Какие банковские послабления для граждан и бизнеса продлены до 30 сентября

Сегодня 26.03.2022 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

Введенные Банком России временные регуляторные послабления в условиях распространения коронавирусной инфекции способствовали ограничению негативных последствий для граждан, участников финансового рынка и экономики. Действие ряда ранее объявленных мер заканчивается 1 июля 2020 года. Но поскольку существенная часть персонала в кредитных организациях по-прежнему работает удаленно, возможны сложности в реализации отдельных требований законодательства, более того регулятор считает целесообразным продолжать оказывать клиентам Услуги дистанционно. В связи с этим пресс-служба Банка России сообщила, что регулятор принял решение продлить действие ряда мер, вместе с тем принято решение не продлевать некоторые меры.

В отношении осуществления надзора и применения мер надзорного реагирования Банк России принял решения возобновить проведение инспекционных проверок, а также контактных мероприятий превентивного поведенческого надзора поднадзорных Банку России организаций, возобновить деятельность по возбуждению и рассмотрению дел об административных правонарушениях.

Продлены следующие возможности/меры:

• возможность до 30 сентября 2020 года открывать банковские счета клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет, либо представителя клиента при условии, что целью открытия в указанный период банковских счетов является осуществление или получение социально значимых платежей;
• возможность до 30 сентября 2020 года открывать индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу банковский счет без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя при условии, что открытие в указанный период банковского счета осуществляется лицу, относящемуся к субъектам малого и среднего предпринимательства, и целью открытия такого счета указанному лицу является получение им кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости;
• возможность до 30 сентября 2020 года продолжать обслуживание клиентов в случае, если срок действия документа, удостоверяющего личность физического лица, являющегося клиентом, представителем клиента, выгодоприобретателем, бенефициарным владельцем, истек. До 30 сентября 2020 года не отказывать в приеме на обслуживание физических лиц только в связи с тем, что срок действия их документа, удостоверяющего личность, истек;
• применение мер воздействия за допущенные кредитными организациями нарушения порядка и сроков представления в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 6, 7 и 75 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также сроков разработки и утверждения целевых правил внутреннего контроля только в случае выявления фактов грубого нарушения указанных требований — до 30 сентября 2020 года;
• неприменение мер воздействия за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля в рамках Указания Банка России № 4512-У — до 30 сентября 2020 года;
• предоставление права кредитным организациям не учитывать период с 30 марта по 30 сентября 2020 года включительно при исчислении сроков представления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций;
• неприменение мер воздействия в отношении юридических лиц (их должностных лиц) за нарушение юридическими лицами сроков исполнения обязанностей по ведению списка инсайдеров в части внесения в него изменений (его актуализации) и по уведомлению лиц, включенных в список инсайдеров, — до 30 сентября 2020 года;
• неприменение мер воздействия в отношении юридических лиц, раскрывающих в ограниченном составе и (или) объеме инсайдерскую информацию, подлежащую раскрытию, направивших в Банк России уведомление, содержащее инсайдерскую информацию, которая не раскрывается, с нарушением сроков его направления, — до 30 сентября 2020 года;
• неприменение мер воздействия в отношении юридических лиц в связи с несоблюдением отдельных правил внутреннего контроля по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком — до 30 сентября 2020 года;
• неприменение мер воздействия за нарушение требований нормативных актов Банка России в области обеспечения информационной безопасности при реализации профессиональными участниками рынка ценных бумаг, организаторами торговли, клиринговыми организациями, репозитариями удаленного доступа сотрудников, за исключением некоторых бизнес-процессов, осуществление которых невозможно с использованием удаленного доступа сотрудников, — до 30 сентября 2020 года.

В условиях улучшения эпидемиологической ситуации, постепенного снятия ограничительных мер в большинстве регионов Банк России принял решение не продлевать возможность совершения гражданами операций с использованием платежных карт после истечения срока их действия, не продлевать неприменение мер к источникам формирования кредитной истории за нарушение сроков предоставления в БКИ информации, предусмотренной Федеральным законом № 106-ФЗ, не продлевать неприменение мер воздействия в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг в связи c нарушением сроков представления совету директоров (наблюдательному совету) отчета о результатах осуществления внутреннего контроля, а также отчета о выявленной подозрительной операции.

Банк России принял решение о постепенном прекращении действия регуляторных послаблений в отношении отчетности финансовых организаций, а также частичном возобновлении программы обследований.

Перечень форм отчетности и другой информации, для которых во втором полугодии 2020 года сохранятся сроки, превышающие сроки представления, установленные нормативными актами Банка России, приведен в нашем новостном материале от 11 июня.

До конца июля 2020 года Банк России проведет с участниками финансового рынка обсуждение траектории выхода из регуляторных послаблений и до 14 августа 2020 года опубликует решение о дальнейшем продлении либо завершении действия указанных мер.

Интернет-магазин для Вас и Вашего бизнеса!

Что такое кредитные каникулы и как их оформить

  © Александр Демьянчук/ТАСС

После введения антироссийских санкций парламент 4 марта принял пакет законов о поддержке экономики и граждан в условиях ограничений.

В непростой экономической ситуации людям снова дадут возможность воспользоваться кредитными каникулами. Эта мера уже доказала свою эффективность в 2020 году, в разгар пандемии коронавируса.

Получить отсрочку, обратившись в банк, смогут те, чей доход за месяц упал более чем на 30 процентов.

Кто может взять отсрочку

Кредитные каникулы — это отсрочка выплат по кредиту сроком до шести месяцев. Согласно закону, принятому Госдумой и одобренному Советом Федерации 4 марта, заявление с просьбой предоставить каникулы можно подать до 30 сентября 2022 года. Правительство сможет продлить этот срок. При этом сам Договор о кредите должен быть заключен до 1 марта 2022 года.

Как ранее отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин, такой помощью вправе воспользоваться граждане, малый и средний бизнес, даже если они использовали эту возможность во время пандемии.

Получить льготу можно, если ваш доход сократился более чем на 30 процентов за месяц. Кредитная организация вправе потребовать документы об ухудшении финансового положения.

Это может быть, например, справка о доходах, о признании безработным, о получении больничного на срок больше 1 месяца.

Какие санкции ввёл Запад против России и чем ответила Москва

• В комплексе с другими экономическими мерами предоставление кредитных каникул поможет гражданам пережить непростой период, сказал 3 марта «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по промышленности и торговле Владимир Гутенев.
• «Возможность не выплачивать проценты — это серьезная помощь гражданам и предпринимателям, которые, предоставляя в Залог собственное имущество или бизнес, стараются его или расширить, или модернизировать», — считает депутат.

Какие есть нюансы

Каникулы касаются всех видов кредитов — потребительских, ипотечных, займов на покупку автомобиля, кредитных карт.

Отсрочку можно взять на любой период до шести месяцев. В это время заемщик имеет право не вносить платежи, а банк не будет начислять пени и штрафы. После окончания отсрочки проценты предстоит платить по изначальному графику платежей, а срок кредита продлится на время каникул. Прекратить каникулы или досрочно погасить Кредит можно в любой момент, обратившись с заявлением в банк.

• Как россиянам сберечь личные финансы во время санкций • Что будет из-за санкций с рублем, банками и переводами

Как и раньше, отсрочку можно взять, если кредит не больше определенной суммы. Как сказал «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, сохранятся те же лимиты, что были в 2020 году. Он пояснил, что эти ограничения утверждены постановлениями кабмина.    

Каникулы можно оформить, если кредит по ипотеке составляет не более 3 миллионов рублей в Санкт-Петербурге, Дальневосточном федеральном округе и Московской области, не более 4,5 миллиона рублей в Москве и не более 2 миллионов рублей в остальных регионах. Максимальный размер по автокредитам — 600 тысяч, по потребительским займам для граждан — 250 тысяч рублей, а для ИП — 300 тысяч, по кредитным картам — 100 тысяч рублей.

В 2020 году в России дважды объявляли кредитные каникулы. Также в банках действуют свои программы реструктуризации займов — клиенты могут договориться об отсрочке, пролонгации и снижении процентов.

На пресс-конференции в ТАСС по итогам 2020 года Анатолий Аксаков сообщил, что в период пандемии банки реструктурировали кредиты почти на 7 триллионов рублей, из них 15 процентов — по закону о кредитных каникулах.

Банк России продлил срок действия некоторых регуляторных послаблений до 30 сентября

Пресс-служба Банка России информирует, что временные регуляторные послабления в условиях распространения коронавирусной инфекции, действие которых предполагалось до 1 июля, частично будут продлены до 30 сентября 2020 года (Информация Банка России от 26 июня 2020 г.). Так, до указанной даты регулятор счел целесообразным продлить следующие меры:

• возможность открывать банковские счета, если целями открытия является осуществление или получение социально значимых платежей либо получение ИП или юрлицами – субъектами МСП кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости;
• возможность продолжать обслуживание клиентов, если срок действия документа, удостоверяющего личность физлица, являющегося клиентом, его представителем, выгодоприобретателем, бенефициарным владельцем, истек, и не отказывать в приеме на обслуживание физлиц только в связи с истечением срока действия такого документа;
• возможность кредитными организациями не учитывать период с 30 марта по 30 сентября 2020 года включительно при исчислении сроков представления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций.

Кроме того, до 30 сентября к кредитным и некредитным финансовым организациям за допущенные нарушения порядка и сроков представления информации в соответствии со ст. 6, ст. 7 и ст. 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 г.

№ 115-ФЗ»О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и сроков разработки и утверждения целевых правил внутреннего контроля будут применяться меры воздействия только при выявлении фактов грубого нарушения указанных требований.

Также в отношении банков не будут применяться меры воздействия за нарушение сроков передачи информации органам валютного контроля (в соответствии с Указанием Банка России от 30 августа 2017 г.

№ 4512-У); в отношении юрлиц – за нарушение сроков исполнения обязанностей по ведению списка инсайдеров в части внесения в него изменений (его актуализации) и по уведомлению лиц, включенных в список инсайдеров; в отношении юрлиц, раскрывающих в ограниченном составе и (или) объеме инсайдерскую информацию, подлежащую раскрытию, направивших в Банк России уведомление с инсайдерской информацией, которая не раскрывается, если были нарушены сроки его направления, а также в случае несоблюдения отдельных правил внутреннего контроля по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком.

К негосударственным пенсионным фондам, УК инвестиционных фондов, паевым инвестиционным фондам, страховщикам, если ими нарушены обязанности по предоставлению специализированному депозитарию отдельных документов и к специализированному депозитарию при несоблюдении им обязанности по уведомлению Банка России о выявленных нарушениях указанными юрлицами таких обязанностей также не будут применяться меры воздействия до 30 сентября.

Такой же срок для неприменения мер воздействия предусмотрен в случае нарушения организациями учетной инфраструктуры установленных подп. 6.1.2 п. 6.1 Положения Банка России от 27 декабря 2016 г. № 572-П требований о периоде времени, в течение которого указанные организации осуществляют прием документов, связанных с ведением реестра.

Помимо этого, до конца сентября не будут наказываться профессиональные участники рынка ценных бумаг, организаторы торговли, клиринговые организации, репозитарии удаленного доступа сотрудников за нарушение требований Банка России в области обеспечения информационной безопасности (за исключением некоторых бизнес-процессов, осуществление которых невозможно с использованием удаленного доступа сотрудников).

Вместе с тем регулятор полагает, что сохранять некоторые послабления в условиях снятия ограничительных мер в большинстве регионов нет необходимости.

Например, после 1 июля прекратит действие мера, по которой граждане с истекшим сроком использования платежных карт, могли продолжать ими пользоваться.

Отмечается, что во многих регионах у населения есть возможность свободного передвижения, и большинство офисов банков перешли на стандартный режим работы.

Снимаются ограничения на применение мер воздействия:

• к источникам формирования кредитной истории за нарушение сроков предоставления в бюро кредитных историй информации, предусмотренной Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ;
• в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг в связи c нарушением сроков представления совету директоров (наблюдательному совету) отчета о результатах осуществления внутреннего контроля, а также отчета о выявленной подозрительной операции.

Кроме того, возобновляется проведение инспекционных проверок поднадзорных Банку России организаций, регулятор сможет также возбуждать и рассматривать дела об административных правонарушениях с учетом эпидемиологической ситуации.

Саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка рекомендуется при необходимости возобновить запланированные проверки МФО в случае прекращения действия ограничительных мер в соответствующем регионе.

 Банк России принял решение о постепенном прекращении действия регуляторных послаблений в отношении отчетности финансовых организаций.

Перечень форм отчетности приведен в решении Совета директоров Банка России от 5 июня 2020 года.

_____________________________

Кого освободят от долгов: россиян хотят отпустить на кредитные каникулы

 Артем Коротаев/ТАССАртем Коротаев/ТАСС

В пояснительной записке к документу говорится, что речь идет о потребительских кредитах. Также отмечается, что срок кредитных каникул может быть продлен по решению правительства.

https://www.youtube.com/watch?v=oaxz8hk6woc

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по займу (или уменьшение размера платежей), которая предоставляется банком клиенту на некоторый период. Чтобы получить их, нужно подать заявку кредитору, проясняется на сайте Госдумы. В материале отмечается, что кредитные каникулы — это не прощение долгов, а перенос платежей на будущее.

В середине февраля сообщалось, что Центробанк разработал меры поддержки россиян в условиях падения доходов, в том числе планируется ввести кредитные каникулы.

«Такие каникулы должны предоставляться на срок до шести месяцев по всем договорам потребкредита вне зависимости от срока и суммы, если доходы человека упали», — пояснял в интервью «Известиям» руководитель службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг Михаил Мамут.

По его словам, если у человека есть несколько займов в разных банках, он сможет взять каникулы по каждому, но только один раз.

Завкафедрой финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов предположил в эфире радио Sputnik, что такая инициатива призвана помочь людям, которые запутались в долгах из-за резкого снижения доходов.

«Три, четыре, пять кредитов связаны не с тем, что люди очень хотят купить все подряд, а с тем, что им приходится маневрировать между кредитами и погашать ранее выданные «, — сказал Эксперт.

Ранее в России уже вводились кредитные каникулы в связи в пандемией коронавируса. Они действовали с 20 марта 2020-го по 30 сентября 2021 года и с 1 ноября по 31 декабря 2021-го. На послабления могли рассчитывать россияне, чьи доходы резко упали.

Также в России с августа 2019 года действует Закон об ипотечных каникулах. Для того, чтобы временно не платить проценты по жилищному кредиту, клиент банка должен подтвердить свое сложное финансовое положение.

Кредитные каникулы продлены до 30 сентября 2022 года: Кто сможет не платить банку

Новый закон предусматривает целый пакет антисанкционных мер, в числе которых предоставление гражданам России, имеющим кредиты, возможности обратиться в своё кредитное учреждение с просьбой снизить платёж или назначить мораторий по выплатам сроком до шести месяцев.

Подать такое заявление можно до 30 сентября 2022 года, но только тем, кто заключил кредитный договор до 1 марта 2022 года.

Среди прочих требований к заёмщику, претендующему на кредитные каникулы, — наличие подтверждения факта снижения дохода более чем на 30% от среднемесячного за 2021 год и отсутствие уже действующей банковской отсрочки по выплатам, то есть по одному кредиту можно получить только одну отсрочку.

Одновременно с этим Центробанк рекомендовал банкам при реструктуризации кредитов граждан, чья платёжеспособность снизилась после 18 февраля нынешнего года, не назначать пени и Штраф.

А чуть раньше ЦБ выпустил рекомендации приостановить до 31 декабря 2022 года процедуру принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание.

— Схожие условия по объявленным государством кредитным каникулам уже действовали в России в разгар пандемии коронавируса (с 20 марта 2020 года по 30 сентября 2021 года и с 1 ноября по 31 декабря 2021 года. — Прим.

Лайфа), и тогда эта мера была признана достаточно эффективной, — отметил начальник аналитического отдела компании «Риком-Траст» Олег Абелев.

— Но стоит учитывать, что предоставляется кредитная льгота не всем: если человек просто решит воспользоваться ситуацией и не сможет подтвердить, что его доход упал, то, скорее всего, ему или совсем откажут в кредитных каникулах, или предложат реструктуризацию, но на других условиях.

Как и ранее, для подтверждения снижения дохода заёмщика банк или микрофинансовая организация (закон распространяется и на МФО) могут потребовать: справку 2-НДФЛ или справку о регистрации в качестве безработного, или копию трудовой книжки с записью об увольнении, или больничный, или копию приказа о сокращении зарплаты, или копию приказа о приостановке деятельности работодателя, или приказ об отпуске без сохранения заработной платы. Если такие документы будут предоставлены, то организация-кредитор предложит полную или частичную отсрочку.

Полная — это значит, что шесть месяцев никакие платежи вносить не надо, а далее придётся отдать сумму накопившегося основного долга и набежавшие за время кредитных каникул проценты за все месяцы отсроченной оплаты.

А при частичной проценты нужно будет платить по расписанию, а основной платёж — спустя отдельно оговорённое время (например, те же шесть месяцев).

Как показала практика прошлых лет, некоторые действительно нуждающиеся в кредитных каникулах граждане не смогли их получить именно из-за проблем оформления. Такое происходило, если обратившийся за кредитными каникулами заёмщик не мог подтвердить свой реальный доход.

Это самая частая проблема, банки могут принять во внимание любую справку о доходах, заверенную работодателем, но если эти данные не подтверждаются сведениями об уплаченных налогах (справкой по форме 2-НДФЛ), то, скорее всего, в полноценных кредитных каникулах откажут.

— Как правило, тем, у кого не совсем белые доходы, имеет смысл сразу обращаться не за кредитными каникулами, а за персональной реструктуризацией кредита, — советует старший Юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Если заёмщик в целом соблюдал платёжную дисциплину, то банк, скорее всего, предложит ему уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредитования.

Проблемы возникали и в случаях, если заёмщик при обслуживании кредита имел просрочки.

— Если кто-то при обслуживании кредита не соблюдает платёжную дисциплину, то банк уже заранее проводит мероприятия по изучению причин такого поведения и проверяет источники доходов этого заёмщика.

Поэтому при подаче «просрочником» заявления на кредитные каникулы ему может быть объявлен отказ, — рассказала адвокат Адвокатской палаты города Москвы Ева Митлина. — Однако это не значит, что кредитор не предложит других мер по урегулированию вопроса.

Правда, такие предложения всегда выдвигаются в индивидуальном порядке и на условиях, отличных от госпрограммы. Очевидно, что для заёмщика это будет дороже, но лучше, чем взыскание задолженности через суд.

Сложности могут быть и в том случае, если заёмщик даже теоретически не может справиться с возрастающей нагрузкой после кредитных каникул.

Перед тем как банк или МФО разрешат кредитные каникулы, обязательно производится расчёт платёжной нагрузки заёмщика после завершения периода, когда платежи вноситься не будут.

Если при обращении будет сразу очевидно, что заёмщик не сможет погасить начисленные проценты и вернуться в график платежей (например, в связи с выходом на пенсию или в связи с тяжёлым заболеванием), то в кредитных каникулах, скорее всего, откажут, а предложат либо рефинансирование (это фактически выдача нового кредита под другой процент в погашение действующего), либо реструктуризацию текущей задолженности с удлинением срока.

Для справки: по данным Центрального банка РФ, на 22 февраля объём просроченной задолженности граждан по кредитам составляет примерно 1,16 трлн рублей. Сколько из этих заёмщиков планируют обратиться за кредитными каникулами, пока не известно.

Для комментирования авторизуйтесь!

Цб определился с продлением послаблений для банков из-за пандемии — рбк

«Отсрочка начисления резервов по реструктурированным ссудам физлицам и МСП на девять месяцев — это довольно значимая мера для поддержки банковского сектора.

Банки получат возможность постепенно досоздать резервы за счет прибыли, которую они заработают за этот период, что смягчит негативное влияние на капитал.

Одновременно Банк России принял ряд мер, стимулирующих рост необеспеченного потребительского кредитования, являющегося наиболее маржинальным сегментом банковского бизнеса, чтобы поддержать прибыльность сектора», — сказала РБК директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина.

Снятие послаблений для банков с 1 октября преждевременно, говорил на прошлой неделе член правления ВТБ Дмитрий Пьянов. Банк предлагал ЦБ продлить их на весь 2021 год, что позволит восстановить прибыльность и сбалансировать негативное влияние от реализации рисков у заемщиков.

ЦБ во время кризиса принял в отношении банков больше 100 различных решений и мер для поддержки, говорил РБК председатель совета директоров Альфа-банка Петр Авен. Новые меры поддержки сектору сейчас не нужны, а банковского кризиса ждать не стоит, отмечал он.

Помимо части регуляторных послаблений ЦБ продлил возможность обслуживать клиентов по паспортам с истекшим сроком действия (если он истек не позднее 15 июля), не применять надбавки по валютным кредитам, предоставленным компаниям по производству лекарств, рекомендовал банкам по-прежнему реструктурировать корпоративные кредиты в иностранной валюте, конвертируя их в рубли, в случае обращения заемщика и т.д.

«В период экономического роста регулирование [Центробанка] было направлено на сдерживание чрезмерного роста данного сегмента и образования потенциального пузыря.

В момент экономического спада ситуация в необеспеченном кредитовании не показала резкого ухудшения, что позволило регулятору за счет частичного снижения надбавок простимулировать восстановление сегмента, одновременно с этим решая и проблему низкой потребительской активности населения», — рассуждает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. При этом снижение надбавок не носит радикального характера и преимущественно затрагивает наименее рискованных заемщиков (с ПДН 50% и ниже), добавляет он.

Какие меры не стал продлевать ЦБ

В связи с окончанием ограничительных мер в период режима самоизоляции ЦБ решил не продлевать послабления, позволяющие банкам открывать счета клиентам дистанционно.

ЦБ также отменил возможность не считать нарушением несоблюдение норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27) сроком выше 30 дней, так как «в результате стабилизации финансовых рынков уменьшилась потребность банков в ликвидности для оплаты маржинальных требований». Банки также больше не смогут оценивать для расчета нормативов операции в валюте по курсу на 1 марта, то есть до падения рубля, а также не переоценивать ценные бумаги.

Кроме того, ЦБ вернется к наказанию юрлиц за нарушение сроков исполнения обязанностей по ведению списка инсайдеров и правил внутреннего контроля по предотвращению использования инсайдерской информации для манипулирования рынком.

ЦБ также прекратит применять ограничения на размер эквайринговых комиссий для онлайн-покупки еды, лекарств, товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса, а также при оплате медицинских услуг. Такая мера была введена в марте, но вызвала недовольство банков и платежных компаний, которые предупреждали, что она не снизит стоимость товаров. Побочным эффектом этой меры стала отмена кешбэка на такие товары.

Кредитные каникулы для граждан: кто может воспользоваться

Президент РФ подписал закон (Федеральный закон от 03.04.2020 г.

№ 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке РФ (Банке России)“ и отдельные Законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», далее по тексту — Закон № 106-ФЗ) о так называемых кредитных каникулах для граждан, ИП, малого и среднего бизнеса. Какие послабления ждут заемщиков?

Прежде всего, отметим, что кредитные каникулы касаются граждан, индивидуальных предпринимателей, организаций малого и среднего бизнеса, оформивших кредит до 3 апреля 2020 года, т.е. до даты вступления Закона № 106-ФЗ в силу.

Важно!

Сразу отметим, что ни о каком прощении долга либо части процентов речи не идет. Каникулы лишь дают временную отсрочку исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) при условии выполнения определенных требований.

Какие нужно соблюсти условия для кредитных каникул для граждан и ИП?

• Заемщик — физическое лицо, ИП, заключивший до 3 апреля 2020 г., кредитный договор (договор займа), в том числе по ипотеке, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об отсрочки обязательств (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
• 1) размер кредита (займа) не должен превышать максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством РФ для кредитов (займов), по которым возможна отсрочка;
• Правительство утвердило максимальные размеры кредитов для предоставления банками кредитных каникул.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 435, максимальный размер:

1. -для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 250 тысяч рублей;
2. -для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей;
3. -для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей;
4. -для потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;

-для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 млн. рублей.

Для Москвы предельный размер ипотечного кредита составит 4,5 млн руб., а для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, которые входят в Дальневосточный федеральный округ, — 3 млн руб.

Как видим, максимальный размер кредита для получения кредитных каникул, не велик.

Отметим, что введение своего рода кредитных каникул практикуется во многих странах.

Например, Правительство Испании, Италии временно освободило от ипотечных платежей и взносов за аренду жилья людей, которые из-за коронавируса потеряли работу. Банки Чехии предоставят жителям страны отсрочку по кредитам на три месяца.

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика, составляет более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.

Правительство РФ вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков);

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21.12.2013 г.№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть речь идет о кредитном договоре, в отношении которого ранее был установлен льготный период.

Важно!

В части заемщика — ИП вместо приостановления исполнения возможно уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Исходя из обозначенных условий, на кредитные каникулы вправе претендовать немногие заемщики.

Сроки и дата начала льготного периода

Срок и дату начала льготного периода определяет заемщик. Однако длительность льготного периода не может быть более шести месяцев.

Дата начала льготного периода по кредитному договору не может быть позже 14 дней с момента обращения по потребительским кредитам и не более чем на один месяц — по ипотечным кредитам.

Если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

Важно!

Чтобы претендовать на кредитные каникулы, не нужно идти в офис банка, достаточно позвонить по телефону, если он идентифицирован в системе банка.

А далее банк должен в течение пяти дней рассмотреть требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика о каникулах было направлено по телефону, то сообщить по этому же номеру.

Какие документы, подтверждают снижение доходов заемщика?

• Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условий и заемщик обязан их представить не позднее 90 дней.
• Если заемщик не представил в этот срок документы при наличии уважительных причин, то срок их представления продлевается кредитором на 30 дней.
• Документами, подтверждающими снижение доходов заемщика, являются:
• 1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год и за 2019 год;
• Речь идет о справке 2-НДФЛ.

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с п.1 ст.3 Закона РФ от 19.04.1991 г. № 1032-I «О занятости населения в РФ»;

1. Такая выписка предоставляется, если Гражданин является безработным.
2. 3) листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца;
3. 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа).
4. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

Что не допускается в течение льготного периода?

• В течение льготного периода не допускаются:
• -начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа);
• -предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа);
• -предъявление требования об обращении взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства кредитному договору (договору займа);
• -обращение с требованием к поручителю (гаранту).
• При этом заемщик в течение льготного периода имеет право:
• -досрочно прекратить действие льготного периода;
• -досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.

Как будут начисляться проценты по кредиту (займу)?

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов, фиксируется на день установления льготного периода.

А далее, в течение срока действия льготного периода на размер основного долга (за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой), начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа). Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

Что это значит на практике? Прежде всего, проценты не замораживаются, а на льготный период рассчитываются по сниженной ставке.

Так, среднерыночное значение по потребительским кредитам, которое применяется банками во втором квартале, по кредитным картам составляет примерно 21%. Это значит, что ставка на время льготного периода не сможет превысить 14% (Расчет: 21% х ?).

По другим кредитам процентные ставки составляют от 14% до 27%. Это значит, что ставка на время льготного периода не сможет превысить 9% и 18% соответственно (Расчет: 14% х ? и 27% х ?).

То есть для россиян кредитные каникулы не означают прощение основного долга и процентов, а представляют лишь отсрочку исполнения обязательств и незначительное снижение процентной ставки.

Начисленные проценты заемщик должен гасить равными ежемесячными выплатами в течение двух лет. Первый платеж — через 30 дней после окончания периода отсрочки.

Государственная поддержка малого бизнеса 2022 года

Государственная поддержка малого бизнеса в 2022 году в связи с быстро нарастающим экономическим кризисом принимает всё более масштабные обороты.

Занимающиеся разработкой отечественного программного обеспечения ИТ-компании, взявшие кредиты в банке предприниматели из числа МСП, да и простые граждане, оформившие ипотеку, будут в той или иной степени защищены государством. Каким образом? Об этом расскажем в нашем материале.

В начале марта в срочном порядке приняты изменения в Налоговый Кодекс и в другие законодательные нормативные акты, благодаря которым были расширены полномочия федеральных и региональных органов властей. Насколько полезным это станет для рядовых налогоплательщиков, покажет время, а пока что правительство оперативно сможет:

• пересматривать сроки исполнения налоговых обязательств в сторону увеличения;
• приостанавливать или вовсе отменять мероприятия налогового контроля, включающие налоговые проверки;
• увеличивать сроки сдачи налоговых расчетов и деклараций;
• переносить сроки направления требований налоговых органов и сроки предоставления ответов на них на более поздние даты;
• освобождать налогоплательщиков (при наличии определенных условий) от ответственности за не сданную в срок отчетность или не заплаченный вовремя Налог.

Такие расширенные полномочия Правительства РФ и субъектов уже действовали в сложном 2020 году. В текущем году мы возвращаемся к ним вновь. 

Об основных изменениях в налоговом законодательстве 2022 года читайте в специальном обзоре от справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». Для просмотра материала оформите бесплатный пробный доступ к системе.

Проверки малого бизнеса — к чему готовиться

Надзорные каникулы для субъектов малого бизнеса ввели еще в 2016 году. С тех пор действие моратория периодически продлевалось. В последний раз такое продление было связано с пандемией коронавируса, случившейся в 2020 году. Тогда установили запрет на проверки до конца 2021 года.

Однако ситуация 2022 года в очередной раз привела к тому, что «малышей» планово проверять не будут, во всяком случае до конца года.

Но нужно понимать, что мораторий не распространяется на налоговые, риск-ориентированные проверки, проверки лицензируемой деятельности и некоторые другие виды проверок.

Кроме того, отдельно выделены категории субъектов, кто также не подпадет под мораторий. Об этом читайте здесь.

О том, как используется риск-ориентированный подход при проведении трудовых проверок, узнайте из статьи, подготовленной экспертами СПС К+. Просто воспользуйтесь демодоступом к системе. Это бесплатно.

Льготное кредитование малого бизнеса — какие ставки будут действовать

Поднятие ключевой ставки ЦБ РФ до 20% оказалось шоком для всех, кто планировал брать кредиты на ведение бизнеса. Для тех, кто успел заключить кредитные договоры до 28 февраля 2022 года, ставки должны остаться на том же уровне, что были прописаны в условиях.

Тех, кто не поторопился, стал волновать вопрос: неужели банку придется отдавать четверть, а то и выше от суммы кредита? Для многих бизнесменов эти цифры касались ужасающими.

Стало понятно, что в России без государственной поддержки малого бизнеса в 2022 году в части выдачи заемных средств не обойтись.

В связи с этим Центробанк совместно с Правительством России разработали программу по льготному кредитованию субъектов МСП со ставками, не превышающими значение в 15% годовых. Заемные средства разрешено использовать как для приобретения оборотных средств или инвестирования в бизнес, так и для рефинансирования старых кредитов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Резкий рост ключевой ставки предполагает и резкий рост всех рассчитываемых исходя из нее мер ответственности.

В связи с этим законодатели планируют отвязать расчет пеней от ставки рефинансирования. Об инициативе властей читайте здесь.

Также планируется, что организации в 2022-2023 годах не будут рассчитывать пени по повышенной ставке — 1/150 ставки рефинансирования. Подробнее об этом — здесь.

Кому помогут кредитные каникулы

В качестве одной из мер законодатели предложили введение кредитных каникул. Они затронут по большей части физических лиц и представителей малого бизнеса. Оформить кредитные каникулы смогут граждане и предприниматели, заключившие кредитные договоры с банками в срок до 1 марта 2022 года.

При отсутствии возможности своевременно и в полном объеме вносить платежи заемщики вправе до 30 сентября обратиться в банк с заявлением о предоставлении льготы в виде каникул. Суть последних заключается в отсрочке погашения кредита на срок до 6 месяцев. При этом банк рассмотрит:

• на какую сумму был заключен кредитный договор;
• на сколько снизился размер доходов заемщика;
• действует ли льготный период на момент подачи заявления.

После рассмотрения всех вопросов банк вынесет решение о возможности (или отсутствии таковой) предоставления кредитных каникул.

О том, каким критериям должны удовлетворять заемщики, чтобы банк вынес положительное решение, мы выясняли здесь.

В пандемийный 2020 год, чтобы поддержать людей, правительство впервые решилось на введение кредитных каникул. Тогда многие, кто остался без доходов либо чьи доходы значительно сократились, смогли воспользоваться указанной льготой. Отметим, что право на кредитные каникулы не считается утраченным в нынешнем году, если один раз они уже оформлялись до 30 сентября 2020 года.

Как государство поддержит айтишников

В наибольшей степени ощутила на себе в 2022 году государственную поддержку малого бизнеса ИТ-сфера.

И это неудивительно — в связи с обещаниями уйти с российского рынка зарубежных разработчиков программного обеспечения нашей стране понадобились собственные разработки, чтобы не остаться без современных технологий. Субъектов данной сферы в соответствии с Указом Президента РФ от 02.03.

2022 № 83 освобождают от уплаты налога на прибыль и проверок вплоть до 2024 года. Им будут предоставлять бесплатные гранты на разработку ПО, проценты по выдаваемым кредитам станут минимальными, озвучены и другие меры.

Однако не каждая компания и не каждый ИП смогут воспользоваться предлагаемыми мерами просто так. Нужно будет удовлетворять определенным критериям:

• наличие государственной аккредитации в области информационных технологий;
• наличие определенных ОКВЭД в выписке из Единого госреестра и осуществление деятельности по таким кодам: 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4 и пр.;
• большую часть доходов компании (не менее 90%) должны составлять доходы от разработки и продажи собственного программного обеспечения.

Конечно, государство и раньше помогало отрасли информационных технологий. Так, ставки страховых взносов всегда были низкими для работников данной сферы, ИТ-компании освобождали от уплаты налога на прибыль в части регионального бюджета. Но меры, принятые в текущем году, оказались беспрецедентными.

Общие антикризисные меры

Меры господдержки затрагивают не только малый бизнес. Сейчас на рассмотрении лежит достаточно объемный пакет документов, направленный на поддержку предпринимательства в России в целом. Часть мер уже принята и реализуется на практике. Остальные ждут рассмотрения и утверждения.

Послабления затронут туристический и строительный бизнес, внешнеэкономическую деятельность. Достаточно ощутимо поддержат аграриев и хлебопеков: в данные отрасли будут выделены миллиарды рублей на выдачу льготных кредитов и компенсацию части затрат.

Объявлен четвертый этап амнистии капитала — декларантов освободят ото всех видов ответственности за нарушения, совершенные до 1 января 2022 года.

Помощь осуществляется не только на федеральном уровне. Власти регионов также инициируют различные проекты по оздоровлению экономической ситуации на местах.

Туристическая отрасль

Компании, так или иначе связанные с туризмом, авиаперевозками и т. п., впервые тряхнуло в 2020 году, причем встряска оказалась настолько ощутимой, что многие до сих пор не пришли в себя после нее.

Закрытие границ и прочие коронавирусные ограничения привели к медленному угасанию туристической отрасли. Санкции 2022 года ударили по ней с новой силой.

Чтобы сгладить их последствия, были внесены предложения:

• по снижению ставки НДС до 0% для гостиничного бизнеса; при этом право на вычеты НДС у субъектов, подпавших под льготу, не потеряется;
• установлению нулевой ставки НДС для услуг по предоставлению в аренду объекта туристической индустрии, если такой объект был введен в эксплуатацию после 1 января 2022 года; данное правило коснется и реконструированных объектов;
• регистрации прав на иностранные самолеты, находящиеся в лизинге, и выдаче им отечественных сертификатов летной годности.

Полномочия ФНС

Благодаря антикризисным нововведениям налоговые органы станут немного добрее. Заключаться это будет в следующем:

1. Налоговики перестанут блокировать расчетные счета должников. Такая норма просуществует до 1 июня 2022 года. Кроме того, организации, подпавшие под европейские и американские санкции, смогут обратиться в инспекцию с тем, чтобы по максимуму отодвинуть сроки применения взыскательных мер. И налоговики должны будут пойти им навстречу.
2. Основной задачей налоговой службы станет не банкротство должников, а содействие им в реструктуризации накопившихся долгов и сохранение бизнеса.
3. ФНС приостанавливает проверки соблюдения валютного законодательства в части нарушений, установленных законом «О валютном регулировании и контроле». Однако порядок следования новым президентским указам будет проверяться с особой тщательностью.
4. Налоговые органы не будут штрафовать за невыдачу бумажного чека, если причиной послужит отсутствие кассовой ленты из-за перебоев с поставками. При этом расчет должен быть зафиксирован по кассе, а чек направлен в электронном виде покупателю на электронную почту или мобильный телефон.

Налогообложение

В связи с резким скачком цен на импортные автомобили оказалось, что по многим из них транспортный налог придется считать с повышающим коэффициентом.

Ведь в большинстве случаев автомобили, ранее пребывавшие в среднем ценовом сегменте, стали стоить свыше 3 миллионов. Именно этот показатель считался пороговым.

Чтобы не допустить такой нагрузки на налогоплательщиков, законодатели планируют увеличить порог стоимости легковых авто, не подпадающих под коэффициент, до 10 миллионов рублей.

Кроме того, от уплаты всех имущественных налогов (на имущество, транспортного и земельного) освободят всех юридических лиц, зарегистрированных на территории Курил.

В части налогообложения нельзя не упомянуть о планируемой отмене НДФЛ с процентов по депозитам и с матвыгоды по займам.Таким образом граждане будут освобождены от уплаты подоходного налога с процентов по депозитам, превышающим сумму в 1 млн рублей.

Итоги

В настоящее время наши законодатели и правительство заняты вопросами восстановления экономики. Зачастую они вынуждены принимать непопулярные законопроекты. Особенно это коснулось валютного регулирования. О некоторых из них мы рассказывали здесь и здесь.

Однако ведется и разработка мер по всесторонней поддержке бизнеса и простых граждан в условиях экономического кризиса. Хотелось бы верить, что все предлагаемые меры, как-то: льготные кредиты, налоговые каникулы, сниженные ставки по налогам, освобождение от уплаты налогов и прочие — окажутся действенными и помогут бизнесменам оставаться на плаву в сложившейся ситуации.

Чтобы не запутаться в том, на какую еще помощь можно рассчитывать от государства, предприниматели вправе обратиться на Единый портал господдержки. Там можно получить сведения о субсидиях, полагающихся субъектам бизнеса.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.