Какие банки попали под санкции в 2023 году. Отключат ли российские банки от SWIFT. Нужно ли получать карту в другом банке. Как оформить новую карту и какую

Последние американские санкции в банковской сфере условно делятся на две группы:

Максимально жесткие — полный запрет на любые финансовые операции, блокировка счетов и т. п. В так называемый список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) американские власти включили ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк и все их дочерние компании.
Смягченные — закрытие всех корреспондентских счетов и отказ в любых транзакциях с участием банка, но без остановки операций по счетам и полной блокировки активов. В списке CAPTA (The Correspondent Account of Payable-Through Account Sanctions List) сейчас Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк.

Обращаем внимание, что санкции американские компании начали применять с 26 февраля. Большинство российских кредитных учреждений разослали клиентам уведомления, что их ожидают сложности при совершении операций по оплате товаров и услуг и снятии наличных за границей.

По этой теме: что сейчас происходит с валютой: временные правила из-за кризиса и санкций

Отключат ли российские банки от SWIFT и чем это грозит

SWIFT — это система межбанковских платежей и обмена финансовыми данными, функционирующая в Европейском союзе. Официальные власти ЕС сообщили, что с 12 марта от нее отключат 7 российских банков:

ВТБ;
ВЭБ.РФ;
«Россия»;
«Открытие»;
Новикомбанк;
Промсвязьбанк;
Совкомбанк.

Фактически это повторение списка SDN, только в чуть укороченном варианте.

Обратите внимание: европейские санкции пока не касаются Сбербанка, Альфа-Банка и Газпромбанка.

Нужно ли получать карту в другом банке, если твой под санкциями или отключен от SWIFT

Россияне чаще всего пользуются банковскими картами МИР, Visa и Mastercard. Первая — отечественная, за рубежом работает только в 9 странах, и европейских в этом списке нет. Поэтому если вы владелец банковской карты МИР любого банка, в том числе отключенного от SWIFT или в отношении которого введены санкции, расплатиться ею в России вы сможете в любом регионе страны и еще:

в Турции и Вьетнаме;
Армении и Беларуси;
Казахстане и Кыргызстане;
Таджикистане;
Южной Осетии и Абхазии.

Что касается Visa и Mastercard, то такие банковские карты, полученные в российских кредитных учреждениях, за границей сейчас практически не работают. Об этом сообщали в ВТБ, Промсвязьбанке, Новикомбанке, «Открытии» и Совкомбанке, но ожидается, что ограничения коснутся клиентов всех банков, попавших под санкции Америки и Евросоюза.

В Сбербанке сообщили, что уходят с европейского рынка, и поэтому Visa и Mastercard, выпущенные им, в европейских странах тоже иногда не работают.

На деятельность российских кредитных учреждений внутри страны, в том числе на операции с банковскими картами американских систем, санкции никак не влияют.

В РФ и Visa, и Mastercard продолжают обслуживать, поскольку в свое время обе компании присоединились к Национальной системе платежных карт.

Владельцам Visa и Mastercard переживать не стоит: на территории России ни их карты, ни их счета, ни денежные средства на них — ничего не пострадает.

Более того, не запрещено снимать с банковских карт Visa и Mastercard денежные средства в валюте. Пресс-служба ЦБ РФ уточнила, что если у банков, попавших под санкции, не хватит собственных запасов, то регулятор поможет.

Можно ли сейчас оформить новую карту и какую

Практически все кредитные учреждения, обслуживающие граждан в России, выпускают банковскую карту МИР. На нее власти перечисляют государственные выплаты.

Что касается Visa и Mastercard, то обслуживание выпущенных банковских карт продолжится до истечения их срока действия. Новый пластик оформить в России не получится: американские компании объясняют это введенными санкциями против нашей страны. Если вы потеряете или каким-то образом испортите банковскую карту Visa или Mastercard, восстановить ее тоже не удастся.

Поскольку компании Visa и Mastercard отказались от обслуживания российских клиентов, отечественные банкиры уже пообещали сделать продлить срок действия таких банковских карт, а в ВТБ решили сделать их бессрочными.

Можно ли нашими картами оплачивать товары в зарубежных интернет-магазинах и маркет-плейсах и как быть с возвратами

Чем грозит россиянам отключение от SWIFT

Евросоюз и США договорились отключать отдельные российские банки от системы межбанковских платежей SWIFT, сообщила пресс-служба кабинета министров Германии 26 февраля. От системы отключат все российские банки, которые уже попали под санкции, а «при необходимости» — и другие российские банки.

«Это направлено на то, чтобы изолировать эти учреждения от международных финансовых потоков, что значительно ограничит их глобальную деятельность», — отмечается в сообщении кабмина Германии.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — международная система передачи информации и совершения платежей, которую банки используют для осуществления трансграничных переводов.

Благодаря SWIFT любой человек может быстро и безопасно переводить деньги как внутри страны, так и за ее пределы. Для совершения таких операций банк, в который переводятся деньги, должен быть подключен к SWIFT.

Сегодня к системе SWIFT подключены более 11 000 финансовых организаций в более чем 200 странах. Участники SWIFT используют для передачи данных определенные стандарты, которые обеспечивают безопасность переводов.

Начиная с 2014 года в СМИ неоднократно обсуждался вопрос о возможном отключении России от SWIFT, однако до сих пор западные страны не шли на такие меры.

Все зависит от того, как именно будет осуществляться отключение. Если отключат только те банки, которые уже попали под санкции, это не приведет к драматическим последствиям для экономики России. Да, через отключенные от SWIFT банки нельзя будет переводить деньги за границу и обратно, но основной поток платежей можно будет перераспределить через другие финансовые организации.

На этот вариант позволяют надеяться слова представителя американской администрации высокого ранга, рассказавшего журналистам на спецбрифинге, что отключение от SWIFT может не коснуться российских банков, через которые идут платежи за поставки энергоносителей. Чиновник пояснил, что список финансовых организаций, которые отключат от системы, будет окончательно подготовлен ЕС, так как штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии.

Если же все российские банки окажутся отключенными от системы, неизбежно возникнут серьезные трудности в зарубежных расчетах, и банкам придется изыскивать альтернативные способы проведения платежей. Так или иначе, международные трансакции станут медленными, дорогими и неудобными.

В качестве единственной серьезной альтернативы SWIFT для внешнеторговых и финансовых операций называется китайская CIPS (трансграничная система межбанковских платежей), введенная в строй в 2015 году.

К ней подключены все банки КНР и всего около 80 банков в других странах, в том числе порядка 20 банков РФ.

Технически замена не должна представлять сложности, так как синтаксис сообщений в CIPS идентичен SWIFT.

Между двумя системами заключено соглашение и поддерживается связь. Банки.ру неизвестно, имеется ли в этом соглашении пункт о зеркальном распространении всех ограничений SWIFT на CIPS и может ли он быть туда добавлен.

В настоящий момент CIPS используется только для оплаты поставок товаров и услуг в юанях КНР, а не для перевода денежных средств со счета на счет.

Систему следует считать слабораспространенной даже в тех странах, которые заключили с КНР крупные торговые соглашения — например, большинство контрактов по государственному проекту Belt & Road Initiative номинированы в долларах США.

Для сравнения: если в SWIFT каждый день обрабатывается около 42 млн трансакций на сумму 5 млрд долларов США, то, по данным Reuters, в CIPS за весь 2021 год было проведено операций на 12,68 млрд долларов.

Что же до переводов частных лиц, то гражданам имеет смысл переключать операции с зарубежными переводами на небольшие частные банки, которые с меньшей вероятностью попадут под санкции и отключение от SWIFT. Системы денежных переводов и интернет-сервисы предлагают намного большие комиссии, а некоторые из них уже покинули рынок или могут сделать это в ближайшее время.

Переводы внутри страны в национальной валюте будут работать даже при отключении всех банков от SWIFT, для этого есть внутренняя система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. А вот те, кто переводит деньги за рубеж или получает заграничные переводы, столкнутся с трудностями: им придется искать альтернативные способы проведения платежей.

В целом же отключение от SWIFT затронет всех россиян, так как это усугубит проблемы российской экономики. Невозможность проводить международные расчеты через SWIFT приведет к перебоям в импорте и экспорте, будет способствовать усилению инфляции, росту процентных ставок и т. п.

Российские банки, отключенные от системы, не могут делать переводы по сделкам в валюте за рубеж. Брокеры такую систему используют для работы с крупными иностранными клиентами. Частных небольших брокеров и их клиентов это ограничение не затрагивает.

Кроме того, Россия успела частично подготовиться к такому сценарию: в некоторых секторах есть возможность альтернативных систем расчета, внутри страны создана специальная система СФПС. Не исключено, что Евросоюз выведет из-под санкций чувствительные для него сектора торговли с РФ.

Так, в пресс-службе «БКС Мир инвестиций», одного из крупнейших биржевых операторов страны, сообщили, что на клиентов организации отключение от SWIFT никакого влияния не окажет. «У нас есть альтернативный канал проведения платежей, уже сегодня он успешно работает и позволяет обеспечить бесперебойную доступность финансовых сервисов для всех наших клиентов», — говорится в сообщении.

Их коллеги из ФГ «Финам» также подтверждают, что «инвесторы могут проводить операции с иностранными ценными бумагами и другими биржевыми активами на зарубежных рынках через единый счет».

Частично от SWIFT уже отключали Иран в 2012 году за разработку военной ядерной программы. Санкции коснулись ведущих банков страны, пострадали разные отрасли экономики, инфляция в стране подскакивала до 45% (это были пиковые отметки в октябре 2012 года).

Курс национальной валюты упал в восемь раз, в стране сформировался черный рынок обмена реала на основные иностранные валюты. Повторное отключение республики от SWIFT произошло в ноябре 2018 года, оно коснулось центробанка страны и других финансовых учреждений.

В конце сентября 2018 года иранский реал стоил почти в 4,5 раза дешевле, чем в начале года.

Самый большой финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Санкции против SWIFT. Как это может выглядеть на практике — РБК

Как могут отключить систему

SWIFT — это частная структура, которая существует с 1973 года. К ней подключены свыше 11 тыс. участников в 200 странах и территориях.

Прецедент принудительного отключения страны от SWIFT в мире пока один — Иран: первый раз он столкнулся с такими ограничениями в 2012 году, в 2016 году банки вернулись в систему после заключения соглашения об иранской ядерной программе, но в 2018 году санкции были введены снова.

«Существует несколько вариантов, и пока неясно, какой будет избран.

Иранский (и пока единственный использовавшийся ранее) — через предварительное внесение конкретных банков в список SDN Минфина США с применением вторичных санкций (и извещением SWIFT о необходимости их отключения со стороны США, как было в случае с Ираном в 2018 году), или же внесение в блокирующий список ЕС, когда SWIFT как бельгийская компания отключает банки автоматически (как это было в случае с Ираном в 2012 году)», — говорит директор французского отделения британской консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.

Второй вариант — это «какие-то специально и отдельно прописанные ограничительные меры (США с вышеупомянутой оговоркой или ЕС без нее), упоминающие SWIFT и российский финансовый сектор в общем и целом», добавляет Эксперт. В этом случае речь может идти об отключении всех участников финсектора, подчеркивает он.

Если говорить о варианте точечных отключений SWIFT для конкретных лиц и структур, то на практике его осуществить очень сложно, считает Волошин.

«Речь идет о том, чтобы отрезать не конкретные банки (где отсев будет по банковскому коду SWIFT/BIC), а конкретные юридические и физические лица, то есть по отправителю, получателю/бенефициару или назначению перевода.

В сообщениях формата SWIFT это свободно форматируемые, а не стандартизированные поля. Поэтому фильтровать информацию алгоритмами не получится с достаточной эффективностью», — отмечает он.

Аналитики рейтинговых агентств Fitch и Moody's ставили риск отключения России от SWIFT, через которую проходят все международные расчеты, в один ряд с блокирующими санкциями США против крупных российских банков.

Такие меры, «скорее всего, окажут существенное влияние на экономику и финансовую систему», предупреждало, в частности, Moody’s, отмечая, что они чрезвычайно затруднят участие российских банков в международных операциях (в том числе по сопровождению экспорта).

Затронет ли это внутренние переводы

Не должно. С 2014 года в России существует свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она была создана, чтобы платежи внутри страны могли проводить банки под санкциями.

Среди ее участников есть и иностранные организации (к ней подключились все белорусские банки, четыре из Киргизии, по два банка из Армении и Казахстана, по одному — из Таджикистана и Кубы), но основную долю составляют российские.

По данным ЦБ, в 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений, или более 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT. Сейчас в СПФС 331 участник.

«На большинство услуг и банковских сервисов отключение России от SWIFT никак не повлияет. Операции по картам внутри России — без изменений», — сказал РБК источник в банке из топ-10. Операции по картам внутри России не зависят от SWIFT, отметил и глава «Финансовых ассоциаций» Роман Прохоров.

Пока ежемесячный трафик СПФС не превышает четверти ежемесячного внутрироссийского трафика SWIFT, указывает Волошин.

СПФС до сих пор не начали пользоваться некоторые «дочки» иностранных банков (в списке участников на сайте ЦБ нет «Юникредита»), а также, например, «Тинькофф».

Впрочем, отсутствующие в списке организации «наверняка смогут к ней быстро подключиться, а те, которые ранее не использовали СПФС, начнут использовать», полагает Волошин.

Останутся ли доступными переводы за границу

В перспективе и в случае, если российские банки договорятся с зарубежными партнерами, — да. Но только из банков, не попавших под соответствующие санкции и в список SDN.

Что изменится в переводах за рубеж

Волошин отмечает, что Россию с внешним финансовым миром связывает именно SWIFT (если не брать в расчет российско-китайскую альтернативу для взаиморасчетов в национальных валютах и прочие небольшие проекты), поэтому фактически переводы будут невозможны.

Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, говорил РБК партнер Borenius Russia Артем Жаворонков. Это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными.

Среди других вариантов — факс и телефонные звонки, добавляет Волошин.

«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — оценивает эксперт.

«Скорее всего, сроки платежей по альтернативным каналам будут проходить от двух до десяти дней», — отмечает источник в банке из топ-10, добавляя, что переводы за рубеж, «скорее всего, будут проходить по альтернативным каналам с использованием систем Центрального банка (СПФC) и банковских корреспондентских сетей». У некоторых банков и до последних событий переводы в США шли по два месяца, поэтому «увеличение сроков будет сильно зависеть от конкретных ситуаций», указывает Прохоров.

Обмен сообщениями по корсчетам регулируется двусторонними соглашениями банков, объясняет Прохоров. То есть банки могут договориться сами с собой напрямую, без межгосударственных соглашений (с учетом законодательства и санкционных ограничений).

«Главное в этом документообороте — однозначно убедиться, что сообщения приходят от надлежащего контрагента, а не от мошенников. SWIFT это обеспечивает, являясь фактически доверенной средой обмена.

А для двусторонних соглашений нужно будет договариваться о порядке верификации», — говорит собеседник РБК.

Что будет с платежами в зарубежных сервисах и магазинах

Об их запрете по умолчанию речи не идет, но трудности возникнуть могут.

«Все сервисы, связанные с трансграничными операциями, в санкционных банках будут недоступны, в остальных они могут быть затруднены вследствие ужесточения требований комплаенса», — говорит Прохоров.

«Речь (в случае введения санкций. — РБК) идет только о межбанковских переводах средств. Оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов посредством эквайринга останется доступной.

Правда, для этого необходимо, чтобы банковские карты обслуживались платежными системами.

Международные платежные системы Visa и Mastercard уже начали отключать недавно попавшие под санкции банки (их карты перестают действовать за рубежом, но продолжают работать внутри России. — РБК)», — объясняет Волошин.

РБК в субботу, 26 января, направил запрос в крупные российские банки с просьбой оценить, как отключение SWIFT повлияет на их работу. Райффайзенбанк сообщил, что «планирует обеспечить бесперебойную доступность финансовых сервисов для наших клиентов в соответствии с требованиями законодательства и опираясь на предписания регуляторов».

«Мы тестируем различные альтернативы международным платежам на основе SWIFT и видим успешные результаты таких тестов. Мы не раскрываем, какие именно альтернативы используем, поскольку эта информация является коммерческой тайной», — сообщили в банке.

Совкомбанк отказался от комментариев, другие банки не ответили на запросы.

Банки под санкциями: список, новости, как работают

23 февраля 2022 года был объявлен второй пакет санкций, который коснулся финансового сектора. Под удар попали банкиры и значимые для российской системы банки. Мы подробно разобрали ситуацию и рассказываем, какие банки попали под санкции, чего ждать их клиентам.

Бробанк.ру публикует список банков, попавших под санкции США, ЕС и других стран. Полный перечень организаций, какие меры против них приняты, что будет с банками, и как эта ситуация отразится на их клиентах.

Перечень банков под санкциями и сами ограничения могут меняться. Сохраняйте страницу в закладки, по мере появления информация будет обновляться и добавляться.

Банки, попавшие под строгие санкции в 2022 году

Санкции не имеют идентичный вид и не несут одинаковые последствия. Под ударом оказалось больше 10 российских банков, каждый из которых получил свой комплект ограничений.

Кто накладывает санкции на банки:

США;
Евросоюз;
отдельные страны.

Каждая структура накладывает свои ограничения. Один банк может попасть под санкции США, другой — ЕС, третий — под ограничения иной страны.

Самые строгие санкции накладывает США. Белый дом опубликовал перечень банков, которые попали в список SDN. Его можно назвать черным списком. В него попали:

Открытие.
Совкомбанк.
ВТБ.
Новикомбанк.

Активы этих банков в США заморожены, плюс им запрещено иметь отношения с иностранными компаниями и гражданами. Фактически банки полностью отрезаны от работы с зарубежными партнерами, не могут совершать международные валютные операции.

Открытие и Новикомбанк принадлежат государству, ВТБ принадлежит государству частично. Совкомбанк — один из крупнейших частных банков России.

Банки, попавшие под умеренные санкции

Некоторые банки попали под так называемые секторальные санкции. Им запрещено привлекать валютные займы из-за границы, а также привлекать средства путем размещения акций за рубежом. Список банков под санкциями такого типа:

Альфа-Банк;
МКБ;
Газпромбанк;
Россельхозбанк.

Евросоюз ввел дополнительные ограничения. Это список российских банков, которым запрещено совершать сделки с ценными бумагами, выпущенными после 12 апреля 2022 года. Это коснулось следующих компаний:

Альфа-Банк;
Открытие;
Промсвязьбанк;
банк Россия (не путать с Банком России, ЦБ РФ).

Ситуация со Сбербанком

Ожидаемо в список банков, попавших под санкции, был включен Сбербанк. Это главный российский банк, обслуживающий миллионы граждан и компании. Но Сбер не попал под кардинальные ограничения, он не оказался в черном списке и его активы в США и других странах не заморожены.

Сбербанк попал в список САРТА США. Это значит, что он не может иметь корреспондентские счета в американских банках. Фактически с 26 марта 2022 года банк не сможет совершать операции в долларах через американские финансовые структуры.

Ситуация с Промсвязьбанком

Это важный для России банк, который обслуживает военную отрасль и Роскосмос. Поэтому в отношении него вынесено сразу несколько ограничений от разных структур. Промсвязьбанк также попал в список серьезных ограничений SDN, но его активы в США не заморожены.

Какие санкции коснулись Промсвязьбанка:

он попал в санкционный список США, ему запрещено иметь отношения с американскими контрагентами. Без заморозки активов;
санкции ЕС — запрет на сделки с ценными бумагами, выпущенными после 22 апреля 2022 года;
отключение от SWIFT;
заморозка активов в Сингапуре, запрет на совершение сделок;
заморозка активов в Японии.

Вместе с Промсвязьбанком от SWIFT отключены ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Совкомбанк, Россия, ВЭБ.

Санкции вводятся не только в отношении российских банков, но и касаются их акционеров, руководителей, бенефициаров. Например, это коснулось представителей Альфа-Банка, ВТБ, Промсвязьбанка.

Какие изменения произошли на рынке после введения санкций

Информация о санкциях вызвала панику у пользователей банковских продуктов, они поспешили обналичить счета, начали массово закрывать вклады, выводить деньги из банков. Ажиотаж вызвал серьезные проблемы, наличности в обороте просто не стало хватать. От этого паника только увеличилось.

Центральный Банк оперативно отреагировал на ситуацию и обеспечил финансовые организации запасом наличности. Банки в свою очередь стали чаще загружать деньги в банкоматы. Спустя несколько дней ситуация нормализовалась, проблем со снятием как рублей, так и валюты, нет.

Санкции банков РФ вызвали следующие последствия:

уход с российского рынка Виза и Мастеркард;

3 способа получить валютный перевод из-за границы в условиях новых экономических санкций

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография. Профиль автора

Окно возможностей для получения оплаты за свои Услуги для тех, кто работает с зарубежными заказчиками из России, существенно сузилось. В результате санкций и отключения некоторых банков от SWIFT возникают проблемы получения валютных переводов. Кроме того, зарубежные банки попросту отказывают своим клиентам совершать переводы в адрес резидентов РФ. Также появилась обязанность продажи не менее 80% валютной выручки, поступившей на счет.

В свою очередь банки РФ при конвертации используют доходящий до 30% спрэд (разницу) при покупке/продаже валюты: продавать валютную выручку обязаны все участники внешнеэкономической деятельности, то есть юридические лица, ИП, СМЗ, физические лица. Исключение — физ. лица, работающие по трудовому договору.

Главный риск, который возникает в создавшейся ситуации, заключается в том, что для зарубежных заказчиков работа напрямую с россиянами становится токсичной. Какие возможности для получения денег из-за рубежа существуют на сегодняшний день?

Банковский перевод. Пошлите реквизиты для оплаты своему заказчику и попросите его предварительно убедиться, что его банк отправит платеж.

То же самое сделайте в своем банке, уточните возможность получения платежа из указанной юрисдикции, чтобы убедить в отсутствии ограничений. Убедитесь, что ваш банк не отключен от SWIFT.

После получения платежа вам предстоит валютный контроль. Правила разные для разных сумм, уточняйте информацию в своем банке.

Платеж через Wise.

Если у вашего контрагента есть аккаунт в платежной системе Wise (популярна у заказчиков из США), то внутри системы можно конвертировать валюту в рубли, и, соответственно, получить деньги на рублевый счет, что избавит от необходимости валютного контроля.

Возможно, в данный момент резиденту РФ не получится открыть новый аккаунт в Wise открыть, а текущие счета заморозить. Системы типа Western Union, KoronaPay и тому подобные переводят деньги от физ. лица физ. лицу, отправить деньги с компании в адрес физика через них не получится.

Easystaff и подобные. В данном случае зарубежный заказчик (компания) работает с европейским юр. лицом по b2b договору и переводит деньги сначала в Easystaff, а уже затем вы выводите средства на свою рублевую карту. На данный момент, пожалуй, единственная возможность получить валютный перевод от зарубежной компании в адрес физика резидента РФ. Вывести можно на МИР.

У меня есть карты в банках, которые отключили от swift. что нужно знать?

24 февраля президент России Владимир Путин объявил о проведении военной спецоперации по демилитаризации и денацификации Украины в ответ на просьбу ДНР и ЛНР оказать военную помощь. США, Евросоюз и ряд других стран отреагировали на это жесткими санкциями в отношении российской финансовой сферы и представителей политических кругов. В частности, под те или иные ограничительные меры попали девять крупных российских кредитных организаций, в том числе ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Сбер.

2 марта Евросоюз принял решение отключить крупнейшие банки России от платежной системы SWIFT. Речь идет о таких финансовых организациях, как ВТБ, «Россия» и «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ, сообщает ТАСС со ссылкой на Официальный журнал ЕС. Меры вступят в силу через десять дней, с 12 марта.

https://www.youtube.com/watch?v=PfER9CV-eVY

Отключение от SWIFT не скажется на клиентах банков внутри России. Они, как и раньше, смогут совершать операции как в рублях, так и в валюте. А деньги на счетах и вкладах не пострадают, сообщает ТАСС.

Проблемы возникнут с банковскими операциями за рубежом, также стоит ожидать сложностей с оплатой товаров и услуг на карты попавших под санкции банков и при покупке в агрегаторах и иностранных магазинах. Будет невозможно использование карт за рубежом, кроме того, ожидаются перебои с импортом и экспортом товаров.

При этом в Европе уже заявили, что не ставят себе целью полностью отрезать россиян от международных операций, поэтому ожидается, что от SWIFT отключат только ряд банков и потребителей останется возможность «отправлять деньги своим родственникам и оплачивать необходимые покупки».

SWIFT представляет собой систему обмена данными о переводах, платежах и платежных поручениях. Она не управляет счетами своих клиентов, не хранит средства и не осуществляет переводы, однако доступ к ней важен в силу ее широкого применения на глобальном рынке.

По состоянию на апрель 2021 года ежемесячно через SWIFT проходили более 700 млн сообщений о транзакциях между более чем 11 тыс. пользователей во всех странах. Каждый день система обрабатывает переводы на сумму $5–6 трлн. С 2014 года в России существует свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС).

Пока ежемесячный трафик СПФС не превышает четверти ежемесячного внутрироссийского трафика SWIFT, пояснил РБК глава «Финансовых ассоциаций» Роман Прохоров.

При этом вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи, однако в таком случае будут существенно увеличены сроки обработки платежей, отметил директор французского отделения британской консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.

«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — пояснил он.

Ранее министр экономики ФРГ Роберт Хабек предостерег западное сообщество от санкций в отношении России, которые могут нанести глобальный ущерб мировой экономике. Он подчеркнул, что необходимо следить за тем, чтобы западные страны не принимали ограничений, которые «сами не смогут выдержать».

Блокировка Visa и Mastercard в России – что делать и как теперь пользоваться картами

Более 3/4 всех российских карт выпущены на базе международных платежных систем Visa и MasterCard — около 225 млн. Их коснулись ограничения из-за санкций: если карта эмитирована российским банком, она больше не работает за рубежом, а если иностранным — в России. Но это не повлияло на внутренние операции — деньги доступны клиентам и могут использоваться для оплаты, переводов и снятия.

Более ¾ всех российских карт выпущены на базе международных платёжных систем Visa и MasterCard — около 225 млн. Их коснулись ограничения из-за санкций: если карта эмитирована российским банком, она больше не работает за рубежом, а если иностранным — в России. Но это не повлияло на внутренние операции — деньги доступны клиентам и могут использоваться для оплаты, переводов и снятия.

Почему заблокировали карты Виза и Мастеркард

Уход Виза и Мастеркард из России состоялся 6 марта 2022 года, платёжные системы (ПС) заявили о приостановке деятельности на территории страны. Такое решение принято в связи со специальной операцией в Украине. До этого ПС уже присоединялись к санкциям и ограничивали работу на территории России.

Прежде работу остановили с картами Совкомбанка, ВТБ, Новикомбанка, Открытия и Промсвязьбанка. Сейчас выпущенные в российских банках карты Мастеркард и Виза не работают вне России, даже если выпущены банками, не попавшими в этот санкционный список.

Работу российских пластиковых карт за рубежом обеспечивали платёжные системы Visa MasterCard — блокировка в России привела к невозможности использовать их в поездках за границу и внутри РФ, если оплата проводится на иностранном сайте. Платёжные системы заявили, что пошли на этот шаг из-за проведения специальной операции — так они присоединились к западным санкциям.

Последствия санкций для россиян

Даже когда Виза и Мастеркард закрыли в России, банковские карты не стала куском пластика — российские банки по-прежнему обслуживают их для проведения любых операций в стране. Они обрабатываются национальной системой и не зависят от решений международных платежных систем.

Когда стало известно, что Виза и Мастеркард отключат в России, держатели карт стали снимать наличные. На фоне слухов о том, что Мастеркард и Виза заблокируют в России, за один день, когда была начата специальная военная операция, россияне обналичили более 100 млрд руб.

Но даже несмотря на то, что MasterCard и Visa не работают в России, деньги на счетах не заблокированы и доступны для снятия, переводов, можно пополнять карты. Ограничения не коснулись счетов в любой валюте — рублях, долларах, евро. По-прежнему работают и мультивалютные карты.

Если карта выпущена в России, ограничения:

нельзя совершать операции за рубежом – заплатить в магазине, снять наличные и др.;
не получится расплатиться в иностранном интернет-магазине или приложении.

Если карта выпущена за рубежом, она не работает в России — недоступны снятие наличных, пополнение, переводы и другие операции. После отключения в России MasterCard и Visa, карты на базе этих платежных систем стали похожи на карты Мир с тем исключением, что последние работают ещё в нескольких странах, кроме РФ.

Из-за того что MasterCard и Visa не работают в России, новый пластик на базе этих платёжных систем банки больше не выпускают.

Важно! В общем обороте операций по всем российским картам Visa и MasterCard на зарубежные операции приходилось до 7—10%, все остальные транзакции — внутренние.

Будут ли работать ПС в России

Несмотря на санкции Мастеркард и Виза и невзирая на блокировку, все карты продолжат работать в России в прежнем режиме. Уход с российского рынка международных платёжных систем может затянуться — компании заявили о приостановке работы, но когда Visa и MasterCard продолжат обслуживать российские карты, неизвестно.

Оплата Visa и MasterCard за границей

Карты Visa и MasterCard можно использовать для трансграничных операций только в том случае, если они оформлены за границей. Выпущенными в России картами нельзя:

заплатить в приложении, сервисе или интернет-магазине, если они находятся за рубежом;
снять за границей наличные, расплатиться в магазине, сделать перевод или пополнить счёт.

Блокировка Визы и Мастеркард в России может отразиться на тех, кто путешествует или работает за границей. Таким клиентам банки рекомендуют брать наличные или оформлять карту Мир при поездках в Беларусь, Таджикистан, Вьетнам и ряд других стран, где такой пластик принимают без ограничений.

Так как Visa и MasterCard перестали обслуживать клиентов из России, иногда выезжающие за рубеж могут открыть карту в банке той страны. Возможно оформление пластика для нерезидентов, но с ограничениями. Например, они могут касаться типа карты — в некоторых странах нерезидентам выдают неименной пластик.

Покупки в магазинах и интернете — что изменилось

Несмотря на то, что Виза и Мастеркард заблокировали карты, в российских магазинах, в том числе онлайн-магазинах, на заправках, в аптеках и других торговых точках по-прежнему проходит оплата.

Оплата такими картами в маркетплейсах больше недоступна, но проблему можно решить пополнением счёта Apple ID через App Store. Это позволит, например, оплатить подписку на Apple Music. Пополнить счёт можно через приложение многих российских банков, списание денег подтверждается кодом из SMS.

Будут ли работать банковские карты MasterCard и Visa в России после санкций: отключение от SWIFT в феврале 2022 года, стоит ли снимать наличные

27 февраля 2022 года европейский союз решил усилить санкции и отключить некоторые банки России от международной системы банковских переводов SWIFT.

Давайте узнаем чем это грозит для нашей страны и нужно ли снимать наличные уже сейчас, какие карты перестанут работать, а какие счета это вообще не затронет?

Какие банки отключили от Свифт (SWIFT): список

Список банков, для которых отключат SWIFT пока не полный, его формируют в ЕС и огласят позже. Однако, уже есть первые данные. Отключение, возможно, произойдет в следующих банках:

«Открытие»;
Промсвязьбанк;
ВТБ;
Новикомбанк;
Совкомбанк.

Кроме того, против этих банков ввели и другие санкции, которые могут отразиться на их финансовом состоянии и прибыли. Однако, руководство банков уже заверило, что сбережениям граждан ничего не угрожает. Банки оценили риски и купируют их в скором времени.

Нужно ли снимать наличные с банковских карт из-за санкций и отключения от Свифт

Спешу вас успокоить, снимать наличные не имеет смысла, картам и вашим сбережениям ничего не грозит. Все карты, включая MasterCard и Visa, открытые в России, давно работают на российской платежной системе и не имеют отношение к SWIFT.

SWIFT — это международная платежная система, через которую происходят иностранные транзакции. Простых граждан, хранящих свои сбережения на счетах в российских банках, это не коснётся.

Массовый ажиотаж, который сейчас наблюдается у банкоматов, вызван фейковыми новостями о том, что банковские карты перестанут работать. Не давайте себя обмануть, продолжайте расплачиваться безналичным путем как и раньше, даже если ваш банк попал под эти санкции.

Что будет с банками, которые попали под санкции из-за специальной военной операции России на Украине

Как пример можно привести крымские банки, которые успешно работают и уже развиваются по всей территории РФ, при этом находясь под сильнейшими санкциями.

Этим банкам не только отключили SWIFT, им вообще запретили любые операции с иностранными партнерами. Тем не менее, граждане хранят в них свои сбережения, включая меня. Условия в этих банках порой выгоднее чем в самых популярных наших банковских учреждениях.

Конечно, санкции ударят по прибыли акционеров и банкам придется увеличить процентные ставки по кредитам, а может даже ввести какую-то дополнительную плату за услуги. Но, ничего вам не помешает найти со временем другой российский банк, если эти условия не будут вас устраивать.

Иностранные банковские карты в России перестанут работать: правда или миф

Пока под отключение от SWIFT попали только несколько наших банков, а это значит, что вы не сможете обналичить деньги с иностранной карты в банкоматах этих банков. Так же как, например, иностранные карты не работают в Крыму.

Однако, это не значит, что в России перестанут действовать все иностранные карты. Вы сможете снимать с них деньги в банкоматах других банков, не попавших под раздачу от ЕС.

Повторюсь, если карта открыта в любом российском банке, то не зависимо от платежной системы (MasterCard, Visa, МИР) она БУДЕТ работать! Беспокоиться не стоит.

Кроме того, все эти санкции принимаются на эмоциях и вредят обеим сторонам. В ЕС намечается серьезный экономический кризис, вызванный разрывом отношений с Россией, ведь они зависят от нас не меньше чем мы от них. Рано или поздно, экономические отношения наладятся. Будем надеяться, что все это закончится как можно быстрее.