Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2023 году, банки, правила и документы

Для начала рассмотрим минусы ипотеки под 6 процентов в 2019 году.

Какие могут быть подводные камни? Прежде всего, перед подписанием изучите текст договора по новому займу – вчитайтесь в мелкий шрифт и задайте вопросы сотруднику банка, если вы замечаете непонятные вам формулировки или пункты, которые вас не совсем устраивают. Уточните наличие каких-либо комиссий и возможных штрафов. Так вы сможете составить реальную картину кредита

Также примите во внимание следующее:

Если вы собираетесь оформлять ипотеки рефинансирование в новом банке, помните, что именно он будет определять вашу платежеспособность, а значит для него потребуется собрать такой же пакет документов, как и на первичную ипотеку;
Для нового банка потребуются справки из старого – закладную нужно забрать из первого банка и зарегистрировать ее в МФЦ, получить новую вместе с новым договором и передать документы в первый банк;
Приготовьтесь снова заплатить за экспертную оценку недвижимости – новому банку потребуется знать реальную стоимость вашей квартиры, а Услуги эксперта в среднем стоят 5−6 тыс. рублей в столице, и 2−3 тыс. рублей в регионах.
Банк может отказать в перекредитовании не только из-за того, что заемщик не соответствует его требованиям – вероятно, конкретная организация исчерпала полученные субсидии на рефинансирование под 6%, а значит больше не может предоставлять эту услугу.

Перевешивают ли плюсы? В ряде случаев, да. К ним можно отнести:

Рефинансирование под 6% позволяет значительно сократить срок кредитования, при этом оставив прежним размер ежемесячных взносов – и именно за счет сокращения срока можно достичь экономии на процентах;
Кроме того, вы можете уменьшить ежемесячные выплаты, сохранив срок выплат. За счет пониженной ставки вы снимаете нагрузку с семейного бюджета.
Перекредитование не отнимает у заемщиков право воспользоваться налоговым вычетом после полной выплаты ипотеки.

Суть ипотечной программы

Указ Путина содержал целый комплекс мер, направленных на улучшение демографических показателей.

Помимо введения льготной ипотеки, Правительству было поручено:

На три года продлить выплату материнского капитала – до конца 2021 года.
Ввести ежемесячные доплаты для малоимущих семей за первого и второго малыша – до исполнения ребенку 1,5 лет.
Обеспечить 100-процентную доступность дошкольных учреждений для детей «ясельного» возраста – от 2 месяцев до 3 лет.

Поручение о введении государственного субсидирования ипотеки Правительство должно было исполнить до конца 2017 года. Оно справилось с этой задачей, и с начала 2018 года программа заработала.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Правила предоставления ипотечных субсидий семьям с детьми закреплены в правительственном Постановлении № 1711 от 30.12.2017. Ознакомившись с содержанием данного документа, можно понять суть программы, разработанной в соответствии с Указом Президента. Основная ее цель – снижение финансовой нагрузки на семьи с 2 и более детьми, оказание им помощи в погашении целевого займа.

Семья, в которой появился 2 или 3 (последующий) ребенок, вправе платить банку по кредитному договору пониженную ставку – 6 процентов. Остальная часть процентной ставки подлежит субсидированию.

Ранее льготный процент действовал только в течение определенного времени:

3 года – если в семье родился второй ребенок.
5 лет – если в семье родился третий малыш или любой другой по счету.
8 лет – если семья пополнилась двумя детьми в период действия программы.

В Постановлении Правительства № 1711 говорится, что субсидия равняется разнице между установленной для заемщика 6-процентной ставкой и действующей ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 пункта. По этой ставке заемщик был обязан выплачивать ипотечный Кредит после завершения льготного периода.

Однако, в этих условиях произошли изменения. Выше мы отметили, что В. В

Путин в своем обращении к Федеральному собранию 20.02.2019 подчеркнул важность установления льготного периода кредитования на весь срок действия ипотечного договора

Для реализации президентского предложения из бюджета планируется выделить:

В 2019 году — 7,6 млрд. руб.
В 2020 году — 21,7 млрд. руб.
В 2021 году — 30,6 млрд. руб.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев

По расчетам программа должна охватить 600 000 семей. Президент поручил закрепить данные изменения законодательно с начала 2019 года. Мера вступила в силу 5 апреля 2019 года после подписания Д. А. Медведевым Постановления № 339, в котором были реализованы все предложения В. В. Путина, вынесенные на послании Федеральному собранию 20.02.2019.

Перекредитование ипотечного кредита

Рассмотрим, выгодна ли данная Процедура и как её можно осуществить в 2020 году.

Перекредитование в банковских кругах принято обозначать термином «рефинансирование». Данная процедура представляет собой оформление нового займа с целью погашения первоначального.

Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.

Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.

Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.

В процессе перекредитования можно изменить также валюту, в которой выданы кредитные средства. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Провести процедуру перекредитования можно в том же банке, который ранее выдал кредит, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий Договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если Ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.

Рассмотрим общие условия:

Рефинансирование ипотеки: проценты и ставки в 2020 году, банки, правила и документы

Фиксированная ставка на весь срок.
Срок: от 1 года до 30 лет.
Валюта: только рубль.
Отсутствие комиссий за выдачу и рассмотрение.
Сумма: 80-85% от стоимости недвижимости; максимум — 30 млн. руб.
Ежемесячное погашение равными платежами.
Возможность досрочного погашения ипотеки.
Отсутствие отсрочки по ипотеке на период переоформления залога.
Обязательное залоговое обеспечение.
Штрафы и комиссии за просрочку.
Увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки.
Безналичная форма выдачи займа.

Требования к заёмщику:

Возраст: от 21 до 65-70 лет на время окончания ипотеки.
Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа.
Платёжеспособность.

При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

Условия и требования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

квартиры;
жилого помещения в таун-хаусе;
дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

Условия:

Срок: до 30 лет.
Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
Максимальная: 5 000 000 рублей.
Процентные ставки: от 9,9%.

Требования к заёмщику:

Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
Хорошая кредитная история.
Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

Отсутствие просроченной задолженности.
Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

Отсутствовали просрочки по платежам.
Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
Остаток долга был более 500 000 рублей.
Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

Как произвести процедуру перекредитования?

Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
Дождитесь решения банка.
Подпишите новый кредитный договор.
Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
Застрахуйте объект залога.
В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.

Лучшие предложения по перекредитованию от банков

Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2020 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

Банк	Миним. процентная ставка
Тинькофф	8,00%	https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
ДОМ.РФ	9,75%	https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/
АИЖК	9,0%	http://www.aigk.ru/ru/participants/prodoptions/prod_perecredit/pass/
Альфа-банк	9,39%	https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/
Газпромбанк	9,5%	https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/
Банк Открытие	9,65%	https://www.open.ru/ipoteka/refinancing
Банк ВТБ Москва	9,2%	https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/
Сбербанк	9,9%	https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Россельхозбанк	10,0%	https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/
Райффайзенбанк	10,25%	https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/
Дельтакредит	10,5%	https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/
Уралсиб	10,5%	https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/
Абсолютбанк	10,74%	https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/refinancing/

Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

ЗАТО данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

возможность изменить срок договора и размер платежа;
льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

Минусы рефинансирования ипотеки

А какие минусы могут свести на нет все планируемые выгоды проведения перекредитования? Зная недостатки, можно будет понять, стоит ли в вашем случае рефинансировать ипотеку.

Рефинансирование окажется невыгодным, если прошло уже половина срока договора. Это объясняется тем, что большинство банков устанавливают по ипотеке аннуитетную схему гашения задолженности (выплаты равными ежемесячными суммами).

При такой схеме заёмщик в первые годы выплачивает в основном проценты. Тело кредита начинает активно погашаться уже во второй половине периода кредитования. Если рефинансировать ипотеку после погашения большей части процентов, экономии не получится.

Большим минусом процесса перекредитования являются дополнительные расходы, включающие повторное страхование и проведение оценки недвижимости. Эти услуги, конечно, платные и съедают добрую часть экономии от перекредитования.

Кроме того, чтобы инициировать процедуру рефинансирования, заёмщик должен собрать огромный пакет документов. Стандартных справок с места работы и документов на Недвижимость будет недостаточно.

Потребуются ещё документы от банка о текущем размере задолженности, полноте и своевременности выполнения обязательств и др. А суетный сбор документов отпугивает многих клиентов.

Итак, прежде чем перекредитовать ипотеку, следует тщательно проанализировать преимущества такой процедуры для вас. Иногда даже самые простые расчёты позволят понять, стоит ли начинать процедуру в вашем случае или лучше от неё отказаться.

Порядок рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году — программы и условия | ЗаФинансы

Недвижимость — самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет существенную экономию. Порядок рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2020 г. имеет ряд специфических черт, о которых полезно знать потенциальным перезаемщикам.

Рефинансирование ипотеки — это повторное оформление долгосрочного кредита.

Рефинансирование — это перекредитование действующей задолженности с целью улучшения условий ее обслуживания.

В результате операции можно:

уменьшить размер своего регулярного платежа с сохранением срока погашения, предусмотренного действующим договором;
ускорить расчет при неизменном ежемесячном взносе;
снять обременение с недвижимого имущества;
конвертировать задолженность в рубли или инвалюту.

Заемщик может преследовать одновременно несколько указанных целей.

Перекредитование бывает внутренним (в том же банке) или внешним (в другом финучреждении, выдавшем ипотечный кредит).

Специальные программы в ВТБ Банке

ВТБ предлагает в 2020 г. льготные условия рефинансирования перезаемщикам, относящимся к следующим категориям:

Семьи с двумя и более детьми, как минимум один из которых родился в 2018-2022 гг.
Иные клиенты банка, имеющие право на государственную поддержку.
Участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы, обладатели статуса «Люди дела».

ВТБ предлагает рефинансирование семьям с двумя и более детьми.

Смысл участия в специальных программах с господдержкой состоит в возможности оформления ипотеки и ее перекредитования под 6% годовых.

Постановление Правительства РФ №1711 снижает еще на 1% минимальное значение ставки для жителей сел Дальневосточного ФО.

Внутреннее рефинансирование ипотечных займов, взятых ими ранее на менее выгодных условиях, чем банк ВТБ предлагает новым клиентам, можно произвести без перезаключения договора в рамках дополнительного соглашения.

Данное положение распространяется также на участников программы «Готовое жилье».

«Победа над формальностями» предполагает получение рефинансирования без справки 2-НДФЛ на сумму до 30 млн руб. под 8,5% годовых, а при государственной поддержке (если в семье есть дети, родившиеся в указанный период) — на 12 млн по ставке от 5% (чаще 6-процентный погашающий кредит).

Пошаговая инструкция по реструктуризации ипотеки

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в ВТБ можно в отделении банка или в режиме онлайн. Вероятность ее одобрения не зависит от способа подачи. Бумажный бланк предоставят клиенту в кредитном отделе. Форма электронного документа доступна на официальном сайте

Подача заявки

Заявка с просьбой об улучшении условий обслуживания задолженности нуждается в обосновании.

В качества аргументов используются ссылки на следующие обстоятельства:

снижение платежеспособности заемщика по объективным причинам (увольнение по сокращению, ухудшение состояния здоровья, изменение семейного положения), подкрепленным документальным подтверждением;
изменение ситуации на рынке финансово-кредитных услуг и наличие конкурентных предложений.

Заявку о рефинансировании можно подать на официальном сайте.

В бланке, доступном на сайте банка, следует заполнить следующие графы:

Фамилия, имя и отчество заявителя.
День, месяц и год рождения.
Номер мобильного телефона.
Адрес электронной почты.

Согласие на использование личных данных клиент выражает проставлением галочки в соответствующем поле. После отправки заявки следует ожидать выхода на связь менеджера кредитного отдела банка.

Список документов

Для рефинансирования ипотеки необходимо страховое свидетельство.

Необходимо подготовить копии или сканы бумаг согласно следующему списку:

Заявление-анкета в бумажном виде, если она подается лично.
Общегражданский паспорт РФ.
Действующий ипотечный договор.
СНИЛС.
2-НДФЛ или иное подтверждение доходов (участникам зарплатных проектов ВТБ не требуется). Для предпринимателей — Налоговая декларация за последний год.
Трудовая книжка.
Военный билет (военнообязанным).
Информация о погашении текущей задолженности в произвольной форме (допускается выписка по интернет-банкингу).
Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
Договор обязательного страхования обеспечительного имущества.
Полис добровольного личного страхования (если есть).
Оформленное поручительство (если есть).

Банк вправе запросить дополнительные материалы. В рамках программы «Победа над формальностями» возможно рефинансирование без подтверждения дохода, но в этом случае ставка для стороннего заемщика увеличится на 1%.

В ВТБ рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, взятые не менее чем за полгода до подачи заявки. Новый договор заключают на срок от 12 до 360 месяцев (по 2 документам — до 240 месяцев). Сумма — до 30 млн руб. Комиссия за оформление не взимается.

Процентные ставки для клиентов разных категорий в ВТБ отличаются.

Условия для клиентов разных категорий в ВТБ отличаются.

Семьи, имеющие двух и более детей, среди которых есть родившиеся в 2018-2022 гг., благодаря государственной поддержке вправе перекредитоваться под 6% годовых при покупке нового жилья. Для сельских жителей Дальнего Востока ставка — 5%, а объект недвижимости они могут приобрести на вторичном рынке. В ВТБ также возможно рефинансирование военной ипотеки.
Госслужащим и держателям з/п карт ВТБ в рамках программ «Победа над формальностями» и «Люди дела» предлагают снижение ставки до 8,8-9,3% годовых. Бюджетникам достаточно предъявить паспорт и СНИЛС, ИНН или военный билет (второй документ на выбор).
Ставка может превышать 9,3% для сторонних клиентов, решивших провести рефинансирование ипотеки других банков. Ее величина определяется индивидуально с учетом остаточной суммы, срока погашения, состава сопроводительного пакета, наличия добровольной страховки, готовности ее оформить и т. д.

ВТБ поддерживает льготы, которые предусматривает военный ипотечный кредит. В частности, программой предусмотрен льготный процент (8,5%) и срок погашения до 25 лет.

Страхование залога осуществляется обязательно, а личный полис оформляют на добровольной основе. Его наличие — условие понижения ставки.

Требования к заемщику

Общие требования к лицу, подающему заявку на рефинансирование, стандартные:

российское гражданство;
возраст в пределах 21-70 лет;
наличие регистрации проживания в регионе, где расположен филиал.

В ВТБ рефинансирование ипотеки предусматривает требования, которые предъявляют и другие финучреждения, в т. ч. Сбербанк РФ.

Способы погашения ипотеки

Правила погашения задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту в ВТБ предусматривают только аннуитетный способ (равными долями). Снизить сумму переплаты можно, если оплачивать задолженность быстрее, чем по графику.

Допускается использование материнского капитала после подачи заявления о распоряжении средствами с целью погашения долга и процентов по кредиту на приобретение жилья.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки на кредитном калькуляторе от ВТБ

Потенциальному перезаемщику рекомендуется предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году — калькулятор доступен на сайте банка по адресу: www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/.

Пользоваться этим инструментов следует так:

Выбрать свой статус, проставив отметку в соответствующих квадратных полях. Для собственных зарплатных клиентов финучреждение снижает ставку. Отсутствие подтверждения дохода влечет ее повышение.
Внести 2 суммы: общей стоимости объекта недвижимости и остаточного долга.
Нажать зеленую кнопку «Рассчитать», расположенную ниже.

«Галочка» в поле «У меня ипотека не в ВТБ» означает, что заем на покупку недвижимости выдал другой банк.

Произведя расчет, заемщик получает следующую информацию:

сумма ежемесячных обязательств;
процентная ставка;
время погашения задолженности в годах.

Данные корректируются, если заемщик желает:

снизить или увеличить регулярный платеж и тем самым продлить или уменьшить срок погашения;
добавить к долгу дополнительную сумму, выдаваемую на руки.

Калькулятор позволяет оценить онлайн самые главные критерии, определяющие целесообразность рефинансирования. Более точный расчет выгодных условий по ипотеке произведет менеджер кредитного отдела банка.

Рефинансирование ипотеки других банков: 7 лучших вариантов в 2020

Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

В последние годы, в частности в 2019, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк»… А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.

Что же будет в этом году? В статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет

Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.

Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?

Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.

Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:

Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.

Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.

Самые низкие ставки

Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.

Ранее сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.
Более выгодные условия предлагают такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — 8,4 и 8,67% соответственно.
Транскапиталбанк — от 7,49%.

Банк «Открытие» выдает займы под 7,95%, с учетом скидки 0,3 процентных пункта (п.п.) за оформление заявки в онлайн режиме и 0,15 п.п. за сумму более 4 млн. руб.

«Альфа банк» только планирует снижение по ипотечным кредитам, но уже снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,99% годовых (на сегодняшний день).
За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.
ТОП-7 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

БанкНазвание программыСтавка

Росбанк	«Рефинансирование»	6,99%
Транскапиталбанк	«Рефинансирование»	7,49%
ЮниКредит Банк	«Рефинансирование»	от 7,9%
Открытие Банк	«Рефинансирование»	от 8,25%
Уралсиб	«Рефинансирование»	от 8,39%
РоссельхозБанк	«Не переплачивай»	от 8,6%
Альфа Банк	«Рефинансирование»	от 8,99%

Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 6,99- 8,6%.

Прогноз на 2020 год

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.

Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2019 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.

С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.

По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в следующем 2020 году. Ожидается понижение ставки еще на 0,2-0,5 п.п. к рождественским праздникам.

В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.

Заключение

В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.
Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.
Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!
Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!
До скорой встречи!

P.S.

Хотите получить инструкцию и инструменты для заработка до 200$ за 1 вечер — переходите по этой ссылке.

Условия рефинансирования ипотеки под 5-6 процентов в 2020

Главная › Погасить › Рефинансирование

Механизмы государственной поддержки семей с детьми постоянно совершенствуются. Одной из важнейших субсидий в этой сфере является льготная ипотечная программа со ставкой 6 процентов, позволяющая родителям улучшить жилищные условия.

В проекте принимают участие крупнейшие кредитные организации. Субсидия позволяет не только получить новую ссуду, но и переоформить действующий займ.

В сегодняшнем посте рассмотрим условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов, разберем особенности предоставления субсидии крупнейшими кредиторами.

Суть программы

Госпрограмма семейной ипотеки имеет две основных цели:

Помощь семьям с детьми в покупке просторного жилья.
Развитие строительного сектора.

Суть программы заключается в следующем – семьи, в которых с начала 2018 до конца 2022 года появился второй ребенок, могут получить ипотеку под 6 процентов. Действие субсидии также распространяется на рефинансирование текущих жилищных займов. Для семей, проживающих на Дальнем Востоке законодательно закреплена возможность получения ипотеки под 5 процентов.

Важно! Изменения, внесенные в Закон в октябре 2019 года, предусматривают возможность получения или рефинансирования ипотеки на льготных условиях семьям с одним ребенком, признанным инвалидом.

Особенности программы:

Обратиться за рефинансированием может любой из родителей, в том числе и одинокий.
В расчет принимаются дети, являющиеся гражданами России.
Заемщик может привлечь к договору в качестве поручителя третьих лиц, вне зависимости от наличия у них детей.
Валюта кредита – только рубли.
Воспользоваться субсидией могут только родители, являющиеся гражданами Российской Федерации.
Финансовая защита жизни и здоровья заемщика является обязательным условием выдачи ипотеки под 6 процентов.

Программа направлена не только на поддержание семей с детьми, но и на развитие строительного сектора. Приобрести за счет кредитных средств можно объекты только первичного рынка или уже построенное жилье у застройщика. Распространяются эти требования также на рефинансирование.

Исключение составляет только Дальний Восток, где темпы строительства не такие большие, как в остальных субъектах. Семьи ДФО в 2020 году могут направить субсидию на покупку любого объекта, в том числе и на вторичном рынке, если данное жилье относится к сельским территориям.

Здесь больше информации о детской ипотеке.

Какой кредит подлежит рефинансированию

Помимо требований к заемщику, законодательно закреплены параметры рефинансируемой ипотеки:

Целевое назначение ссуды – покупка жилья на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с земельным участком, возводимый застройщиком.

Для заемщиков упростят рефинансирование ипотеки в 2020 году

Объемы выдачи ипотеки в последнее время снижаются, даже по действующим сегодня в банках низким ставкам получить кредит могут не все. Сохранить темпы кредитования собираются с помощью программ рефинансирования. Они позволяют банкам привлечь качественных заемщиков, которые уже несколько лет живут с ипотекой и привыкли регулярно вносить платежи. Кроме того, рефинансирование позволит снизить нагрузку на заемщиков и сократить число случаев, когда клиенты банков оказываются не в состоянии платить по ипотеке.

Поэтому в ближайшее время не только снизят процентные ставки на рефинансирование, но и будут устранять ограничения, до сих пор не позволявшие заемщикам рефинансировать кредит. Например, мало кто из банков сегодня готов рефинансировать ипотеку, если на ее погашение использовался материнский капитал.

Многие из заемщиков, взявших кредиты в предыдущие несколько лет, хотели бы воспользоваться условиями семейной ипотеки и перекредитоваться по ставке 5%. Пока они получают отказ. Сейчас в законодательство готовятся изменения, которые упростят получение рефинансирования для таких семей. Соответствующий закон внесен на рассмотрение в Госдуму в начале января.

После того как нововведения заработают, при рефинансировании не нужно будет столько согласований. Не потребуется согласие банка, выдавшего первый кредит, и одобрение органов опеки.

Кроме того, семьям, купившим квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, могут разрешить выделять доли в квартире в собственность детям после того, как они полностью погасят кредит (сейчас это требуется на этапе перекредитования).

Все это значительно упростит рефинансирование ипотеки и сделает его доступным для тех, кто до сих пор не мог на него рассчитывать.

Вслед за изменением рынка новые услуги начали предлагать агентства недвижимости. Как раньше они помогали заемщикам получить ипотечный кредит, так сегодня оказывают помощь в рефинансировании. Компании выходят на покупателей, приобретавших через них квартиры в ипотеку несколько лет назад, и рассказывают об имеющихся у них сегодня возможностях.

Особенно могут выиграть от рефинансирования те заемщики, которые подходят под условия кредитования по семейной ипотеке под 5–6%. Но часто именно перекредитоваться бывает сложнее всего.

Как правило, такая семья уже взяла в ипотеку квартиру до появления программы, и купленный объект не соответствует требованиям семейной ипотеки (это должна быть квартира в новостройке либо в построенном доме от застройщика или подрядчика).

В таких случаях риелторы находят покупателя на имеющуюся у семьи залоговую квартиру, по которой еще не погашен полностью кредит, и помогают семье купить в ипотеку под 5% новый объект в новостройке.

Семья увеличивает жилплощадь, переезжает в объект более высокого класса, при этом платежи по ипотеке у нее остаются на прежнем уровне.

Читать ещё •••

Видео дня. Названы условия получения ипотеки под 6,5%

Недвижимость
,

Личный счет
,

Ставки по ипотеке
,

Ипотека
,

Госдума

Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент — Топ предложений в 2020 году

В 2020 году возможно рефинансирование ипотеки под самый низкий процент за всю историю российского жилищного кредитования. Тем плательщикам, кто брал заем под 11-12%, самое время пересмотреть условия договора или оформить новый в другом банке. Чтобы легче было ориентироваться в текущих ставках и предложениях, представляем ТОП-8 наиболее выгодных программ для перекредитования.

Самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки – ТОП предложений

Сегодня рефинансирование ипотеки под самый выгодный процент оформляют не только ведущие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Хороший Тариф с минимальной переплатой вполне могут предложить кредитные учреждения из первой или второй сотни рейтинга.

Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент в 8,25% действует для постоянных клиентов в Московском Индустриальном Банке (скачать условия в pdf). Сумма по договору не должна превышать 10 млн. рублей, а срок гашения долга – 30-летний период. Решение по заявке принимают до 2 недель.
По тарифу от 8,25% рефинансирует ипотечные займы банк Открытие (скачать тарифы). Допустимый возраст получателя – от 21 до 75 лет, сумма – 0,5-30 млн., длительность выплат – 3-30 лет. Запрос рассмотрят в течение 3 дней.
Рефинансирование от Уралсиба (скачать условия в pdf)предоставят с ежегодной переплатой от 8,39%. Воспользоваться программой вправе граждане 18-70 лет с официальным трудоустройством и подтвержденным заработком. Договор оформят на 3-30 лет на сумму, не превышающую 5 млн. рублей.
Россельхозбанк предлагает не переплачивать и рекламирует перекредитование под 10,5% годовых. На начальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные заемщики учреждения 21-75 лет. Закрыть остаток до 20 млн. необходимо через 1-30 лет. Тип залоговой недвижимости не имеет значения.
В ТОП организаций, предлагающих самое выгодное рефинансирование ипотеки, Альфа-Банк с тарифом от 8,69% и размером кредита от 0,6 до 50 млн. рублей. Заявку от клиента 21-70 лет рассмотрят уже в день обращения. Индивидуальная ставка для ИП и собственников бизнеса возрастает на 0,5%.
Дом.рф перекредитует ипотеку по финансовым программам с выплатой от 8,7% ежегодно. Подавать заявку стоит в случае, если до полного закрытия займа осталась сумма свыше полумиллиона. Запрос от клиента 21-65 лет рассмотрят в течение 3-х суток.
Предложение по рефинансированию ипотечных займов действует в Абсолют-Банке (скачать тарифы). Ставку рассчитают на индивидуальных условиях. Начальный тариф – 8,74%, срок гашения – 3-30 лет, минимальный заем – 0,3 млн., длительность принятия решения – день в день.
С запросом закрыть старый ипотечный кредит за счет нового займа под 8,9-12,7% можно обратиться в банк Ак Барс (скачать условия). Получателю предоставят сумму от 0,5 млн. рублей на 1-25 лет в течение 1 недели. Подать заявку может любой российский Гражданин 18-70 лет со стажем на последнем месте от 3-х месяцев.

Как видите, ведущих отечественных банков в этом списке нет. Выгодные тарифы по переоформлению ипотечных займов предлагает Россельхозбанк, однако предложение доступно лишь выделенным категориям заемщиков.

Важно знать: Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки
Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Как получить самую низкую ставку по рефинансированию

Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:

снижается общая сумма переплаты;
уменьшается ежемесячный платеж;
несколько кредитов объединяют в один;
сокращается срок выплаты задолженности.

Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.

Если же при всех расчетах вы пришли к выводу, что переоформление кредита дает преимущество, попробуйте получить минимальную ставку. Для этого:

в первую очередь подавайте заявку в зарплатный банк, который видит ваши доходы и расходы;
попробуйте воспользоваться программами кредитования для корпоративных клиентов;
внесите немного денег, чтобы сумма ипотеки не превышала 50% от оценочной цены недвижимости;
возьмите на работе справку 2НДФЛ об официальном уровне заработной платы;
попробуйте получить минимальный тариф, предъявив предложение от банка-конкурента.

Помните, что самые выгодные банки для рефинансирования ипотеки не всегда предлагают минимальный процент, озвученный в рекламе. Кредитор может завысить ставку, сославшись на то, что вы не соответствуете каким-либо требованиям – не являетесь постоянным клиентом, внесли недостаточно средств, отказались от страхования и пр.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять документы выгодно в первую очередь гражданам, попавшим в сложные обстоятельства, когда необходимо снижать финансовую нагрузку. В этом случае размер платежа можно снизить за счет пролонгации срока выплаты займа.

Следующая категория клиентов, которым стоит рефинансировать ипотеку – плательщики, желающие сэкономить и пересмотреть процентную ставку.

В такой ситуации переоформлять ссуду стоит только после тщательного подсчета дополнительных расходов.

Помните, что погашая платежи по ипотеке 3-4 года, основные проценты вы уже выплатили, и переоформление может быть менее выгодным, чем пересмотр процентной ставки в том же банке.

Тренд ЦБ на снижение ставки рефинансирования – наглядный показатель, что ставки по ипотеке будут снижаться. Если вы брали кредит с переплатой от 11%, в ближайшие несколько месяцев стоит рассмотреть вариант перекредитования. Информации для выбора финансового учреждения у вас достаточно – банки, у которых самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки, перечислены выше.

Оцените автора Поделитесь в социальных сетях

Лучшие программы по рефинансированию ипотеки банков ТОП 1-50 по объемам кредитования физических лиц в феврале 2020 года

По мнению премьер-министра РФ Михаила Мишустина ипотечные кредиты в России, несмотря на продолжающуюся тенденцию по снижению ставок, остаются очень дорогими. В феврале 2020 года Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 6,00% годовых, что приводит к очередному последовательному уменьшению ипотечных ставок по программам крупных банков.

Рефинансирование — это новый кредит с более низкой процентной ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает процентная ставка по кредиту, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения. Самое важное и главное в данной программе — это снижение процентной ставки.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингахРазмер ежемесячного платежа

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.

Ставки по кредитам в целом и ипотечным в частности имеют тенденцию к снижению, что способствует уменьшению нагрузки на бюджет россиян. Премьер-министр Михаил Мишустин поручил упростить порядок рефинансирования ипотечных кредитов и наладить информирование клиентов банков о самой такой возможности.

За рефинансированием ипотеки можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в феврале 2020 года особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга

Подробнее

Программа рефинансирования ипотеки, которая дает возможность перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

Срок ипотечного кредитования от 3 до 25 лет.
Минимальная сумма кредита в Москве и Московской области от 600 000 рублей, в других регионах — от 300 000 рублей.
Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости залогового имущества.
Минимальная процентная ставка для клиентов банка от 6,49% годовых.
Минимальная процентная ставка для прочих заемщиков от 6,99% годовых.
Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели: приобретение или строительство квартиры; покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире; приобретение или строительство апартаментов.
Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Подать заявку

Ипотечная программа рефинансирования с возможностью поменять действующие условия по ипотеке на более выгодные.

Срок ипотечного кредитования от 3 до 30 лет.
Минимальная сумма кредита от 500 000 рублей.
Максимальная сумма кредита до 30 млн. рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для других регионов — до 15 млн. рублей.
Максимальный размер кредита от стоимости залога до 85% для клиентов банка, и до 80% — для остальных заемщиков.
Минимальная процентная ставка от 8,25% годовых.
Минимальная ставка действует при выполнении определенных условий банка.
Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех.