Малому и среднему бизнесу будут возмещать банковские комиссии: предложение президента

Решить вопросы поможет Система быстрых платежей

пресс-служба

До конца этого года государство компенсирует предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на банковские комиссии за прием оплаты с использованием Системы быстрых платежей. И возможно, программа будет продлена и на следующий год — с таким предложением недавно выступил президент. Что нужно знать для того, чтобы воспользоваться этой опцией, и сколько, в среднем, это позволяет экономить?

Система быстрых платежей — это не только переводы физлиц друг другу. В ее рамках есть еще и сервис приема платежей, который позволяет бизнесу неплохо сэкономить.

У клиента оплата по СБП не займет много времени. При проведении такого платежа не нужно вводить никаких реквизитов.

Например, при оплате по QR-коду, покупатель просто сканирует код на упаковке, платежном терминале, пре-чеке продавца или на его сайте, а потом переходит в мобильное приложение банка, где проверяет сумму покупки, название торговой точки и подтверждает оплату. В онлайне оплатить с помощью СБП также можно, перейдя по платежной ссылке или нажав на платежную кнопку. Далее откроется мобильное приложение банка, где клиент подтвердит оплату.

А теперь главное, что от этого выигрывает бизнес? Во-первых, при оплате по СБП деньги на счет бизнеса поступают мгновенно. Это позволяет вести бизнес без кассовых разрывов. В случае классического карточного эквайринга, деньги могут зачисляться на счет предприятия до трех дней — все зависит от условий конкретного банка.

Во-вторых, за прием безналичных платежей бизнесу нужно платить банкам комиссию. В СБП она составляет до 0,4 или до 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Для сравнения, ставка за прием платежей по картам может быть в два-три раза выше.

Важно, что максимальная комиссия за одну транзакцию не может превышать 1,5 тысячи рублей вне зависимости от суммы операции. Это наиболее актуально для компаний с большим средним чеком. То есть сумма платежа может быть, например, 600 тысяч рублей, а размер комиссии за такую операцию не превысит 1,5 тысячи рублей.

пресс-служба

Для того чтобы подключить оплату с помощью СБП, бизнесу нужно сделать всего три шага. Во-первых, обратиться в банк — участник СБП и подписать с ним Договор. Список банков-участников СБП можно посмотреть на сайте сервиса в разделе «Оплатить». Сегодня более 60 банков поддерживают оплату по СБП, среди них крупнейшие игроки рынка.

Во-вторых, выбрать наиболее удобный сценарий использования — сделать это вам также помогут в банке. В-третьих, рассказать покупателям о новом способе оплаты — и принимать первые платежи.

При этом сэкономить можно не только на разнице в размере комиссий, по сравнению с традиционным карточным эквайрингом. По поручению президента, до конца этого года государство компенсирует предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. Кроме того, Владимир Путин предложил продлить эту программу еще на полгода.

Чтобы участвовать в ней, компании достаточно входить в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, принимать оплату с помощью СБП и быть клиентами, отобранных Минэкономразвития банков. Сегодня их уже более 50.

В начале месяца банки сами передают министерству данные о количестве операций малых и средних предприятий, а также информацию об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. А бизнес просто ждет возврата денег. В течение 20 рабочих дней они поступают в банки.

После чего, в течение пяти дней, деньги возвращаются предпринимателям.

И многие предприниматели уже опробовали это на собственном опыте. Вот пара примеров.

В компании «Свой климат» комиссия по СБП оказалась значительно ниже комиссии по эквайрингу — 0,7% против 1,8% соответственно.

В итоге экономия только на комиссии с начала года составила 86,5 тысячи рублей. А компенсациями от государства компания уже вернула 10,9 тысячи рублей и ожидает еще 38, 7 тысячи рублей.

Это при том, что доля оплат по СБП в безналичных оплатах у компании пока составляет всего 28%.

А франчайзинговый офис турагентства Anex Tour, благодаря СБП, с начала года сэкономил на приеме платежей 60 тысяч рублей. По программе возврата комиссий бизнес получил за июль-сентябрь выплату в размере 21,5 тысячи рублей. И сейчас ожидает возврата на сумму еще 17,2 тысячи.

В текущем году на выплаты малым и средним предприятиям из федерального бюджета выделено 500 млн рублей.

Сам сервис оплат СБП был запущен осенью 2019 года, однако им уже воспользовалось более 3,5 млн россиян, которые сделали девять млн операций на сумму 44 млрд рублей.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Как СБП помогает бизнесу экономить

финансы

07.12.202119:23

пресс-служба СБП

Рассказываем, как малым и средним предприятиям вернуть комиссию за прием платежей за 5 шагов.

Возможность оплачивать товары и Услуги через Систему быстрых платежей (СБП) существует с осени 2019 года. Только в 2021-м число пользователей платежного сервиса выросло в 12 раз, а количество и сумма переводов увеличились в 10 раз. С момента запуска сервиса им воспользовались 8 млн раз и совершили платежей на 38 млрд рублей.

Бизнес с готовностью использует инструменты для оптимизации платежных расходов, и СБП дает предпринимателям ряд финансовых преимуществ. Неслучайно, что число российских компаний, подключившихся к СБП, выросло на 24%. Сегодня оплатить товары и услуги таким образом можно уже в 240 тыс. торговых точек по всех стране.

Наконец, рост обеспечили усилия государства, направленные на популяризацию сервиса от ЦБ. С 1 июля свыше 10 тысяч компаний смогли получить возмещение платежных комиссий на сумму более 10 млн рублей.

Что делать компаниям, которые решили войти в их число? 

Шаг первый

Узнать о возможностях, которые дает оплата через СБП

Система быстрых платежей на сегодняшний день предоставляет юридическим лицам самые низкие комиссии за прием безналичной оплаты для бизнеса.

Если эквайринг в среднем обходится торговым точкам в 2,2% от оборота (для ряда предпринимателей из льготных категорий этот показатель находится на уровне 1,5%), комиссия при использовании СБП составляет до 0,4%, если юрлицо реализует товары повседневного спроса, лекарства, транспорт; и до 0,7% для всех остальных категорий.

Иными словами, в три-пять раз дешевле традиционного эквайринга. Максимально возможная комиссия — 1,5 тыс. рублей, что выгодно при продаже дорогих изделий, например ювелирных украшений или часов. При этом нужно помнить, что максимальный размер одной транзакции по СБП — 600 тыс. рублей. 

Шаг второй

Выбрать партнера

Необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду. Сегодня их более 200, включая крупнейшие кредитно-финансовые организации из топ-10. Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка, но, как правило, заключение договора не занимает много времени.

пресс-служба СБП

Шаг третий

Выбрать удобный сценарий использования сервиса

На сегодняшний день их три:

• Оплата по статическому QR-коду. Этот вариант особенно подходит торговым точкам офлайн. После подключения к системе нужно получить статический QR-код. Он может быть размещен в любом удобном продавцу месте, например, в виде бумажной наклейки в кассовой зоне. Покупателю достаточно отсканировать изображение с помощью камеры смартфона, открыть появившуюся ссылку на переход в приложение банка, где и совершить оплату. Есть еще один способ: отсканировать QR-код сразу из приложения банка, а затем подтвердить платеж. 
• Точки с большим клиентским потоком могут использовать динамические QR-коды, которые формируются под каждый заказ или продажу.
• Платежные ссылки и кнопки. Они подходят для онлайн-магазинов. В этом случае клиент совершает платеж в мобильном приложении своего банка — покупателю не нужно вводить реквизиты своего счета, поэтому процесс занимает секунды и не сказывается отрицательно на лояльности клиентов, привыкших получать желаемое буквально в один клик. 

Волноваться о безопасности не стоит: QR-коды, ссылки и кнопки генерируются только на стороне СБП, подделать их невозможно. 

Шаг четвертый

Рассказать покупателям о новом способе оплаты

Возможно, вы уже видели в кафе или магазинах небольшие баннеры: «Здесь вы можете оплатить товары с помощью СБП»? Важно, чтобы персонал торговых точек смог доступно объяснить, как произвести оплату таким способом, и рассказать о его преимуществах.

пресс-служба СБП

Шаг пятый

Получить компенсацию комиссионных выплат от государства

До 31 декабря действует специальная программа по возврату предприятиям малого и среднего бизнеса уплаченных комиссионных средств. По инициативе президента Владимира Путина она пролонгирована до 1 июля 2022 года. По данным ЦБ, программой охвачено уже около 200 тыс. малых и средних предприятий.

Чтобы вернуть комиссию, предприятию нужно:

1. входить в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;

2. принимать оплату с помощью СБП;

3. быть клиентом одного из отобранных Минэкономразвития банков, которые поддерживают оплату через Систему и участвуют в программе по возмещению комиссий. На данный момент таких банков более 50. 

Процедура возврата выглядит так: банки в первую неделю каждого месяца передают Минэку данные о количестве операций их клиентов из числа МСП, а также информацию об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью системы. Далее в течение 20 рабочих дней деньги на компенсации поступают в банки, после чего в течение пяти дней те должны перечислить их предпринимателям.

финансовый рынок финтех бизнес МСБ

Банки начали снижать ставки по эквайрингу для МСП

На фоне инициативы президента о компенсации комиссий малому бизнесу при расчетах в Системе быстрых платежей (СБП) банки начали снижать свои ставки по эквайрингу. Об этом «Известиям» сообщили в кредитных организациях. Так, ДЛМ.

РФ сейчас пересматривает тарифы в пользу комплексных предложений, которые позволят сэкономить, МКБ приравнял комиссии по эквайрингу к тарифам СБП, а банк «Санкт-Петербург» снизил ставки на 25%. В ЦБ заявили, что СБП пользуется 69 тыс.

малых предприятий, и возврат комиссий поддержит их в кризис.

• Курс на снижение
• О том, что малому бизнесу предоставят льготу на использование СБП при расчетах с физлицами, объявил президент Владимир Путин на пленарной сессии Петербургского экономического форума.
• — Предлагаю на период до конца года, я думаю, что для людей, которые занимаются этим видом деятельности, — малым и средним предпринимательством, — для них это будет приятная новость, в полном объеме возмещать малым и средним компаниям уплаченную ими комиссию за использование Системы быстрых платежей, — заявил президент.

Банкам, в свою очередь, компенсируют эти средства из бюджета, сообщил Владимир Путин. Как позже заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, объем возмещенных комиссий может составить около 300 млн рублей. Однако эта цифра приблизительна и еще может уточняться.

На фоне этих заявлений банки начали снижать свои ставки по эквайрингу для малого бизнеса, рассказали «Известиям» в кредитных организациях. Руководитель блока «Малый бизнес» ДОМ.

РФ Елена Пигасова сообщила, что финансовая организация сейчас пересматривает тарифы за прием карт в пользу комплексных предложений клиентам.

В результате комиссия будет зависеть от выбранного пакета услуг расчетно-кассового обслуживания и предприниматель получит более выгодные условия.

Впрочем, она отметила, что тарифы по эквайрингу большей частью зависят от межбанковских комиссий, определяемых платежными системами.

О снижении комиссий рассказали и в МКБ. Управляющий директор эквайрингового бизнеса организации Марк Баранов заявил, что банк запустил акцию «Эквайринг по цене куайринга», позволяющую платить при приеме карт такую же ставку, как через СБП.

— В рамках акции клиент получает ставку по эквайрингу 0,4% или 0,7% в зависимости от сегмента бизнеса, на оборот 50 тыс. рублей или 100 тыс. рублей ежемесячно. Размер льготного оборота зависит от тарифа расчетно-кассового обслуживания, — заявил он.

Более выгодными условия эквайринга стали и в банке «Санкт-Петербург». Как сообщил директор департамента продуктов корпоративного бизнеса организации Дмитрий Туманский, еще в начале года банк снизил тарифы по торговому эквайрингу для клиентов из МСП. В среднем сокращение составило порядка 20–25%, оценил он.

Он также отметил, что сегодня доля безналичных платежей, проводимых в торговых точках с использованием СБП, составляет менее 5%. Однако льготные условия и популяризация системы дают основание полагать, что она увеличится до 20–30% в ближайшие пару лет.

«Известия» направили запрос платежным системам с просьбой сообщить, планируют ли они снижать ставку межбанковской комиссии (интерченджа) на фоне новых льгот в СБП.

В пресс-службе MasterСard заявили, что с начала пандемии предприняли ряд шагов, направленных на поддержку МСП, держателей карт, торговых предприятий, включая временное снижение интерчейнджа.

В НСПК, которая выступает оператором платежной системы «Мир» и Visa не ответили.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ» Система быстрых платежей (СБП) — сервис ЦБ, который позволяет гражданам переводить деньги по номеру телефона и оплачивать товары и услуги по OR-коду вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств. Уровень тарифов в СБП составляет не более 0,4–0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности. Это в два-три раза ниже, чем средний уровень эквайринговых ставок.

Существенная экономия

В ЦБ «Известиям» заявили, что программа компенсаций комиссий за прием оплаты товаров и услуг через СБП станет существенной поддержкой для малого и среднего бизнеса, так как фактически в течение шести месяцев до конца этого года прием безналичных платежей через СБП для них будет бесплатным. Это позволит не только сэкономить, но и предоставить клиентам более широкую линейку инструментов оплаты.

При этом интерес со стороны торговых точек к СБП стабильно растет. На начало июня такую услугу своим клиентам предоставляли 76 тыс. организаций, из которых 69 тыс. — субъекты МСП. А количество самих торговых точек превысило 135 тыс. (у ряда организаций их может быть несколько), рассказали в ЦБ.

«Опора России» постоянно получает жалобы на высокие эквайринговые комиссии, поэтому инициатива президента достаточно актуальна, заявил первый вице-президент организации Павел Сигал.

Как правило претензии поступают в отношении крупных банков, в то время как небольшие кредитные организации предлагают более выгодные тарифы.

В целом СБП — это эффективный и недорогой инструмент, однако массового притока предпринимателей в систему в связи с льготой ждать не следует, полагает Эксперт.

Возмещение комиссий в СБП, безусловно, позволит бизнесу сэкономить, однако конкретные суммы полученной выгоды будут отличаться в зависимости от масштаба деятельности компании, отметил аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. По оценкам эксперта, в среднем экономия составит от 17 тыс. до 40 тыс. рублей за полгода.

Полный переход на оплату через СБП сбережет компании 0,7% выручки, подсчитал управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. На первый взгляд это немного, но для малого бизнеса, который из-за высокой конкуренции работает с низкой рентабельностью продаж, такой бонус может быть существенным, резюмировал эксперт.

Екатерина Виноградова

Источник — «Известия»

Меры поддержки бизнеса в марте 2022

На фоне санкций власти предлагают меры поддержки малого и среднего бизнеса. Часть уже действует, что-то пока на рассмотрении. Подробности — в этой статье. Какую помощь предприниматели России могут получить сейчас и на что могут рассчитывать в ближайшее время.

Кредитные каникулы для бизнеса

10 марта Правительство объявило кредитные каникулы. Малый и средний бизнес может взять отсрочку или уменьшить размер платежей по своим обязательствам перед банками в течение льготного периода — до 6 месяцев.

Главное условие — бизнес должен работать в отрасли, включенной в перечень, утвержденный Постановлением № 337 от 10.03.2022. Там более 70 кодов ОКВЭД.

В том числе:

• оптовая и розничная торговля;
• производство;
• образование;
• IT-технологии;
• сельское хозяйство

Кредитные каникулы дадут заемщикам, заключившим договор до 01 марта 2022. Воспользоваться ими могут и те предприниматели, кто уже обращался за отсрочкой из-за коронавируса.

Что нужно сделать предпринимателю для оформления кредитных каникул

Обратитесь в банк с письменным требованием до 30 сентября 2022. Во время каникул он не будет начислять штрафы, пени, неустойки, что сохранит чистой кредитную историю. После окончания льготного периода вам пересчитают и продлят срок возврата кредита.

ИП вместо полной приостановки платежей могут вносить деньги в меньшем размере по договоренности с банком. У юрлиц такого выбора нет.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент по своему желанию.

Льготное кредитование

Корпорация по поддержке малого и среднего предпринимательства (МСП) совместно с Банком России запустила три льготных программы кредитования. Ставки по ним не будут зависеть от изменения ключевой ставки Центробанка.

Для получения льготного кредита вы должны быть включены в реестр субъектов МСП. Лимит для малых и микропредприятий на оборотные цели — до 300 млн рублей, для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей.

ПСК «Антикризисная»

Доступна ИП и компаниям из перечня пострадавших отраслей согласно постановлению Правительства от 07.09.2021 № 1513. Предусматривает кредитование и рефинансирование предпринимателей на оборотные и инвестиционные цели по ставке до 8,5% годовых.

Программа уже запущена, в ней участвуют все системно значимые банки. Полный список.

ПСК «Инвестиционная»

Работает с 16 марта. Средний бизнес может получить кредиты по ставке до 13,5%. Малый и микробизнес — до 15% годовых.

В системно значимых банках можно получить Кредит только на инвестиционные цели, в остальных — как на инвестиционные, так и на оборотные.

ПСК «Оборотная»

Пока не вступила действие. По ее условиям банки будут работать напрямую с ЦБ РФ. Ставки: до 13,5% — для среднего бизнеса, до 15% годовых — для остальных предприятий.

Лицензии автоматически продлят на 1 год

Срок действия лицензий и других разрешительных документов продлен на 12 месяцев. Это затронет более 120 видов разрешений, в том числе, в розничной торговле — например, на продажу алкоголя. Также предполагается их упрощенное получение или переоформление. Об этом сказано в Постановлении Правительства РФ от 12.03.2022 № 353.

Кроме продления лицензий, откладывается на год необходимость подтверждения соответствия выпускаемой продукции.

Плановые проверки малого и среднего бизнеса отменены до конца 2022

Компании и ИП, включенные в реестр  субъектов МСП, освобождены от плановых неналоговых проверок. В частности, это проверки трудовой инспекции, МЧС и Роспотребнадзора.

Исключение:

• проверки по соблюдению лицензионных требований;
• компании и ИП, работающие в сферах здравоохранения, образования, в социальном обслуживании, теплоснабжении;
• предприниматели, которых менее трех лет назад привлекли к ответственности по КоАП РФ в виде приостановления деятельности.

Внеплановые мероприятия допускаются лишь в исключительных случаях при угрозе жизни и причинения тяжкого вреда здоровью граждан, угрозе обороне страны и безопасности государства, а также при угрозе возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера. При этом такие проверки должны быть согласованы с органами прокуратуры.

Подробности в Постановлении Правительства от 10.03.2022 № 336.

Если проверка бизнеса была на момент, когда вводили мораторий, ее должны закончить до 18 марта. Кроме ситуаций с угрозой жизни или здоровью, тогда ее автоматически продлят на 90 дней. При нарушении этих условий — надо жаловаться. Пишите обращение на Сервис 360°.

Налоговые инспекции временно не подают в арбитражный суд заявления о банкротстве компаний, у которых есть долги по налогам и взносам. Об этом сообщает ФНС. Компромисс — налоговая рассрочка и мировые соглашения. Мораторий действует с 01 марта до 01 сентября 2022.

Исполнительные производства по ранее возникшим долгам останавливать не будут.

С 10 марта до 01 июня 2022 налоговики не будут блокировать расчетные счета фирм и ИП. Если же такое решение уже принято, можно обратиться в свою ИФНС, чтобы та отсрочила блокировку.

Также ФНС остановила проведение в отношении компаний и ИП проверок, предусмотренных законом о валютном контроле.

Компенсация комиссий в СБП

ИП и компании МСБ получат компенсацию комиссий в системе быстрых платежей. Эта программа работала в 2021 году, сейчас ее действие продлено до 01 июля 2022. Правительство выделяет дополнительные 500 млн рублей. Об этом сказано в распоряжении от 04.03.2022 № 411-р.

Как это работает

Банк передает в Минэкономразвития данные о количестве транзакций и уплаченной предприятиями комиссии. В течение 20 дней деньги на компенсации поступают в банк, а затем в течение пяти дней он перечисляет их на счет предпринимателя.

Биржа импортозамещения

• Государство запустило онлайн-сервис, где российские производители и заказчики могут находить друг друга и напрямую сотрудничать.
• С его помощью заказчики делают запросы на покупку промышленной продукции, запасных частей и комплектующих, а поставщики — направляют свои прейскуранты и предлагают аналоги без дополнительных согласований и посредников.
• Постепенно в базу включат не только отечественных, но и иностранных поставщиков, готовых сотрудничать с РФ.

Поддержка бизнеса в регионах

Регионы также вводят свои меры поддержки. Вот что предлагают власти Москвы и Санкт-Петербурга.

Что ждет предпринимателей в Москве

На сайте мэра Москвы Сергея Собянина опубликованы следующие планы:

• отсрочка до 6 месяцев на уплату аренды за имущество, находящееся в городской собственности;
• мораторий до конца 2022 года на повышение ставок по аренде земельных участков и объектов нежилого фонда;
• сокращение сроков получения постоянных и упрощение порядка получения временных пропусков на въезд грузового транспорта;
• льготное кредитование проектов по созданию местных сетей быстрого питания.

Меры поддержки бизнеса в Санкт-Петербурге

Правительство северной столицы предлагает:

• сохранить на уровне 2021 года ставку по налогу имущество для организаций (по объектам, в отношении которых Налог исчисляется от кадастровой стоимости);
• предоставить отсрочку по региональным налогам и аренде городского имущества;
• ввести мораторий на штрафы за просрочку арендных платежей;
• ресурсоснабжающим организациям не начислять пени должникам и предоставить им отсрочку по долгам за тепло и воду.

Маркировки новых видов товаров пока не будет

Действующие эксперименты по маркировке продлены, новые категории пока не запускают. Об этом заявили в Минпромторге.

«Что касается товаров, по которым сейчас уже проводятся добровольные эксперименты, — напомню, это пивоваренная продукция и слабоалкогольные напитки, БАДы, антисептики, медицинские изделия, никотинсодержащие жидкости и электронные сигареты, — по этим товарным группам мы предполагаем продлить сроки действия эксперимента и перенести ранее запланированные сроки вступления в силу обязательных требований», — Екатерина Приезжева, руководитель департамента цифровой маркировки и легализации оборота продукции Минпромторга».

По тем товарам, где обязательная маркировка уже внедрена, все остается по-прежнему — одежда, обувь и т.д. Полный перечень здесь.

Что будет с маркировкой воды и молочной продукции?

Минпромторг выступает за изменение дедлайнов. Для розницы обязанность фиксировать продажу маркированной «молочки» предлагают перенести с 31 марта на 01 сентября 2022 года. Для фермеров — с 01 декабря 2022 на 01 декабря 2023.

По упакованной воде предлагают сдвинуть сроки с 01 сентября 2022 на 01 марта 2023 года.

Это положение пока не утверждено. Следите за нашими новостями, чтобы не пропустить официальное решение.

Президент анонсировал обнуление для бизнеса комиссий в СБП и другие новые меры поддержки

В текущем году в России может быть запущен новый механизм поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства — так называемое зонтичное предоставление поручительств, а также обнулены комиссии для малого и среднего бизнеса за использование Системы быстрых платежей. Об этом в ходе своего выступления на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума рассказал президент РФ Владимир Путин (текст опубликован на сайте Кремля).

Он напомнил, что в прошлом году было принято системное решение по поддержке малого и среднего бизнеса: были вдвое, с 30% до 15%, снижены страховые взносы для небольших предприятий. «Отказываться, конечно, мы от этого не будем. Более того, готовы сделать дальнейшие шаги по поддержке предпринимательства», — заявил президент.

«Первое: предлагаю уже в текущем году запустить новый механизм поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства — так называемое зонтичное предоставление поручительств», — анонсировал глава государства.

Он пояснил, что в рамках этого механизма Корпорация МСП будет выдавать поручительства по кредитам банков-партнеров — «по сути, возьмет на себя часть рисков малого и среднего бизнеса, сделает для них кредит более доступным». По оценкам, это позволит предпринимателям привлечь дополнительный ресурс на развитие в размере не менее 600 млрд рублей до 2024 года.

«Второе: знаю, что бизнес, особенно малый, сетует подчас на высокую банковскую комиссию при осуществлении торговых и других операций. Мы уже расширили действие Системы быстрых платежей, которая позволяет производить расчеты с пониженной банковской комиссией. Сейчас с ее помощью можно вести и безналичные расчеты между физическими лицами и предпринимателями.

Предлагаю на период до конца года в полном объеме возмещать малым и средним компаниям уплаченную ими комиссию за использование Системы быстрых платежей в том случае, когда они продают свои услуги или товары физическим лицам, гражданам.

Таким образом, в итоге стоимость услуг Системы быстрых платежей для таких компаний будет равна нулю», — сказал Путин.

По его словам, вопрос обсуждался с главой ЦБ. «Чтобы не демотивировать финансовые организации, здесь нужно будет в определенной степени поддержать их и со стороны бюджета», — пояснил президент.

В качестве третьей меры он назвал запуск пилотного проекта с более плавным переходом от упрощенного к общему налоговому режиму для предприятий общественного питания.

Он напомнил, что сейчас компании, которые работают по упрощенному режиму налогообложения, обязаны перейти на общий налоговый режим, если преодолевают планку по количеству персонала, объему выручки.

«Конечно, это означает дополнительную фискальную нагрузку на бизнес, и часто этот фактор сдерживает рост бизнеса, вынуждает идти на разного рода ухищрения вроде искусственного дробления компаний.

Показательный пример здесь — сфера общественного питания», — рассказал Путин.

«Именно для компаний этой отрасли предлагаю с будущего года запустить пилотный проект. Его смысл — отработать механизм более плавного, комфортного перехода от одного налогового режима к другому.

Компании, вошедшие в этот проект, будут освобождены от уплаты НДС, если их выручка не превышает 2 миллиардов рублей в год.

При этом за ними сохранится право на уплату пониженной ставки страховых взносов в 15% даже в том случае, если численность персонала, занятого в компании, вырастет до полутора тысяч человек», — сообщил глава государства, напомнив, что сейчас такой порог — 250 человек.

По его словам, планируется оценить, «какой это даст эффект, в том числе для «обеления» бизнеса и стимулирования развития компаний».

«Добавлю, что мы уже договорились освободить от налоговых деклараций тех предпринимателей, которые применяют упрощенную систему налогообложения и используют контрольно-кассовую технику.

Обращаю внимание коллег из правительства и парламента: соответствующий законопроект принят в первом чтении еще в прошлом году, но с тех пор работа над ним забуксовала.

Прошу в ближайшее время довести его до конца», — сказал президент.

Четвертым пунктом в новых мерах поддержки предпринимательства он назвал освобождение малого и среднего бизнеса от «явно избыточного антимонопольного контроля».

«Например, антимонопольный контроль охватывает все предприятия с выручкой свыше 400 миллионов рублей в год.

Предлагаю поднять эту планку вдвое — до 800 миллионов рублей, тем самым избавить большое число растущих компаний от обременительных, лишних отчетов и бумаг.

И такой же более высокий порог предлагаю установить при контроле за сделками по слиянию и поглощению. То есть если сумма сделки не превышает 800 миллионов рублей, ее не надо будет согласовывать с антимонопольными органами», — пояснил Путин.

«И, наконец, пятое: сейчас особенно актуальны меры, которые простимулируют спрос на продукцию предпринимателей, причем во всех секторах экономики.

В этой связи предлагаю увеличить долю товаров и услуг, которые наши крупные компании, государственные и муниципальные заказчики обязаны закупать у малых и средних предприятий, включая некоммерческие организации: эта доля должна составлять не менее 25%», — сообщил глава государства.

Кроме того, по его словам, нужно сократить предельные сроки расчетов за поставленные товары и услуги с 30 до 15 рабочих дней, а для малого бизнеса и социально ориентированных НКО — с 15 до семи дней.

«Естественно, такими преференциями должны пользоваться реально работающие компании, а не разного рода фиктивные и аффилированные конторы. Прошу контролирующие органы учитывать этот вопрос.

При этом поручаю правительству обратить особое внимание на то, чтобы закупки для государственных нужд осуществлялись преимущественно у российских производителей, конечно же, с соблюдением всех норм в данном случае внутренней конкуренции», — заключил Путин.

Отмена НДС для ресторанов, возврат комиссий за переводы: Путин рассказал о новых мерах поддержки малого бизнеса

Путин на Петербургском форуме представил новые меры поддержки малого бизнеса.

Он предложил в пилотном режиме освободить общепит от НДС, если выручка предприятий не превышает 2 млрд рублей, и возмещать предпринимателям комиссии за переводы в системе платежей ЦБ

Владимир Путин в ходе выступления на пленарном заседании на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) представил предложения по поддержке малого бизнеса. Трансляция доступна на сайте форума.

• Президент предложил с 2022 года освободить от НДС предприятия общественного питания, если их выручка не превышает 2 млрд рублей. По словам президента, проект сначала надо запустить в пилотном режиме. Глава государства отметил, что за общепитом сохранится право на уплату пониженной ставки страховых взносов в 15%, даже если численность персонала, занятого компанией, вырастет до 1500 человек. Сейчас такой порог составляет 250 человек, заявил Путин. «Посмотрим, уважаемые коллеги, какой это даст эффект, в том числе для обеления бизнеса и стимулирования развития компаний. Что касается обеления, то здесь, думаю, что заинтересованным лицам все понятно, о чем речь: все чеки через кассу, наем работников в белую и закупка товаров тоже в белую — через кассу», — заявил президент.
• Глава государства считает, что бизнес надо освободить от излишнего антимонопольного контроля. Путин предложил вдвое повысить сумму выручки предприятий, при которой вступает в силу антимонопольный надзор, — с 400 млн рублей до 800 млн рублей. Это поможет избавить большое число растущих компаний от обременительных лишних отчетов и бумаг, пояснил президент. Кроме того, ровно такую же планку нужно установить для минимальной суммы сделок по слиянию и поглощению, которые требуют согласования с Федеральной антимонопольной службой, отметил он. Сейчас эта планка составляет так же 400 млн рублей. Многие пороги давно не пересматривались и не соответствуют современным экономическим реалиям, добавил Путин.
• Президент также предложил возмещать малому и среднему бизнесу комиссии за использование Системы быстрых платежей в том случае, если предприятия продают товары и услуги физическим лицам. По идее Путина, возвращать деньги нужно в полном объеме до конца этого года. «Стоимость услуг [Системы быстрых платежей] для таких компаний будет равна нулю», — сообщил Путин.
• Также Путин предложил увеличить долю товаров и услуг, которую крупный бизнес, а также государственные и муниципальные заказчики обязаны закупать у малых и средних предприятий, включая некоммерческие организации. По мнению президента, эта доля не должна быть меньше 25%. Также глава государства потребовал сократить предельные сроки расчетов за поставленные товары и услуги — с 30 до 15 рабочих дней.

Ипотека, вакцинация и «Северный поток»: о чем говорил Путин на ПМЭФ

Сейчас компании, которые работают по упрощенному режиму налогообложения, обязаны переходить на общий налоговый режим, если они превышают определенный уровень по качеству персонала и объему выручки.

 «Конечно, это означает дополнительную фискальную нагрузку на бизнес. И часто этот фактор сдерживает рост бизнеса, вынуждает идти на разного рода ухищрения, вроде искусственного дробления компании», — пояснил необходимость изменений Путин.

Он считает, что общепит в данном случае — это показательный пример.

Накануне о нелогичности зависимости налогов от численности персонала говорила на ПМЭФ основатель сети кафе «Андерсон» Анастасия Татулова, ее речь полностью привел «Дождь».

 «Налоги на зарплату должны исходить из того, что чем больше ты создаешь рабочих мест, тем меньше должен быть налог на одно рабочее место. Не больше, как сейчас. 250 человек у тебя работает, будешь платить 19%, 251 ― будешь 30%.

Где логика, если мы за занятость боремся? 15% должно быть, не выдуманных виртуальных, а реальных, должно быть не больше чем 15%. Это максимум, который может потянуть бизнес», — заявила Татулова.

Путин объявил о завершении укладки первой нитки «Северного потока — 2»

В своем выступлении в пятницу Путин также сообщил, что завершена первая нитка газопровода «Северный поток — 2»: «Именно сегодня, два с половиной часа назад, успешно завершена укладка труб первой нитки газопровода «Северный поток — 2». Работа по второй нитке продолжается», — заявил президент. Труба подошла с немецкой стороны и с российской, и осталось их «приподнять и сварить», сказал Путин.

Путин предложил продлить льготную ипотеку с изменением условий

Кроме того, Путин предложил продлить льготную ипотеку еще на год, но изменить условия: базовая ставка вырастет до 7%, а сумма кредита уменьшится до 3 млн рублей для всех регионов. Еще одно озвученное Путиным поручение — правительству до конца июня нужно проработать платную вакцинацию от COVID-19 в России для иностранцев.

10 самых перспективных российских предпринимателей моложе 30 лет — 2021

10 самых перспективных российских предпринимателей моложе 30 лет — 2021

#ПМЭФ-2021 #ПМЭФ #Владимир Путин #бизнес

Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

Для оплаты по СБП не нужно знать реквизиты карты или счёта, прикладывать карту или указывать её данные. Покупателю это удобно, а предпринимателю выгодно: комиссия будет меньше, чем при эквайринге, а за 2021 год её полностью компенсируют. 

Система быстрых платежей — это недорогая альтернатива классическому эквайрингу. С помощью СБП можно делать всё то же самое, только с минимальной комиссией для бизнеса. Рассмотрим две ситуации:

Покупатель пришёл в магазин. Обычно он платит через терминал эквайринга, и бизнес платит под 2% комиссию. СБП позволяет обойтись без терминала: покупатель сканирует QR-код на витрине — и вы платите максимум 0,7%. 

Покупатель платит на сайте. Если он зашёл через компьютер — сможет так же отсканировать QR-код и заплатить с меньшей комиссией для бизнеса. Если через телефон, достаточно будет нажать на кнопку — и покупателя перебросит в мобильное приложение банка, где останется только подтвердить оплату. 

Во всех случаях предприниматель получит деньги мгновенно — платёж не повиснет непонятно где на целые сутки или даже выходные. Деньги придут на счёт, привязанный к номеру телефона (важен именно счёт, корпоративной картой владеть не обязательно).

Ограничения СБП

Как всегда, есть и минусы:

• Нельзя принимать платежи от юрлиц. С точки зрения комиссии это не проблема: юрлица переводят деньги по реквизитам, за что банки не берут комиссию у получателей. Но СБП могла бы ускорить процесс при переводе денег из других банков. 
• Подходит не всем покупателям. Банк покупателя должен быть подключен к СБП, а под рукой при покупке должно быть мобильное приложение с возможностью отсканировать код. Кроме того, покупатель лишится кэшбэка, потому что технически покупка будет обычным переводом денег. Для кого-то это важный минус.  
• Необходимо выдавать чеки. СБП не освобождает от обязанности применять онлайн-кассу. В торговой точке придётся ей пользоваться, а при оплате на сайте — настроить интеграцию, чтобы отправлять чеки по электронной почте.  

А вот с возвратом проблем нет — в некоторых статьях устарела информация об этом. Компания может отменить платёж, и он мгновенно вернётся покупателю. 

В общем, для приёма оплат через СБП нужно немного повозиться. И полностью заменить эквайринг на СБП не получится: как минимум, части покупателей придётся дать возможность платить другими способами. 

Как подключиться к СБП

Чтобы начать принимать оплату по QR-коду:

1. Проверьте, является ли ваш банк участником СБП. Если да — иногда СБП будет активна по умолчанию, иногда нужно зайти в настройки и нажать «подключиться к системе», 

2. Узнайте, как выдавать покупателям чеки. При онлайн-оплате — есть ли платёжный модуль для сайте, при офлайн-оплате — есть ли интеграция с кассой. 

3. Заключите с банком договор и начните предлагать клиентам оплату через СБП.

!

Онлайн-кассы интегрированы далеко не со всеми банками-участниками СБП — и у каждой свой список. Например, Контур.Касса будет работать с СБП, только если клиент открыл счёт в Тинькофф Банке. 

Как вернуть комиссию 

Государство стимулирует малый и средний бизнес подключаться к системе быстрых платежей. Поэтому вам полностью вернут комиссию, уплаченную с 1 июля 2021 до 1 июля 2022 года. 

Правила возврата правительство утвердило в постановлении №1103. От предпринимателей никаких действий не требуется: раз в месяц банк будет передавать информацию в Минэкономразвития, дожидаться положительного решения и перечислять вам деньги. Максимально это займёт 32 рабочих дня после завершения месяца. 

Вернуть комиссию могут только те банки, которые заключили соглашение с Министерством экономического развития — их больше 50. 

Статья актуальна на 05.03.2022