Что такое iban в банковских реквизитах в 2021 году

Здравствуйте, друзья!

Если вы никогда не получали денег из-за границы или не переводили их в иностранные банки, то вы и не сталкивались с аббревиатурой IBAN. А кто выполнял перечисленные операции, могли услышать требование предоставить международный номер счета для перевода. Давайте разберемся, что такое IBAN в банковских реквизитах, и где его получить.

Что такое IBAN в банковских реквизитах в 2021 году

Понятие и основное назначение

Государства во всем мире разрабатывают свои законы, стандарты и правила. Это нормально. Но вот несколько стран решили объединиться в какой-нибудь союз, чтобы упростить торговлю, расчеты и многое другое. И тогда отличия начинают сильно тормозить этот процесс.

Логичный исход – это создание унифицированных правил, обязательных для выполнения всеми членами, входящими в союз. Так произошло в свое время в Еврозоне. Были сформированы единые банковские стандарты, и придуман специальный код.

IBAN – это международный номер банковского счета для облегчения межбанковских расчетов, ускорения процессов перевода денег между странами. Благодаря ему все счета в странах, которые вошли в новую систему, прописываются в едином формате.

Первоначально код был введен для государств Евросоюза, но постепенно соглашение подписывают и другие государства, не входящие в союз. Например, бывшие республики СССР, такие как Грузия, Украина, Казахстан и др.

Страны, которые не используют эти стандарты, соответственно и не имеют международного номера в разработанном формате. Например, в России ни у одного банка нет такого кода. Поэтому узнать IBAN своей карты Сбербанка, например, никак не получится. Его просто не существует.

Означает ли это, что мы не можем проводить операции с иностранными банками? Нет, не означает. Мы используем другие реквизиты, по которым любая финансово-кредитная организация мира сможет идентифицировать наш банк, который переводит деньги или принимает их. Какая именно информация должна быть, и где ее взять, мы рассмотрим в нашей статье дальше.

Формат кода

Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (букв и цифр). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании – из 22, а на Мальте – из 31.

Соблюдается следующий порядок в расшифровке кода:

  • 1 – 2 – национальный код страны (например, Чехия – CZ, Франция – FR);
  • 3 – 4 – контрольные цифры;
  • 5 – 34 – банковский счет, в который входит номер счета клиента и символы, идентифицирующие конкретный банк.

Что такое IBAN в банковских реквизитах в 2021 году

Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения он должен быть записан без пробелов и дополнительных знаков, символов.

Стоит очень серьезно отнестись к внесению в документы кода. Неправильная цифра или буква приведут к тому, что деньги не поступят по адресу. При этом выполнение операции затянется, а комиссионные за нее банк возьмет в полном объеме.

Во избежание ошибок можно воспользоваться специальной программой “IBAN Calculator”. Она проверяет код. Конечно, личные данные получателя вы не получите, но сможете посмотреть страну и банк, куда направляются деньги.

Как проводить операции с иностранными банками россиянам

Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.

Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:

  1. Узнать у получателя международный код.
  2. Правильно заполнить поля в платежном поручении. В основном оно содержит стандартные данные:
  • отправитель (Ф. И. О. и адрес на английском языке);
  • банк-отправитель;
  • банк-получатель;
  • получатель платежа или бенефициар;
  • IBAN;
  • назначение платежа.

Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.

Что такое IBAN счета и банка — Как его найти и расшифровать

Понятие IBAN банка и IBAN в реквизитах счета и их расшифровка. Когда нужен и как найти код IBAN, Пример перевода и заполнения кода IBAN и другая дополнительная информация.

Если нужно отправить перевод в Евросоюз, то обязательно потребуется уточнить счет IBAN.

Данный международный банковский номер удешевляет и ускоряет финансовые транзакции, поэтому все чаще используется во многих странах мира.

Что такое IBAN в реквизитах счета

IBAN – это обязательный реквизит, который присваивается банком клиенту или организации по ISO 3166.

IBAN простыми словами – это номер счета, в который также добавлена иная важная для денежного перевода банковская информация.

Википедия говорит, что IBAN – это международный номер банковского счета. Изначально шифр использовался только в ЕС.

Но постепенно другие страны, сотрудничавшие с Европейским союзом, также примкнули к описываемой системе обозначения реквизитов под эгидой SWIFT.

Чтобы подробнее узнать, что такое IBAN в банковских реквизитах, надо просто ознакомиться с форматом его кода.

Что такое IBAN банка

Что такое IBAN в банковских реквизитах в 2021 году

Банковский IBAN – это BIC банка, сочлененный с номером счета клиента и другой важной для осуществления перевода информацией. Идентификатор является сборником данных, по которым можно быстро и точно найти получателя перевода. Стандарт запущен в Европе в 2007 году.

Если же конкретнее ответить на вопрос «Что такое IBAN банка», то выходит это первые цифры номера, не включающие данные персонального счета клиента.

Как расшифровывается номер IBAN

Что такое IBAN в банковских реквизитах в 2021 году

Счет в формате IBAN выглядит так (всего не более 34 символов):

  • До двух символов, обозначающих страну получателя перевода;
  • 2 символа контрольного числа по ISO 7064;
  • До 4 символов – код банка (BIC);
  • Остальные – номер счета, код филиала и другая информация вроде уточнения кода валюты (последние 3 цифры).

Номер IBAN различается у каждой страны по количеству символов и формату записи. В номер могут включаться типы счетов, проверочные символы, номера балансировочных счетов, иные национальные идентификаторы.

Пример расшифровки формата ИБАН

Для Венгрии счет формата IBAN выглядит так: HUkk bbbs sssk cccc cccc cccc cccx, где:

  • HU означает страну;
  • kk – контрольное уникальное число;
  • bbb – национальный код финучреждения;
  • ssss – код отделения;
  • cccc cccc cccc ccc – номер счета;
  • x – проверочный символ.

В живом примере это можно отобразить в виде цифр и букв: HU42117730161111101800000000.

Таблица с примерами IBAN разных стран

СтранаISO-код страныОбщая длина IBAN (количество знаков)Пример IBAN code
Андорра AD 24 AD1200012030200359100100
Австрия AT 20 AT611904300234573201
Бельгия BE 16 BE68539007547034
Болгария BG 22 BG46BFTB76301475624821
Босния и Герцеговина BA 20 BA391290079401028494
Великобритания GB 22 GB29NWBK60161331926819
Венгрия HU 28 HU42117730161111101800000000
Германия DE 22 DE89370400440532013000
Греция GR 27 GR1601101250000000012300695
Гибралтар GI 23 GI75BARC000000007099453
Дания DK 18 DK5000400440116243
Исландия IS 26 IS140159260076545510730339
Ирландия IE 22 IE29BOSI93115212345678
Испания ES 24 ES9121000418450200051332
Италия IT 27 IT60X0542811101000000123456
Кипр CY 28 CY17002001280000001200527600
Латвия LV 21 LV80PARX0000435195001
Литва LT 20 LT121000011101001000
Лихтенштейн LI 21 LI21088100002324013AA
Люксембург LU 20 LU280019400644750000
Маврикий MU 30 MU17BOMM0101101030300200000MUR
Македония MK 19 MK07300000000042425
Мальта MT 31 MT84VALL011000012345MTLCAST001S
Монако MC 27 MC9320041010050500013M02606
Нидерланды NL 18 NL91FTSB0417164300
Норвегия NO 15 NO9386011117947
Польша PL 28 PL27114020040000300201355387
Португалия PT 25 PT50000201231234567890154
Румыния RO 24 RO49RNCB1B31007593840000
Сан Марино SM 27 SM88X0542811101000000123456
Сербия и Черногория CS 22 CS73260005601001611379
Словения SI 19 SI56191000000123438
Словакия SK 24 SK3112000000198742637541
Тунис TN 24 TN5914207207100707129648
Турция TR 26 TR330006100519786457841326
Финляндия FI 18 FI2112345600000785
Франция FR 27 FR1420041010050500013M02606
Хорватия HR 21 HR1210010051863000160
Чехия CZ 24 CZ6508000000192000145399
Швеция SE 24 SE3550000000054910000003
Швейцария CH 21 CH9300762011623852957
Эстония EE 20 EE382200221020145685
Казахстан KZ 20 KZ75 125K ZT20 6910 0100

Когда нужен номер IBAN

Все счета клиентов банков, расположенных в Европейской Экономической зоне, обязательно имеют номер счета IBAN.

Поэтому при сотрудничестве с физическими или юридическими лицами из Европы нужно знать данный международный код для оплаты услуг и товаров, а также для отправки денежных переводов.

Читайте также:  Образец информационного письма о смене директора для контрагентов в 2021 году.

Также нужно учитывать, что некоторые страны, не входящие в Евросоюз также уже перешли на новый формат номеров счетов.

Где найти код IBAN

Номера реквизитов можно уточнить в офисе банка, а также в личном кабинете и на сайте финансового учреждения, только если в стране введен нужный международный стандарт на номера банковских счетов.

Код IBAN применяется более чем в 60 странах, включая Австрию, Азербайджан, Бельгию, Израиль, Германию, Англию, Украину, Грузию, Казахстан, Литву, Латвию, Норвегию, ОАЭ, Польшу, Турцию, Финляндию, Эстонию и другие государства.

Если Вы находитесь в России и хотите отправить деньги в Европу, тогда свяжитесь с получателем (бенефициаром), чтобы тот сообщил Вам необходимые реквизиты.

Как узнать IBAN Сбербанка

На данный момент IBAN Сбербанка не существует, так как российское законодательство не требует от местных банков наличия такого номера. Поэтому жителям РФ не стоит задумываться над тем, как узнать IBAN. Вместо него для получения денег в России все еще используется SWIFT-код.

Реквизиты для получения денежного перевода на счет в Сбербанке уточняйте на официальном сайте банка, в любом офисе финучреждения, в Сбербанк Онлайн, а также по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50.

Пример перевода и заполнения кода IBAN

Swift-переводы в валюте переводятся при указании IBAN-code. Формат записи предусматривает использование только латиницы в заглавном регистре. Бланки для заполнения реквизитов у банков могут различаться, но стандарт заполнения и названия полей всегда идентичны друг другу. Пример с информацией по полям:

  • «Отправитель» – здесь указываются ФИО и адрес (город, название улицы, номер дом) лица, отправляющего деньги.
  • Банк-отправитель – эти электронные данные обычно заполняются автоматически.
  • Банк получателя – вводите SWIFT-код (по нему высветится остальная информация).
  • «Бенефициар» (получатель денег – частное лицо или организация) – ФИО, адрес и другие данные строго по реквизитам.
  • IBAN-code без каких-либо лишних символов (только номер счета).
  • Назначение перевода денежной суммы. Здесь важна ясная и понятная трактовка назначения платежа.

Важно точно указывать ИБАН. При ошибке деньги могут уйти не туда. Поиск ошибочного платежа займет время, а также за это может удерживаться комиссия.

Дополнительная информация

  • При отправке денег в страны ЕС без использования счета IBAN отправитель получит их обратно с удержанной комиссией. Такая практика является законной в Европе.
  • Электронное платежное поручение отправитель заполняет без пробелов и иных знаков, как в вышеописанном примере венгерского номера счета IBAN.
  • В глобальной сети интернет также можно уточнить правильность заполнения IBAN-code, воспользовавшись, например, сайтом ibancalculator.com.
  • Срок отправки перевода – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Для получения перевода в России из иностранного государства достаточно узнать в отечественном банке его код SWIFT, Ваш номер счета и приложить к этому ФИО (обычно наши банки распечатывают бланк с полным перечнем описанных реквизитов).
  • Если при получении перевода возникли сложности, рекомендуется дополнительно направить финучреждению код SWIFT, что поможет решить вопрос, связанный с получением денежных средств клиентом.

Заключение

У номеров IBAN много преимуществ:

  • Сниженная стоимость банковских услуг;
  • Высокая скорость транзакций;
  • Скоростная проверка реквизитов;
  • Стандартизация процесса денежных переводов и банковских счетов;
  • Минимальный риск ошибок;
  • Полная автоматизация операций;
  • Повышение качества обслуживания и лояльности клиентов к банкам и банковской системе в целом.

Главное преимущество – возможность получения перевода без посещения банка, так как деньги сразу зачисляются на персональный счет клиента. При этом на обработку платежа уходит меньше времени, а комиссия часто снижена.

Коды IBAN обязательно нужно указывать при отправке переводов в страны ЕС и другие государства, присоединившиеся к использованию нового международного формата счетов. Для перевода денег в Россию ИБАН не нужен.

(7

IBAN код – что это в банковских реквизитах, как его узнать для перевода денег

Многие клиенты Сбербанка никогда не встречались с понятием «iban code», хотя многие осуществляют денежные переводы ежедневно. Для перевода денег внутри России достаточно указать реквизиты получателя (номер счета или карты).

Большинство клиентов не представляют, что это и где его получить.

Что такое код IBAN

IBAN – это банковский счет международного формата. Он предназначен для проведения денежных операций между странами Европейского союза. Его основная функция — упросить и значительно ускорить обработку платежных транзакций.

Что такое IBAN в банковских реквизитах в 2021 году

Стандартный формат номера IBAN содержит 34 цифры. В каждой стране устанавливается индивидуальный национальный код банка, но все они подбираются по такому алгоритму:

  • первые две цифры (префикс номера) — код страны;
  • последующие две — контрольное число (индивидуальное), которое рассчитывается по строго установленному стандарту (ISO7064);
  • следующие цифры это внутригосударственный номер банковского счета, а также номер банка;

Последние цифры уточняющие: там содержится информация об отделении банка, его место нахождении (конкретный город) и прочее.

Зачем нужен IBAN

IBAN нужен не только для того, чтобы выполнять переводы между клиентами с карту на карту или для валютных переводов на счета. Код денежного перевода необходим и компаниям, которые занимаются международной торговлей. Он позволяет:

  • снизить риски ошибок;
  • ускорить обработку платежей;
  • полностью автоматизировать проверку платежей;
  • с точностью определять реквизиты отправителя;
  • снизить комиссию по переводу.

Очень часто при отправке денежных средств просят указать и расчетный счет, и IBAN. В данном случае стоит указывать именно второй вариант. Это ускорить перевод, а также IBAN включает в себя номер счета.

Как узнать IBAN Сбербанка

Узнать информацию по картам Сбербанка и реквизиты для международного перевода можно несколькими способами:

  1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. Если у клиента есть индивидуальный логин и пароль, то узнать все необходимые данные по счетам и банку можно дистанционно через сайт или мобильное приложение.
  2. Можно связаться с колл-центром по номеру 900. Сотрудники подскажут всю необходимую информацию.
  3. Посетить ближайшее отделение Сбербанка. Обратившись к оператору можно также получить необходимую информацию.

Как найти IBAN карты Сбербанка

Искать IBAN можно разными способам, но даже у Сбербанка его нет. Российские банки не используют iban number. Но осуществлять платежи в европейские страны жители России могут.

Важно! Пока нет возможности осуществлять онлайн переводы по Swift коду. Чтобы выполнить платеж необходимо обратиться в ближайшее отделение и оформить транзакцию через оператора и кассу банка.

Что такое Swift (СВИФТ) код

Swift — это уникальный код банка или любого финансового учреждения. Его получают все участники, вступившие Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ). По Swift не менее быстро осуществляются проверки переводов и счетов.

Данный код состоит из 8-11 цифр и букв. Эти цифры содержат полную информацию о финансовом учреждении, которое осуществляет переводы, вплоть до места его нахождения. Внешне он практически не отличается от IBAN, и генерируется в формате:

  • SABR – аббревиатура названия банка латинскими буквами;
  • RU – обозначение того, что банк находится на территории Российской Федерации;
  • XX – код представителя кредитной организации (в каждом городе он может быть разный).

  Какой вклад лучше открыть в Сбербанке

Также в Swift есть цифры, которые указывают на филиал куда/откуда осуществляется перевод: таких цифр, как правило, три.

Какие понадобятся реквизиты Сбербанка для перевода

Чтобы выполнить международный перевод, необходимо будет указать следующие данные:

  1. Swift код.
  2. Город получателя.
  3. Юридический адрес Сбербанка и номер отделения.
  4. Счет получателя.
  5. Личная информация. В этом пункте, указывается ФИО получателя, его паспортные данные, ИНН код, прописка/место жительства и прочее.

Если контрагент из-за границы запрашивает IBAN банка получателя, клиенту Сбера рекомендуется указать данные Swift, предупредив отправителя об этом.

Читайте также:  Минтруд отменит детские пособия для работающих родителей

Как проводить операции с иностранными банками гражданам РФ

То, что у Сбербанка отсутствует IBAN не значит, что осуществлять международные финансовые операции не получится. Полная замена ему — это Swift. На данный момент в соответствие с правилами Всемирного общества межбанковских организаций, ни один международный банк не имеет права отказать в переводе денежных средств в иностранной валюте по Swift.

Чтобы выполнить международный перевод в другую страну необходимо:

  1. Прийти в отделение банка и заполнить заявление на перевод. Сотрудник Сбера поможет его написать и внести все необходимые данные.
  2. Передать необходимую сумму в кассу банка. Важно помнить, что Сбер берет комиссию за такие переводы. Размер зависит от суммы.
  3. Забрать бланк, который выдаст кассир. Этот документ будет доказательством того, что денежные средства отправлены.

Согласно установленному регламенту, деньги поступают на счет в течение 1-2 дней.

Как осуществляются международные платежи

По общему правилу они осуществляются как и другие транзакции между клиентами банковских организаций. Но есть некоторые условия перевода, которые должен знать клиент, запланировавший провести такую транзакцию:

  1. Международный перевод может быть выполнен в рублях, долларах, евро. Временно Сбербанк не принимает австралийские доллары.
  2. Никаких ограничений по сумме банк не выставляет.

Если по какой-то причине надо отменить платеж, то это можно сделать до тех пор, пока деньги не поступили на счет получателя.

Благодаря тому, что были разработаны Swift и IBAN международные переводы стали доступны во всех странах. Эти системы значительно упрощают и ускоряют проверку платежей, что дает возможность работать многим компаниям и выходить на международный уровень.

IBAN код — что это в банковских реквизитах?

Что такое IBAN в банковских реквизитах в 2021 году

Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.

Код IBAN для чего он банкам?

IBAN — это номер банковского счета, созданный по международным, в основном европейским, стандартам. Аббревиатура расшифровывается буквально -«интернациональный банковский номер счета». Его назначение — упрощение операций между банками разных стран. Зачем им это нужно?

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.

Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.

Как выглядит IBAN код?

Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:

  • первые 2 буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;
  • следующие 2 контрольные цифры;
  • затем 4 буквы — SWIFT или BIC-код банка;
  • дальше идут 13 цифр — индивидуальный номер счета клиента в этом банке.

Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.

Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.

Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.

Где взять код?

Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.

Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.

Примеры кодов:

  • Казахстан KZ75 125K ZT10 0130 0335
  • Финляндия FI21 1234 5600 0007 85
  • Молдова MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Что в этом случае делать россиянам?

Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.

Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.

  • Попробуйте объяснить, что российские банки не работают по этим стандартам и такого кода просто не существует.
  • Предоставьте максимум информации о банке-получателе и личном счете, на который осуществляется отправка. Именно здесь может пригодиться SWIFT код.
  • Узнайте, есть ли альтернативные способы отправки денег.

Что такое Swift (Свифт)-код

Свифт-код — это код, который применяется банками при передаче информации или переводе средств только через систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

  Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

  Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166.

Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:

  1. SWIFT Сбербанка — он состоит из набора латинских букв, что-то вроде SBERUAUK SABRZKAL.
  2. Правильное название Сбербанка на английском языке — Sberbank.
  3. Правильное название вашего города на английском языке.
  4. Номер отделения, где будут получать деньги и все его реквизиты.
  5. Номер счета получателя.
  6. Личная информация получателя: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации.

Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.

А если отправлять из россии в европу?

Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:

  • Работает ли банк-получатель по европейскому стандарту;
  • IBAN код банка (в случае положительного ответа на предыдущий вопрос);
  • Точные реквизиты получателя.

Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!

IBAN — Википедия

IBAN  Медиафайлы на Викискладе

IBAN[1] (англ. International Bank Account Number), стандарт № 13616 Международной организации по стандартизации ИСО (ISO, International Organization for Standardization)[2] и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS, European Committee for Banking Standards[3] — международный номер банковского счёта.

Читайте также:  Закон о паллиативной помощи: проект закона, основные положения и особенности, когда вступит в силу

Назначение

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчётов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира.

Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи. Также идёт процесс интеграции в систему расчётов с использованием кода IBAN американской системы межбанковских расчётов.

Официально сопровождает данный стандарт ISO компания SWIFT[4].

Формат

Формат кода IBAN включает

  • 1—2 символы — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
  • 3—4 символы — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
  • 5—34 символы — Basic Bank Account Number (BBAN), базовый номер банковского счёта, включающий, как минимум, сам номер счёта, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка). Длина и содержание этой части IBAN зависят от выбора конкретной страны, но ограничиваются максимум 30 знаками.

Общая длина IBAN не может превышать 34 знака. Для удобства восприятия человеком, код IBAN записывается, как правило, группами по 4 знака, разделяемых пробелами, начиная с первого. В платёжных и иных документах в электронном формате IBAN вводится без пробелов. В таком случае, код не должен начинаться ни с каких обозначений (например: IBAN, A/C, Account No и т. п.).

Формат по странам

  • Группа kk после двухбуквенного ISO-кода страны представляет собой контрольные цифры, рассчитанные по остальным символам IBAN. Если они являются постоянными для соответствующей страны, это указывается в колонке «Комментарий». Это происходит тогда, когда в BBAN есть свои контрольные цифры, которые используют тот же алгоритм, что и контрольные цифры IBAN.
  • В столбце «Формат BBAN» показан формат BBAN как части IBAN. Буквы верхнего регистра (A—Z), обозначаются символом a, цифры (0—9), обозначаются символом n, а в случае смеси алфавитно-цифровых символов разного регистра (a—z, A—Z, 0—9), обозначаются символом c. Например, болгарский BBAN (4a, 6n, 8c) состоит из 4 букв, за которыми следуют 6 цифр, а затем 8 алфавитно-цифровых символов смешанного типа.

Номера счетов IBAN — что это такое, как расшифровываются, где взять в России

Многим людям приходится регулярно получать или отправлять денежные переводы за границу. При проведении таких операций нужно заполнить реквизиты для перевода, в частности IBAN. Но в России такие реквизиты все еще не применяются. Мы разобрались, как отправить деньги за границу и как их оттуда получить при помощи IBAN.

Общие правила проведения финансовых операций устанавливаются свои в каждой стране, но из-за этого часто возникают сложности при переводе денег. В итоге это негативно отражается на работе коммерческих и государственных компаний, и на жизни простых граждан.

Чтобы устранить все неудобства и позволить физическим и юридическим лицам быстро проводить межбанковские расчеты, был придуман код IBAN.

Этот код (International Bank Account Number) с 2007 года является международным номером банковского счета.

Его предназначение в ускорении перевода денежных средств между государствами, упрощении расчетов между кредитными организациями. Во всех странах, внедривших этот код, все банковские счета указываются именно в таком формате.

Изначально в систему вошли государства Евросоюза, позже к ней присоединились страны бывшего СССР. Россия пока не принимает участия в этой системе банковских реквизитов, для международных переводов российские банки используют другие коды.

Какие есть особенности

  • IBAN – номер банковского счета клиента, используется для идентификации получателя денежного перевода из-за границы. Он состоит из английских букв и нескольких блоков цифр (не более 34 символов), например:
  • UA873348510000026207113466641
  • Этот код расшифровывается так:
  1. UA – страна.

  2. 87 – контрольное число.
  3. 334851 – код банка.
  4. 00000 – нули, дополняющие код до нужной длины;
  5. 26207113466641 – номер счета клиента.

В каждой стране может отличаться формат записи и количество символов.

В код могут включаться национальные идентификаторы, проверочные символы, типы и номера балансировочных счетов.

Если нужно перевести за границу деньги в банк, расположенный в стране Евросоюза, то необходимо указать именно этот код. При его отсутствии получатель может не получить средства, которые в итоге «зависнут» в невыясненных платежах.

Что касается российских кредитных организаций, то они при проведении международных платежей запрашивают от клиентов другие коды, например, SWIFT или BIC. Это альтернатива International Bank Account Number, так как на территории РФ банки не используют IBAN, причем менее современная альтернатива.

При переводах в европейские страны российские банки чаще всего указывают SWIFT-коды, которых достаточно для идентификации и выполнения транзакций.

Как заполнять платежное поручение

При заполнении платежного поручения отправитель должен указывать все символы без пробелов, дополнительных символов и знаков. Важно правильно написать все цифры, так как любая ошибка приведет к тому, что получатель не получит денег.

При этом за незавершенную транзакцию отправителю придется заплатить комиссию в полном объеме (она будет удержана автоматически).

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, следует использовать при заполнении платежки специальную программу – один из IBAN-калькуляторов, проверяющих правильность номера.

При заполнении платежного поручения отправитель указывает следующие данные (все буквы должны быть заглавными):

  1. Свои ФИО на английском языке, адрес.
  2. Название банков отправителя/получателя.
  3. ФИО получателя платежа или название бенефициара.
  4. Код IBAN (заглавные буквы, определяющие страну, пишутся на английском).
  5. Назначение платежа.

При переводе крупных сумм (превышающих эквивалент 5000 долларов), клиенту придется предъявить банку документы, подтверждающие легальность финансовой операции, например, договор о поставке товаров или услуг. В российских кредитных организациях международные переводы проводятся следующим образом:

  1. Операционисту клиент предъявляет паспорт, указывает ФИО получателя (для юридических лиц полное название компании на английском), его IBAN.
  2. Операционист или лично клиент заполняет платежное поручение.
  3. Отправитель оплачивает комиссию.
  4. Получает подтверждение – копию платежного поручения.

Преимущества системы IBAN

Благодаря внедрению в банковскую сферу кодов IBAN кредитным организациям удалось обеспечить безопасность международных переводов.

Каждый клиент, указавший все необходимые реквизиты, в случае ошибки может вернуть деньги и защитить свои права. Транзакции между странами, применяющими код, проводятся максимально быстро.

При отсутствии нарушений в записях платежного документа деньги могут быть зачислены на счет получателя в течение суток с момента их отправки.

Отправители средств благодаря IBAN защищены от мошенничества. Так как при заполнении платежного поручения им приходится указывать много информации о получателе, аферисты избегают такого вида транзакций, потому что не могут предоставить запрашиваемых данных.

Как узнать код

Если кто-то захочет отправить деньги в Россию из банка, осуществляющего финансовую деятельность по европейским стандартам, его попросят назвать IBAN.

Здесь будет проблема – никто не скажет этот код, по причине использования российскими кредитными организациями других стандартов.

Чтобы узнать реквизиты для проведения международной транзакции, отправителю необходимо позвонить на горячую линию банка и узнать все данные у оператора. В том случае, если иностранная кредитная организация подключена к системе SWIFT, то этот код вполне может заменить IBAN.

Код SWIFT клиенты российских банков могут узнать при посещении их отделений (у каждого свой номер, поэтому выбирать нужно именно тот офис, в котором планируется отправка или получение денег). Реквизиты для международных транзакций они могут найти на официальном сайте своей кредитной организации, в мобильном приложении.

В кредитных организациях Европы и стран, участников системы, реквизиты, в частности код можно узнать в любом отделении или на официальном сайте. При переводах в иностранные банки, предусматривающих зачисление денег на банковские счета получателей, указывается IBAN. Если им будут выдаваться средства в наличной форме, то в платежку вписывается SWIFT.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *