В магазинах можно будет снимать деньги с карточки и оплачивать услуги ЖКХ

Сбербанк планирует осенью начать принимать квартплату, платежи за связь и коммунальные услуги на кассах магазинов. Проект стартует в удаленных районах: услуга будет востребована там, где мало телефонов и нет хорошего интернета

В магазинах можно будет снимать деньги с карточки и оплачивать услуги ЖКХ

Александр Миридонов / «‎Коммерсантъ»

Сбербанк готовит проект по приему на кассах торговых точек платежей за жилищно-коммунальные услуги, телевидение, интернет и сотовую связь, рассказали РБК три источника на банковском рынке. Такой функционал будет доступен жителям удаленных и малонаселенных пунктов.

По сведениям двух собеседников РБК, начать прием оплаты услуг на кассах запланировано на осень 2019 года, еще один не исключил, что это может сдвинуться на более поздний срок. В пресс-службе Сбербанка отказались от комментариев. РБК направил запрос в ЦБ.

Сервисом смогут воспользоваться только клиенты Сбербанка, в магазинах можно будет оплатить те же услуги, платежи по которым доступны через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», пояснил один из собеседников РБК.

Это услуги ЖКХ, мобильная связь, домашний телефон, интернет, ТВ, налоги, штрафы, пошлины, бюджетные платежи и т.д.

Сервис по приему платежей на кассе будет похож на оплату счетов в банке: кассир возьмет квитанцию об оплате, вобьет всю необходимую информацию, примет платеж и выдаст чек, сказал специалист.

По словам другого источника РБК, Сбербанк запустит прием платежей именно в тех торговых точках, которые уже выдают наличные по его картам.

О проекте по снятию наличных на кассах магазинов в удаленных районах и сельской местности Сбербанк отчитался в начале августа.

По последним данным, такую возможность банк предоставляет в 700 торговых точках, расположенных в 76 регионах. До конца текущего года их число планируется увеличить до 3 тыс.

Кассы магазинов пришли на место банкоматов и отделений, число которых сократилось в отдаленных населенных пунктах из-за нерентабельности их содержания, объяснил собеседник РБК в банковской сфере.

Только за 2018 год в целом по России количество банковских отделений снизилось на 10,9%, а банкоматов — на 5,5%, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

Именно с этим связан проект с получением банковских услуг на кассах магазинов, а также расширение перечня таких услуг, указывает источник.

Возможность снятия наличных с карт на кассах в сельской местности — это первый этап проекта Сбербанка. Он осуществляется в рамках требования ЦБ обеспечить доступность финансовых услуг в небольших и отдаленных населенных пунктах. О планах расширить число банковских услуг на кассах магазинов ранее говорила замглавы Сбербанка Светлана Кирсанова.

В магазинах можно будет снимать деньги с карточки и оплачивать услуги жкх

В начале этого года платежная система Visa объявила о запуске новой услуги для держателей своих карт — возможности снятия наличных денег с карты в кассах магазинов.

Российским банкам, выпускающим карты Visa, было предписано еще к апрелю 2019 года обеспечить возможность клиентам снимать наличные в кассах магазинов по картам. Но до сих пор ни один из банков эту услугу так и не начал оказывать.

Только Сбербанк собирается запустить такую услугу для владельцев карт MasterСard и Visa в труднодоступных и малонаселенных пунктах. Представители «Сбербанка» рассказали на официальном сайте условия снятия наличных с банковских карт на кассах магазинов.

Кто сможет получить наличные в кассе магазина

В сообщении Сбербанка сказано, что новый сервис будет бесплатным для держателей дебетовых карт Сбербанка. Как пояснила зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова, это связано с тем, что банк стремится увеличить охват своего присутствия и повысить доступность банковских услуг для населения России. По ее словам:

Повышение доступности финансовых сервисов является одной из ключевых задач для банка. В будущем, кроме снятия наличных, у жителей появится возможность прямо на кассе оплачивать дополнительные услуги, например ЖКУ. Это позволит повысить доступность банковских услуг и открыть доступ к новым форматам оплаты с использованием новейших технологий.

Однако всем желающим снять деньги с карты без банкомата на кассе магазина не получится. Для этого придется обязательно оплатить своей дебетовой картой любую покупку в этом сельском магазине.

То есть, чтобы получить деньги, придется сначала их потратить: купить хотя бы булку. Также будет установлен лимит на снятие наличных таким способом.

Из сообщения Сбербанка следует, что он будет составлять:

  • за одно снятие — от 100 рублей до 5 000 рублей;
  • за сутки — до 20 000 рублей

В будущем, кроме снятия наличных, у жителей малонаселенных и труднодоступных населенных пунктов появится возможность прямо на кассе магазина оплачивать дополнительные услуги, например, ЖКХ.

В каких магазинах можно будет снимать наличные

Новый сервис «Сбербанка» по снятию наличных будет доступен в 76 субъектах Российской Федерации. Узнать о том, что в магазине можно снять деньги с карты, будет можно по специальной наклейке на кассе магазина:

«Здесь вы можете снять наличные»

Партнерами Сбербанка уже стали чем 700 торговых предприятий, которые работают в селах и поселках в отдаленных районах. Они станут платежными агентами банка и будут выдавать наличные деньги по специальному договору.

Сервис начинает работать уже буквально на днях, а до конца 2019 года количество торговых точек в удаленных и малонаселенных пунктах РФ, где можно будет снимать наличные деньги с карт, планируется увеличить до 3000.

Как отмечают в своем сообщении банкиры, магазинам выгодно такое сотрудничество:

Возможность участия в маркетинговой программе Сбербанка предусматривает дополнительные бонусы и специальные ценовые условия. Предоставляя уникальный сервис по снятию наличных при покупке, такие магазины получают дополнительные продажи и новых клиентов.

На сдачу: услуги ЖКХ можно будет оплатить в кассе магазина

Три российские кредитные организации — татарстанский Ак Барс Банк, крымский РНКБ и федеральный Райффайзенбанк — рассматривают возможность внедрения сервиса по оплате услуг ЖКХ на кассах магазинов. Об этом «Известиям» рассказали в банках.

Ак Барс Банк готов запустить сервис уже в 2020 году. Кассиру нужно будет только отсканировать QR-код на коммунальной квитанции, что не будет составлять дополнительную нагрузку на магазины.

По аналогии со снятием наличных на кассах в дальнейшем сервис могут масштабировать на всю страну, предположили эксперты.

По QR-коду

Весной 2020 года Ак Барс Банк запустит сервис по оплате ЖКХ на кассах магазинов в удаленных населенных пунктах на территории Республики Татарстан, рассказал «Известиям» руководитель направления по развитию социальных проектов и кассовых решений для партнеров организации Алексей Бахаев. Заплатить за коммуналку можно будет только при совершении покупки в торговой точке. Он отметил, что затем услуга будет расширена на все районы республики.

— Кассир будет считывать QR-код с квитанции, и сумма к оплате будет увеличена в соответствии с указанной в платежном документе. Так, время обслуживания клиентов практически не изменится, а кассиру не придется ничего вбивать своими руками. После проведения операции будет печататься специальный кассовый чек по оплате ЖКХ, — пояснил Алексей Бахаев.

Услуга станет доступна в тех магазинах, где эквайером выступает Ак Барс Банк. В первую очередь будет опробована технология оплаты по картам этого банка, а в дальнейшем может быть реализован вариант такого сервиса для «пластика» других организаций, пояснили в банке.

Внедрение такого сервиса может появиться и в Райффайзенбанке. В пресс-службе уточнили, что сейчас идет обсуждение с партнерами, поскольку в этом вопросе необходимо найти компромисс. С одной стороны, оплата коммунальных услуг на кассах может быть востребована у определенной группы людей, с другой — приведет к увеличению очередей, отметили в Райффайзенбанке.

Такая услуга может появиться и на территории Крымского полуострова: в следующем году РНКБ будет технологически готов к внедрению дополнительных сервисов, в том числе — по оплате услуг ЖКХ на кассах магазинов, рассказали «Известиям» в крупнейшем банке, действующем на территории Крыма и города Севастополя. Там подчеркнули, что банк планирует рассмотреть возможность реализации таких нововведений после анализа опыта других регионов.

В Сбербанке сообщили, что в конце сентября обеспечили возможность приема платежей за услуги ЖКХ, стационарной связи и других услуг в магазинах удаленных и малонаселенных пунктов.

В пресс-службе «Ашана» сказали, что запуск такого проекта в ближайшее время не планируется. В «Магните» заявили, что знают об эксперименте.

Развитие такого сервиса будет зависеть от предлагаемых условий со стороны держателей услуги, скорости осуществления трансакций и удобства для покупателей торговых точек, подчеркнули там.

Другие крупнейшие российские ритейлеры не ответили на вопросы «Известий».

ЖКХ станет ближе

Именно в сельских и малых населенных пунктах, а также на отдаленных территориях более всего ощущается дефицит финансовых услуг, сказали «Известиям» в ЦБ.

Увеличение доступа к базовому набору финансовых услуг в труднодоступных районах — одно из направлений стратегии по повышению финансовой доступности в России («Известия» ознакомились с документом).

К базовым сервисам относятся страхование, кредитование, формирование сбережений и платежные услуги, сказано в документе. К последним относится в том числе и ЖКХ.

Кредитным организациям требуется чаще взаимодействовать со своим клиентом, поэтому они расширяют точки присутствия, считает аналитик ГК «Финам» Леонид Делицын.

По его словам, финансовые услуги мигрировали, например, в магазины бытовой техники и электроники (где люди могут взять кредит на покупку крупного товара, не «соприкасаясь» напрямую с банком) — это значит, что для потребителей услуги важны больше, чем вывеска.

Торговые точки в этой ситуации становятся столь же привлекательными для расширения контактов с клиентом, как и собственные отделения, добавил аналитик.

Читайте также:  Проценты по кредиту в бухучете: объясняем за 2 минуты

— Покупатели в магазинах уже привыкли к тому, что кассир осведомляется, тратить или накапливать бонусные баллы. Можно ожидать, что будут найдены какие-нибудь ноу-хау, позволяющие продавцам быстро осведомляться, не зачислить ли сдачу в счет оплаты ЖКХ, — предположил Леонид Делицын.

Несмотря на диджитализацию финансовых услуг, для многих россиян старшего возраста важно оплатить квитанцию лично, а не через интернет, считает заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.

В. Плеханова Денис Домащенко. Такой сервис будет особенно востребован в пунктах с населением до 1 тыс. человек, которые находятся в областях с плохим покрытием интернета — там люди просто не всегда могут воспользоваться онлайн-банком, отметил он.

Магазины в удаленных районах могут стать настоящими многофункциональными центрами, где можно будет не только купить продукты первой необходимости, но и оплатить услуги, пообедать или оформить SIM-карту, предположил Денис Домащенко.

Жители сел часто уезжают в более крупные города в том числе из-за отсутствия комплекса необходимых сервисов на месте, а возможность оплаты ЖКХ на кассе сельского магазина поможет замедлить отток населения, считает он.

По словам эксперта, в дальнейшем проект может быть расширен и на более крупные города.

Как оплатить ЖКХ

Вероника Нецова

оплачивает ЖКУ

Профиль автора

  • Жилищно-коммунальные услуги делятся на два типа: жилищные и коммунальные.
  • К жилищным относится: содержание общедомового оборудования жилого дома, его текущий и капитальный ремонт, содержание и ремонт лифтового оборудования, а также вывоз мусора.
  • Еще есть платежи за домофон, телефон, интернет — они не относятся к ЖКУ.
  • Кроме ЕПД могут приходить отдельные квитанции от поставщиков услуг, которые обеспечивают вас электроэнергией, водой теплоснабжением или газом, но платежи за них не включены в ЕПД.

Как можно оплатить ЖКХ и что будет, если не платить

Оплатить коммуналку можно разными способами — все они делятся на два типа: офлайн и онлайн.

Офлайн. Это оплата через отделение банка, кассу поставщика услуг или управляющей компании, терминалы и банкоматы.

Онлайн. Это оплата на портале госуслуг, в системе ГИС ЖКХ, в личном кабинете УК или поставщика коммунальных услуг или с помощью онлайн-сервисов банков.

Для оплаты ЖКУ в интернете нужны следующие данные:

  1. Личный идентификатор плательщика — номер лицевого счета или абонентский номер.
  2. Платежные реквизиты поставщика услуг — ИНН или номер расчетного счета.

Поставщик услуг заводит на каждую квартиру идентификатор, по которому назначает платежи и отслеживает оплату. Идентификатор привязан к фамилии собственника или плательщика за ЖКУ.

Платежные реквизиты — это идентификатор поставщика, номер, по которому плательщик может найти поставщика и заплатить именно ему, а не похожей по названию организации. Все реквизиты оплаты есть в квитанции за ЖКУ.

Счета на оплату электроэнергии и взносов по капремонту на отдельных квитанциях

Авторизуйтесь на госуслугах и перейдите на страницу оплаты ЖКХ. Найти услугу можно в поиске: наберите «ЖКХ» и выберите нужное из выпадающего списка.

Выберите поставщика услуги и заполните данные, которые требует система. Если не нашли поставщика в списке, кликните на «Оплата услуг по ИНН» и введите номер.

Полностью указывайте данные — пишите свои ФИО и адрес, назначение платежа, введите номер расчетного счета и ИНН поставщика. Каждую квитанцию нужно заполнять отдельно, а оплачивать только картой.

Москвичи могут получать и оплачивать услуги ЖКХ на портале Mos.ru.

Каждую квитанцию ЖКХ придется оплачивать отдельно — пачкой не получится

Государство придумало ГИС ЖКХ, в которой удобно отслеживать коммунальные платежи.

Принцип работы здесь такой же, как на портале госуслуг: авторизуетесь через ЕСИА и заходите в личный кабинет, выбираете оплату ЖКУ по лицевому счету.

Личный кабинет в ГИС ЖКХ

Чтобы оплатить ЖКУ, введите данные, которые требует система

Если у УК или поставщика услуг есть сайт с функцией «Личный кабинет», то оплатить ЖКХ удобно через него. В личном кабинете УК можно оплатить ЕПД, а на сайтах поставщиков доступна оплата их услуг. Плюс такого платежа в том, что по нему не будет комиссии или она будет минимальной — это зависит от банка.

Я зарегистрировалась в личном кабинете поставщика электроэнергии давно и периодически оплачиваю тут счета

Оплатить ЖКУ можно в вашем банке: через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении.

Список доступных в регионе УК и поставщиков услуг есть во вкладке «Платежи» в категории «ЖКХ» на сайте Тинькофф-банка

Страница оплаты ЖКУ

Услуги некоторых поставщиков можно оплачивать по QR-коду на квитанции через мобильное приложение банка. Будет оплата с комиссией или без — зависит от условий в договоре между банком и поставщиком ЖКУ.

Сканируете квитанцию, и все автоматически заполняется

У любой УК есть офис, в котором могут принимать платежи от жильцов, в том числе оплату по ЕПД. Но на всякий случай уточните про оплату в своей УК.

У поставщика услуг тоже есть офисы, в которых можно оплатить ЖКУ через кассу. Приходите с квитанцией в рабочее время офиса и оплачивайте без комиссии.

В офисе банка тоже можно оплатить любые счета за ЖКУ. Иногда бывает комиссия за оплату в кассе банка. Уточните это заранее, чтобы не было сюрпризов.

Терминалы банков и банкоматы. Здесь комиссия может быть меньше, чем в кассе банка. Если она есть, терминал предупредит и покажет сумму комиссии.

Другие терминалы оплаты. «Киви», «Ви-плат» и подобные. Терминал возьмет комиссию от суммы платежа, но комиссия в нем может быть выше банковской.

За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца. В квитанции есть графа «Оплатить до такого-то числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.

Размер пени — 1/300 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ с 31 до 90 дня неуплаты. С 91 дня — 1/130 часть ставки.

Ограничение оказания услуги. Если потребитель оплачивает коммунальные услуги не полностью, то компания-поставщик имеет право ограничить или прекратить их подачу.

Взыскание долга через суд. Если должник не оплачивает коммунальные услуги и не реагирует на письма об оплате, поставщик вправе обратиться в суд и требовать выплаты долга через него.

Выселение из квартиры. Это крайняя мера. Выселить могут собственника и нанимателя по договору найма, если оба не перечисляют оплату за коммунальные услуги полгода и больше.

Собственника из своего единственного жилья выселить не могут. Но принудительное взыскание долга позволяет применить ограничения. Например, могут установить запрет на сдачу квартиры в аренду или запрет на регистрацию новых жильцов.

Если же у собственника есть другое жилье, оно пригодно для проживания, то квартиру или дом, за которыми числится долг, могут арестовать и продать с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение долга и исполнительского сбора.

Если что-то останется — деньги перечислят собственнику.

Можно ли оплатить ЖКХ кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта — универсальный финансовый инструмент. Ее можно использовать для совершения любых операций. Оплата ЖКХ кредитной картой Сбербанка выполняется без проблем, можно пользоваться любыми удобными методами оплаты. Но есть нюансы, с которыми следует ознакомиться.

Рассмотрим, можно ли оплатить коммунальные услуги кредитной картой Сбербанка. Кредитки именно этого банка пользуются у заемщиков особой популярностью. Между тем, на Бробанк.ру найдете и не менее привлекательные предложение от других банков. И этими карточками также можно оплачивать коммуналку.

Классическая кредитка Сбербанк

Кред. лимит 600 000Р
Проц. ставка От 23,9%
Без процентов До 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек СПАСИБО
Решение До 2 дней

Коротко о кредитных картах Сбербанка

Банк выпускает классические, золотые и привилегированные кредитные карты. Все они обладают одинаковым основным функционалом, различна лишь бонусная и дополнительная части. Оплата услуг кредитной картой проводится без проблем независимо от ее типа.

Кроме оплаты коммунальных услуг можно платить за услуги любых операторов. Также возможны любые платежи в магазинах и интернете, можно снимать наличные в любых банкоматах. Важно только при совершении какой-либо операции смотреть на тарифы, за некоторые действия Сбербанк берет дополнительную плату.

Можно ли кредитной картой оплатить коммунальные услуги

Это касается не только кредитных карт Сбербанка, но и платежных средств других компаний. Это стандартные продукты, которые обслуживаются системами Виза или Мастеркард. Поэтому они подходят для совершения любых платежных операций где угодно. И не важно, что при этом расходуется кредитный лимит. Там уже банк возьмет за его пользование плату согласно тарифам на обслуживание кредитки.

Какие коммунальные услуги можно оплатить кредитной картой:

  • квитки любых поставщиков коммунальных услуг: за газ, свет, отопление, вывоз мусора, содержание жилья, капремонт и пр.;
  • любых операторов: то есть за телефон, интернет, телевидение;
  • выполняются переводы на банковские счета любых ТСЖ, управляющих компаний.

Кроме этого набора услуг можно выполнять и другие важные платежные операции. Например, оплачивать налоги и штрафы, вносить госпошлины, делать переводы на счета физических и юридических лиц.

Но учитывайте, что в случае переводов на карты и счета других граждан операции приравниваются к обналичиванию, это минус для заемщика: может убраться льготный период, повышаться проценты за пользование картой и пр.

Можно ли оплатить ЖКХ кредитной картой в Сбербанк Онлайн

Это самый удобный метод оплаты. Если вы зарегистрированы в банкинге, можете в любой момент зайти в него и оплатить все, что нужно. Удобно, что в систему уже занесены основные реквизиты практически всех поставщиков коммунальных услуг в стране. Поэтому достаточно ввести в поиске название нужной компании или ее ИНН, и нужные реквизиты сразу подтянутся.

Как оплатить квартплату кредитной картой Сбербанка:

  1. Заходите в систему под своими учетными данными, открываете вкладку оплат услуг ЖКХ.
  2. Находите нужного поставщика, вводите необходимые данные (например, номер квитанции, клиента, лицевого счета, показания счетчиков — то, что требует система).
  3. Указываете период оплаты, за какой месяц ее вносите. Далее пишите сумму. Комиссия за операцию накидывается сверху, плательщик видит итоговую сумму.
  4. На телефон приходит код подтверждения операции. Вводите его и все, платеж выполнен. Чек остается в системе. При необходимости можно его распечатать.

Чаще всего комиссия составляет 1%, но не более 500 рублей. Для некоторых поставщиков комиссия убирается или уменьшается.

Оплата ЖКХ кредитной картой через банкомат

Вы можете использовать для выполнения действия любой банкомат или терминал Сбербанка. Вставляете в него кредитку, вводите ПИН, заходите в раздел оплаты услуг и выбираете нужного поставщика.

Читайте также:  Иностранцам, которые хотят работать в РФ, придется проходить больше проверок

Большинство устройств Сбера оснащены сканером QR-кодов. Поэтому даже вводить реквизиты не придется. Просто отсканируйте код из квитанции, все данные появятся в системе. Останется только подтвердить операцию, деньги будут списаны с кредитки.

Если возникнут вопросы и сложности, в отделениях Сбербанка всегда есть консультанты, в задачи которых входит помощь клиентам с терминалом. Обратитесь к ним.

При таком методе оплаты стандартная комиссия — 1,2%, максимально 500 рублей.

Можно оплатить с кредитки и через кассу Сбера, но в этом случае комиссия будет большой. Банк возьмет 3%, минимально 25 рублей. Планка снижается до 2% для платежей за телефон и интернет.

Другие сервисы

Вы можете выполнить оплату коммунальных услуг кредитной картой Сбербанка или любого другого банка через все возможные сервисы. Если они принимают к оплате банковские карточки, без проблем можете ими воспользоваться.

Например, можно вносить оплату через сайты самих поставщиков услуг, через различные платежные сервисы, электронные системы. Но всегда смотрите на размеры комиссий. А разницы в том, дебетовая это карта или кредитная, нет никакой — платежный функционал у них одинаковы.

А что с тарификацией самой карты

Если рассматривать, можно ли оплатить квартплату кредитной картой Сбербанка, то да, вы сделаете это без проблем любым удобным способом. Но все же помните, что это именно кредитная карта. Оплачивая ею товары и услуги, клиент пользуется линией кредита, за что должен платить проценты. Ставки по кредиткам всегда выше, чем по наличным ссудам, учитывайте это.

Важные моменты:

  1. Оплата коммунальных услуг кредитной картой Сбербанка не приравнивается к операциям обналичивания, поэтому они попадают под действие льготного периода. Если закрыть весь минус по счету до окончания срока льготы, проценты за пользование заемными средствами не берутся.
  2. Вне рамок льготного периода с клиента берут стандартные проценты по договору. Если указано, что за безналичные операции назначено 25% годовых, столько и возьмут.
  3. Если до совершения операции баланс был положительным, то после образования минуса появится необходимость внесения ежемесячного платежа.
  4. Если клиент параллельно пользуется дебетовой карточкой Сбера, то после поступления на нее средств можно закрыть минус по кредитке и при укладывании в грейс-период избежать начисления процентов.

В целом, оплатить коммунальные услуги кредитной картой можно без особых проблем, сложностей это не вызовет. Нужно просто помнить, что вы при этом пользуйтесь средствами банка, и кроме комиссии за сам платеж придется платить и ставку по договору.

Но если, например, задерживают зарплату, то кредитка станет выходом из ситуации. Заплатите с нее, а потом все компенсируете. И никаких пеней от поставщиков коммунальных услуг не будет. А многие просто не могут чувствовать себя должником перед коммунальными фирмами или ТСЖ.

Если храните на кредитке личные средства

Многие банки выпускают универсальные кредитки, и Сбербанк — не исключение. Держатели могут и пользоваться линией кредита, и держать на карточке собственные средства.

Если карточка в плюсе, пользование ей будет как обычной дебетовой. Можно без проблем оплачивать что угодно и снимать наличные на стандартных условиях. Никаких процентов и дополнительных плат браться не будет.

Так что, если рассматривать, можно ли оплачивать коммунальные платежи кредитной картой Сбербанка, то да, это можно сделать без проблем всеми доступными способами.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Отказ от банковских карт: почему наличка лучше

Опыт человека, который отказался от безнала и объясняет, как это улучшило его жизнь. 

Использование банковских карт выгодно банкам, но никак не обычным гражданам, а в особенности, предпринимателям. Почему я считаю, что использование налички лучше?

Для начала хочу сказать, почему использование людьми пластиковых карт выгодно для банков и почему они так тщательно нам их навязывают. Вспомните сами, как часто вам звонят менеджеры различных банков и предлагают свои супер-продукты: кредитные карты, карты рассрочек, просто бонусные карты и т.д. Наверное часто.

Для примера, мне буквально два дня назад звонил менеджер одного известного банка и предлагал супер-карту рассрочки, за которую мне не нужно платить годовое обслуживание, можно совершать покупки в рассрочку в определённых магазинах и при этом не платить не копейки процентов. В ходе разговора у меня возник логичный вопрос, а в чём выгода банка? На что менеджер мне ответила, что все расходы по процентам берут на себя магазины, в которых будут совершаться покупки. Хорошо сказал я, но ведь не может быть всё совсем так гладко.

В итоге я добился от звонящего хоть какой-то правды.

Рассрочка может быть, насколько я помню, на 4 и 6 месяцев, соответственно нужно будет вносить платёж равными частями (общая сумма делится на количество месяцев рассрочки), и вот если просрочить хотя бы на 1 день платёж, то вы получите, грубо говоря штраф (какие штрафы за просрочки в наших банках я думаю объяснять не нужно). Такая просрочка вытянет из вас приличную сумму и испортит кредитную историю как минимум. А неделей ранее мне звонил другой банк и очень навязчиво предлагал мне кредитную карту 100 дней без процентов.

Так в чём же выгода банков?

Всё очень просто. Во-первых, это годовое обслуживание, комиссия за денежные переводы, в некоторых случаях, за снятие наличных денег, а так же за смс-оповещения.

Во-вторых, мы расплачиваемся картой в магазине и вроде бы платим только ту сумму, которая указана в ценнике.

Но это не совсем так. Дело в том, что с нас за покупку банк процентов не берёт, а вот магазин с каждой оплаты по пластиковой карте отдаёт банку от 1,5 до 3%, т.е.

с каждой покупки на 1000 рублей банк заберёт себе от 15-30 рублей, а это немалые суммы для крупных сетей магазинов.

Плюс, магазин должен установить специальный терминал для банковских карт, обычно, установка и обслуживание терминалов бесплатные, но не всегда.

Также предприниматели будут платить за расчётный счёт, который необходим для совершения безналичных оплат. Таким образом, магазины вынуждены включать эти расходы в стоимость товаров, т.е.

всё это оплачиваем опять-таки мы, обычные покупатели.

Многие сейчас подумали, что если один человек из тысячи откажется от карт, то это никак не изменит систему. Я этого и не добиваюсь. Мне переход на наличные деньги открыл возможность копить деньги.

Ещё одна причина, почему я пользуюсь наличными — это факт того, что я вижу, как я плачу в магазине, как уменьшается количество денег в моём кошельке и на психологическом уровне это заставляет меня вести более экономный образ жизни. Я никого не призываю отказываться от карт, ведь это действительно удобно и более безопасно (снижается вероятность потерять деньги, либо же, что они будут украдены). Скажу больше, я пользуюсь одной картой, зарплатной, т.к. мой работодатель может выплачивать мне деньги только на карту. Только я сразу же обналичиваю деньги с карты и оставляю на ней сумму для оплаты ЖКХ, интернета и мобильной связи, просто эти услуги проще оплачивать картой. А годовое обслуживание карты оплачивает мой работодатель.

И еще причины

Ещё пару аргументов, которые так же повлияли на моё решение отказаться от пластика. Опять же повторюсь — это дело каждого и я никого не призываю поступать также. У каждого своя голова на плечах.

Первое и самое наболевшее, блокировка карт. Всё чаще мы слышим истории, как у дяди Васи заблокировали карту за перевод 1000 рублей.

Таких историй немало и суммы везде разные, как и причины, по которым банк блокирует карту.

Я снимаю всю зарплату с карты и хожу с наличкой. Не потому, что мне так удобней, а потому, что так у меня больше уверенности, что деньги не заблокируют в самый нужный момент. Для тех, кто хочет сказать, что где-нибудь в подворотне у меня всё отберут, возможно, но я не ношу с собой крупных сумм и по подворотням не хожу.

Вторая причина — судебные приставы. Началось это со Сбербанка. Так с карты моего друга, который пользовался этим банком, сняли сумму штрафа и не уплаченный транспортный налог, причём сняли почему-то сумму в двойном размере. Эту вторую половину он пытался вернуть месяца 2 точно, такая перспектива использования карт мне не по душе.

Многие сейчас подумали, да так ему и надо, налоги нужно платить и т.д. Только ответьте себе честно, кто из вас платит транспортный налог и за что его платить? За убитую к зиме подвеску? Но дело не только в штрафах!

У меня была судебная практика с одним интернет-провайдером. Я пользовался их услугами интернета на протяжении недели, и за эту неделю около 8 раз обращался в техподдержку и даже приходил мастер, чтобы устранить проблемы с интернетом, но ничего не помогало.

Было принято решение отказаться от них, но сделать это по телефону, как в других компаниях, нельзя! И естественно, так как я человек занятый, пришёл я закрывать договор через месяц.

Написал заявление, вернул оборудование и услышал, что оказывается должен им 680 рублей за услуги, и это при бесплатных 3-х месяцах как мне обещали. Платить я отказался, и каждую неделю мне звонили их специалисты, которые каждый раз сообщали мне разные суммы. Долг мой с 680 р. вырос до 1400 р.

Как? Откуда? В итоге они подали на меня в суд, естественно судебное заседание прошло без меня, так как никто не посчитал нужным меня в этом уведомить, и банк обязал меня выплатить эту сумму, плюс судебные издержки.

Эти деньги с моей карты и сняли судебные приставы. Естественно, что махать кулаками после драки было бессмысленно.

???? Как пользоваться кредитной картой

Содержание

Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.

Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.

Читайте также:  Как изменятся выплаты по больничным и декрету в 2022 году

Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.

От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.

Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.

Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.

В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.

Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.

Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.

Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.

Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом.
Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.

Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:

  • •Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.
  • •Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:

  • •Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
  • •Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
  • •Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
  • •Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
  • •Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.

Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.

  • 5,9%, минимум 500 рублей
  • 5,9%, минимум 500 рублей
  • 4,9%, минимум 400 рублей
  • 4,9%, минимум 400 рублей
  • 3,9%, минимум 300 рублей
  • 3,9%, минимум 300 рублей

Снятие 50 000 рублей в месяц без комиссии. Свыше этой суммы — по тарифам для вашей категории карты.

Комиссия взимается при любой сумме.

Если всё же понадобились наличные, воспользуйтесь банкоматами Альфа-Банка и партнёров. Это позволит в нужный момент снять средства, не переплачивая за использование денег.

Согласно условиям договора, каждый месяц наступает платёжный период, который длится 20 дней. В течение этого времени необходимо внести на счёт минимальный платёж. Его размер зафиксирован в условиях договора и обычно составляет 5% от суммы долга (минимум 300 рублей). Так восполняется баланс кредитки, и беспроцентное пользование сохраняется. Погашать задолженность можно:

  • •переводом с карты на карту;
  • •платежом по реквизитам;
  • •через систему быстрых платежей по номеру телефона (если у вас несколько карточек, убедитесь, что деньги поступили на нужный счёт);
  • •наличными через банкомат.

Если льготный период уже закончился, в минимальный платёж будет включена не только часть задолженности, но и проценты. Причём именно они будут погашаться в первую очередь из суммы всех внесённых средств. Узнать подробнее о состоянии долга можно в любой момент в мобильном приложении или интернет-банке.

Размер платежа и сроки его внесения направляются по электронной почте и дублируются в смс-сообщении. Рекомендуется по возможности вносить большую сумму, чем выставляет к оплате банк. Это позволит гасить долг равномерно и не навредит вашему бюджету.

Чтобы пользование кредитной картой было по-настоящему выгодным, расскажем, как можно зарабатывать на ней.

Некоторые отказываются от оформления кредитной карты, мотивируя это тем, что достаточно собственных средств. Но именно кредитка может помочь преумножить накопления.

Карта и необходимость придерживаться условий её погашения дисциплинирует финансовое поведение. Вы начинаете контролировать расходы, рассчитывать свой бюджет.

Если у вас ещё нет накоплений, кредитная карта поможет их создать. Для этого нужно открыть накопительный Альфа-Счёт и вносить на него все свободные средства. На остаток будет ежемесячно начисляться процент (в первые два месяца – до 6% годовых).

Все траты оплачивайте кредитной картой. Когда будет заканчиваться льготный период – пополните карту с зарплаты или просто переведите необходимую сумму со счёта.

Чем больше удастся собрать и чем дольше деньги пролежат на счету – тем больше вам удастся заработать.

Если у вас есть депозиты, заведите карту для оплаты незапланированных трат. Тогда не придётся в экстренном порядке закрывать вклад и терять заработанные проценты.

Заработать дополнительно на кредитной карте можно, если она имеет какую-либо программу лояльности. В Альфа-Банке это кредитки «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Аэрофлот», «Alfa Travel».

Все выпускаемые кредитные карты относятся к платёжным системам VISA или Mastercard, а значит, позволяют воспользоваться их преимуществами: акциями, скидками и специальными предложениями. Если кредитка относится к премиальному сегменту, то размер предоставляемых скидок будет выше. Информацию можно найти на сайте банка или самой системы.

Получайте повышенный кэшбэк, используя кредитную карту для ежедневных трат. Так можно накопить баллы на покупки в магазинах сети и оплатить ими до 99% стоимости чека или набрать мили для бесплатных путешествий.

Вам остаётся только выбрать нужную.

Лимит кредитования — максимально допустимая сумма задолженности, определяемая банком. Устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода заёмщика и предоставленных при подаче заявки документов. Размер предоставленного лимита указывается в условиях кредитного договора. Со временем может быть изменён как в большую, так и в меньшую стороны.

Совершая покупки, вы уменьшаете доступную сумму лимита. При каждом погашении задолженности — восстанавливаете его объём. Проверить доступную сумму всегда можно в мобильном приложении или интернет-банке.

Банк постоянно отслеживает, какими финансовыми продуктами и как вы пользуетесь. При увеличении долговой нагрузки, обновлении сведений кредитной истории или ненадлежащем исполнении обязательств лимит может быть снижен.

Изменить размер кредитного лимита может как держатель карты, так и банк.

Если кредитной карточкой пользуются постоянно, платежи вносят своевременно — банк вправе увеличить размер кредитной линии. Об этом он уведомит через смс. Бывает, держатель карты не согласен на увеличение и хочет сохранить прежний объём кредитования. Об этом нужно сообщить через чат мобильного приложения или обратившись в отделение.

Случается, что предоставленной кредитной линии недостаточно (например, для крупной покупки). Тогда можно увеличить доступный лимит следующими способами:

  • •Пополнить счёт собственными средствами.
  • •Оформить вторую кредитную карту, чтобы «добрать» недостающую сумму.
  • •Если по условиям банка оформление дополнительной карты невозможно, можно скорректировать лимит имеющейся. Спустя полгода после оформления кредитки держатель вправе подать заявление в офис на увеличение суммы кредитования. Процедура аналогична оформлению новой карты.

Льготный период позволяет пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. В разных банках есть некоторые отличия в его предоставлении.

Есть три основных типа льготных периода. Важно знать, какой схемой расчёта вам нужно пользоваться. Это позволит не переплачивать банку. Рассмотрим каждый.

Наиболее популярный вариант. Банки, которые обращаются к такому расчёту, обычно обозначают длительность беспроцентного отрезка времени как «до NN дней». Это значит, что он может быть в некотором диапазоне.

Льготный промежуток времени рассчитывается исходя из календарного месяца – отчётного периода. По его окончании банковская система проверяет, были ли совершены траты. Если да, то вам представляется определённый срок для погашения долга (обычно 20-25 дней).

То есть если вы совершили покупку в начале месяца, то у вас будет максимально долгий льготный период (общая длительность отчётного и платёжного периода). А если траты пришлись на конец месяца, то у вас будет чуть больше 20 дней (платёжный период) на возмещение суммы банку.

Механизм работы аналогичен предыдущему. Разница заключается в том, что если пользоваться кредитной картой активно, то у вас одновременно будет открыто несколько грейс-периодов. Это может быть сложно для отслеживания и управления собственным бюджетом.

Именно такая схема расчёта предусмотрена в Альфа-Банке. Всё просто: вы совершаете покупку, и с этого момента стартуют 60 или 100 дней льготного периода.

Этот срок зафиксирован в договоре и никак не привязывается к календарному месяцу. Раз в месяц нужно внести не менее 5% от суммы долга (если иное не зафиксировано в условиях кредитования).

Остаток задолженности требуется погасить до окончания льготного периода.

В современном мире кредитная карта может быть удобным финансовым инструментом и принести существенную выгоду своему держателю. Теперь вы знаете — как.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *