Еще одна важная особенность военной ипотеки, касающаяся также и ее рефинансирования: приобретаемая недвижимость до окончания действия договора кредитования принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть прописаны на жилплощади, проживать на ней, но никакими имущественными правами не обладают.
Расчет выгоды
Для вычислений экономии рекомендуется использовать обычный калькулятор рефинансирования, доступный в интернете.
Должник вводит в соответствующие поля параметры действующего кредита, условия, предлагаемые новым банком и отмечает свое пожелание по поводу сохранения суммы регулярного платежа или уменьшении срока погашения.
Результат выражается цифрами снижения переплаты, ускорения расчетов и отрицательной разницы в платежной нагрузке.
К сожалению, функционал калькулятора не предусматривает учет расходов, сопутствующих проведению процедуры. Они зависят от величины остаточной задолженности, стоимости недвижимости и других особенностей конкретного ипотечного договора.
Предложения банков по рефинансированию военной ипотеки
Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк предлагает военнослужащим рефинансирование ипотеки по ставке от 9,9% при первичном взносе 10% стоимости объекта на срок до 25 лет без ограничения регионов. Сумма – до 3 млн. руб. Страхование имущества – обязательное условие. Услуга доступна до 50-летнего возраста (на момент погашения задолженности).
ВТБ
Условия, по которым можно рефинансировать военную ипотеку в ВТБ:
- стабильная ставка от 9,7% при условии личного и имущественного страхования;
- допускается совместное использование материнского капитала и господдержки.
Возрастные ограничения – от 21 года до 45 лет.
Банк Зенит
Ставка перекредитования по военной ипотеке – 9,9%. В «Зените» установлен нижний предел рефинансируемой задолженности – 300 тыс. руб. Максимум суммы – 80% оценочной стоимости залогового объекта недвижимости. Услуга доступна до достижения военнослужащим пятидесятилетнего возраста.
Открытие
Банк Открытие предлагает ставку военно-ипотечного рефинансирования в размере 9,1%, что очень выгодно. Срок действия договора не менее одного года и не более 25 лет (до достижение заемщиком пятидесятилетнего возраста). Требования к первоначальному взносу — не менее 20%. Остаточная задолженность не может составлять менее 10% стоимости жилья, предоставляемого в залог.
Газпромбанк
Газпромбанк рефинансирует военную ипотеку по минимальной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Предел суммы перекредитования формально не установлен. По факту объем рефинансирования рассчитывается как разница остаточной задолженности и одной двенадцатой доли установленного законодательством накопительного взноса. Условия обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.
Сбербанк
Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке производится по льготной ставке от 9,5% на срок до 20 лет. Минимальное сумма кредита – 300 тыс. руб.
Связь Банк
Перекредитовать ипотеку в Связь Банке военнослужащие могут по ставке 9,5%, не меняющейся в течение срока действия договора. Заявки на рефинансирование задолженностей менее 400 тыс. руб. не рассматриваются. Максимальный предел – 30 млн. руб. Срок договора в пределах 3 — 30 лет. Возраст заемщика – до 45 лет. Обещают очень быстрое оформление – в течение одного дня.
Молодострой
Объединение военнослужащих, действующее под маркой «Молодострой», установило ставку 9,5% при перекредитовании ипотеки сроком на 12 лет плюс 1 месяц. Организация указывает на своем сайте, что ее выгода равна нулю. Остальные преимущества в основном соответствуют характеристикам военного рефинансирования в других банках.
Дом.рф
АО «Банк ДОМ.РФ» обновил условия рефинансирования военной ипотеки. Теперь ставка – 9,30%. Первоначальный взнос — не менее 20%, срок погашения – от трех лет. Предельный возраст на момент погашения задолженности – 50 лет.
Севергазбанк
Сумма рефинансирующего кредита не менее 300 тыс. руб. Ставка – 9,2%. Есть возможность фиксации суммы регулярного платежа на весь срок действия договора. После отставки по причине достижения предельного возраста военнослужащему предоставляется пятилетний срок на погашение остаточной задолженности. Кредит доступен без личного страхования, но отказ от него, вероятно, повлияет на ставку.
Программа накопительной военной системы ипотечного обеспечения, подразумевающая возможность льготного перекредитования, задает банкам определенные стандарты условий. По этой причине предложения отличаются незначительно. При выборе банка рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании военной ипотеки в разных учреждениях.
Публичные оферты содержат информацию о минимальных ставках. Реальные значения следует узнавать в ходе прямых переговоров.
Военная Ипотека 2020: что такое военная ипотека и как получить
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.
Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.
Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.
Подробности
Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.
Военная ипотека что это такое в итоге?
Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.
Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.
Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).
Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.
Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.
Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.
Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.
Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.
Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.
Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».
Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.
Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.
Нюансы
Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.
Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.
Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб.
Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].
Военная ипотека судебная практика.
Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.
В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).
Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.
Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.
Военная ипотека плюсы и минусы.
Плюсы:
- Государство оплачивает платежи
- Низкая ставка
- Практически не обращают внимание на кредитную историю
Минусы военной ипотеки:
- Сложности с оформлением и сроки.
- Ограниченное количество банков
- Небольшая сумма
- Проблемы с налоговым вычетом
- Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
- Собственник только военный.
Сумма
На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.
Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.
При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.
Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.
Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.
Как стать участником
Как стать участником военной ипотеки?
Вы можете получить военную ипотеку, если вы:
- Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
- Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
- Мичман или прапорщик, Срок службы более трех лет.
- Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.
При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.
Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.
Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:
- Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
- Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
- Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).
Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.
Как оформить ипотеку
Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.
Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.
Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:
- В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
- Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
- Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
- Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
- Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
- Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
- После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
- Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.
Условия банков
Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.
Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:
ДОМ.РФ | 9,1 | 2758 | 20 | 9,1 | |
Банк Россия | 8,5 | 2900 | 10 | 8,5 | |
ВТБ | 8,8 | 2840 | 15 | 8,8 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
Газпромбанк | 8,8 | 2814 | 20 | 8,8 | |
Банк Зенит | 9,1 | 3570 | 20 | 9,1 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
Банк Открытие | 8,8 | 2800 | 20 | 8,8 | |
РНКБ | 9,15 | 2565 | 10 | 9,15 | |
РоссельхозБанк | 8,75 | 2700 | 10 | 8,75 | |
Сбербанк | 8,8 | 2629 | 15 | 8,8 | |
Связь Банк | 8,6 | 2874 | 20 | 8,6 | |
Абсолют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
Банк Санкт-Петербург | 10 | 2800 | 15 | 10 | |
Уралсиб | 9,4 | 3142 | 20 | 9,4 |
Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..
Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.
Ждем ваших вопросов в х. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.
Пошаговое оформление военной ипотеки: список документов и как оформить квартиру
Главная » Военная ипотека » Пошаговое оформление военной ипотеки: список документов и как оформить квартиру
Порядок оформления военной ипотеки – не самая сложная задача. Для этого требуется только минимальный пакет документов. Список документов для военной ипотеки в 2020 году, необходимый для включения желающего получить жильё или улучшения жилищных условий в Росреестр, включает следующие основные бумаги:
- Паспорт;
- Сертификат участника ипотечной системы;
- Военное удостоверение.
Предоставляя соответствующие бумаги, человек получает государственное субсидирование, которое позволит получить недвижимость для постоянного проживания в собственность. Однако подготовка документов – не единственный нюанс, с которым придётся столкнуться в процессе оформления. Необходимо разобрать также и прочие детали, актуальные для решения данного вопроса.
Алгоритм действий: как оформить военную ипотеку?
Чтобы обеспечить присутствие бюджетных средств в деле приобретения жилья, необходимо изначально заявить о своём участии в данной системе. Прибыв на место службы, военный должен обдумать этот вопрос и подать соответствующее прошение.
По факту его удовлетворения будет открыт лицевой счёт, на который ежемесячно будут переводиться государственные средства. Но потратить средства на квартиру удастся только спустя три года – получив сертификат участия в НИС, в случае одобрения банком ЦЖЗ. Чтобы получить сертификат, следует подать рапорт начальству части.
Далее бумага будет действительной на протяжении шестимесячного периода. Это время даётся для выбора банка и квартиры.
Выбор банка
Для банка необходимо написать заявку, предварительно уточнив факт его участия в государственной программе. О работе некоторых банков в сфере военной ипотеки можно сказать уверенно – многие люди обращаются для оформления таковой в Сбербанк, АИЖК. Интересные условия может предложить также ВТБ.
Список банков, работающих с военной ипотекой в 2020 году довольно обширный. Пакет документов для каждого из банков может варьировать по своему составу, потому необходимо предварительно позвонить, уточнить, работает ли учреждение с военной программой, и узнать, какие нужны бумаги.
Одобрение ипотеки банком – это только формальность, поскольку гарантируется она Министерством Обороны, а средства предоставляются государством.
Оформление квартиры по военной ипотеке
Что касается жилья – его стоит подбирать одновременно с банком, помощь риэлтерских агентств будет очень кстати. Обращение в одну из таковых потребует определенных затрат.
Однако специалисты сразу смогут предложить всю базу вариантов, которые однозначно подойдут под требования программы. Это исключит проблему долгих поисков и риск отказа из-за несоответствия жилья.
Ведь каждый документ, подающийся в ФГКУ Росвоенипотека, каждый отдельный случай обращения проходит тщательную проверку.
https://www.youtube.com/watch?v=Rkv9HXHd_i8
Выбирая жильё самостоятельно, можно выбрать таунхаус или дом, а также квартиру, включая предложения вторичного рынка.
Важно, чтобы дом был в технически удовлетворительном состоянии. Имел отопление, водопровод и прочие коммуникации в исправном состоянии.
Также необходимо отметить факт отсутствия перепланировок – незаконных и незарегистрированных. На средства ипотеки нельзя покупать спорное имущество, объекты с неполным набором документов, с неполной указанной ценой. Продавца стоит предупредить о военной ипотеке заранее.
Данные сделки бывают длительными, ожидание может растянуться более чем на месяц.
Порядок оформления военной ипотеки — как действовать далее?
За полугодовой срок действия сертификата необходимо собрать документы по объекту. Затем подать их в банк и заключить договор предварительного характера с продавцом. Также военнослужащему нужно открыть отдельный счёт, который нужен для осуществления первого перевода от ЦЖЗ.
Попутно подписывается кредитный договор с банком. Окончательно проясняются все условия с учётом индивидуальных факторов. Так, у некоторых людей может быть материнский капитал или собственные накопления, которые позволят купить более просторное жильё. Вопрос обговаривается с банком. ЦЖЗ дает только 2.
2 миллиона рублей, нужно это учитывать.
Помимо кредитного договора необходимо подписать бумаги с ЦЖЗ, и уже затем передать весь пакет бумаг в Росвоенипотеку. Именно этот орган даёт окончательное одобрение по вопросу.
И при положительном исходе, на открытый заранее счёт поступают первые деньги для взноса. По факту поступления средств можно подписывать основной договор по покупке жилья.
Одновременно подписывается и договор по его страхованию.
Подготовленный договор с сопутствующими бумагами необходимо направить в Росреестр. Оформление залога при этом осуществляется сразу на две организации — на банк, с которым решено работать, и на Росвоенипотеку.
Пример перечня документов на покупку вторичного жилья женатым военнослужащим
Рассмотрим в качестве примера ситуацию, связанную с покупкой вторичного жилья военнослужащим. Нужно отметить следующие документы, которые обязательно будут востребованы в процессе осуществления сделки:
- Обязательно потребуется паспорт РФ. Все его страницы следует отсканировать, либо сделать ксерокопии;
- Взять сертификат НИС и сделать его копию;
- Сделать копию всех страниц удостоверения или военного билета. Приобщить данный документ к общему пакету;
- Приобщить свидетельство о браке, если есть – о его расторжении, либо брачный контракт – также с копиями. Причём копии могут потребоваться заверенные;
- Если есть дети – их свидетельства о рождении с обычными ксерокопиями;
- Если представлять военного будет доверенное лицо – необходимо составить Доверенность и обзавестись её двумя копиями с нотариальным заверением, а также сделать копию паспорта доверенного лица.
Какие бумаги потребуются от продавца недвижимости?
Для осуществления сделки потребуется также определенный перечень бумаг от продавца – касаемо предлагаемой недвижимости и его собственной личности.
- В первую очередь необходимо доказать право на владение данной собственностью. Для этого необходимо предоставить договор дарения, приватизации, либо наследственные документы;
- Необходимо доказать отсутствие коммунальных долгов соответствующей справкой, которую предоставляют органы ЖКХ;
- Нужна выписка из ЕГРП, доказывающая отсутствие обременений;
- Документ из БТИ о стоимости;
- Технический и кадастровый паспорта;
- А также документ о том, что Право собственности зарегистрировано;
- Могут потребовать также документ от администрации, доказывающий, что жильё не нуждается в капитальном ремонте, не подлежит сносу.
Что касается личности продавца и его семьи, необходимо предоставить:
- Паспорт или паспорта, если собственников несколько;
- Свидетельства о рождении детей;
- Брачное свидетельство, либо контракт, либо свидетельство о расторжении брака;
- Справка из психо- и наркодиспансеров.
Порядок оформления военной ипотеки
Существует определенный перечень правил, которым необходимо следовать, когда речь идет об оформлении военной ипотеки.
Общий порядок оформления и перечни документов описаны выше, однако некоторые правила требуют отдельного упоминания.
Так, ещё раз стоит напомнить о том, что сертификат действует только полгода, все действия необходимо осуществить в этот срок. В противном случае придётся оформлять все заново.
Срок в 6 месяцев отсчитывается с момента подписания документа, а получают его обычно несколько позднее.
Страхование жилья – это совершенно обязательная процедура при выборе в пользу военной ипотеки. В ряде случаев возникает необходимость страхования заёмщика – его здоровья, жизни. Прежде всего страховые расходы военному придётся оплачивать самостоятельно.
Расходование средств со специального счёта, открытого для осуществления данной процедуры, допустимо только на покупку жилья в рамках системы военной ипотеки. Деньги переводятся продавцу только после того, как совершаемая сделка проходит регистрацию.
Военнослужащий получает право на получение жилья только после того, как отслужит на протяжении 20 лет.
В связи с этим при досрочном увольнении без уважительных причин бывшему военному нужно возмещать сумму взноса и последующих платежей, которые были совершены государством.
Остаточные суммы, если таковые будут, придется выплачивать своими силами. Но если выслуга в 20 лет уже имеется, проблем с данным нюансом не возникает.
Таким образом, военная ипотека оформляется не так уж и сложно, однако все процедуры важно провести в установленные сроки.
Рефинансирование военной ипотеки в 2020 году, банки, условия, документы, порядок
Ипотека – это одна из реальных возможностей многих россиян стать обладателями собственного жилья за короткий период времени, не откладывая долгие годы на такую дорогостоящую покупку.
Но в условиях жесткой рыночной конкуренции банки в последнее время делают условия кредитования более выгодными, чтобы привлечь больше клиентов.
Те у кого уже есть действующие займы под более высокий процент принимают решение взять деньги в другом учреждении, выплатить остаток долга первому кредитору и продолжать погашать полученный кредит на более выгодных условиях в новом банке. В случае с рефинансированием военной ипотеки у процесса есть некоторые особенности.
Можно ли рефинансировать военную ипотеку и выгодно ли это?
Военнослужащим предоставлена возможность воспользоваться программой рефинансирования своих ипотечных кредитов только с конца 2017 года. Главным основанием внедрения этого продукта стало то, что у большинства заемщиков на конец срока погашения предвещалось появление задолженностей. Образоваться долг может в следующих ситуациях:
- Так как в течение 2015 и 2016 годов была отменена индексация накопительных взносов. Из-за экономического кризиса в стране для участников накопительных ипотечных систем не были проиндексированы платежи и поэтому этих денег недостаточно для погашения полученной ранее ипотеки.
- Когда заемщику остается служить меньше времени, чем период действия ипотечного договора.
- Если военный досрочно освобожден от службы (уволен).
Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку? Задуматься об этом стоит хотя бы только для того, чтобы уменьшить текущую процентную ставку. Это поможет предотвратить возникновение задолженности перед кредитором.
Полученные средств в другом учреждении можно использовать на закрытие основного долга, благодаря чему уменьшится размер ежемесячного платежа, а также величина выплачиваемой ставки.
Период кредитования при этом возрастет, и каждый месяц придется вносить сумму на порядок меньше, чем раньше.
Смысл в рефинансировании для военных есть еще и в том, что им продолжают выплачиваться средства по программе НИС, но статус ипотеки становится гражданским и погашение долга осуществляется на более приемлемых условиях. Кроме этого, увеличивается и список потенциальных кредиторов.
Плюсы и минусы рефинансирования военной ипотеки
Как и у любого банковского продукта у рефинансирования военных кредитов на покупку жилья тоже есть свои плюсы и минусы. Так как от стандартной процедуры этот процесс не сильно отличается у него такие же преимущества:
- Изменение процентной ставки в меньшую сторону.
- Увеличение периода кредитования.
- Уменьшение ежемесячного кредитного платежа.
- Переход на аннуитетную схему платежей.
- Смена плавающего процента на фиксированный.
- Преждевременное погашение долга.
Если говорить о подводных камнях, то самое неприятное – это дополнительные финансовые затраты. Например, если заемщик решает рефинансировать свою ипотеку, то ему придется прибегнуть к следующему:
- Провести оценку недвижимости (для Москвы и Московской области это не менее 4500 руб.).
- Застраховать (переоформить) жилье (примерно 3000 руб.).
- Оформить технический паспорт, если его еще нет (для Москвы и Московской области это 6200 руб.).
- Оплатить госпошлину (до 1 тыс. руб.)
Еще одним весомым минусом является и тот факт, что практически все банки России в тот период, пока заемщик будет снимать с квартиры обременения и регистрировать новую ипотеку, устанавливают процентную ставку больше на 1% – 2%.
Как уменьшить проценты?
Рефинансировать военную ипотеку под меньший процент заемщик может двумя путями:
- Подав заявку на перекредитование в том же банке, где изначально брал деньги на покупку жилья.
- Переоформив кредит в другом банке, предлагающем более низкий процент.
Изменение процентной ставки ЦБ РФ в меньшую сторону – это главная причина для подачи письменной заявки на пересмотр годового процента по кредиту в банке, который выдал деньги в долг. Крупнейшие кредитно-финансовые учреждения РФ практикуют изменение этого параметра для военных ипотек на 1-2 пункта.
Альтернативный вариант – перевод ипотечного кредита в другой банк, что простыми слова означает заем денежных средств в другой кредитной организации на более приемлемых условиях касаемо процентной ставки.
Чтобы получить одобрение на снижение процентов в банковской организации, выдавшей изначально военную ипотеку, заемщик должен привести весомые аргументы и доказать, что это необходимо по объективным причинам.
Справка! В качестве весомого обстоятельства банк примет тот факт, когда, например, заемщик попал в трудную финансовую ситуацию.
Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?
Часто менеджеры банка, когда военнослужащие обращаются с вопросом о перекредитовании, утверждают, что в их случае переоформление договора делать не стоит, так как это не целесообразно, если они уже погасили все проценты. Для того чтобы понять, как выгоднее поступить, можно самостоятельно рассчитать, сколько придется переплатить по новому кредиту и сравнить с той цифрой, которая получилась в изначально полученной военной ипотеке.
Справка! На многих сайтах банков и сторонних сервисах установлены специальные онлайн – калькуляторы для предварительного самостоятельного расчета.
Заемщику нужно только указать в нем остаток по ипотеке, действующий процент, свой возраст и величину ссуды. После этого будет отображен график платежей и в автоматическом режиме выгода.
Для кого доступно перекредитование?
Прибегнуть к перекредитованию могут военнослужащие РФ, которые ближайшие годы не планируют уходить со службы, и которые ранее получили в одном из российских банков военную ипотеку.
Каждое учреждение вправе самостоятельно установить список требований к потенциальным заемщикам, но в большинстве случаев это:
- Положительный кредитный рейтинг.
- Застрахованный жилой объект, купленный в ипотеку (иногда и наличие страховки жизни и здоровья заемщика).
- Минимальный отрезок времени до завершения действия ипотечного договора.
- Минимальный период оформления ипотечного займа.
- Отсутствие просроченных задолженностей по текущей ипотеке.
Кроме этого, текущий кредитор не должен требовать досрочно погасить ипотечную задолженность (обычно такое условие выдвигается заемщику, который не вносит обязательные платежи больше 200 дней).
Необходимые документы
По правилам, указанным в российском законодательстве, рефинансирование военной ипотеки потенциальный заемщик должен начать с посещения ближайшего отделения банка, в котором решено получить ссуду на погашение текущего кредита. Для ипотечного отдела нужны следующие документы:
- Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
- Заявление – анкета (ее можно заполнить дома, скачав образец с сайта учреждения или непосредственно в самом банке на предоставленном бланке).
- Документ, подтверждающий участие в программе НИС больше 36 месяцев.
- Документы на покупаемое жилье в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).
Возможно, еще дополнительно потребуется СНИЛС и справка о заработке по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки и всей необходимой документации обычно уходит не больше двух недель.
Справка! Если в ходе проверки окажется, что предоставлены не все бумаги, то донести все необходимое можно в течение следующих 20 дней.
Если рефинансированием хочет воспользоваться военнослужащий, который покинул службу, то он обязан после получения одобрения от банка подать соответствующие документы в «Росвоенипотеку». Список состоит из следующего:
- Дополнительного соглашения к действующему ипотечному договору.
- Договора рефинансирования старого и нового.
- Измененного графика платежей.
- Паспорта.
- Реквизитов счета по ипотечному кредиту, куда должны быть зачислены деньги.
Порядок действий
Так как военная ипотека – это часть госпрограммы, то и ее перекредитование имеет свои особенности:
- Если приобретенный недвижимый объект в ипотеку находится в залоге у «Росвоенипотеки», то заемщик должен получить от нее одобрение на рефинансирование.
- Если заемщик и дальше будет служить, то государство и дальше будет выплачивать ипотечные платежи, поэтому у выбранного банковского учреждения должно быть право на осуществление подобного рода операций и оно должно находиться в договорных отношениях с «Росвоенипотекой».
Справка! На сегодняшний день перекредитование военной ипотеки для действующих военнослужащих осуществляется только в ПАО «Зенит».
Самый первый этап в рефинансировании – подача первичной заявки. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом банка или прийти в одно из отделений лично. Если вердикт положительный, то нужно донеси требующийся пакет документов. Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом:
- Подписание необходимых документов.
- Перечисление кредитных денег на специальный расчетный счет заемщика.
- Перевод необходимой суммы для закрытия изначально полученной ипотеки на счет, специально открытый у первоначального кредитора.
- Переоформление залогового объекта (жилья) на банк, предоставляющий возможность рефинансирования и установление залогового старшинства между «Росвоенипотекой» и банковским учреждением.
В этом случае заемщику не нужно получать одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование.
Обзор условий по программам рефинансирования в разных банках РФ
ПАО «Банк Зенит» предлагает военнослужащим рефинансировать их военные ипотеки на следующих условиях:
- Величина кредита – от 300 тыс. до 2095 млн. руб., но не больше 80% от ценника, передаваемого в залог жилья.
- Период кредитования – от 1 года до тех пор, пока заемщику не исполнится 50 лет.
- Процентная ставка – от 10,5% в год.
Справка! «Банк зенит» рефинансирует только те ипотечные кредиты, которые получены в кредитных учреждениях, не входящих в его группу.
Если заемщик уже не работает военным, то перекредитовать ипотеку он может в любом учреждении, занимающемся предоставлением такой Услуги. В таблице приведем действующие предложения нескольких банков РФ:
Название банка | Годовой процент | Период рефинансирвоания | Сумма (руб.) |
«Альфа-банк» | 10,29% | От 3 до 30 лет | От 600 тыс. до 2,4 млн. |
«РНКБ» | 10,5% | От 3 до 25 лет | От 600 тыс. до 2,2 млн. |
«Тинькофф» | 9,7% | От 1 до 25 лет | От 300 тыс. до 2,4 млн. |
«Россельхозбанк» | 10,35% | От 1 месяца до 30 лет | От 100 тыс. до 2,4 млн. |
«Северогазбанк» | 10,35% | От 3 до 25 лет | От 300 тыс. до 2,4 млн. |
«Сбербанк» | 10,9% | От 1 до 30 лет | От 300 тыс. руб. до 2,3 млн. |
«Газпромбанк» | 10,5% | От 3 до 30 лет | От 500 тыс. до 2,4 млн. |
«ВТБ 24» | 10,1% | До 30 лет | До 2,4млн. |
«СвязьБанк» | 10,75% | От 3 до 30 лет | От 400 тыс. до 2,2 млн. |
«ДОМ.РФ» | 10,5% | От 3 до 30 лет | От 500 тыс. до 2,4 млн. |
С полным списком банков, которые занимаются рефинансированием ипотечных кредитов для военнослужащих можно ознакомиться на официальном сайте «Росвоенипотеки».
Заключение
Понижение Центральным Банком России кредитных ставок является одним из главнейших оснований востребованности у россиян рефинансирования ипотек.
Замещение действующего займа новым выгодно для них тем, что таким образом они возвращают кредитные средства на более лояльных условиях.
Именно рефинансирование действующих военных ипотек в РФ началось относительно недавно, поэтому во многих учреждениях этот продукт еще находится только на этапе внедрения.