Выбраны банки, оформляющие льготную ипотеку

Главная • Новости • Тема дня • #пофиншую: как выгодно оформить ипотеку в 2020 году? Talaj/Depositphotos.com

Второй квартал 2020 года ознаменовался существенным пересмотром кредитными организациями условий по ипотечным программам. Несмотря на то что в этом году Банк России ни разу не повышал ключевую ставку, отечественные банки на протяжении последнего месяца увеличили ставки по ипотеке в среднем на 1,5 процентного пункта. Одновременно крупнейшие игроки ужесточили требования к минимальному размеру первоначального взноса: если совсем недавно на рынке было много предложений с первоначальным взносом от 10%, то сейчас у большинства банков его минимальный размер равен 20%. На что обратить внимание и как сэкономить на ипотеке в текущих реалиях?

1. При покупке квартиры в новостройке оформляйте ипотеку с господдержкой

В середине апреля президент России в качестве одной из мер поддержки строительного сектора в условиях пандемии анонсировал запуск ипотеки с госсубсидированием.

В отличие от адресных программ господдержки, которые действовали на рынке в 2019 году и продолжают действовать сейчас (подробнее о них мы расскажем далее), новая программа распространяется на все категории граждан.

Купить в рамках такого кредита можно только квартиру на первичном рынке, а максимальная сумма займа не может превышать 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 млн рублей в иных регионах. Минимальный первоначальный взнос установлен на уровне 20% от стоимости жилья.

Ставка по программе фиксированная и не может превышать 6,5% годовых. Заявки будут приниматься до 1 ноября 2020 года. На момент подготовки материала в базе Банки.ру насчитывалось восемь предложений по новой программе, однако с выходом официального постановления правительства о выдаче льготных кредитов количество таких продуктов существенно вырастет.

Ипотечные кредиты с госсубсидированием — 2020 на Банки.ру

Банк и Кредит	Ставка, % годовых	Ежемесячный платеж, тыс. рублей*
«Госпрограмма 2020», ПромсвязьбанкПосмотреть	6	45,8
«Госпрограмма-2020», Абсолют БанкПосмотреть	6,25—6,5	47,2
«Господдержка 2020», СбербанкПосмотреть	6,4	47,3
«Ипотека с господдержкой», Альфа-БанкПосмотреть	6,5	47,7
«Господдержка-2020», Банк ДОМ.РФПосмотреть	6,5	47,7
«Господдержка 2020», ВТБПосмотреть	6,5	47,7
«Льготная ипотека», РосбанкПосмотреть	6,5	47,7
«Господдержка», банк «Санкт-Петербург»Посмотреть	6,5	47,7

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки. Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке.

В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

* Для справки в таблице приведен примерный размер ежемесячного платежа при оформлении кредита на сумму 6,4 млн рублей сроком на 20 лет при первоначальном взносе 20%.

2. Обращайте внимание на специальные предложения

К ним относятся как адресные программы поддержки отдельных категорий граждан («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека», «Сельская ипотека»), так и партнерские предложения банков с агентствами недвижимости и застройщиками. В последнем случае банки могут предлагать более выгодные условия по процентной ставке и первоначальному взносу для отдельных жилых комплексов.

Напомним, «Семейная ипотека» предоставляется на покупку недвижимости у юридического лица или в целях рефинансирования семьям, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй и/или последующий ребенок.

Сумма кредита ограничена 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в иных регионах. Процентная ставка не может превышать 6% годовых, но в базе Банки.

ру на текущий момент можно найти предложения со ставкой от 4,5% годовых.

«Дальневосточная ипотека» выдается на покупку недвижимости на первичном рынке либо строительство жилого дома семьям, в которых оба супруга не старше 35 лет включительно, состоят в зарегистрированном браке не менее года и хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства на территории Дальнего Востока. Сумма кредита не может превышать 6 млн рублей, а ставка — 2% годовых. На текущий момент минимальная ставка, которую можно найти в нашем финансовом супермаркете по данной программе, составляет 1,6% годовых.

«Сельская ипотека» ориентирована на строительство или приобретение жилого помещения (квартиры/дома) или земельного участка на сельских территориях.

Максимальная сумма кредита ограничена 5 млн рублей в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе и 3 млн рублей в иных регионах (в Московской области кредиты не выдаются). На текущий момент в базе Банки.

ру представлено два таких кредита: предложение Россельхозбанка со ставкой 2,7% годовых и программа банка «Центр-Инвест» со ставкой 2,75% годовых.

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим, не менее трех лет участвующим в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.

Программа помогает купить жилье на первичном или вторичном рынке либо оформить рефинансирование. На текущий момент средняя ставка в базе Банки.

ру по военной ипотеке составляет 8,5% годовых, но по трем предложениям можно получить ставку ниже.

Топ-3 предложений по военной ипотеке в базе Банки.ру

Банк и кредит	Ставка, % годовых	Подробные условия
«Военная ипотека», банк «Россия»	8	Посмотреть
«Военная ипотека», Газпромбанк	8,1	Посмотреть
«Военная ипотека», Промсвязьбанк	8,2	Посмотреть

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки.

3. Комплексно оценивайте все условия

Если вы по какой-либо причине не можете воспользоваться программами госпомощи, при выборе ипотеки сравнивайте между собой предложения банков и комплексно оценивайте их выгодность.

Ключевыми параметрами помимо размера ставки являются минимальный размер первоначального взноса, наличие в условиях кредитования комиссии за снижение ставки, размер надбавок за отказ от добровольных видов страхования (личное, титульное). Если есть возможность, всегда вносите больший размер первоначального взноса, чем это установлено требованиями банка.

Если вы не планируете погашать кредит досрочно, а условиями кредитования предусмотрена возможность уплаты единовременной комиссии за снижение ставки, целесообразно будет согласиться на такой платеж.

Ниже мы рассмотрим имеющиеся в нашем супермаркете выгодные предложения для клиентов «с улицы» на покупку квартиры на вторичном рынке стоимостью 8 млн рублей при условии оплаты первоначального взноса в размере 15%. Напомним, что у большинства кредитных организаций минимальный порог первого взноса в настоящее время составляет 20%.

Топ-5 ипотечных кредитов на покупку квартиры на вторичном рынке на Банки.ру

Банк и кредит	Ставка, % годовых	Ежемесячный платеж, тыс. рублей*
«Новоселы», Газпромбанк	8,7—9	60,5
«Ипотека на вторичку», ЭнерготрансбанкПосмотреть	9	61,2
«Вторичный рынок», «Возрождение»Посмотреть	9,1	61,6
«Приобретение недвижимости и рефинансирование», «Центр-Инвест»Посмотреть	9—9,25	61,7
«Экспресс-ипотека», Тимер БанкПосмотреть	9,2	62,0

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки без учета их снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка.

Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке.

* Для справки в таблице приведен примерный размер ежемесячного платежа при оформлении кредита на сумму 6,8 млн рублей на 20 лет.

4. И несколько общих советов напоследок

Помните, что отношение ежемесячного совокупного дохода (дохода семьи) к размеру платежа по ипотеке не должно превышать 50%. В противном случае банки могут отказать в выдаче кредита. Поэтому выбирайте Недвижимость, стоимость которой будет соответствовать вашей финансовой нагрузке, либо позаботьтесь о привлечении созаемщиков. Сейчас многие банки разрешают привлекать в созаемщики не только официальных, но и гражданских супругов и иных третьих лиц, а общее число созаемщиков по одному кредиту (включая заемщика) не может превышать четырех человек.
Обращайтесь за ипотекой в «свой» банк, то есть в тот, где вы получаете зарплату либо имеете вклад. Там можно рассчитывать на сниженную ставку и первоначальный взнос.
Подтверждайте свой доход. В настоящее время банки ужесточили требования к заемщикам: получить ипотеку без подтверждения дохода стало сложно, а те программы, в которых эта опция еще осталась, подразумевают надбавки к ставкам, что в условиях их роста делает такие кредиты достаточно дорогими для заемщика. Поэтому старайтесь максимально полно подтвердить для банка свою платежеспособность: в идеале это справка 2-НДФЛ либо выписка о доходе из Пенсионного фонда (можно получить через сайт госуслуг). Некоторые банки принимают справки по форме банка/работодателя, декларации 3-НДФЛ и косвенные документы о доходе (например, о сдаче недвижимости в аренду).
Уходите в онлайн. Еще до начала пандемии многие банки начали переводить ипотечный бизнес в онлайн-формат, предлагая скидки к ставке за подачу заявки и загрузку документов онлайн, а также за согласие на электронную регистрацию сделки. Режим самоизоляции подстегнул этот процесс, и сейчас оформить ипотеку в некоторых кредитных организациях можно совсем без посещения офиса банка: сотрудники приедут для подписания договора на дом, либо весь документооборот будет проведен с применением электронных подписей.
Не затягивайте процесс оформления сделки. Стандартный срок действия положительного кредитного решения банка — три месяца, однако в некоторых кредитных организациях в случае отсутствия выхода на сделку в течение 30 дней ставка может повышаться.
При прочих равных выбирайте предложения с дифференцированным графиком погашения, так как в этом случае размер итоговой переплаты по кредиту будет существенно ниже. Однако имейте в виду, что на начальном этапе обслуживания такого кредита придется вносить большие платежи, нежели при аннуитетной схеме.

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Тема дня

Льготная ипотека 2020: как оформить и куда обращаться

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

Льготная ипотека в 2020 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

российское гражданство;
официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
положительная кредитная история;
наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
Постановка в очередь на субсидирование.
Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
Поиск подходящего объекта недвижимости.
Заключение предварительного договора купли-продажи.
Подписание кредитного договора на ипотеку.
Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

определенный стаж работы в компании;
нуждаемость в жилье;
наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
срок кредитования – от 15 до 30 лет;
досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

по возрасту;
уровню ежемесячного дохода;
кредитной репутации;
наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный Договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2020 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание

ДОМ.РФ	9,1	2758	20	9,1
Банк Россия	8,5	2900	10	8,5
ВТБ	8,8	2840	15	8,8	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	8,8	2814	20	8,8
Банк Зенит	9,1	3570	20	9,1	Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие	8,8	2800	20	8,8
РНКБ	9,15	2565	10	9,15
РоссельхозБанк	8,75	2700	10	8,75
Сбербанк	8,8	2629	15	8,8
Связь Банк	8,6	2874	20	8,6
Абсолют банк	10,6	3075	20	10,6
Банк Санкт-Петербург	10	2800	15	10
Уралсиб	9,4	3142	20	9,4

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

заявление;
паспорт;
свидетельство участника программы НИС;
документы на супругу и детей (при наличии);
документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

российское гражданство;
возраст до 35 лет;
наличие заключенного брака или детей;
нуждаемость в жилье;
наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

длительный срок кредитования (15-30 лет);
сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
небольшой первоначальный взнос;
возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
Постановка на учет.
Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
Получение одобрения банка.
Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

срок кредитования – 15-30 лет;
процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
первоначальный взнос – от 10 до 40%;
сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%. Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

Визит в банк.
Предоставление стандартного пакета документов.
Подписание ипотечного договора.
Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Подробные условия ипотеки под 6 процентов на 2020 год описаны в отдельной статье.

Ипотека под 2 процента

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока.

По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели «Дальневосточного гектара».

Подробные условия ипотеки для «Дальневосточников» описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2020 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.

Сельская ипотека

Еще одна льготная ипотека направлена на увеличение и развитие сельских регионов. По данной программе жителе сельских поселений имеют право взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или приобретение жилья. Подробные условия сельской ипотеки под 3 процента читаем тут.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.).

В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях.

Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в х.

Всегда на связи наш ипотечный Юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2020 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Ипотека с господдержкой по льготной ставке 6,4%: главные вопросы о программе

Отвечаем на самые популярные вопросы о новой программе ипотеки с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых.

На покупку какого жилья предоставляется ипотека?

В ипотеку по ставке 6,4% годовых можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика.

Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести?

На покупку недвижимости на вторичном рынке — квартир, домов, комнат, долей — кредит не предоставляется.

А апартаменты?

Купить апартаменты — от застройщика и на вторичном рынке — в ипотеку по льготной ставке нельзя.

Частный дом от застройщика можно купить?

Нет, только квартиры в многоквартирных домах от застройщика.

У любого застройщика можно купить квартиру по такой ставке?

У застройщиков, которые работают в рамках 214-ФЗ и аккредитованы Сбербанком.

Возможно ли купить квартиру по уступке от физлица по этой программе 6,4%?

Да, по переуступке возможно приобретение квартиры у ИП и физлица.

Можно ли снизить действующую ставку по ипотеке Сбербанка до 6,4%?

Нет, льготная ставка действительна только для новых ипотечных кредитов.

А рефинансировать ипотеку другого банка?

Нет.

Если мне уже одобрили ипотеку по старой ставке, но кредит я не получил, возможен ли переход на новую программу?

Да, для этого нужно обратиться к менеджеру банка. Но обратите внимание, что ваша заявка будет отправлена на повторное одобрение по новым условиям, и решение банка может измениться.

Есть ли какие-то ограничения по сумме кредита?

до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

до 3 млн рублей — в других регионах России

При этом ограничений по стоимости квартиры нет.

Какой первоначальный взнос?

От 20% стоимости недвижимости.

Какой максимальный срок кредита?

20 лет.

До какого срока можно оформить ипотеку по льготной ставке 6,4%?

Оформить кредит по ставке 6,4% можно до 1 ноября 2020 года.

Ставка по оформленному кредиту будет действительная на весь срок кредитования.

Нужно ли оформлять страхование недвижимости, жизни и здоровья?

Страхование недвижимости обязательно.

Страхование жизни и здоровья влияет на ставку, при отказе от страховки ставка будет увеличена на 1 п.п. и составит 7,4% годовых.

Можно ли оформить такую ипотеку полностью дистанционно?

Да, мы запустили полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки, который позволяет приобрести квартиру в новостройке без поездок в банк.
Выбрать подходящую квартиру, подать заявку на ипотеку и получить решение банка можно онлайн на ДомКлик.
Менеджер заранее подготовит все документы, а вам останется только выбрать удобное время для оформления сделки.
Сотрудник банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья сам приедет к вам домой для выпуска усиленной электронной цифровой подписи и подписания документов.

Как подать заявку на ипотеку?

Рассчитайте подходящие условия на калькуляторе и отправьте заявку на ипотеку в банк онлайн на ДомКлик.

Подать заявку на ипотеку

Где посмотреть подробные условия и документы для ипотеки с господдержкой 6,4%?

Подробнее о программе в центре поддержки клиентов

Не нашли ответ на свой вопрос?

Задавайте вопросы в х — будем дополнять статью.

Была ли эта статья полезна?

Кому положена новая льготная ипотека

Максим Стулов / Ведомости

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.

Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.

Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб.

Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки.

По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи.

Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект.

Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования.

Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье.

Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет.

«Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами.

Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет.

Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев.

Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать.

То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет.

Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб.

(3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Инструкция: как взять ипотеку под 6,5%

Новая льготная ипотека будет распространяться только на жилые помещения (не апартаменты) в новостройках. Купить квартиру можно только у застройщика: по договорам купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве.

Кредит должен быть не больше 3 миллионов ₽ (или до 8 миллионов ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области). Причём первоначальный взнос должен составлять минимум 20%.

Выходит, если учитывать максимальный размер кредита и минимальный первоначальный взнос, то в Москве и Петербурге можно будет купить жильё за 10 миллионов ₽ (с первоначальным взносом в 2 миллиона ₽), а в остальных регионах — за 3,75 миллиона ₽ (со взносом в 750 тысяч ₽).

Льготная ипотека выдаётся гражданам РФ. В программе участвуют только рублёвые займы.

Заключить кредитный договор на новую льготную ипотеку можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Какие будут условия по кредиту

Ставка по льготной ипотеке для заёмщика будет составлять 6,5% и сохранится на весь срок выдачи кредита. Разницу между процентами, которые будут платить заёмщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.

В некоторых случаях возможно небольшое увеличение ставки:

1. Если заёмщик не заключит договоры личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) или не застрахует купленную квартиру после регистрации права собственности. Тогда ставка может вырасти на 1%.

2. Пока заёмщик не отдаст в Залог банку квартиру или права требований по договору участия в долевом строительстве. На это время ставка может вырасти на 3 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ (то есть сейчас — до 8,5%).

Погашение кредита будет осуществляться равными ежемесячными аннуитетными платежами без возможности увеличения остатка ссудной задолженности (это один из возможных способов рефинансирования кредита — получается, им нельзя будет воспользоваться). Рефинансировать с помощью этой программы уже действующую ипотеку тоже нельзя.

Где можно получить льготную ипотеку уже сейчас

Банки уже начали предлагать клиентам ипотеку с госсубсидированием, причём в некоторых из них ставка ещё ниже, чем предлагает государство. Мы собрали предложения по новой программе в банках из топ-20 по объёму ипотечного кредитования за 2019 год.

Имейте в виду: низкая ставка действует, только если заёмщик оформит страховые продукты. Иначе ставка может подняться — максимум до 8,5% (на 3 процентных пункта выше, чем действующая ставка ЦБ).

Банк	Минимальная ставка по программе
Промсвязьбанк	6% (если подать заявку до 15 мая 2020 года)
ФК Открытие	6,25%
АбсолютБанк	6,25%
Россельхозбанк	6,3%
Сбербанк	6,4%
ВТБ	6,5%
Газпромбанк	6,5%
Альфа-Банк	6,5%
Росбанк Дом	6,5%
Дом.РФ	6,5%
Банк Санкт-Петербург	6,5%

Полный список банков, которые смогут участвовать в программе, будет опубликован на сайте Дом.рф.

Стоит ли брать ипотеку в разгар кризиса

Что нужно учесть

Прежде всего, нужно понимать, насколько устойчивы ваши доходы — сейчас и в перспективе.

«Есть семьи, в которых доход в кризис сохранился: например, их бизнес не завязан на офлайне и пережил не столь сильные потрясения», — приводит пример независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

Если вы работаете по найму, то оцените, насколько уже отразилась и может сказаться в будущем текущая ситуация с коронавирусом на вашей отрасли.

Оцените уровень кредитной нагрузки: сколько процентов от вашего дохода будет «съедать» минимальный платёж по кредиту. «Кредитная нагрузка должна составлять не более 30–40% от дохода, причём в кризис считается минимально возможный доход. Подумайте, сможет ли ваша семья придерживаться этого соотношения», — советует Екатерина Голубева.

Далее нужно подумать, насколько быстро вы сможете поменять работу в случае её потери, говорит финансовый советник. Задайте себе вопросы: обладаете ли вы редкими знаниями или навыками, хорошими рекомендациями и связями в вашей отрасли? Можете ли уйти в онлайн? Сможете ли найти дополнительный заработок? Насколько ваша специализация в принципе позволяет вам быстро сменить профессию?

Ещё один важный момент — подушка безопасности. Желательно, чтобы резервный фонд был у всех, кто хочет взять большой кредит. Он должен составлять минимум 2–3 ежемесячных платежа, а лучше — 3–6 сумм ежемесячных расходов семьи.

Когда можно попробовать

Всё зависит от вводных каждой конкретной семьи. Если заёмщик снимает квартиру и так или иначе тратит на это деньги, сопоставимые с минимальным ежемесячным платежом по кредиту, то льготная ипотека может стать оптимальным решением. «Вряд ли мы ещё увидим такую низкую ставку в ближайшей перспективе — учитывая, что это программа ограниченного времени», — рассуждает Екатерина Голубева.

Ещё один вариант, когда льготная ипотека может быть выгодной, — если у заёмщика уже есть довольно дорогая ипотека под более высокую ставку.

В этом случае можно продать ипотечное жильё и купить новое, используя льготный кредит с господдержкой — получится своеобразное «рефинансирование» ипотеки. «То есть мы меняем квартиру на более хорошие условия и при этом ещё и получаем более низкую субсидированную ставку.

Ежемесячный платёж в этом случае может остаться на том же уровне или стать совсем немного выше, чем был», — объясняет Екатерина Голубева.

Когда не стоит пробовать

Есть ситуации, когда точно не нужно брать большой кредит в кризис, пусть даже и под самую низкую ставку. Не берите новый кредит, если у вас:

уже есть другие кредиты;
неустойчивое финансовое положение: вас или вашего супруга могут легко уволить с работы, в вашей компании происходят сокращения, вы не обладаете эксклюзивными знаниями и навыками для вашей рабочей отрасли;
нет подушки безопасности;
нет дополнительного дохода или возможностей, чтобы его получить;
нет первоначального взноса в 20% от стоимости нового жилья (важно: нельзя использовать для этого подушку безопасности!);
минимальный платёж по ипотеке будет больше 40% от вашего дохода.

Анна Левочкина

Ипотека под 6,5 процента в 2020 году: кому положена, условия получения льготной ставки

Банки уже запустили предложенную Президентом России Владимиром Путиным ипотеку под 6,5 процента. Первый льготный кредит одобрил ВТБ. Расскажем, на каких условиях выдаются деньги, кому положена льготная ипотека, где и как ее оформить.

Целый ряд российских банков уже начали принимать заявки от граждан, претендующих на получение льготной ипотеки под 6,5 процентов. Проценты у займа такие низкие, потому что разницу между рыночной ставкой и 6,5% субсидирует государство.

Власти пошли на такой шаг, чтобы помочь строительной отрасли в период спада экономики из-за распространения нового коронавируса.

Уже сегодня можно подать заявку в таких банках как Промсвязьбанк, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Сбербанк и ВТБ. Более того, последний уже сообщил о выдаче первого льготного кредита. Это произошло еще до того, как детали программы были утверждены Правительство России. Как сообщили в пресс-центре ВТБ сделка прошла в Барнауле, клиент приобрел квартиру стоимость 1,5 млн рублей.

«В нынешней ситуации российским банкам особенно важно молниеносно реагировать на инициативы властей. Тем более, что новая программа позволит им восстановить отложенный из-за самоизоляции спрос на покупку недвижимости и оформление ипотеки», — говорит заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Условия льготной ипотеки под 6,5 процента

Условия, на которых предоставляется ипотечный кредит, предложил лично Владимир Путин.
«В рамках программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% на покупку нового жилья комфорт-класса», — сказал президент.
Он также обозначил рамки стоимости квартир.
✓Максимальная сумма кредита в рамках программы составляет:

8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
3 млн рублей — для остальных регионов страны.

Остальные условия кредитования установлены следующие:
✓Первоначальный взнос — от 20%;
✓Срок — до 20 лет.

При этом сниженная ставка в 6,5% годовых будет действовать в течение всего периода кредитования.

Процентная ставка может быть увеличена при отказе заемщика от страхования жизни и имущества!

Кто может оформить ипотеку под 6,5 процента

Некоторые льготные ипотечные программы, которые реализуются сегодня в России, рассчитаны на определенную категорию заемщиков. Например, ипотека с господдержкой под 5% годовых положена только семьям с детьми, у которых ребенок родился после 1.01.2018 года.

Новая программа льготной ипотеки под 6,5% вводится не для помощи какой-либо определенной категории заемщиков. Она создана для поддержки строительной отрасли в период эпидемии нового коронавируса.

А потому оформить ее может любой Гражданин РФ, который соответствует стандартным требования банков к ипотечным заемщикам.

Смотрите, под какой процент сегодня выдает ипотеку: ВТБ банк →

Сбербанк →

Как получить ипотеку под 6,5 процента в 2020 году

Чтобы оформить льготную ипотеку надо обратиться в банки, которые участвуют в реализации данной госпрограммы. На сегодняшний день — это, напомним, Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Альфа-Банк и ПСБ. Вскоре начнут принимать заявки и другие банки.

Пакет документов для оформления ипотеки стандартный (паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки), каких-либо специальных справок добывать не надо. Кроме этого, во многих банках есть возможность подать заявление и пакет документов на льготную ипотеку без визита в офис — через интернет.

Например, в Альфа-Банке, чтобы подать заявку, сегодня не нужны заверенные копии 2-НДФЛ и трудовой книжки, достаточно отправить выписку из ПФР или выписку по зарплатному счету, сформированную в мобильном или интернет-банке. Альфа-Банк принимает к рассмотрению справку 2-НДФЛ с цифровой подписью, а также электронную трудовую книжку.

«Сейчас непростое для экономики время, и нашим клиентам как никогда важна вся возможная поддержка.

Поэтому мы максимально быстро включаемся в госпрограмму субсидирования ипотечной ставки и уже начали принимать заявки на льготную ипотеку.

Мы сильно упростили процедуру, весь пакет документов мы принимаем онлайн, в офис банка идти не нужно», — подчеркнул главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.

Как долго будет действовать программа

Приобрести жилье по программе льготной ипотеки с госсубсидированием можно будет до 1 ноября 2020 года. Дальнейшая ее судьба будет зависеть от ее востребованности и результативности.

Кроме этого, надо напомнить, что она создавалась для поддержки ипотечного кредитования в период эпидемии коронавируса. Когда строительная отрасль выйдет из очередного кризиса, у государства исчезнет потребность субсидировании ипотечных ставок. А значит прекратит существование и программа.

Смотрите, под какой процент сегодня выдает ипотеку: Альфа-Банк →

Промсвязьбанк →

Главное об ипотеке под 6,5 процента в 2020 году

Новая программа льготной ипотеки создана для поддержки кредитования и строительства в период эпидемии нового коронавируса и будет действовать только до 1 ноября 2020 года.

В ипотеку под 6,5% можно купить только новое жилье. Размер кредита ограничен 8 млн рублей в обеих столицах и их областях, а также 3 млн рублей в других регионах России.

Сниженная ставка в 6,5% годовых будет действовать весь срок кредитования.

Для оформления кредита следует обращаться в банки, которые участвуют в реализации госпрограммы: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, а также ДОМ.РФ и другие.

В каждом из банков могут быть свои требования к заемщикам и пакет документов, необходимый для оформления займа.

Подать заявку и документы можно через интернет, без посещения банка.

Контакты для справок

Банк ВТБ1000 (с мобильного телефона); 8 (800) 100-24-24.
Альфа-Банк+7 495 78-888-78.
Промсвязьбанк8-800-333-78-90.
Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.