Блокировку банковских счетов хотят запретить

30 Декабря 2020 14:38 30 Дек 2020 14:38 |

Банки не смогут больше отказывать клиентам в обслуживании
и блокировать их счета без объяснения причин. Владимир Путин подписал закон,
который вступит в силу в 2021 г. Поводом для блокировки счета останутся только
подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма. Но их банк должен
будет обосновать.

Президент России Владимир Путин подписал закон, который
запрещает банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения
причин, даже если у клиентов нет документов, подтверждающих добросовестность. Причем
данная мера касается как граждан, так и бизнеса. Соответствующий документ
опубликован на официальном портале правовой информации.

Теперь единственной, допустимой в рамках законодательства
причиной отказа от обслуживания, будет обоснованное подозрение в отмывании
преступных доходов или финансировании терроризма.

Напомним, что раньше банк, не получивший документы,
подтверждающие добросовестность клиента, мог на свое усмотрение отказаться его
обслуживать или вовсе заблокировать счет без объяснения причин. Причем случаи
могли быть самыми разными. Так в апреле 2020 г.

CNews писал,
что бывший топ-менеджер платежной системы Chronopay Дмитрий Артимович отсудил у своего прежнего работодателя 2 млн руб.
У Артимовича был конфликт с основателем системы Павлом Врублевским, с которым они вместе были признаны виновными в
организации DDoS-атак против «Аэрофлота».

Однако банк заблокировал карту счета
Артимовича, куда приставы переводили данные средства.

Как банк будет принимать решение

Как пишет РИА «Новости», теперь только руководитель банка
или специально уполномоченные им лица смогут принять решение отказать клиенту в
заключении договора банковского счета (вклада).

Это может произойти в том
случае, если возникнет подозрение, что он заключается для легализации
преступных доходов.

Решение о расторжении такого договора будет банком
приниматься в случае, если в течение года было минимум два отказа в совершении
операций.

Банки не смогут блокировать счета только на свое усмотрение

Решение об отказе от совершения операции с денежными
средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений также
сможет принять лишь руководитель организации и уполномоченные им лица.

Руслан Рахметов, Security Vision: Прорывные технологии рождаются при быстром принятии решений в сложных обстоятельствах

Безопасность Блокировку банковских счетов хотят запретить

Закон вступит в силу через 30 дней после его официального
опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок. Так,
с 1 сентября 2021 г. в случае отмены судом ранее принятых банками решений об
отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении, они
должны будут информировать об этом Росфинмониторинг.

Инициативы по автоматическому списанию денег

В августе 2020 г. CNews писал, что ассоциация «Финтех» (АФТ) работает над новым сервисом автоматического
списания денег с банковского счета. Как писал РБК, перевод средств будет
осуществляться по запросу получателя и согласию владельца счета.

Он может дать
его всего один раз, к примеру, в режиме онлайн в своем личном кабинете, после
чего повторное предоставление разрешения не потребуется. Воспользоваться
сервисом смогут как физические, так и юридические лица, являющиеся клиентами
банка-участника сервиса.

Предполагалось, что новый сервис может быть
использован для автосписания платежей по кредитам, оплаты услуг ЖКХ и т. д.

Ирина Пешкова

Подписаться на новости Короткая ссылка

Новые правила блокировки счетов — что изменится с июля 2021 года?

Невозможность использования счета приведет к вынужденной приостановке деятельности компании, что негативно отразится на ее состоянии. Поэтому банки и налоговые часто используют блокировку счета в качестве инструмента воздействия на нарушителей финансового и налогового законодательства.

За что могут заблокировать счет?

Потенциальная опасность блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им для личных или коммерческих целей. Заблокировать его может банк, налоговая или судебные приставы по решению суда.

Когда блокирует банк

Основная причина — невыполнение требований ФЗ № 115. Этот НПА был принят в 2001 году, его основная цель — борьба с теневым бизнесом и предотвращение оттока денег, которые могли бы спонсировать различные махинации.

На самом деле банкиры могут придраться практически к любому переводу, поэтому в зоне риска находятся не только юрлица, но и простые граждане. Что может стать основанием для блокировки счета:

  1. частое снятие денег;
  2. крупные поступления;
  3. перевод на счета других предприятий или частных лиц;
  4. перевод денег гражданам других стран;
  5. регулярные операции суммой свыше 600 000 рублей.

Получается, что любая операция может быть признана подозрительной. В этом случае банк проводит внутреннюю проверку: запрашивает у клиента документы по сделкам. Если требуемых сведений не предоставить, то счет могут заблокировать. В особой группе риска состоят те, чьи счета уже «замораживались».

Почему налоговая может «заморозить» счет

Налоговики действуют в соответствии со статьей 76 НК РФ. Причиной налоговой блокировки счета может стать:

  1. Несвоевременная уплата налогов.
  2. Нарушения, обнаруженные налоговой во время проведения проверки.
  3. Невыполнение требований ФНС — вызовов в инспекцию, требование предоставить документальные подтверждения о характере движения денег по счету.
  4. Несоблюдение правил ведения электронного документооборота.
  5. Задержка сроков предоставления налоговой декларации на 10 дней и дольше.
  6. Пропуск сроков представления расчетов по зарплате сотрудников, уплате страховых взносов.

После того, как счета предприятия будут «заморожены», финансовые операции с их участием совершить невозможно. Это не коснется зарплатных, компенсационных и алиментных выплат, обязательств по уплате штрафов и страховых взносов.

Блокировка по решению суда

Подобное может случиться только с должниками по алиментам или теми людьми, которые имеют просроченные кредиты. Исполнительное производство открывают по заявлению взыскателя — того, кому должны денег. Именно на основании этого документа пристав начинает действовать.

Должнику дается время на то, чтобы добровольно вернуть имеющиеся долги. Если человек проигнорирует это предписание, его счет могут «заморозить» — по закону взыскание сначала обращается на деньги, в том числе безналичные. И только потом на имущество и ценности.

Примечание: решение суда накладывает арест не на сам счет, а на определенную сумму — величину задолженности. Когда нужное количество средств есть на счету, их просто списывают. Если денег не хватает, то счет заморозят: снять наличные или сделать перевод станет невозможным. Все поступающие платежи будут перенаправлять взыскателю.

Как проводится процедура?

Банк может заблокировать счет клиента без предупреждения. Налоговая так сделать не может: есть строгий регламент, нарушать который нельзя. Как проводится процедура:

  1. ФНС выносит решение о заморозке счета.
  2. Вынесенное постановление передается в банк (в электронной форме).
  3. Копия решения передается владельцу счета, на этом документе он должен поставить подпись.
  4. Операции по счету приостанавливаются, а в налоговую передаются сведения об остатке денег на счете.

Счет будет заблокирован с момента, когда банк получит постановление из налоговой, и до того времени, пока это решение не отменят.

Можно ли избежать блокировки счета?

Для того, чтобы не попасть под пристальное внимание надзорных органов, желательно соблюдать простые рекомендации:

  1. Не заводить большое количество разных расчетных счетов, стараться пользоваться одним для всех операций. Если подобное невозможно, то хотя бы сократить количество действующих счетов до минимума.
  2. Сотрудничать только с одним банком — к такому клиенту вопросов меньше.
  3. Если вы предприниматель, то стараться не открывать на свое имя несколько компаний, иначе могут заподозрить в отмывании денег.
  4. Собирать все платежные документы, чтобы суметь обосновать каждую финансовую операцию.
  5. Использовать чистый юридический адрес — если проверка покажет, что по указанному местоположению предприятия нет, то это сразу вызовет подозрения.
  6. Внимательно выбирать партнеров по бизнесу — сотрудничество с компаниями—однодневками может обернуться неприятностями.
  7. Официально трудоустраивать всех своих сотрудников.
  8. Не использовать личную карту для оплаты нужд предприятия.

Избежать проблем с налоговой можно, если не нарушать их требований: своевременно сдавать все отчеты, оплачивать налоги и делать требуемые взносы. С судебными приставами тоже все просто: не нужно «обрастать» долгами. С банками немного сложнее, но тоже решаемо.

Счет заблокировали — что делать для возобновления работы

Банки замораживают клиентские счета не по своей прихоти, а по требованию закона. Если они не будут выполнять установленные предписания, то могут лишиться лицензии. Если банк все же заблокировал счет, то для возобновления пользования нужно:

  1. узнать, какая операция вызвала подозрение и оказалась причиной заморозки счета;
  2. подготовить пакет документов, обосновывающих каждую финансовую операцию.
  • Если счет заблокирован по решению суда из-за образовавшейся задолженности, нужно ее погасить.
  • Если операции по счету приостановила ИФНС, первое, что должен сделать владелец — узнать, что стало причиной и насколько законными были действия налоговиков.

Если окажется, что решение было незаконным, то предприниматель должен обжаловать его через арбитражный суд.

Одновременно с обжалованием можно направить ходатайство о приостановлении действия оспариваемого постановления (статья 199, часть 3 АПК РФ).

Если суд решит, что основания для этого уважительны, организация сможет пользоваться своим счетом на протяжении всего периода судебного разбирательства.

Если решение ИФНС законное, то для возобновления работы предпринимателю нужно просто выполнить все их требования:

  1. заплатить налоги;
  2. предоставить декларацию;
  3. исправить ошибки в документообороте;
  4. предоставить для изучения документы об уплаченных взносах.

О том, что все предписания выполнены, нужно уведомить налоговую. К документам, которые это подтвердят, приложить заявление об отмене решения приостановлении операций по счету. Если прошение будет удовлетворено, то возможность пользоваться счетом восстановят в ближайшие дни (статья 76 НК РФ, часть 4).

Что изменится с июля 2021 года

В июле 2021 года вступят в силу поправки (ФЗ № 368) в статью 76 НК РФ, принятые 21.10.2020 года (законопроект № 990129 — 7). Они касаются правил блокировки счетов предпринимателям налоговиками (физлиц этот НПА не касается). Что изменится:

  1. Увеличится период просрочки — он будет равняться 20 дням, а не 10, как было до этого.
  2. Блокировка счета станет возможной только с предварительным уведомлением его владельца: после принятия решения будет 14 дней на то, чтобы вовремя принять меры и не допустить заморозку.
Читайте также:  Изменят перечни иностранных товаров с условиями допуска к закупкам по 44-фз

Эти нововведения помогут исключить неожиданную блокировку счетов из-за непреднамеренных нарушений, сделанных налогоплательщиками.

Но как новшества будут работать на практике предвидеть сложно, ведь для налоговиков не предусмотрена ответственность за ненаправление предварительного уведомления о предстоящем ограничении. Поэтому предпринимателям рекомендуется все же не пускать ситуацию на самотек и вовремя сдавать все отчеты.

Кроме того, нужно постоянно мониторить законодательство, чтобы своевременно реагировать на внедряемые изменения, что отнимает много времени. Эту задачу лучше поручить профессионалам.

Специалисты нашей компании всегда в курсе последних событий и могут помочь вашему предприятию в решении любых вопросов, связанных с блокировкой счетов.

Если ваш счет уже заблокирован, мы поможем сократить срок его разблокировки и поможем в подготовке соответствующих документов.

Для того, чтобы обезопасить себя от блокировок, звоните или пишите нам, мы дадим полную консультацию, которая снизит ваши риски.

  1. Бухгалтерское агенство «Простые Решения»
  2. Телефон: +7 499 444 62 10
  3. Email: contacts@simple-decision.com
  4. Официальный сайт: https://simple-decision.com

Другие статьи по теме:

«Опора России» предложила запретить блокировку счетов малого бизнеса — РБК

Столичная «Опора России» просит также включить ее представителей в состав оперативного штаба по контролю и мониторингу ситуации с коронавирусом в Москве «для участия представителей делового сообщества в оперативном обсуждении деталей работы». РБК направил запрос в пресс-службу мэра Москвы.

Налоги и кредиты

Для облегчения нагрузки на малый и средний бизнес столичная «Опора России» предлагает:

  • установить для малых и средних предприятий налоговые каникулы до конца 2020 года по налогу на имущество, а также транспортному и земельному;
  • для малых предприятий ввести мораторий по налогу на прибыль в части, засчитываемой в городской бюджет;
  • понизить до 15–20% ставки взносов в социальные фонды с фонда оплаты труда для малых предприятий, работающих в режиме «упрощенки» в социально-значимых и низкомаржинальных сферах.

Кроме того, предлагается гарантировать возможности реструктуризации задолженности малых и средних предприятий перед банками и рассмотреть возможность расширения существующих программ их кредитования.

В связи с экономической и санитарно-эпидемиологической ситуацией «Опора России» считает необходимым «предусмотреть возможность прямых адресных субсидий малым предприятиям социальной направленности или имеющим системообразующее значение для инфраструктуры города, которые особенно пострадали в результате введения ограничений».

«Первоочередное — это, конечно, налоги, — сказал РБК председатель бюро по защите прав предпринимателей московской «Опоры России» Алексей Петропольский. — Я отменил бы все налоги, которые нужно заплатить за первый и второй кварталы, и максимально возможно отсрочил бы на третий квартал. Это будет уже хорошим подспорьем, чтобы снизить издержки».

По словам Петропольского, только часть из предложенных мер находится в компетенции муниципальных властей, остальные решения должны исходить из федерального центра. «Но если Москва эти вопросы вынесет на повестку дня, в правительство, гораздо более вероятно, что их рассмотрят и применят по отношению ко всем», — пояснил он.

Мэр Москвы Сергей Собянин возглавляет профильную группу Госсовета по противодействию распространению коронавируса.

Проверки, штрафы и медицина

  • До окончания действия санитарно-эпидемиологических ограничений предлагается приостановить все плановые и внеплановые выездные проверки малого и среднего бизнеса контролирующими органами.
  • До конца 2020 года следует ввести мораторий на блокировку банковских счетов малых и средних предприятий, а также индивидуальных предпринимателей по любым основаниям.
  • Компаниям, занятым в исполнении госзаказа, нужно гарантировать неприменение в их отношении штрафов и санкций, если обязательства не были исполнены вовремя в связи с пандемией коронавируса.

В Москве с 5 марта действует режим повышенной готовности в связи с распространением коронавируса. Этот режим официально признается обстоятельством непреодолимой силы, что призвано упростить разрешение споров, связанных с неисполнением обязательств.

Частным медицинским организациям «Опора России» предлагает компенсировать в рамках бюджета ОМС Москвы расходы на медицинские услуги, связанные с коронавирусом. Также негосударственным клиникам предлагается разрешить проводить экспресс-тестирование на COVID-19. Ранее компания «Инвитро» заявила, что планирует в течение месяца начать платное тестирование на коронавирусную инфекцию.

Самой главной мерой поддержки бизнеса были бы налоговые каникулы, считает доцент РАНХиГС Олег Филиппов. Он, однако, считает это маловероятным, так как вопрос находится в ведении федеральных властей, а «у нас не настолько гибкое законодательство, чтобы можно было оперативно принять решение».

При этом, по словам эксперта, «какие-то незначительные меры предпринять можно», например, сдвинуть отчетный период, снизить пени и т.д.

Какие меры поддержки обещают бизнесу

Ранее правительство объявило о ряде мер для поддержки бизнеса и населения в условиях пандемии. В частности, будет сформирован антикризисный фонд в размере 300 млрд руб. В городах отменены ограничения для грузового транспорта, обеспечивающего поставки в торговые сети.

Для туристической отрасли и авиации будет действовать отсрочка по взысканию налогов, затем эта мера может быть расширена на «другие пострадавшие отрасли и предприятия». 18 марта премьер-министр Михаил Мишустин поручил Федеральной налоговой службе предоставить отсрочку по уплате налогов и страховых взносов до 1 мая для туристических и авиакомпаний.

Предоставление отсрочек при уплате налогов дорого обойдется бюджету, отмечала первая замглавы Минфина Татьяна Нестеренко. Только по микроорганизациям отсрочка будет стоить около 200 млрд руб., это доходы, которые недополучат регионы.

Кроме того, власти обещают отсрочку по уплате арендных платежей на три месяца для малых и средних предприятий, арендующих государственное или муниципальное имущество, и расширение программ кредитования малого и среднего бизнеса.

Центробанк РФ изменил правила блокировки счетов и приостановки операций по счетам клиентов с 2020 года

Если у вас есть какая-то недоимка перед налоговой инспекцией или вы задолжали налоги государству, неважно какие, будь то на землю, транспорт или недвижимость, а может быть недоимка по налогам от ведения бизнеса, вам могут заблокировать все ваши счета в банках.

Блокировка счетов может быть и без предварительного требования оплатить образовавшуюся задолженность. Решение о блокировке расчетных счетов и решение о принудительном взыскании долга могут быть представлены в банк без вашего ведома. А в случае отсутствия денег на счетах – направляется решение в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

Эти все действия нарушают установленные правила и порядки взыскания недоимки, тем не менее, такие случаи не редки.

Теперь Центральный Банк решил пойти навстречу гражданам, предпринимателям и принял методические рекомендации 24.12.2019года №29-МР об информировании банками своих клиентов о факте приостановления операций по их счетам в банке по решению налогового органа.

В рекомендациях написано:

«В связи с имеющимися сведениями о том, что в ряде случаев клиенты кредитных организаций не располагают информацией о причинах не проведения кредитными организациями операций клиентов по их счетам, Банк России обращает внимание на следующее.

В соответствии со статьей 76 НК РФ налоговый орган наделен полномочиями принимать решения о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей. В соответствии с п.6 статьи 76 НК РФ такое решение налогового органа подлежит безусловному исполнению банком.

  • В соответствии с абзацами пункта 4 статьи 76 НК РФ решение о приостановлении операций по счетам в банке направляется налоговым органом в банк в электронно форме, а копия такого решения передается лицу, в отношении которого оно принято, под расписку или иным способом, свидетельствующем о дате получения таким лицом копии соответствующего решения, в срок не позднее дня, следующего за днем принятия такого решения».
  • Чтобы не происходило таких случаев, о которых написано выше, ЦБ рекомендовал кредитным организациям незамедлительно после получения указанного решения информировать клиента о приостановке операций по счетам.
  • Вот такие рекомендации ЦБ РФ говорят о том, что на самом деле не всегда нужная информация от налоговых органов доходит до налогоплательщиков и тем самым приносит бизнесу большие неудобства, особенно для небольших компаний и индивидуальных предпринимателей.
  • Возможно с новыми рекомендациями ситуация изменится в лучшую сторону и мы хотя бы от банка будем узнавать за наложенные на нас санкции.
  • Новость, конечно хорошая, но все-таки самые большие неудобства для бизнеса создает 115-ФЗ.

За 2019 год более миллиона юридических и физических лиц подверглись блокировкам своих счетов, приостановлению расчетно — кассового обслуживания, приостановке дистанционного банковского обслуживания своих банковских счетов. Причина таких действий банка заключалась только в подозрении в том, что якобы эти фирмы или физические лица отмывали свои доходы, полученные преступным путем и т.д.

  1. Нет, это совсем не значит, что так много у нас субъектов, чьи доходы получены преступным путем, просто критерии, по которым определяют преступников и террористов написаны таким образом, что под них может попасть любая добропорядочная фирма или предприниматель.
  2. Огромное количество всевозможных инструкций и рекомендаций ЦБ РФ по 115-ФЗ дают намного больше отрицательных эффектов, чем пользы.
  3. Нужно также добавить, что – 115-ФЗ действует не только на бизнес, но и на физических лиц.

Может быть заблокирована карточка гражданина, чтобы подтвердить легальность поступающих ему средств. А также доказать, что за деньги, поступившие на карточку, заплачены все налоги. Но, даже если будет доказано, что поступившие деньги легальны, придется еще доказывать, куда и на какие цели будут потрачены собственные средства.

Читайте также:  Изменение гражданского процессуального кодекса с 8 декабря 2022 года

И таких случаев очень много. Хотелось бы обратить внимание наших законодателей на законы, которые затрудняют работу бизнеса. Может необходимо пересмотреть и что-то изменить.

  • А вы как думаете?
  • Интересно к прочтению:
  • За что будут блокировать счета «физиков»
  • За перевод на карту снимут НДС, НДФЛ и не только…

Самозанятые. Налоги и взносы для самозанятых в 2020 году.

Подпишитесь на КАНАЛ.

За неинформирование о причинах блокировки счета банк лишат лицензии?

18 июн 2019

Обратите внимание, материал старше 2-х лет. Актуальность выводов уточняйте у автора

Банк России в Методических рекомендациях от 22 февраля 2019 года включил в свои надзорные мероприятия по контролю деятельности банков анализ порядка принятия банком решения об отказе в проведении операции/открытии счета и информирования клиентов о его причинах. Теперь банки не могут без письменного объяснения заблокировать расчетные счета клиента.

Нарушителей ждут суровые кары, вплоть до отзыва лицензии.  Поможет ли это обуздать настоящую волну блокировки средств клиентов на расчетных счетах – в нашем новом материале.

          Криминальные деньги есть? А если найду?  Клиенты крупных российских банков в первом полугодии 2019 года столкнулись со все возрастающим количеством случаев блокировки кредитными организациями их расчетных счетов. Причем, интерес банков вызывают как внесенные на счета деньги неизвестного происхождения, так и то, куда клиенты планируют их потратить.

Масштаб таких блокировок стал столь угрожающим, что о проблеме заговорили в российских СМИ, бизнес- и юридических кругах.  Все дело в т.н. «антиотмывочном законе» (Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Согласно ему, банки обязаны проверять источник происхождения денег своих клиентов и при первых же подозрениях в блокировать счета до тех пор, пока клиент не докажет обратного. В итоге, деятельность юрлиц оказывалась заблокированной на неопределенное время и предприниматели несли убытки.

Оказаться в таком положении могли и обычные граждане, у которых из-за подозрительности банковских работников, блокировавших деньги на счету, например, срывалась покупка машины, квартиры или дорогостоящий отдых.  До недавнего времени позиция банков была «железной».

Они, ссылаясь на «антиотмывочный» закон, требовали подтверждения законности любой подозрительной (на их взгляд) операции – от внесения денег на счет до переводов сторонним организациям. При этом, каких-либо объяснений, кроме ссылок на пресловутый «антиотмывочный» закон банки клиентам не предоставляли. Вместе с ростом числа блокировок росло и количество жалоб в Банк России, контролирующий и регулирующий всю банковскую сферу. И рано или поздно  количество не могло не перейти в качество.            Отписки больше не прокатят? 

Специалисты Банка России, понимая, что излишняя инициатива кредитных организаций, превратно трактующих ФЗ-№ 115-ФЗ только вредит бизнес-климату в стране и на пустом месте провоцирует возмущение предпринимательского сообщества, в феврале 2019 года выпустили «Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании» (утв. Банком России 22.02.2019 N 5-МР). 

В соответствии с этими рекомендациями (для банков они, как ни странно, носят обязательный характер), банки не имеют права, отказывая клиенту в проведении операции, ссылаться на отсутствие у них обязанности информирования клиентов о мерах, направленных на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.  

Также они, руководствуясь Методическими рекомендациями от 22 февраля 2019 г., а также Положением Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г.

, обязаны включить в свои правила внутреннего контроля порядок информирования физических и юридических лиц о причинах отказа в проведении операции.

  Также банки обязаны оповестить клиента о его праве представить в любое подразделение кредитной организации документы или сведения об отсутствии оснований для такого отказа. 

Отдельно в Рекомендациях банкам уточняется, что при указании причин отказа в проведении операции (открытие-закрытие счета, перевод средств), банки не должны ограничиваться отписками, а обязаны предоставить подробные разъяснения того, как клиент может прекратить блокировку.

Аналогичные рекомендации даны Банком России в отношении широко применяемых банками ограничений в дистанционном банковском обслуживании. При блокировке Клиент-Банка клиент должен получить исчерпывающую информацию о причинах такой блокировки.

        Самых ретивых лишат лицензии Отдельно Банк России раскритиковал банки, отказывающие в открытии счетов не на основании комплексно оценки степени риска клиента, а «за компанию». То есть, исключительно на основании полученной информации о том, что клиент уже имеет отказы в проведении операций или открытии счетов.

Такую кампанейщину Банк России посчитал недопустимой.   — Информация об отказах в других банках сама по себе не является основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе в проведении операции, открытии счета, должен анализироваться каждый случай и каждый клиент, — уточняют в Банке России.

Если же банк продолжает уклоняться от предоставления информации о причинах отказа в проведении операции или открытии счета, его клиент вправе обратиться с документами не только в сам отказавший в операции или открытии счета банк, но и в межведомственную комиссию при Банке России.

И эти обращения будут проверены самым серьезным образом, ведь Банк России отныне включает в свои надзорные мероприятия по контролю деятельности банков анализ порядка принятия банком решения об отказе в проведении операции/открытии счета и информирования клиентов о его причинах. Среди санкций за подобные нарушения для банков – вплоть до отзыва банковской лицензии. 

Не надо секретов: банки обяжут объяснять клиентам блокировку счетов — Газета.Ru

Госдумой одобрен закон, запрещающий банкам без объяснения причин блокировать счета клиентов и отказывать им в обслуживании.

По мнению премьера Михаила Мишустина, эта мера против отмывания денег и спонсирования терроризма часто оборачивается проблемами для невиновных граждан и бизнеса.

Эксперты боятся, что снятие таких ограничений может привлечь желающих недобросовестно подзаработать.

Банкам запретят отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин. Инициативу одобрила Госдума, закон вступит в силу в следующем году.

Поправки будут внесены в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В настоящее время получить отказ в открытии счета или столкнуться с блокировкой уже существующего можно на основании любой подозрительной по мнению сотрудников банка операции, а также если у клиента нет достаточного количества документов, подтверждающих его добросовестность. Примечательно то, что банки в этом случае не обязаны объяснять, чем может быть мотивировано такое решение.

В результате такой практики могут пострадать как обычные граждане, лишаясь доступа к своим деньгам, так и добросовестный бизнес, теряя возможность расплатиться с поставщиками, контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать прочие операции, пояснял ранее премьер-министр Михаил Мишустин.

Обновленный закон запрещает банкам без объяснения причин блокировать счета или отказывать в совершении операций, даже если у клиента нет подтверждающих его добросовестность документов. Так, отказ от обслуживания будет возможен только в случае обоснованного подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.

Решения об отказах и блокировках при соответствующих подозрениях будет принимать руководитель банка или специально уполномоченные им лица. Нововведение касается как бизнеса, так и обычных граждан.

Мотивация блокировки счета должна предоставляться клиенту всегда, уверен эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. По его мнению, замораживать деньги на счетах не совсем этично и корректно, особенно когда нет мотивационной части объяснения.

«Если есть действительно подозрительные операции, то алгоритмически они будут просматриваться практически сразу. К примеру, снятие наличных через карточные счета после перевода от одного и того же юрлица или серийное снятие наличных в кассах разных магазинов в регионах», — уверяет эксперт.

Он вспоминает, что на старте работы данного закона в ЦБ массово поступали жалобы по блокировке счетов без каких-либо причин – все покупки и переводы были стандартными для счета.

По словам Кричевского, отсутствие необходимости мотивировать отказ в обслуживании и блокировке провоцировало особо предприимчивых граждан просто блокировать счета случайно выбираемых клиентов, либо делать это на заказ, с целью получить какую-то часть с этого счета.

Эксперт считает, что в идеале странные операции по счетам должны фиксироваться алгоритмически и анализироваться после отбора искусственным интеллектом и службой безопасности банка. Тогда не останется вопросов по случайной блокировке счетов после какой-либо нетипичной операции, связанной, к примеру, с крупным переводом денежных средств.

Читайте также:  Компенсация за задержку трудовой книжки при увольнении в 2021 году

«Проблему также стоит искать в забюрократизированности некоторых популярных банков, где решения из одного отдела до другого могут доходить неделями. В большинстве кейсов такое происходит в банках с госучастием. Поэтому обновлять стоит не только механизмы отслеживания операций по отмыванию денежных средств, но и оптимизировать взаимодействие с клиентами, особенно когда их счета блокируются»,

— подчеркивает Кричевский.

Отказ банков в обслуживании и открытии счётов в случае сомнительных ситуаций — действительно распространенное явление, говорит руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации компании «Ильяшев и Партнеры» Дмитрий Константинов. Причину он указывают следующую:

«У банков нет другого работающего механизма обезопасить себя от претензий со стороны контролирующих органов. Другое дело, что, перестраховываясь, банки зачастую блокируют счета любого клиента, деятельность которого для кредитной организации не до конца понятна (а понятна ей, разумеется, должна быть только деятельность банковская)», — объясняет собеседник «Газеты.Ru».

Эксперт считает, что возможность отказов и блокировок не стоит отменять полностью.

«Что остаётся банкам? Сообщения в Росфинмониторинг? Но ни у одного ведомства не хватит ресурсов проверить каждую сомнительную операцию. Не реагировать вовсе? Но это риск санкций против уже самого банка. Мне кажется, логичней было бы усовершенствовать тот механизм, который был (и, кстати, есть практически во всех «банковских» странах)»,

— предполагает Константинов. В качестве альтернативы он предлагает предусмотреть работающий судебный порядок рассмотрения споров между банками и клиентами в таких случаях.

В кредитных организациях, где четко выстроена экосистема для клиентов с применением передовых комплаенс технологий, блокировка счётов не является полем для злоупотреблений, а служит превентивной мерой, инструментом для воздействия на «сомнительного» клиента, говорит руководитель по методологии процессов финансового мониторинга «БКС Банка» Цовинар Узунян.

Она отмечает, что чаще всего такой клиент — это «обнальщик». На сегодняшний день банки при возникновении сомнений запрашивали документы, подтверждающие и обосновывающие цель расходной операции, и когда клиент их не предоставлял, банк мог отказать ему в совершении операции.

Но после принятия законопроекта банк лишается этого права и может отказать только на основании подтвержденных сомнений, разъясняет поправки эксперт.

«А как подтвердить сомнения, если клиент отказывается предоставлять документы? И тут возникает казус: как банкам действовать в подобной ситуации? Есть еще один инструмент воздействия на «обнальщика» — заградительные комиссии, но и тут законопроект запрещает брать повышенные комиссии за переводы на счета физлиц.

По сути банки лишаются самых оперативных и действенных мер воздействия на «обнальщиков»», — предупреждает Узунян, добавляя, что плохая экономическая ситуация, снижение доходов и безработица в совокупности могут повлиять на востребованность у определенной категории лиц возможности подзаработать на данных изменениях.

Внесенные изменения повышают уровень принятия решения об отказе в обслуживании клиенту банка до должности руководителя или специально уполномоченного им лица. Основания для отказа в обслуживании не меняются. Поэтому нельзя сказать, что положение клиентов банков серьезно изменится, замечает партнёр и исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.

«Граждане и организации по-прежнему должны быть крайне внимательны и аккуратны при проведении банковских операций — избегать транзакций с участием потенциальных правонарушителей, в полном объеме и в срок представлять документы и информацию по запросам банков», — предупреждает эксперт.

Действительно, часто действия банков по исполнению законодательства о противодействии легализации являются избыточными и даже наносят прямой вред клиентам.

Но подобные полномочия, закрепленные в российском законе, предусмотрены и международными стандартами в сфере противодействия отмыванию денег — они содержат множество мер превентивного контроля за операциями, объясняет Бабенко.

Чтобы российские банки были полноценными участниками глобальной банковской системы, а их добросовестные клиенты могли совершать международные операции и обслуживаться за границей, российские банковские правила должны быть не менее жесткими, чем общемировые, уверен эксперт.

Между нами тает блок: банкам хотят запретить замораживать счета

Банкам запретят блокировать счета граждан и компаний без весомых доказательств их причастности к «теневой» деятельности, следует из поправок Минфина к «антиотмывочному» законодательству (115-ФЗ), с которыми ознакомились «Известия».

Прежде чем заморозить счет, финансовой организации необходимо будет собрать документальные подтверждения того, что клиент относится к максимальной категории риска. Одним из последствий нового регулирования может стать массовая разблокировка счетов, что невыгодно для банков, считают эксперты.

В кредитных организаций уже выступили против поправок Минфина: они резко увеличат обороты «теневого» сектора.

Стоп-блок

Если законопроект утвердят, банки больше не смогут блокировать счета клиентов, руководствуясь исключительно собственными внутренними правилами идентификации «серых» операций, как это происходит сейчас.

Это следует из поправок Минфина к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банкам придется найти документальные свидетельства того, что операции клиента относятся к категории максимально рискованных с точки зрения «антиотмывочного» законодательства.

Отсутствие у клиента справок, удостоверяющих добросовестность его действий, также не может служить поводом для блокировки, следует из законопроекта. Кроме этого, информация об отказах в открытии счета или трансакциях в других банках не будет считаться значимым аргументом в пользу заморозки активов, если других доказательств незаконности действий клиента нет, говорится в документе.

Банки будут обязаны отчитываться в Росфинмониторинг и Центробанк о причинах отказа клиенту в проведении операций или открытии счета.

Если регуляторы сочтут блокировку безосновательной, то финансовая организация обязана будет разморозить счет и дать возможность его открыть.

При этом банк также должен предоставить по запросу клиента письменное доказательство обоснованности своих подозрений в течение пяти рабочих дней.

Законопроект разработан для защиты интересов добросовестных клиентов кредитных организаций, уточнили «Известиям» в Минфине. Банки часто блокируют счета клиентов без объяснения причин и, таким образом, «наносят вред их хозяйственной деятельности», сказали в ведомстве. Поэтому основания для принятия решений об отказе в совершении операции или открытии счета необходимо конкретизировать.

В пресс-службе Банка России «Известиям» сообщили, что участвуют в обсуждении проекта закона. На вопрос, устраивает ли регулятора его действующая редакция, там не ответили.

Справка «Известий»

115-ФЗ — основа российского законодательства по противодействию отмыванию денежных средств. Закон прописывает для финансовых организаций процедуры контроля за доходами, сделками, денежными операциями их клиентов.

Так, по закону причиной блокировки счета гражданина может стать проведенная им операция на сумму, превышающую 600 тыс. рублей. Банки получили такое право в 2016 году.

Однако банки зачастую блокируют счета за операции на гораздо меньшие суммы, руководствуясь своими внутренними правилами. Карточка гражданина может быть заморожена и за перевод другому физлицу на сумму в несколько тысяч рублей.

А для ее разморозки клиент должен предоставить подтверждение своих доходов и законности операции.

«Колоссальный откат»

Новые правила всё же оставляют финансовым организациям определенную свободу действий.

В частности, в действующей редакции законопроекта не предусмотрено штрафов или других санкций за необоснованную блокировку операций по счету, полагает председатель комитета Торгово-промышленной палаты по финрынкам и кредитным организациям Владимир Гамза.

По его мнению, свобода банков будет реально ограничена только в том случае, если за заморозку счетов предусмотрят ответственность — например, обязательство выплачивать денежную компенсацию.

Однако новый закон в любом случае существенно облегчит жизнь добросовестным компаниям и гражданам. Во-первых, это усложнит работу банков, поэтому практика необоснованной заморозки исчезнет. Во-вторых, новые правила повлекут за собой массовую разблокировку счетов добросовестных клиентов, так как в случае отсутствия оснований банк обязан будет «открыть замок», добавил Владимир Гамза.

«Известия» спросили крупнейшие банки, поддерживают ли они законопроект Минфина. Первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский выступил против поправок.

Он заявил, что их вступление в силу приведет «к колоссальному откату назад в достижениях страны в борьбе с обналом, транзитом, выводом средств за рубеж, уклонением от уплаты налогов, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью».

По его оценкам, теневой оборот может возрасти в десятки раз. В остальных банках не ответили на вопросы «Известий».

Законопроект вполне предсказуемо столкнется с сопротивлением банковского сообщества, поскольку им сейчас это выгодно — кредитные организации получают в свое временное пользование замороженные деньги клиентов, заявил «Известиям» профессор НИУ ВШЭ Василий Солодков.

При этом с решением проблемы необоснованной блокировки счетов финансовые власти, по его мнению, припозднились.

В частности, за несколько лет накопился такой объем приостановленных счетов, что ведомствам не хватит кадровых ресурсов для того, чтобы детально разобраться в причинах этого, уверен Василий Солодков.

В 2017 году российские банки заблокировали порядка 700 тыс. счетов клиентов, оценивал ранее «Известиям» руководитель центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин. После этого такая статистика не велась, однако, по его словам, и предпосылок к замедлению темпов блокировки в 2018 году не было.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *