Анонимное пополнение электронных кошельков запретили

3 августа в России приняли поправки от ассоциации банков «Россия» в закон 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». По ним теперь нельзя пополнять анонимные электронные кошельки в банкоматах и салонах сотовой связи.

Это касается пользователей сервисов «Яндекс.Деньги», «QIWI.Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay и подобных. Впрочем, на вас не распространится запрет, если вы соблюдаете установленные правила и если это не проездная карта.

Анонимное пополнение электронных кошельков запретили

Фото © ТАСС / Никита Попов

Кошельки здесь бывают двух типов: анонимные и неанонимные. Вот чем они отличаются друг от друга:

  • анонимные — это если вы просто зарегистрировались там и завели кошелёк;
  • неанонимные или идентифицированные — это когда вы авторизовались и указали личные данные, включая номер телефона, серию и номер паспорта.

На кошельки первого типа теперь нельзя отправить обезличенный перевод, на вторые можно. Разберём подробнее, как теперь они работают.

Анонимные кошельки — двигатель теневой экономики и способ обойти законодательство. Оборот наркотиков, уход от налогов, финансирование терроризма — эти процессы протекают легче с комбинацией анонимных кошельков и платежей.

Одна из схем: чтобы заплатить за наркотики, покупатель получал номер условного QIWI-кошелька и пополнял его через терминал. Так отследить отправителя и получателя было трудно — терминал не устанавливал личность, а у QIWI-кошелька не указаны персональные данные владельца.

Законопроект о запрете анонимных переводов — способ решить эту проблему и урегулировать оборот денег анонимных кошельков. Причём новый закон не блокирует анонимные кошельки и не призывает сделать их персонализированными.

Анонимное пополнение электронных кошельков запретили

Кошелёк можно оставить анонимным и при этом видеть, откуда именно поступили деньги. С помощью банковского счёта это можно сделать, — рассказал Лайфу зампред комитета Торгово-промышленной палаты по платёжным инструментам и информационной безопасности Тимур Аитов.

QIWI рассказала Лайфу, какие возможности доступны неидентифицированным пользователям и какие существуют ограничения. Как теперь работают электронные кошельки, мы и покажем на её примере.

Неидентифицированный пользователь может пополнить QIWI-кошелёк безналичным путём пятью способами:

  • 1) банковским переводом по реквизитам;
  • 2) через интернет-банк;
  • 3) переводом на карту VISA с помощью своего банка, указывая номер карты QIWI;
  • 4) банковской картой в интерфейсе QIWI;
  • 5) пополнением с баланса телефона, на котором зарегистрирован кошелёк.

Анонимное пополнение электронных кошельков запретили

Фото © ТАСС / Геодакян Артём

То есть компания увидит, кто перевёл деньги. Кошелёк, в свою очередь, останется анонимным.

Эти три операции может совершать неавторизованный пользователь:

  1. Оплачивать сотовую связь, ЖКУ, штрафы ГИБДД, Интернет и другие подобные услуги при условии, что провайдер российский.
  2. Завести виртуальную карту, привязанную к балансу кошелька, и оплачивать покупки в российских интернет-магазинах в рамках лимитов. В месяц можно потратить до 40 тыс. рублей, сумма одного перевода не может превышать 15 тыс. рублей.

Только через банковский счёт: в России ограничили возможность анонимного пополнения интернет-кошельков

С 3 августа в России запрещено пополнение электронных кошельков наличными без предварительной идентификации личности — зачисление средств возможно только с использованием банковского счёта.

Подобные ограничения связаны со вступлением в силу поправок в федеральный закон «О национальной платёжной системе».

Как отметили в Госдуме, законодательные нововведения нацелены на предотвращение преступных операций в экономической отрасли.

В понедельник, 3 августа, в России вступили в силу поправки к закону «О национальной платёжной системе». Согласно нововведениям, теперь нельзя с помощью наличных пополнить неидентифицированные электронные кошельки.

Таким образом, зачислить средства на анонимные кошельки на таких сервисах, как «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелёк», WebMoney и множестве других, можно будет только с использованием банковского счёта.

«Для того чтобы электронные кошельки не использовались для отмывания капиталов, полученных преступным путём. Также это позволит предотвратить финансирование недобросовестных организаций», — пояснил в беседе с RT глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Как сообщает ТАСС со ссылкой на руководителя департамента развития продуктов «Яндекс.Деньги» Аллу Савченко, доля анонимных пользователей, пополняющих кошельки наличными, не превышает 5%. Как добавила директор по маркетинговым коммуникациям WebMoney Transfer Татьяна Милачёва, неидентифицированными кошельками пользуются в основном подростки для оплаты мелких покупок.

Также по теме

Анонимное пополнение электронных кошельков запретили «Официальные правила игры»: Госдума приняла закон о регулировании цифровых финансовых активов

В среду, 22 июля, Госдума приняла закон о регулировании цифровых финансовых активов. Документ даст возможность с 2021 года проводить…

О несущественном влиянии законодательных изменений на этот бизнес также заявили представители других аналогичных сервисов.

«Подавляющее большинство пользователей в нашей системе являются идентифицированными, поэтому мы вряд ли увидим прямое и существенное влияние на бизнес в связи с поправками.

Мы также наблюдаем положительную динамику в переходе наших пользователей из неидентифицированного кошелька в идентифицированный и активно работаем над тем, чтобы процесс идентификации был максимально понятным для наших пользователей», — приводит ТАСС сообщение пресс-службы компании QIWI.

В свою очередь, компания WebMoney в связи с нововведениями предложила своим клиентам новый способ идентификации — посредством видеосвязи.

Напомним, что с 15 сентября 2019 года в России запретили снимать наличные с анонимных банковских карт или электронных кошельков без прохождения процедуры идентификации. Эта мера была направлена на борьбу с финансированием террористической, экстремистской, противоправной деятельности.

Поправки к федеральному закону также затронут транспортные сервисы, в частности карту «Стрелка», действующую в общественном транспорте Московской области, сервисы оплаты школьного питания и многое другое.

«Начиная с 3 августа пополнение «Стрелки» будет доступно только в онлайн-каналах, например c помощью банковской карты без комиссии: через личный кабинет на интернет-сайте www.strelkacard.

ru, через мобильное приложение «Стрелка», через сервис «Сбербанк Онлайн» и с помощью услуги «Автоплатёж» ПАО «Сбербанк», в устройствах самообслуживания Сбербанка, по номеру 900 Сбербанка и др.

Также возможно будет пополнить карту «Стрелка» с использованием электронных кошельков, а также с баланса мобильного телефона», — говорится на сайте сервиса.

В Министерстве транспорта и дорожного хозяйства Новгородской области также напомнили местным жителям, что с 3 августа владельцы транспортной карты «Береста» смогут пополнять её только безналичным путём.

Также по теме

Анонимное пополнение электронных кошельков запретили Возобновление авиасообщения, перерасчёт пенсий и новые тарифы ОСАГО: что изменится в жизни россиян с августа

В августе в России вступит в силу ряд изменений в законодательстве. Так, уже с первого числа начнётся корректировка выплат для…

«Самым популярным способом пополнения транспортных карт у новгородцев является личный кабинет «Сбербанк Онлайн». На втором месте — пополнение через терминалы Сбербанка.

Следующим по популярности способом пополнения транспортной карты является мобильное приложение Т-карта. Пополнение «Бересты» наличными средствами — наименее востребованный способ.

В июне доля таких пополнений составила лишь 5,3% от общего объёма», — заявили в пресс-службе регионального правительства.

В то же время, как отметил председатель Ассоциации электронных денег Виктор Достов, к данному моменту насчитывается несколько миллионов пользователей, имеющих неидентифицированные кошельки.

«Это очень удобный и простой инструмент и им очень охотно пользуются. Но есть две проблемы.

Во-первых, у нас есть множество карт, таких как транспортные карты, школьные карты, которыми дети завтраки оплачивают, корпоративные карты, — они все сделаны на неидентифицированных кошельках. И придётся очень сильно менять эту историю.

И непонятно зачем — всё прекрасно работает, всё законно и рисков никаких нет. А во-вторых, неидентифицированные кошельки являются очень простым порогом входа в безналичный оборот. То есть. Человек открыл кошелёк. Внёс туда немного налички и начал работать.

Дальше ему понравилось, он проидентифицировался, стал полноценным пользователем и уже работает основательно. Но теперь такого порога не будет и меньше людей будут приходить к современным безналичным платежам», — подчеркнул эксперт в беседе с RT.

Власти запретили пополнять ЯД, WM, PayPal и Qiwi наличными без паспорта

Совет федерации одобрил изменения в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части уточнения требований к деятельности иностранных платёжных систем и иностранных поставщиков платёжных услуг.

Главное нововведение — обладатели анонимных электронных кошельков «Яндекс.

Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных систем не смогут пополнять их наличными через платёжные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Для этого нужно использовать банковский счёт (который по определению не может быть анонимным).

Раньше такого требования в законе не содержалось, что позволяло физлицам пополнять кошельки наличными без предоставления документов.

Зачем властям потребовались такие новации? Здесь можно выдвигать версии разной степени реалистичности:

  • борьба с отмыванием денег;
  • противодействие анонимным покупкам нелегальных товаров в интернете (оружие, наркотики) и заказу нелегальных услуг (шпионаж за физлицами, порча имущества, нанесение травм, убийства);
  • противодействие анонимным пожертвованиям, чтобы нанести удар неугодным общественным движениям и политическим активистам, которые зачастую собирают средства через электронные системы (например, «Яндекс.Деньги» давно предоставляет ФСБ информацию о владельцах кошельков, которые совершили такие пожертвования);
  • продвижение биткоина и других криптовалют (тут скорее побочный эффект, потому что нынешние поправки с запретом на анонимные переводы не относятся к криптовалютам).
Читайте также:  Должностные обязанности бухгалтера по заработной плате — пример 2021

Один из авторов документа, первый заместитель председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв, заявил, что цель закона — усиление контроля за рынком платёжных услуг при осуществлении трансграничных переводов денежных средств.

«Эти поправки внесены по просьбе службы финансового мониторинга, так как эти кошельки могут использоваться для финансирования распространения наркотиков, терроризма и т.д.

Теперь пользователи анонимных кошельков смогут их пополнять только с помощью банковского счёта, благодаря чему будет известен источник денежных средств», — сказал РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

В марте 2019 года уже вступил в силу запрет на снятие наличных с анонимных кошельков.

Критика поправок

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов уже подготовила заявление с критикой поправок. Почему эта критика появилась уже после принятия Советом федерации и непосредственно перед подписанием готового законопроекта президентом, когда уже поздно что-то критиковать?

Ответ простой.

По словам председателя ассоциации Виктора Достова, предложенные поправки не прошли базовые стадии общественного обсуждения, в том числе с участниками рынка, ограничения были внесены в рамках второго чтения в непрофильный законопроект и были приняты в течение нескольких дней. Никто не успел ничего сделать.

Изменения «были одобрены без должного учёта их потенциальных последствий, а мнение отраслевых ассоциаций — проигнорировано», говорится в заявлении ассоциации. Специалисты объясняют, что все ключевые риски анонимных кошельков уже минимизированы: кошельки нельзя использовать для платежей за рубеж, переводов другим физическим лицам, с неидентифицированного кошелька нельзя снять наличные. «С самого начала действия ФЗ-161 [«О национальной платёжной системе»] анонимные кошельки жёстко лимитированы по суммам: их баланс не может превышать 15 тыс. руб., а общая сумма операций в месяц — не более 40 тыс. руб.», — напомнили в пресс-службе Qiwi. По мнению Достова, новые ограничения совершенно излишни. Они только окажут негативное влияние на развитие отрасли, так как будут препятствовать доступности финансовых услуг и росту безналичного оборота. Судя по опыту Беларуси, которая тоже вводила обязательную идентификацию, «часть систём просто уйдет из России, а национальные перестанут развиваться», предположил старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин.

Другие ограничения

Кроме деанонимизации пользователей электронных платёжных систем, законодательство дополняется новыми понятиями, такими как «иностранный поставщик платёжных услуг» и «правила иностранной платёжной системы», «оператор услуг информационного обмена», а также дополняется положениями, содержащими требования к приёму на территории РФ электронных средств платежа и обслуживанию клиентов, сказано на сайте Совета федерации. В частности, к вышеуказанным требованиям относится наличие договора между оператором по переводу денежных средств и иностранным поставщиком платёжных услуг. Предусматривается, что оператор по переводу денежных средств вправе заключать договор с иностранным поставщиком платёжных услуг только на условиях, определённых рассматриваемым законом. То есть только по российскому праву.

Сведения об иностранных поставщиках платёжных услуг, заключивших соответствующие договоры, указанные в ФЗ, включаются в перечень иностранных поставщиков платёжных услуг, ведение которого осуществляется Банком России.

Устанавливаются также требования к функционированию иностранных платёжных систем на территории РФ. В частности, оператор обязан представить в Банк России информацию о себе для включения в реестр операторов иностранных платёжных систем. Банку России предоставляется право запрашивать и получать от обособленного подразделения оператора иностранной платёжной системы на территории РФ необходимую информацию, в том числе персональные данные, а также направлять требования об устранении нарушений. Документ ещё должен подписать президент Владимир Путин. Он вступит в силу после официального опубликования, что должно случиться в ближайшие дни.

По данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, ежегодно через электронные кошельки совершается более 2 млрд операций на сумму более 1,7 трлн руб. Пользователями именно анонимных электронных кошельков являются около 10 млн человек, рассказал РБК председатель ассоциации Виктор Достов.

У «Яндекс.Денег» каждый день открывается около 15 тыс. новых кошельков, при этом доля анонимных платежей составляет около 10%, рассказал представитель компании. В WebMoney все кошельки изначально анонимные, потому что этого достаточно для оплаты услуг, но впоследствии около 75% пользователей проходят процедуру персонификации, сказал директор по развитию WebMoney Пётр Дарахвелидзе.

По данным Mediascope, «Яндекс.Деньги» — лидер по количеству пользователей среди сервисов электронных денег. В 2017 году «Яндекс.Деньгами» платили 33% респондентов (среди тех, кто вообще пользуются электронными кошельками), в 2018 году — 48,5%.

За год доля пользователей выросла почти в 1,5 раза, если верить опросу. Далее следуют WebMoney и PayPal — 38,9% и 38,6% соответственно. На четвёртом месте Qiwi с 36,2%.

Аудитория электронного кошелька МТС-Деньги составляет 12,1% от всего числа опрошенных онлайн-плательщиков 18–55 лет.

Анонимное пополнение электронных кошельков запретили Указан процент россиян, которые минимум раз в полгода платят за различные товары и/или услуги с компьютера и/или смартфона Сложно сказать, как относятся формулировки нового законопроекта в отношении владельцев криптовалют. Похоже, никак. Вероятно, против них будут приняты отдельные законопроекты.

Объём криптовалюты в распоряжении российских граждан и количество таких граждан властям не известны.

В россии вступил в силу запрет на пополнение анонимных электронных кошельков — финансы на vc.ru

Теперь это можно сделать только с привязанного банковского счёта.

  • С 1 апреля в России вступили в силу ограничения, которые запрещают вносить наличные на свои счета в электронных кошельках анонимно. Это следует из принятых поправок к закону «О национальной платежной системе».
  • Пользователи сервисов «QIWI-Кошелек», WebMoney, PayPal, VK Pay и других систем больше не смогут пополнять счета через платёжные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Сделать это можно только через привязанный к кошельку банковский счет.
  • С инициативой усилить контроль за сферой электронных денег выступил Росфинмониторинг. Служба была заинтересована в установлении личностей тех, кто использует подобные сервисы для незаконной деятельности, в том числе для финансирования терроризма, пишет РБК.
  • В августе 2020 года в силу вступили поправки в законодательство, ограничивающие пополнение наличными анонимных кошельков. Позже ЦБ на фоне пандемии коронавируса отложил запрет до 1 апреля 2021 года, пишет ТАСС.

#новость #электронныекошельки

{«contentId»:228304,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:228304,»gtm»:null}

Финансы

Маша Цепелева

2 часа

РБК: ЦБ рекомендовал банкам продавать импортёрам валюту по биржевому курсу, остальным — по завышенному Статьи редакции

Так регулятор хочет «предотвратить наращивание обязательств банков в валюте».

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/bc61d19c-78d4-f2cb-4b36-0e7f58f82957/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/4727c995-4b04-52fd-b225-cade06ab022a/»
},
{
«photo»: «https://png.cmtt.space/user-userpic/c7/ad/94/c8a9f9fc533fea.jpg»
}
]
}

{«id»:390982,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Верховный суд России признал электросамокаты транспортным средством — это не значит, что им придётся ездить по дороге Статьи редакции

В решении речь идёт о конкретном самокате, который и так приравнивался бы к мопеду или мотоциклу.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/42c867da-9d62-5c59-a957-7f663cfa02a7/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/5c443117-1dc0-4d80-94ff-03d87c2bf03c/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/5940e3df-a35b-5620-ecd1-c4632282fca3/»
}
]
}

{«id»:391067,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Финансы

Благодарный Денис

4 часа

«Сбер» отменил все одобренные заявки на ипотеку, по которым клиенты не подписали договор до 30 марта Статьи редакции

Клиенты, которые не успели заключить договор, должны будут подать заявки на условиях более высокой ставки.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/ed894027-73eb-5bca-894c-aae6c2ce3df7/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/21f4af64-2e87-5106-9d84-11db7e726122/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/38456788-1d06-52a5-b13a-057275adf028/»
}
]
}

{«id»:390837,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Школа управления Сколково

1 час

Shifting the Shift: как изменить стратегию глобализации бизнеса в условиях перемен

{«id»:391090,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Право

Boris Feldman

8 часов

Коллективный иск к Яндекс.Еде — как присоединиться, в чем нарушение, и что дальше

Юридический сервис DestraLegal.ru подал коллективный иск к FoodTech-сервису Яндекс.Еда в Замоскворецкий районный суд города Москвы. О подаче иска уже написали некоторые федеральные СМИ. Здесь мы расскажем о том, как образовался иск, в чем нарушение, и чего ждать дальше.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/f8ff1bd8-8952-59d1-881c-35586084e1cf/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/543e1f55-4fa1-57b2-9779-75c8cb2fc0c8/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/1215128b-2b7f-5204-ae11-227bbc1e65ce/»
}
]
}

{«id»:390618,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Канал для предпринимателей

Канал, чтобы предприниматель знал – он не один и ответы на вопросы найдутся.

Читайте также:  Ошибочно уплаченные страховые взносы в ПФР будут возвращать

{«id»:390944,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Правительство России легализовало параллельный импорт — ввоз товаров без разрешения правообладателя Статьи редакции

Список оригинальных товаров определит Минпромторг.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/f88fa2cc-662e-dc60-9242-cb9dd444a0f4/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/8513d247-4c44-5808-af3a-23d07422a28b/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/dcd68c80-f953-fcea-3c50-98fb611a9150/»
}
]
}

{«id»:390922,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Тинькофф и простое снятие валюты

Сейчас разгорается история с Тинькофф и конвертацией через другие валюты. У меня ситуация без каких-то валютных прослоек — всё значительно проще, казалось бы, абсолютно рядовая операция. Но я расскажу историю одновременно изящного и очень простого способа как вместо банального снятия впарить вам доллары за рубли, а неснятые ваши доллары на счёте…

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/aba5d636-4b56-562d-a054-cc837cc147a5/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/d464ae5c-49e1-556f-9aed-c34c6415a635/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/49e93b1f-2ea7-5177-8167-11555999d50e/»
}
]
}

{«id»:390696,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Перевод отчета Fjord Trends 2022 от Accenture Interactive

Каждый год Accenture пристально отслеживает потенциально важные тенденции и сигналы по всему миру в попытке вовремя уловить изменения в обществе, бизнесе и технологиях. Спустя несколько месяцев анализа, появляется очередной отчет Fjord Trends. Он отличается от аналогичных в первую очередь фокусом, так как включает не более 5-7 глобальных трендов,…

{«id»:385909,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Устойчивые города: Москва

2 часа

Ворон обучат раздельному сбору мусора при помощи нейросетей

Система будет работать после непродолжительного курса обучения.

фото: официальный портал города Реутов

{«id»:391062,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Как мы составляем наши дайджесты

Мы в Evrone каждую неделю собираем дайджесты по разным технологиям. Мы внимательно изучаем десятки разных источников и собираем интересные темы. Затем наши разработчики проверяют каждую тему и высказывают своё мнение о ней.

{«id»:390792,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Личный опыт

Сергей Перевозчиков

8 часов

Поднял цены на услуги в 25 раз за несколько лет. Три простых принципа о деньгах, которые помогают мне продавать дорого

Я пишу тексты для бизнеса. Раньше мне платили 2000 за текст, теперь платят 40–50 тысяч и больше. Я не оратор, у меня нет особых навыков в переговорах, дело вообще в другом. Эти принципы взаимосвязаны и одинаково хорошо работают в любой сфере. Фрилансерам, предпринимателям, экспертам частной практики, чем бы вы ни занимались. Спойлер: в конце…

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/58427ea9-1ad5-5da3-a323-a6d3688ff986/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/5107e25c-0893-579a-8d9d-84427f25bcab/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/ae091fbf-3606-0e35-6328-13e38f55ea0e/»
}
]
}

{«id»:388104,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

В россии запретят анонимное пополнение кошельков «яндекс.деньги» и qiwi — рбк

В марте власти уже запретили снимать наличные с анонимных электронных кошельков. Мера призвана противодействовать обналичиванию доходов, полученных преступным путем.

Анонимные электронные кошельки могут быть использованы для финансирования терроризма, оплаты наркотиков и других незаконных услуг, говорит председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева.

Пополнение кошелька с банковского счета позволит точно идентифицировать личность плательщика и заблокировать его счет при подозрении в выполнении незаконной операции, добавляет старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин.

Кого затронет новая мера

По данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, ежегодно через электронные кошельки совершается более 2 млрд операций на сумму более 1,7 трлн руб. Пользователями именно анонимных электронных кошельков являются около 10 млн человек, рассказал РБК председатель ассоциации Виктор Достов.

У «Яндекс.Деньги» каждый день открывается около 15 тыс. новых кошельков, при этом доля анонимных платежей составляет всего около 10%, рассказал РБК представитель компании.

Зависимость WebMoney от приема наличных невелика, так как система в основном используется для ведения бизнеса в Сети; подавляющее большинство пользователей в экосистеме QIWI также являются идентифицированными, рассказали РБК представители компаний. PayPal не ответил на запрос.

Анонимные кошельки пополняют наличными в основном те пользователи, которые не имеют банковского счета или являются клиентами небольших банков с плохим онлайн-интерфейсом. Сами кошельки используются в качестве удобного платежного средства для оплаты покупок в интернет-магазинах, объясняет Достов.

Запрет затронет подростков и граждан, не имеющих паспорта или банковского счета, считает директор по развитию WebMoney Петр Дарахвелидзе.

Как отличаются кошельки

Изначально все кошельки открываются «анонимными», и по ним возможна только оплата товаров и услуг, но не вывод наличных. Затем большая часть владельцев проходят идентификацию и получают расширенные возможности и опции. Но около четверти кошельков остаются без персонификации, так как сейчас этого достаточно для большинства каждодневных операций, рассказал Дарахвелидзе.

Для прохождения упрощенной идентификации клиентам нужно указать при открытии кошелька фамилию, имя, отчество и номер паспорта. Полная идентификация требует присутствия клиента в офисе компании для подтверждения личности.

По данным Mediascope, лидером по количеству пользователей среди сервисов электронных денег в 2018 году был «Яндекс.Деньги» (основной акционер — Сбербанк с долей 75% минус 1 руб.) — через него расплачивались около 48,5% пользователей этой услуги. Далее следуют WebMoney (38,9%), PayPal (38,6%) и QIWI (36,2%).

Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты заказов в интернет-магазинах (37,2%), мобильной связи (35,2%), денежных переводов (24,2%), для покупки контента (музыки, книг, мобильных приложений) или оплаты дополнительных опций соцсетей (21%). 19,8% пользователей электронных кошельков платят через них за ЖКУ и по другим бытовым счетам.

Почему недоволен бизнес

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, в которую входят крупнейшие сервисы, подготовила заявление с критикой поправок (есть у РБК). Изменения «были одобрены без должного учета их потенциальных последствий, а мнение отраслевых ассоциаций — проигнорировано», говорится в нем. Этим же недовольны и все компании, опрошенные РБК.

По словам Достова, предложенные поправки не прошли базовые стадии общественного обсуждения, в том числе с участниками рынка, ограничения были внесены в рамках второго чтения в непрофильный законопроект и были приняты в течение нескольких дней.

Все ключевые риски, связанные с использованием электронных кошельков, уже минимизированы, утверждается в заявлении ассоциации: кошельки нельзя использовать для платежей за рубеж, переводов другим физическим лицам, с неидентифицированного кошелька нельзя снять деньги в наличной форме.

«С самого начала действия ФЗ-161 [«О национальной платежной системе»] анонимные кошельки жестко лимитированы по суммам: их баланс не может превышать 15 тыс. руб., а общая сумма операций в месяц — не более 40 тыс. руб.», — напомнили в пресс-службе QIWI.

Из-за этих ограничений анонимный кошелек непривлекателен для противоправных действий, считают в «Яндекс.Деньги». «Сейчас с анонимного счета можно только оплатить товары или услуги российских организаций», — подчеркнули в компании.

Внутренние системы контроля операторов электронных кошельков успешно выявляют подавляющее большинство попыток нетипичного использования этих инструментов, добавил Достов.

Ограничения на пополнения окажут негативное влияние на развитие отрасли, так как будут препятствовать доступности финансовых услуг и росту безналичного оборота, считает он.

Изменения негативно скажутся на доходах операторов электронных денег, которые наравне с банками вкладывают много средств в стимулирование безналичных платежей, заявили в «Яндекс.Деньги».

Судя по опыту Белоруссии, которая тоже вводила обязательную идентификацию, «часть систем просто уйдет из России, а национальные перестанут развиваться», отмечает Гришунин.

Мошенники все равно найдут способ обойти закон, уверен он.

Против отмывания: в России запретили анонимное пополнение электронных кошельков

В редакцию ИА «Бел.Ру» обратился читатель, который утверждает, что его QIWI-кошелёк заблокировали из-за редкого использования. Чтобы его восстановить, система просит предоставить паспортные данные, фото с документом и подтвердить источник средств. Платёжная система объясняет это требованиями Центробанка.

Читатель ИА «Бел.Ру» написал обращение в редакцию по поводу работы QIWI-кошелька. По его словам, система очень удобна для работы: через терминал кладёшь деньги на виртуальный кошелёк, привязанный к номеру мобильного, а когда необходимо воспользоваться средствами — приходит SMS с кодом.

Пользовался в год ну раз пять, не больше. На прошлой неделе зачислил 2600 рублей. Приходит SMS: обнаружена подозрительная активность, кошелёк заблокирован. Оператору платёжной системы подозрительно, что я периодически ею пользуюсь!Андрей, белгородец

Но самое интересное начинается в момент разблокировки. Чтобы восстановить доступ, система потребовала договор с мобильным оператором, селфи с паспортом, чтобы была видна фотография, серия и номер, фото банковской карты (чтобы был виден номер и фамилия владельца) и подтвердить источник дохода.

А ПИН-код от карты и фотография топлес вам не нужны? Говорят, такое требование Центробанка, точно такая же ерунда будет и в других платёжных системах. Ведь бред — подтверждать источник происхождения двух с половиной тысяч рублей!Андрей, белгородец

Читайте также:  Корректировка 2-НДФЛ за 2022 год в 2021 году

На сайте платёжной системы указано, что блокировка кошелька происходит в двух случаях: когда есть угроза того, что к кошельку получили доступ третьи лица, и в случае нарушения условий оферты.

Чтобы пользоваться кошельком, как и раньше, необходимо прислать:

  • договор с сотовым оператором, чтобы подтвердить, что именно заявитель – владелец кошелька;
  • фото с паспортом в руках;
  • экономическое обоснование операций – источник денег, откуда они поступили и на что будут потрачены;
  • написать объяснение от руки и сфотографировать его с указанием ФИО, номера кошелька и даты.

Чтобы получить разъяснения, журналисты ИА «Бел.Ру» обратились в Центральный банк РФ. В надзорном органе рассказали, что требования систем в отношении идентификации клиентов подкреплены на законодательном уровне. Это необходимо для того, чтобы противодействовать «отмыванию доходов, которые были получены преступным путём, и финансированию терроризма».

Специальные требования Центрального банка ввели не для отдельных финансовых организаций. Они обязательны для выполнения всеми, кто работает на финансовом рынке. Поэтому платёжные системы обязаны в зависимости от суммы электронного перевода провести идентификацию клиента, установив его персональные данные, в том числе паспортные.

Помимо этого, 3 августа 2020 вступили в силу поправки в ст. 7 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Согласно им, если в отношении человека ранее не проводилась идентификация, он может переводить деньги онлайн только с использованием банковского счёта. То есть анонимное пополнение электронных кошельков запрещено.

Если же финансовая организация фиксирует признаки возможного нарушения закона, она обязана заблокировать операцию. Среди подозрительных операций:

  • необычный характер сделок;
  • отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей;
  • операции перевода денег из безналичной в наличную форму.

Что касается запроса подтверждения источника средств, в Центральном банке РФ отметили, что это требование — на усмотрение финансовой организации.

Если же человек не согласен с блокировкой операции и считает, что не нарушал закон, он может связаться с поставщиком услуги и объяснить назначение платежа. Если специалисты установят, что перевод не связан с отмыванием преступных доходов, операцию разблокируют.

Если же организация не согласится с аргументами, человек может обратиться в интернет-приёмную Банка России.

Как запрет анонимных электронных кошельков в России активизирует мошенничество

С 3 августа нельзя пополнить наличными анонимные электронные кошельки. Изменения коснулись более 10 млн человек — столько россиян, по данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, ежегодно совершают более 2 млрд анонимных операций. Каждый год онлайн-кошельки пропускают через себя около 1,7 трлн рублей.

Но теперь ряд сервисов (например, «Яндекс.Деньги», Qiwi, VK Pay) смогут принять деньги клиента только после того, как тот идентифицируется в системе и привяжет к ней свой банковский счёт.

Пополнить кошелёк анонимно онлайн или в офисах операторов сотовой связи отныне тоже невозможно.

Идентификация клиентов будет проходить в двух форматах: очно в офисах платёжных сервисов и в отделениях компаний-партнёров или с помощью видеоинтервью. Такие правила диктуют поправки в закон «О национальной платёжной системе» (161-ФЗ).

Изменения внесли по инициативе Росфинмониторинга.

Власти таким образом усиливают контроль за оборотом онлайн-средств для пресечения незаконной деятельности, связанной с анонимным использованием электронных кошельков.

Главная цель поправок — взять под контроль клиентов сервисов, которые нарушают закон: финансируют террористическую деятельность или занимаются продажей наркотиков.

Однако эхо нововведения коснулось и весьма странных платёжных форм: например, карт для оплаты питания в корпоративных столовых и карт для проезда на городском транспорте.

Так, «кинуть» деньги на проездной «Стрелка», действующий в Подмосковье, теперь можно только с банковского счёта.

Это доставит неудобства как минимум 10% держателям проездного по области, — именно такая часть пассажиров пополняла «Стрелку» только наличными.

А вот московская «Тройка» и питерский «Подорожник» будут работать по старой схеме, так как денежные средства пассажиров сначала поступают на счёт транспортной организации, а уже потом на проездной.

Компании, предлагающие клиентам пользоваться электронными кошельками, будут разрабатывать новые продукты и схемы привлечения потребителей. Один из главных лозунгов таких сервисов — «Плати сколько и кому хочешь анонимно» — больше не работает. Бизнес вынужден менять структуру и подстраиваться под новые правила игры.

У сервисов есть только два пути: согласиться с поправками и остаться на рынке или покинуть его. Компания WebMoney выбрала первый путь и уже объявила о введении новых ступеней идентификации. Так, пройти проверку можно через видеозвонок, но при условии, что сотруднику обязательно должны быть чётко видны лицо и плечи клиента.

А вот в PayPal выбрали второй путь. С 31 июля сервис перестал оказывать услуги денежных переводов по России. Наши соотечественники могут совершать только международные финансовые операции.

Поправки сократят число потребителей электронных платежей, так как просто усложнят выход клиентов на рынок.

Весомая часть пользователей сервисов виртуальных платежей — это подростки и граждане, у которых нет банковской карты или даже паспорта (например, мигранты).

Для них возможность анонимной оплаты покупок или перевода — единственный вариант обращения с финансами в онлайн-пространстве. Поэтому, лишившись этой возможности, такие граждане просто перестанут пользоваться электронными деньгами.

Других вариантов у них нет. А значит, оборот средств неминуемо снизится.

Ещё одна неприятная новость, связанная с запретом на пополнение анонимных кошельков наличными, — это неминуемая активизация мошенников.

В криминальном поле, вероятно, появятся так называемые «посредники», которые будут предлагать услуги пополнения неидентифицированных электронных кошельков. В том числе могут появиться и злоумышленники, предлагающие положить средства на «Стрелку».

Очевидно, что все, кто решит воспользоваться такими предложениями, с большой долей вероятности потеряют свои деньги.

Финансовое мошенничество, связанное с электронными кошельками, не ново. Например, злоумышленники просят предоплату якобы за комиссию платёжной системы. После оплаты такой «комиссии» мошенники перестают выходить на связь. Так работают воришки, например, на площадках бесплатных объявлений формата «из рук в руки».

Поэтому безопаснее встречаться с потенциальными покупателями и продавцами лично и брать оплату наличными, если вы живёте в одном городе.

Если нужна пересылка товара, лучше воспользоваться вшитыми в сайт сервисами (формата «Авито доставка»).

Сервис несёт ответственность за получение продукта, а также в любой момент человек может открыть сайт и посмотреть, что никакой дополнительной комиссии нет и не было. А значит, его пытались обмануть.

Сегодня работает и ещё одна проверенная временем мошенническая схема. Людей заманивают низкими ценами в интернет-магазине или на сайте по продаже авиабилетов. При заказе клиента просят внести предоплату на электронный кошелёк.

Дальше мошенники будут всячески тянуть время: или оттягивать отправку товара, или врать про всевозможные неполадки. Их цель — за пару дней или неделю получить деньги от максимального количества людей. Собрав «дань», сайт просто бесследно исчезнет. Но обязательно появится подобный — уже по другому адресу.

И это займёт у мошенников совсем немного времени. Чуть-чуть усилий — и обмануты сотни доверчивых людей.

Но возникает вопрос: как же злоумышленники будут выводить деньги с онлайн-кошельков, если те будут идентифицированы? Популярными станут услуги тех самых «посредников».

Мошенники будут отмывать украденные средства через кошельки, принадлежащие третьим лицам. Это будет происходить или с помощью хакерских программ, или по прямому договору с владельцами.

Стоит ли говорить, что, согласившись на процент от таких грязных сделок, человек становится соучастником, даже если не знал, во что именно ввязывается.

Важно помнить!

  1. Никакие крупные и уважающие себя магазины и сервисы не будут просить своих клиентов заплатить им на электронный кошелёк.
  2. Проверяйте, правильно ли написан адрес магазина — в интернете много «зеркальных» (фишинговых. — Прим. «Секрета») мошеннических сайтов.
  3. Не стесняйтесь (вы имеете на это право!) запрашивать у продавца всю необходимую информацию о юридическом лице и проверяйте её в открытом реестре юрлиц.
  4. Если вам предлагают процент за аренду вашего онлайн-кошелька, вас пытаются подставить!

В целом финансовые эксперты со скепсисом относятся к таким платёжным средствам, как «электронный кошелёк». Главная причина в том, что такие кошельки не подпадают под систему страхования вкладов. Также их очень любят мошенники — новые поправки не избавят нас полностью от их «чёрных схем». Поэтому с виртуальными платежами нужно быть не менее осторожными, чем раньше.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *