ГАПОУ ЧР Что значит заморозка накопительной части пенсии, произошедшая в 2015 году? Многие граждане до сих пор не могут разобраться, зачем был необходим этот шаг, и что будет дальше с пенсионными накоплениями.
Впервые понятие «накопительная пенсия» был введён в российское законодательство в 2001 году.
Затем положения пенсионных нормативов несколько раз видоизменялись, пока в 2015 правительственным постановлением накопительная часть в системе ОПС не была полностью заморожена.
Что значит заморозка накопительной части пенсии?
С начала 2000-х, когда была проведена очередная реформа, ранее единое пенсионное обеспечение было разделено на две части: страховую и накопительную. Изначально, работодатели были обязаны совершать отчисления за каждого своего сотрудника в обе пенсионные системы. 16% от величины заработной платы работника шло в страховую, и 6% – в накопительную часть.
Такое положение существовало вплоть до 2015 года, когда все обязательные пенсионные взносы стали направляться в страховую часть фонда.
Но все, ранее накопленные на личных счетах граждан пенсионные средства, не пропали, и не были переведены в страховую часть. Они продолжают оставаться на счетах, и приумножаться в виде ежегодных процентов.
По выходе человека на покой, эти деньги будут выплачиваться ему в виде ежемесячного пенсионного содержания.
Заморозка накопительной части является, по заявлению представителей правительства, временным явлением. Однако, мораторий продлевается уже не первый год, и запланированный год его окончания – 2022.
Закон о заморозке накопительной пенсии
Мораторий на накопительную часть пенсии был введён в соответствии с ФЗ №373, вступившим в действие в 2015 году. Этот законодательный акт, статьёй 6.
1, вносил изменения в ФЗ №351, принятый двумя годами ранее, и устанавливавший правила отчисления пенсионных взносов.
Согласно этому нормативно-правовому акту, все пенсионные взносы работодателей стали направляться на содержание лиц, уже вышедших на пенсию.
Причины замораживания накоплений
Основной причиной введения моратория на обязательное формирование накопительной пенсии явился разразившийся в 2014 экономический кризис, вызванный введением против РФ международных санкций и троекратным падением цены на нефть. В результате, государственный бюджет недополучил миллиарды рублей, и перед правительством встала реальная проблема с выплатой текущих пенсий.
Выходом из ситуации стало направление всех обязательных пенсионных отчислений на формирование страховой части пенсионного фонда.
С принятием поправок в ФЗ №351, 6% от заработной платы, в виде взносов работодателей, пошли на выплату текущих пенсий, а не на формирование будущих.
Такой шаг позволил правительству сэкономить, по разным оценкам, от 500 до 600 миллиардов рублей. Эта огромная сумма позволила закрыть брешь в бюджете, образовавшуюся в результате экономического кризиса.
Что получают и теряют граждане при заморозке накопительной пенсии
Заморозка накопительных пенсий позволила государству привлечь значительные денежные суммы на решение текущих проблем. Продлить её планируется ещё, как минимум, на пару лет. Такой шаг позволяет обеспечить финансовое содержание лиц, уже достигших пенсионного возраста. Но вот для граждан, которые сегодня находятся в трудоспособном возрасте, такое положение не несёт ничего хорошего.
Заморозка пенсионных накоплений не позволит им получить дополнительный доход от инвестирования денежных средств с их счетов в различные доходные проекты.
Следовательно, накопительная часть пенсии, при выходе их на покой, будет значительно меньше, чем могла бы быть.
В этом сказываются издержки экономического кризиса, который отражается не только на настоящем, но и на будущем российских граждан.
Где искать средства
Часто можно столкнуться с ситуацией, когда работник не знает, в какой накопительный фонд отчислял 6% от его заработной платы бывший работодатель. Самый простой выход – отправить запрос в бухгалтерию той организации, где человек трудился до принятия поправок в ФЗ №351.
Но не всегда это возможно: многие организации с тех пор закрылись, либо поменяли названия. Остаётся приступать к поискам самостоятельно. Накопленные средства могут храниться, либо в государственном, либо в одном из частных пенсионных фондов.
ПФР
Если работник никогда не заключал договора с частными накопительными фондами о переводе 6% от зарплаты им, то, скорее всего, они перечислялись в государственный ПФ. Такое положение действовало ранее «по умолчанию». Такому человеку нужно обратиться в ближайшее отделение ПФР для получения точной информации.
НПФ
Если Гражданин всё же заключал некие договора с негосударственным пенсионным фондом, следует поискать документы, свидетельствующие об этом. Как вариант, можно обратиться в городской архив, и попытаться финансовую документацию, где будет указан адрес получателей накопительных отчислений его бывшего работодателя.
Мораторий на накопительную часть пенсии в России
Мораторий на накопительную часть пенсии в целом оказывает негативное влияние на государственную пенсионную систему.
Но, в современных реалиях, это единственный выход, позволяющий сохранить её от полного краха.
За счёт направления в страховую часть тех 6%, что раньше шли на пенсионные накопления, удаётся не только выплачивать текущие пенсии, но и ежегодно индексировать их.
В каком году заморозили накопительную пенсию
Заморозка накопительной части пенсии произошла в 2015 году, в соответствии с внесёнными изменениями в ФЗ №351. Этот закон устанавливал порядок формирования и выплат пенсионных накоплений. Добавленная ФЗ №351 статья 6.1 отменила обязательное перечисление 6% от зарплаты каждого наёмного работника на формирование его будущей пенсии.
Продление моратория до 2022 года
Изначально, мораторий на накопительную пенсию был введён до 2020 года (ФЗ №417). Однако позднее, решением правительства, одобренным депутатами, сроки заморозки были перенесены ещё на год. Теперь ожидаемое время снятия заморозки – январь 2022.
Когда отменят мораторий
Точных данных об отмене моратория, кроме постановления правительства, нет. Согласно ему, заморозка продлится до конца 2021 года, но вовсе не исключено, что она будет продлена ещё на неопределённое время.
Не стоит забывать, что причина введения моратория – экономические проблемы в государстве. Исходя из этого, можно твёрдо говорить, что чётких предпосылок для преждевременной разморозки накопительных пенсий пока не имеется.
Популярные вопросы
В связи с регулярно происходящими изменениями в действующей пенсионной системе, у многих граждан возникают закономерные вопросы о порядке её функционирования. Разберём некоторые из них.
Можно ли перевести пенсию из ПФР в НПФ
Накопительный счёт, и лежащие на нём средства принадлежат исключительно лицу, на которое этот счёт открыт. В связи с этим, гражданин вправе переводить накопленные сбережения из одного фонда в другой. При этом не важен его статус: государственный это фонд или частный.
Перевод можно осуществлять в любое время, но имеется одно условие – накопленная в виде процентов сумма не сгорает только по истечении 5 лет. Если же поменять накопительный фонд ранее истечения этого срока, то накопленная за последние годы сумма в виде процентов от инвестиций, просто сгорит.
Как получить накопительную пенсию
Для получения накопительной пенсии следует обратиться в тот фонд, где открыт ваш личный счёт. Однако, для начисления накопительной пенсии следует иметь на это право:
- Достичь пенсионного возраста.
- Получить инвалидность или потерять кормильца, не имея прав на начисление страховой пенсии.
Выплаты производятся одним из трёх способов:
- Бессрочно, на протяжении всей жизни пенсионера.
- За определённый срок, но не меньший 10 лет.
- Единоразово, если на счету накоплена небольшая сумма.
Могут ли перевести пенсию без моего согласия
Перевод средств из одного фонда в другой может осуществлять лишь лично владелец счёта.
Однако, имеются случаи о фактах мошенничества, когда сотрудники неких НПФ или государственного ПФ, без согласия граждан, переводят их накопления из фонда в фонд по поддельным документам.
Такие действия однозначно расцениваются, как Правонарушение, и наказывается в соответствии с административного или уголовного кодекса.
Поделиться с друзьями:
Заморозка пенсионных накоплений: что это такое и в чем суть?
Понятие «накопительная пенсия» появилось в России ещё в 2002 году. Накопительная пенсия подразумевает, что будущий пенсионер сам формирует свою пенсию с помощью накоплений. Эти накопления должны оказывать неплохую материальную поддержку после выхода на заслуженный отдых. Однако начиная с 2014 года была введена заморозка пенсионных накоплений, которая продлится минимум до 2020 года.
Как формируется пенсия
Пенсионное обеспечение каждого гражданина формируется тремя частями:
- базовая часть одинакова для всех граждан, кроме лиц старше 80 лет и инвалидов 1 группы;
- страховая часть формируется за счёт обязательных отчислений в ПФР. Её размер зависит от заработной платы и стажа гражданина. Роль страховой пенсии в бюджете – обеспечение пенсионеров;
- накопительная часть подразумевает, что часть страховых взносов работающий человек может направить на её формирование. Из 22% всех страховых взносов 6% могут быть переведены в накопления. К тому же накопления можно делать за счёт личных сбережений, а также средствами материнского капитала, выплачиваемого за рождение второго ребёнка.
Все отчисления собираются на индивидуальном лицевом счёте будущего пенсионера (СНИЛС). Каждый человек вправе сам решать, нужна ли ему накопительная пенсия или нет. Если гражданин посчитал, что это ему не нужно, все отчисления направляются в страховую часть пенсионного обеспечения.
Как можно распорядиться накоплениями:
- направить в негосударственные пенсионные фонды либо УК с целью их приумножения;
- некоторые НПФ предлагают вложить средства в ценные бумаги;
- вернуть в виде единовременной выплаты или ежемесячных платежей.
Мораторий на накопительную часть пенсию
Появление накопительной пенсии в РФ подразумевало, что эти денежные средства граждане переводят в компании (ПФР, НПФ, Управляющие компании), которые управляют средствами до их востребования. При этом с помощью финансовых инструментов сбережения приумножаются, что было бы неплохой поддержкой после выхода на заслуженный отдых.
Но граждане РФ не успели понять суть и пользу накопительной пенсии. С 2014 года накопительную часть пенсии заморозили и был наложен мораторий на её формирование. По мнению чиновников, эта мера вызвана дефицитом в бюджете страны и нужна для стабилизации экономики.
Что же означает мораторий на накопительную пенсию? Если говорить простым языком, это значит, что граждане не могут направлять свои сбережения и страховые взносы на её формирование.
Также невозможно воспользоваться теми средствами, которые уже были накоплены на личном счёте.
Все средства были переведены в страховую часть пенсии и направлены на обеспечение граждан, получающих заработную плату из госбюджета, и пенсионеров.
Важно! На время действия моратория формирование пенсионных накоплений возможно только для матерей, получивших материнский капитал за рождение второго ребёнка, и лишь его средствами. Но воспользоваться и распорядиться ими в 2018 году не представляется возможным.
Заморозка пенсионных накоплений не означает, что люди лишились своих сбережений.
После отмены вынужденной меры все денежные средства будут возвращены на счета физических лиц и проиндексированы с учётом инфляции. Ожидается, что будет разрешено вернуть свои сбережения.
Также планируется, что замороженные средства будут переведены в пенсионные баллы. Однако точной схемы как это будет происходить нет.
Для чего был введён мораторий
Пенсионная реформа 2002 года вместо того, чтобы улучшить материальное положение пожилых людей, привела к новым проблемам. Люди стали переводить свои пенсионные отчисления в НПФ, что привело к дефициту бюджета ПФР.
В дальнейшем экономический кризис привёл к тому, что государственный пенсионный фонд стал убыточным.
По этой причине Правительством и было принято решение о перенаправлении накоплений в бюджет пенсионного фонда для поддержки страховой пенсии.
Однако причиной первой заморозки в 2014 году было объявлено то, что необходима проверка всех негосударственных пенсионных фондов и Управляющих компаний. Однако финансовые эксперты уже тогда предполагали, что меры были приняты из-за критического положения в ПФР.
Мораторий был продлён на весь 2015 год. В конце года было принято решение пролонгировать заморозку пенсионных накоплений. Однако была изменена причина этой меры. Было объявлено о дефиците бюджета и наряду с существующими мерами были приняты дополнительные:
- были отменены индексации пенсий работающим гражданам;
- ежегодная индексация проводится не в зависимости от инфляции, а фиксированно на 4%;
- в 2017 году индексация была заменена единовременной выплатой всем пенсионерам в размере 5000 рублей;
- пенсия неработающих пенсионеров в 2018 году была проиндексирована лишь на 3,7%;
- стало возможным покрытие недостающих средств в бюджете ПФР средствами из федерального бюджета, что привело к появлению недостачи в последнем.
Уже точно ясно, что заморозка накопительной части пенсии продлена как минимум до 2020 года. Это значит, что формирование накоплений и востребование средств с личных счетов граждан невозможно до начала 2021 года.
Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий
Уже сейчас до отмены ограничений можно с уверенностью сказать, что заморозка накопительной пенсии повлияет на размер будущего пенсионного обеспечения.
Ведь до моратория финансовые средства, скопленные на лицевых счетах будущих пенсионеров, работали в виде инвестиций и приумножались с помощью финансовых инструментов НПФ и Управляющих компаний.
К тому же на фоне экономического кризиса граждане могут вовсе лишиться своих накоплений, если НПФ, куда были направлены отчисления, объявит себя банкротом.
На данный момент доходность средств, переведенных в ПФР равна нулю. А в связи с инфляцией будет неудивительно, если появится отрицательная динамика от вкладов с пенсионными накоплениями.
Есть ли перспективы у накопительной пенсии в России
Несмотря на туманность в темах, касающихся накопительной пенсии в России, Правительством было внесено несколько законопроектов, которые призваны регламентировать формирование накопительной части пенсионного обеспечения. Предполагается, что граждане смогут направлять свои сбережения самостоятельно в выбранную ими компанию и инвестировать их в различные проекты, минуя ПФР.
Однако, когда это будет работать на деле пока неясно. Эксперты считают, что мораторий продлится до тех пор, пока не найдутся достаточные средства на содержание бюджетников или появится способ для снижения расходов госбюджета.
Официально никаких данных о сроке продления моратория нет. Но известно, что существует ряд предложений по пенсионным реформам, касающихся накопительной пенсии.
Ассоциация НПФ в 2016 году советовала разморозить пенсионные накопления с одновременным снижением взносов. По их мнению, это помогло бы сбалансировать распределения на страховую и накопительную части и сохранить возможность существования накопительной пенсии. Предложение неоднократно обсуждалось в Министерстве Экономики, но так и не было принято.
Дальнейшее пролонгирование моратория может окончательно подорвать доверие населения к Правительству.
Есть мнения, что отсутствие инвестиций в НПФ может привести к росту процентов по кредитам как для населения, так и предприятий.
По словам экспертов, это приведёт к кризису в развитии промышленности и снижению заработных плат, что в свою очередь негативно скажется на бюджете государства, находящегося в плачевном состоянии.
(1
Что значит заморозка накопительной части пенсии, расскажем в статье
Большая часть граждан Российской Федерации негодует в связи с проведенной пенсионной реформой, согласно которой ожидается поэтапное увеличение возрастной границы для выхода на пенсию.
По результатам опроса населения выяснилось, что многие не понимают структуру пенсионной системы страны, однако слышали о последних изменениях, в том числе о заморозке накопительной части пенсии.
Что подразумевается под словом «заморозка»? И чего следует ожидать в будущем?
Что значит заморозка накопительной части пенсии?
В понимании многих граждан заморозка означает принудительное изъятие в собственность государства без какого-либо возмещения. Однако это ошибочное мнение.
С момента создания накопительной части пенсии граждане на протяжении трудовой деятельности имеют право отчислять денежные средства в размере 6% от оплаты труда на формирование сбережений, направленных на реализацию по случаю выхода на пенсию.
Такой вариант существовал до 2015 года, пока не внесли изменения, согласно которым накопленные средства были направлены на выплаты пенсионерам, уже находящихся на заслуженном отдыхе по случаю потери трудоспособности в силу возрастных особенностей.
При этом отчисления, производимые с 2002 – 2014 годы не пропали бесследно: как и прежде, средства принадлежат гражданину и будет выплачена по достижению требуемого для пенсии возраста.
Именно поэтому, накопительная часть является временно замороженной, соответственно на данный период отчисление взносов от работодателей за сотрудника не предполагается.
Сумма в виде 6% от зарплаты, перечислявшаяся на накопительный компонент, направлена на формирование страховой пенсии.
Закон о заморозке накопительной части пенсии
Мораторий на накопительные сбережения в стране был наложен с 2014-ого года согласно нормативно-правовому акту от 4 декабря 2013 года № 351-ФЗ (статья 6.1)
Причины «замораживания» накоплений
Сумма отчислений из бюджета негосударственной организации гражданам достигает 100% и рассматривается как инвестиционный вклад накопительных сбережений. При этом граждане, имеющие накопления в таких компаниях ничего не теряют и не производят дополнительных взносов.
Введенная заморозка, именуемая мораторием, не позволяет застрахованным лицам реализовывать 100% своих прав в выборе пенсии.
Граждане, накопления которых хранятся в НПФ, с целью увеличения доходности за счёт более высокого процентного оборота доходности частной компании, вынуждены мириться с новым реформированием, которое ограничивает создание накоплений.
Основной причиной введения моратория является экономический кризис страны, предполагающий финансовые трудности.
Проблема нехватки денежных средств в бюджете России связана с трудовой деятельностью, оплачиваемой не по договорным отношениям, а с помощью «белого конверта».
Для властей решением данной проблемы явился мораторий накопительной пенсии, который позволил сэкономить 500 миллиардов рублей.
Что получают и теряют граждане при заморозке накопительной пенсии?
Как упоминалось ранее, введенный мораторий позволяет увеличить доход государству за счёт накопленных средств граждан, хранящихся в НПФ. Сбережения и дальше будут начисляться на страховую пенсию, но с использованием в государственном обороте.
Однако для граждан, которые еще не достигли пенсионной возрастной границы, такой мораторий приведёт к убыткам, так как закон приостанавливает увеличение накоплений с использованием программы обязательного пенсионного страхования.
В будущем власти РФ планируют увеличить среднее значение суммы пенсионного пособия до размера выплат Европейских стран.
Где искать средства?
Если гражданин не обладает информацией о месте хранения накопленных сбережений, то предлагается посетить Пенсионный фонд или Многофункциональный центр, а также запросить сведения о состоянии счёта через интернет, используя официальный сайт Госуслуг.
Накопительная часть может храниться в следующих организациях.
ПФР
Нахождение средств в представленной государственной организации характерно для граждан, кто ни разу не переводил сбережения в иные компании. Оборотом средств занимается «Внешэкономбанк», доход которого будет направлен как инвестиции для граждан.
НПФ
В случае негосударственных пенсионных компаний доходность, а соответственно сумма выплат, оказывается выше в сравнении с ПФР в среднем на 3%.
Мораторий на накопительную часть пенсии в России
Введенный мораторий на сберегательную часть пенсии оказывает отрицательное воздействие на будущее пенсионное обеспечение.
В каком году «заморозили» накопительную пенсию?
Действие моратория накопительной части берёт начало с изменений в структуре пенсионного обеспечения, а именно с января 2014 года. До начала обозначенного года существовала система, которая предполагала формирование размера пенсии только на основании официальной оплаты труда и наработанного стажа. Все отчисления производились без права выбора в государственный Пенсионный фонд.
Изначально предполагалось действие заморозки на срок длительностью 1 года, однако, уже спустя некоторое время (в 2015 году), были внесены очередные поправки с продлением моратория уже на период 2-х лет. Исходя из событий настоящего времени, не сложно понять, что в конце 2017 конца заморозка была вновь продлена и в этом раз до 01.01.2020 года.
Продление моратория до 2020 года
Властями России было принято решение о продлении заморозки накопительного компонента пенсии до первых чисел января 2020 года. Законодательно данное решение обозначено Федеральным Законом от 12 декабря 2017 года № 413-ФЗ.
Когда отменят мораторий?
Предпосылок на отмену «заморозки» накопительной части на текущий момент и в ближайшее время не имеется. Часть экспертов утверждают, что нехватка бюджетных средств возникла и продолжает существовать из-за некорректного перераспределения и создания пенсий.
Популярные вопросы
В связи с постоянно изменяющейся пенсионной системой нередко возникает большое количество вопросов.
Можно ли перевести пенсию из ПФР в НПФ?
Допускается перевод сбережений из государственных компаний в иные пенсионные организации.
Однако имеется особенность: перевод разрешается осуществить через 5 лет после выбранной пенсионной компании. В противном случае накопленные для гражданина инвестиционные доходы организации сгорят.
Как получить накопительную пенсию?
Получение денежных средств накопительного компонента осуществляется в двух формах: срочном и бессрочном. Срочная подразделяется на еще 2 способа:
- Производится выплата всех сбережений единовременно 1-ой суммой.
- Выплата, осуществляемая ежемесячно в определенный период времени, который выбирает пенсионер. Условием является срок не менее 10 лет.
При желании пенсионер может выбрать бессрочный способ получения в виде продолжительной выплаты до смерти застрахованного лица.
Могут ли перевести пенсию без моего согласия?
Если рассматривать количество получаемых сообщений, в которых упоминается о переводе средств без оповещения гражданина, то представленная ситуация возможна теоретически.
Как правило, такой вид операции проводится под предлогом сборов подписей, например, за отмену пенсионной реформы, с указанием сведений пенсионного свидетельства, паспортных данных.
Таким образом, подобная информация позволяет мошенникам переводить средства гражданина из государственного Пенсионного фонда в негосударственные организации.
Однако официального подтверждения представленной информации не имеется.
Тем не менее, рекомендуем быть бдительными и не распространять персональные данные посторонним людям.
Заморозка или мораторий на накопительную часть пенсии – что это значит?
В декабре 2018 г. Президент РФ подписал акт о продлении заморозки накопительной доли пенсии до 2021 года.
Для российских граждан это означает, что взносы, отчисляемые ими в счет НЧП (накопительной части пенсии), направляются на выплату страховых пенсий настоящим пенсионерам.
В качестве денежной суммы на счету вкладчика они не остаются – преобразуются в баллы. Очередной закон о заморозке вступил в силу 01.01.2019.
Последние новости
Мораторий распространяется только взносы в счет будущей НЧП. Его отмена в ближайшем будущем не планируется, так как успешно работает система ИПК – индивидуальных пенсионных коэффициентов. Цель введения пенсионных баллов – заменить ими накопительную долю пенсии. Нововведение действует с 2014 г. Окончательный результат его внедрения был оценен в конце 2018 г.
Впервые заморозка была применена в 2014 г. Ее причиной стал серьезный дефицит бюджета ПФР. Мораторий планировался как временная мера. Израсходованные на настоящие пенсии накопления будущих пенсионеров планировали вернуть. Но по окончании каждого отчетного года заморозку вновь продлевали. Не стал исключением и 2018 г. – мораторий продлен до 2021-го.
При введении разделения трудовой пенсии на страховую и накопительную часть понималось, что страховые взносы работающих граждан смогут покрыть расходы на выплату пособий настоящим пенсионерам.
Но экономические условия в государстве изменили планы. Поэтому для выплаты настоящих пенсий необходимо было использовать уже накопительные взносы.
А их денежное выражение перевести для отправителей в ИПК.
Такая вынужденная мера преобразования денежных взносов граждан в пенсионные баллы уже принесла свои плоды: позволит уменьшить трансферт в ПФР на 609 млрд. рублей к 2021 г. За все время действия моратория уже сэкономлено 2 трлн. руб.
Заморозка накопительной части пенсии – это перевод ее денежного выражения в баллы (ИПК). Взносы на НЧП сегодня используются для начисления пособий настоящим пенсионерам.
Чем заморозка оборачивается для граждан
Введенная российским законодательствам заморозка предполагает, что направляемые в Пенсионный фонд работодателем страховые платежи формируют только будущую часть страховой пенсии гражданина. Теперь, чтобы сформировать накопительную долю, нужно заключить Договор с НПФ (некоммерческим пенсионным фондом) и перечислять определенные суммы на открытый в фонде счет.
Перечисляемые взносы в счет НЧП не уходят «в некуда». Они лишь не хранятся на счету в ПФР в денежном выражении, так как направляются на выплату страховых пособий настоящим пенсионерам. Однако в отношении отправителя они фиксируются в форме пенсионных баллов на его индивидуальном счету.
ИПК будут учитываться при начислении ему будущей пенсии. А выплачиваться она будет за счет новых вкладчиков-будущих пенсионеров. Каждый пенсионный балл – это денежный эквивалент. Соответственно, с годами стоимость ИПК будет возрастать согласно уровню инфляции в стране.
Все нововведения для российских граждан означают следующее:
- НЧП уже никогда не будет разморожена. Возвращение к ней по наступлению 2021 г. не планируется.
- Замена прежней накопительной трудовой пенсии – современная система ИПК. Она позволяет гражданину самостоятельно формировать пенсионные накопления – от количества баллов зависит будущий размер государственного содержания.
- Участник программы ИПК самостоятельно решает, какую часть з/п он будет ежемесячно перечислять в счет будущего пенсиона – от 1 % до 6 %.
Вместе с тем не отменены 22 % взносы (в счет страховой пенсии), отчисляемые работодателем.
Положение дел в 2019 г
В 2019 году в РФ проведена масштабная пенсионная реформа, призванная сбалансировать бюджет ПФР на долгий срок, улучшить уровень жизни граждан. Накопительной часть пенсии тоже затронута:
- Реформа не допускает разморозку накопительной части пенсии. В 2019 г. вместо нее успешно продолжает действовать система ИПК.
- Реформа предполагает постепенное увеличение пенсионного возраста на 5-летие. Если до 2018 г. выплаты накопительной доли можно было оформить только по его достижении, в дальнейшем это условие перестанет быть актуальным.
- Уже с 2019 года НЧП можно начать получать с 55 лет женщинам и с 60 лет – мужчинам. В то время как пенсионный возраст для начисления страховых выплат – с 55,5 и 60,5 лет соответственно.
- Когда пенсионный возраст в РФ достигнет итоговой отметки (60 лет для женщин, 65 – для мужчин), условие продолжит действовать. Мужчины смогут начать получать НЧП в 60 лет, а женщины – в 55.
При определении размера ежемесячных выплат НЧП в 2019 г. берется в расчет ожидаемый период отчислений – 252 месяца (в 2018 г. – 246 месяцев). Применяется формула:
НЧП = ПН / П.
ПН – общий размер пенсионных накоплений на начало выплаты, П – период отчислений, который будет ежегодно изменяться в дальнейшем.
Заморозка накопительной части пенсии — что это значит?
Сегодня вице-премьер правительства Ольга Голодец заявила, что накопительная часть пенсий в 2017 году вновь будет заморожена. Накопительная часть пенсии будет заморожена четвертый год (2014-2017) подряд. Клерк.Ру решил разобраться, что это означает для граждан на практике.В СССР пенсия состояла только из одной части. Будущий пенсионер распоряжаться ею никак не мог. В 2002 году в результате пенсионной реформы было принято решение разделить пенсию на две части — страховую и накопительную.
В первоначальной редакции закона 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» было предусмотрено три возрастные группы, две из которых должны были формировать накопительную часть. Мужчины 1952 года рождения и старше и женщины 1956 года рождения и старше попадали в группу, которой накопительная часть уже была не положена (просто она не успела бы сформироваться). В 2004 году пенсионную реформу еще слегка подреформировали и стало две возрастные группы — формирующие накопительную часть и не формирующие (лица 1966 года рождения и старше). Тарифы взносов на страховую часть пенсии менялись и сейчас могут варьироваться в зависимости от льгот, Тариф на накопительную часть не меняется уже много лет и составляет 6% у всех страхователей.
Страховая часть по логике пенсионной реформы должна была полностью покрывать выплаты текущим пенсионерам, тогда как накопительная идти уже на будущую пенсию самого гражданина, делающего взносы.
Накопительную часть можно было отдать под управление какого-нибудь негосударственного пенсионного фонда и получить в теории доходность выше, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».
Да, могли до 2015 года. Но в 2015 году баланс Пенсионного фонда и без того дефицитный окончательно перестал сводиться. На этом фоне экономия на накопительной части пенсии дает бюджету в 2016 году дополнительные 342 млрд. рублей. Презентованную в 2013 году в качестве разовой меры «заморозку» решено использовать как полноценный инструмент сокращения дефицита бюджета.
Для обычных граждан трехлетняя заморозка их накопительной части означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в ПФР, в виде денег фактически не существует — все идет на текущие расходы страны.
Поступившую денежную массу обещают учесть в виде баллов, однако чего будет стоить этот балл при наступлении пенсионного возраста, сейчас не скажет никто.
При зарплате в 30000 рублей это 64800 за 3 года. При этом если приплюсовать 3%-ую ВЭБ-овскую доходность получится сумма в 67917 рублей.Все взносы, которые были забраны и будут забраны государством, пойдут на поддержание обычной жизни.
Из этих денег будут выплачиваться заработные платы учителей, медиков, чиновников, работников МЧС, армии. Так, будут финансироваться программы правительства, в том числе и по проведению реформ. Ситуация, скорее всего не улучшится.
Учитывая сложившееся экономическое положение, на фоне отказа от индексации пенсии работающим пенсионерам и 4%-ой индексации остальным, можно ожидать не только продолжения заморозки пенсионных накоплений, но и повышения для россиян возраста выхода на пенсию.
Понятно, что при нынешнем раскладе, как ни крути, речь не может идти о достаточно обеспеченной старости. Поэтому нелишним будет подумать о будущем самому. Особенно это касается тех, кто только начинает свой трудовой путь.
Мы предлагаем не растраиваться. Отвлечься как-нибудь. Например, будущим пенсионерам можно начать учить французский язык с помощью этого клипа Крабовую компанию признали системообразующей. Причем тут Собчак?
Заморозка или мораторий на накопительную часть пенсии: что это такое и надолго ли?
В 2017 году Правительство РФ приняло Закон №413-ФЗ от 20.12.2017г., продлевающий заморозку накопительной части пенсии. С 1 января 2018 года взносы, отчисляемые работодателем в Пенсионный фонд РФ, которые далее переходили в негосударственный пенсионный фонд, выбранный гражданином, вновь заморожены. В статье рассмотрим подробнее, что это значит для простых пенсионеров.
Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!
Задать вопрос
Показать содержание
Что мораторий означает для граждан?
Пенсия граждан в РФ формируется исходя из перечислений, которые направляет официальный работодатель в отделение ПФР. Все взносы составляют 22% от размера заработной платы гражданина. Из них 16% автоматически переходят на страховую часть, а оставшиеся 6% могут формировать накопления россиян, которые в будущем увеличат их средний размер пенсии.
Проиндексировать накопления можно при переводе накопительной части пенсии в НПФ (о том, стоит ли переводить накопления в НПФ, написано тут, а о том, как это сделать, рассказано здесь).
Компанию клиент выбирает по нескольким признакам: доходу, надежности, известности бренда и отзывам других вкладчиков (о том, куда выгоднее вложить накопительную часть пенсии, рассказывается в отдельной статье) . При уровне дохода, превышающем инфляцию в стране, клиент получает инвестиционную прибыль на отчисления накопительной части пенсии.
Выплаты производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, говорится в нашем материале).
С 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной части пенсии. Мораторий, или заморозка, означает временное приостановление формирования взносов из ПФР на накопительную часть. Все средства, уплаченные работодателем в Пенсионный фонд, переходят на нужды государства, то есть в страховую часть.
Клиенты, не успевшие перейти в НПФ до 1 января 2014 года, могут видеть сумму накоплений в виде 6% от взносов работодателя. Информация доступна в Личном кабинете на сайте НПФ. Средства доступны для индексации и не подлежат заморозке, так как были переведены в НПФ до введения решения Правительства РФ.
Граждане, которые перешли в частную компанию после 2014 года, не смогут увидеть свои накопления, так как их формирование временно приостановлено согласно Закону Правительства РФ — ст. 6.1 ФЗ №351 от 04.12.2013г.
Причины введения в России
Заморозка (мораторий) обязательного пенсионного обеспечения (страхования) негативно сказывается на будущем доходе граждан РФ, которые официально трудоустроены и надеются получить достойную пенсию.
Инвестирование накопительной части пенсии за счет средств негосударственного пенсионного фонда увеличивает размер отчислений до 100%, при этом вкладчики не несут финансовых потерь и не обязаны дополнительно выплачивать средства в фонд.
Обязательства по уплате всех взносов лежат на работодателе, а гражданин может выбрать их дальнейшую судьбу: оставить на распределение средств и их дальнейшую выплату действующим пенсионерам, либо перевести на накопления с целью получения дохода в будущем.
Но мораторий не позволяет гражданам на 100% воспользоваться своим правом выбора будущей пенсии.
Клиенты НПФ, которые решили увеличить размер будущих пенсий за счет средств частного фонда, вынуждены мириться с новым Законом РФ, ограничивающим их формирование.
Согласно Закону, на время введения моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, все взносы вкладчиков принудительно распределяются в страховую часть.
Введение моратория обусловлено наличием финансовых проблем в бюджете страны.
В частности, Пенсионный фонд России, осуществляющий выплаты не только пенсионного характера, но и социального назначения, недополучает средства в размере до 1,2 трлн. рублей ежегодно.
Нехватка связана с недобросовестной деятельностью тысяч российских работодателей, которые по-прежнему осуществляют выплаты заработной платы «в конвертах», либо задерживают с перечислением средств в бюджет.
Дефицит средств в ПФР вынуждает Правительство искать новые способы получения финансов. Заморозка накопительной части пенсии обеспечивает прибыль в размере более 500 млрд. рублей, которые помогают фонду выполнять обязательства перед россиянами.
Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!
Задать вопрос
Почему замораживают накопления?
Заморозка накопительной части пенсии позволяет государству получить дополнительный доход за счет средств вкладчиков, которые перевели свои накопления в негосударственную компанию. Их средства по-прежнему будут формироваться на страховую часть и распределяться на государственные нужды.
Одной из причин приостановления программы ОПС (обязательного пенсионного страхования) является постоянное плановое индексирование размера пенсий для действующих пенсионеров (о страховании накопительной части пенсии читайте в нашей статье). В планах Правительства РФ – приблизить размер среднемесячной пенсии граждан РФ к европейским стандартам, позволяющим пенсионерам не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.
Но для будущих пенсионеров, ныне работающих граждан РФ, такие поправки в законодательстве несут определенные финансовые потери. В среднем, работающий россиянин с уровнем заработной платы в 30 тыс.
рублей за свой трудовой стаж сможет обеспечить резерв, состоящий из накопительных средств, проиндексированных негосударственным фондом, в размере до 2 млн. рублей. Эти средства пойдут на увеличение его будущей пенсии. Заморозка запрещает россиянам увеличивать свои доходы с помощью программы ОПС.
Единственным вариантом софинансирования остается вступление в программы, предусматривающие самостоятельные взносы в НПФ, например, индивидуальные пенсионные планы.
До какого года взносы в НПФ считаются замороженными?
СПРАВКА: Заморозка накопительной части пенсии в России начала действовать с 1 января 2014 года (ст. 6.1 ФЗ №351 от 04.12.2013г.). Решение Правительства РФ о моратории на формирование пенсий, индексируемых НПФ, была принято гражданами неоднозначно.
С одной стороны, мораторий начал действовать с момента перестройки системы пенсионного обеспечения в стране. Ранее пенсия формировалась исходя только из уровня официальной заработной платы гражданина и его трудового стажа. У россиян не было возможности выбрать, куда распределить часть отчисляемых работодателем накоплений.
Все средства направлялись в ПФР и распределялись согласно указаниям Правительства России.
С момента внесения изменений в систему формирования пенсий в стране (2002 год) впервые граждане смогли выбрать, хотят ли они увеличить свои пенсионные накопления.
Негосударственные пенсионные компании начали активно появляться еще в начале 2000-х, но рост вкладчиков увеличился с 2010-2012 гг.
, когда граждане узнали о возможности перевода накопительной части пенсии в негосударственные фонды.
После 2008 года экономика страны претерпевала кризисные явления, которые затронули и систему пенсионного обеспечения. Одним из первых решений Правительства РФ о сохранности государственного бюджета стал Закон на внедрение моратория, запрещающего формирование накопительной части пенсии в России.
Действие моратория ранее распространялось только на 1 год, и с наступлением нового периода Правительство РФ внедряло поправки в действующий Закон, чтобы продлить срок заморозки (ФЗ №413 от 20.12.2017г.). С 2015 года мораторий продлился сразу на 2 периода – до конца 2017 года.
До какого года заморожена накопительная часть? В сентябре 2017 года Закон продлили до конца 2019 года. Таким образом, действие моратория заканчивается 1 января 2020 года, при условии, что Правительство РФ не продлит заморозку на новый срок.
Что будет дальше?
Последствия, ожидания, прогнозы Законодательно закреплено, что заморозка накопительной части пенсии продлена до конца 2019 года. При этом россияне, которые перевели свои перечисления после начала действия моратория (1 января 2014 года), не смогут получать доход от негосударственных компаний на период действия заморозки.
Что станет с частью, которую заморозило государство, известно: она пойдет на выплаты обязательств Пенсионного фонда России. При этом действие моратория, по прогнозам экономистов, будет продлено еще неоднократно.
При этом изначально заморозка пенсии, которая впервые произошла в 2014 году, планировалась в конце 2013 года как разовое явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.
Однако меры единовременного характера оказались недостаточными: несмотря на приток капитала в Пенсионный фонд в размере почти 250 млрд. рублей в 2014 году, резервы следующего года остались по-прежнему в дефицитном состоянии. Это вынудило Правительство РФ продлить действие моратория до 2016 года, позднее заморозка еще раз продлилась уже на 2 года.
Тенденций к отмене моратория в 2020 году пока нет: меры, принятые в качестве притока финансовых средств с помощью заморозки накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причиной нехватки финансов в ПФР является неоправданная стратегия формирования пенсий в РФ, которая пока еще не может на 100% применяться к особенностям российской экономики.
ВАЖНО: Объем ресурсов, поступающих в качестве страховой части, не может обеспечить все обязательства ПФР, поэтому Правительство РФ вынуждено неоднократно прибегать к распределению 6% взносов россиян на нужды государства.
Заморозка накопительной части пенсии лишает граждан РФ получить дополнительный доход при достижении пенсионного возраста. Меры, принятые Правительством РФ, обусловлены нехваткой ресурсов в ПФР. В 2017 году был принят Закон №413-ФЗ от 20.12.2017г. о продлении действия моратория до конца 2019 года. Тенденций к отмене заморозки накопленной части пенсии россиян пока не наблюдается.
Что значит «накопительная пенсия заморожена» и когда ее разморозят?
Разобраться, как устроена российская пенсионная система, не всегда под силу даже финансово подкованному человеку. Что уж говорить об остальных? Разберемся в основах системы ПФР и узнаем, как сегодня обстоят дела с накопительной частью пенсии и что вообще это такое.
Какие бывают пенсии
Сегодня в РФ существуют следующие виды пенсий: социальная, страховая и самая загадочная — накопительная:
1. Социальная пенсия платится из средств государства. Полагается она тем, кто не добрал пенсионных баллов или трудового стажа для получения страховой пенсии. Назначается соцпенсия позже, чем страховая: сегодня — в 60 и 65 лет (женщины, мужчины соответственно). Фактически это пособие для тех людей, кто не имеет иного источника существования в пожилом возрасте.
2. Страховая пенсия, которую формируют взносы за работающих граждан, поступаемые в ПФР от работодателей. Размер страховой пенсии зависит от того, сколько за вас работодателем уплачено страховых взносов и длительности вашего страхового (трудового) стажа.
Страховой стаж — суммарная длительность периодов, когда вы были официально трудоустроены, а работодатель отчислял за вас взносы.
Формула расчета страховой пенсии по старости в 2019 году:
3. Накопительная пенсия — добровольная прибавка к пенсии. Сегодня она формируется у тех людей, кто:
- до конца 2015 года вступил в программу государственного софинансирования пенсии;
- за кого в 2002-2013 годах работодатель отчислял взносы на накопительную часть пенсии (это актуально только для родившихся в 1967 году и позднее);
- передал маткапитал на формирование накопительной части пенсии;
- перечисляет добровольные страховые взносы на накопительную пенсию.
Но если накопительная пенсия формируется, почему же говорят, что она заморожена?
Загадочная накопительная пенсия
Многие люди думают, что замороженная накопительная пенсия — это фактически конфискованная. Разберемся, так это или нет. И вообще, в конце концов какие деньги заморожены?
В 2002-2013 годах за всех официально работающих граждан работодатели отчисляли взносы в 2 «копилки»: одну часть — на формирование страховой пенсии, другую часть — на формирование накопительной пенсии. Если в 2002-2013 годах вы официально работали (при этом родились в 1967 году и позднее), у вас такая накопительная часть есть.
С 2014 года в связи с нехваткой средств для выплат пенсионерам ПФР ввел мораторий на отчисления работодателей на накопительную пенсию: и все их взносы теперь идут только в одну общую «копилку» — на страховую пенсию, из которой всем платятся пенсии.
На формирование накопительной части пенсии от работодателей с 2014 года никаких отчислений не идет.
Это и называется «заморозка накопительной пенсии».
Однако те суммы, что были перечислены на ваш накопительный счет в 2002-2013 годах, никуда не пропали. Их (с ежегодно набегающими процентами) вы сможете увидеть в справке «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица», которую можно заказать в ПФР через госуслуги:
Эти деньги ваши, и вы их сможете получить по достижению «старого» пенсионного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин: всю сумму сразу или помесячно (есть ряд условий, как получать).
Подробнее о получении накопительной пенсии — в наших ближайших выпусках.
Когда работодателям снова разрешат перечислять взносы на накопительную пенсию?
Почти 100% — никогда: заморозка накопительной пенсии уже продлена до конца 2021 года (Закон от 11.12.2018 № 462-ФЗ). А вообще планируется переложить процедуру формирования накопительной пенсии на плечи самих граждан, и работодатели этим заниматься не будут.
Обсуждается, что отчисления будут добровольные — в размере 1-6% от зарплаты. Называется эта система «ИПК» (индивидуальный пенсионный капитал). Соответствующий закон может появиться уже в 2020 году. Подробнее об этом мы расскажем в ближайших выпусках — следите за обновлениями, подписывайтесь на наш канал.
Уважаемые читатели, если вас интересуют какие-либо вопросы, касающиеся пенсий, оставляйте их в комментариях — постараемся писать о том, что интересно именно вам.
***
О том, что вам положено по закону и как защитить свои права, читайте на сайте «Жить просто».Будем рады видеть вас в рядах наших читателей — подписывайтесь на наш канал!
Заморозка накопительной части пенсий: объяснения простые
Москва, 17 декабря 2019, 14:34 — REGNUM Заморозка накопительной части пенсий, в первую очередь, связана с тем, что собираемых Пенсионным фондом РФ (ПФР) средств катастрофически не хватает на то, чтобы откладывать их на накопления.
Все деньги уходят на выплату страховой части пенсий нынешним пенсионерам, заявил корреспонденту ИА REGNUM аналитик ГК «ФИНАМ» Анатолий Вакуленко, комментируя заморозку накопительной части пенсий в очередной раз.
«Если ситуация не улучшится, то те, кто работает сейчас, обеспечивая пенсией пенсионеров, но не формируя собственных пенсионных накоплений, когда сами выйдут на пенсию, будут вынуждены надеяться, что их сумеют прокормить те, кто будет работать тогда, то есть нынешнее подрастающее поколение.
Стоит отметить, что последнее время ПФР и правительство генерируют огромное количество инициатив, направленных на улучшение ситуации с пенсионными накоплениями. В частности, 14 декабря Минфин решил устранить возможность обналичивания замороженных пенсий.
9 декабря в ПФР назвали условие для приостановки выплаты пенсий. Ее могут приостановить в том случае, если гражданин не подтвердил факт регистрации по месту получения средств. 4 декабря в ПФР заявили о том, что индексация пенсий в 2020 году будет проводиться с опережением инфляции.
Впрочем, пока данные меры не оказали радикального воздействия на ситуацию — они направлены на будущие периоды. Резонный вопрос — почему из года в год у ПФР не получается наладить систему пенсионного обеспечения в её нормальном виде.
Судя по всему, проблема в неэффективности использования и расходования собираемых денежных средств. Какое самое роскошное здание в любом областном центре? Местное отделение ПФР. И не просто большое, а именно роскошное, в чем нет никакой практической необходимости. Добавьте сюда зарплаты топ-менеджеров, дорогой автотранспорт и безмерно раздутые штаты, которые надо кормить.
Чтобы был понятен масштаб проблем, несколько цифр, позволяющих сравнить эффективность работы ПФР и пенсионных фондов других государств. Россия при населении в 146 млн человек имеет самый многочисленный штат пенсионного фонда в мире — около 122 тыс. человек.
Для сравнения — в схожей по численности населения Японии, где около 126,7 млн жителей, штат пенсионного фонда насчитывает 27 тыс. человек. Из них только 15 тыс. являются штатными сотрудниками.
В США, где проживает около 350 млн человек, численность сотрудников пенсионного фонда составляет 60 тыс. человек, при том что объем пенсионных обязательств почти в 10 раз выше, чем в России. А в пенсионном фонде десятимиллионной Швеции трудится всего около 1 тыс. человек.
В свое время известный шведский экономист Андерс Ослунд, оценивая качество работы украинского пенсионного фонда, имеющего ровно те же проблемы, что и российский (при населении в 43 млн численность сотрудников пенсионного фонда там составляет около 36 тыс. человек), высказал следующую мысль: «Пенсионный фонд не имеет никаких функций. Все, что они делают, можно сделать с помощью одного компьютера».
- Вероятно, в какой-то степени данное высказывание применимо и к ПФР, иначе бы не пришлось замораживать накопительную часть пенсий и продлевать это решение из года в год», — высказал своё мнение Эксперт.
- Как сообщало ИА REGNUM, подписан федеральный закон, предусматривающий продление «заморозки» накопительных пенсий ещё на два года (до 2021 года включительно).
- Накопительная часть пенсий «заморожена» до 2023 года