Ввели ограничения на снятие валюты и зарубежные переводы

Ввели ограничения на снятие валюты и зарубежные переводы

Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года вводит временный порядок операций с наличной валютой, сообщила пресс-служба регулятора.

Так, в этот период устанавливается следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан:

  • Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства — в рублях по рыночному курсу на день выдачи (рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи).
  • В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тыс. долларов США, то есть 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте.
  • В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США независимо от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.
  • Получить валюту можно будет в кассе банка.
  • Граждане могут продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт.
  • Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
  • Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.
  • Получить средства со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней для того, чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Цб предписал банкам пресекать попытки вывода валюты

Ввели ограничения на снятие валюты и зарубежные переводы

Евгений Разумный / Ведомости

ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за транзакциями, направленными на обход специальных экономических мер, принятых властями для прекращения оттока валюты за границу. Об этом говорится в письме зампреда ЦБ Юрия Исаева.

Копия документа от 16 марта есть у «Ведомостей», его подлинность подтвердили три источника, которым известно о распространении регулятором этих предписаний по российским кредитным организациям. Банкам необходимо следить за операциями как физических, так и юридических лиц.

В том числе повышенное внимание необходимо обращать на попытки вывода активов организациями – резидентами недружественных России стран (сейчас в списке правительства их 48, включая США, Великобританию и все страны ЕС).

Кроме этого, ЦБ предписал кредитным организациям обращать повышенное внимание на нестандартное поведение клиентов. В частности, нужно фиксировать аномальную активность транзакций, изменение характера расходов, включая инвестиции.

«Например, нехарактерный для частного потребления рост объемов и однотипность операций по покупке товаров может свидетельствовать о закупках для последующей перепродажи», – уточняется в письме регулятора.

Под особым контролем должны быть операции по выводу средств за рубеж и с цифровой валютой, пишет Исаев.

Все попытки обхода введенных ограничений банкам нужно пресекать и принимать меры – вплоть до блокировки подозрительных платежей при необходимости. Информация о квалификации операций как подозрительных (согласно антиотмывочному ФЗ-115) должна передаваться в Росфинмониторинг. «Ведомости» направили запросы представителю этой службы и в ЦБ.

Чтобы пресечь отток средств из страны, президент и правительство ввели валютные ограничения. Физлицам-резидентам разрешено переводить валюту на свои зарубежные счета и осуществлять конвертацию, если счет открыт до 1 марта 2022 г. и задекларирован в налоговой.

Разрешено принимать на свои счета за рубежом валюту в виде зарплаты от иностранных организаций, арендной платы, купоны и дивиденды по ценным бумагам и другие процентные платежи. Перевести валюту на чужие счета, включая родственников, можно в эквиваленте до $5000.

Вывозить из России наличную валюту можно в эквиваленте не более $10 000. Приобрести ценные бумаги и недвижимость у резидентов «недружественных» стран, которые ввели санкции, можно только с разрешения комиссии правительства.

Компании могут переводить валюту на свои иностранные счета, если эти средства нужны для финансирования деятельности филиалов и представительств.

Ограничение – объем средств не должен превышать размер финансирования за предыдущий год.

Наличную валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, японские иены – компании и ИП могут получить в эквиваленте до $5000 и только для оплаты расходов в командировках за границей. Пока особый порядок введен до 10 сентября.

Рекомендации ЦБ призваны не допустить «разрастания» схем обхода ограничений, вывода средств через криптобиржи, отмечает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

Триггером для банков станет резкий рост оборота по счету, массовая закупка товаров. «Для ухода от налогов недобросовестный бизнес может попытаться закупать товары через физлиц за “откат”», – привел пример Войлуков. 

Отказ в операциях не означает изъятие или заморозку средств, подчеркивает Войлуков. Можно предоставить банку документы и подтвердить законность операции. «Не исключены ошибки, особенно когда активно вводятся ограничения», – добавил вице-президент АБР.

Банки будут гораздо чаще отказывать в проведении нетипичных операций, считает партнер юрфирмы FTL Advisers Дарья Невская: «Уже за последнюю неделю банки стали более осторожными. Встречаются отказы даже в разрешенных переводах за рубеж». Теперь банки будут активнее блокировать платежи за рубеж и признавать нетипичные операции подозрительными, ожидает эксперт.

Клиентам придется доказывать, что операции связаны с их обычной деятельностью. Банки будут запрашивать больше документов для подтверждения реального характера сделок, отмечает Невская.

Для граждан это значит не пытаться обходить ограничения, не поддаваться на сомнительные предложения по снятию наличных или выводу иностранной валюты за рубеж, прокомментировал «Ведомостям» зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов: «Если вы хотите совершить операцию, которая может попадать под установленные ограничения, лучше проконсультироваться со своим банком».

При отказе в операции нужно обратиться в банк. «В большинстве случаев банк пойдет навстречу клиенту, если клиент устранит причины отказа в совершении операции. Кроме того, у клиента банка есть возможность обжаловать действия банка в ЦБ или в суде», – добавил Наумов.

За валютные нарушения (включая невозврат валютной выручки) предусмотрены внушительные штрафы 75-100% от суммы операции (ст. 15.25 КоАП). Самый большой риск – уголовная ответственность, в том числе по ст. 193.1 УК (валютные операции по подложным документам). По этой статье, в частности, было заведено уголовное дело против основателя автодилера «Рольф» Сергея Петрова.

«Норма УК о выводе капитала за рубеж в отношении больших транзакций начнет применяться активнее, дело «Рольфа» будет жить и процветать», – полагает Невская.

В ближайшие полгода россияне смогут снять только 10 тысяч долларов

Альберт Хабибрахимов

следит за новостями

Профиль автора

Материал обновлен 14.03.2022

ЦБ ограничил снятие иностранной валюты с вкладов и счетов в банках с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Вот какие правила будут действовать эти полгода.

Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Позднее ЦБ уточнил, что сумма, которую банк выплатит человеку в рублях, не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов смогут клиенты всех банков без исключения, пообещал ЦБ. Но банкам может потребоваться несколько дней, чтобы привезти нужную сумму наличных в конкретное отделение.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

ЦБ заявил, что получить валюту можно будет в кассе банка. Разъяснений насчет снятия валюты в банкоматах не было, поэтому лучше спросить о такой возможности в своем банке.

Например, в Тинькофф Банке, у которого нет отделений, можно снять валюту в банкоматах.

«Райффайзенбанк» выдает валюту наличными только в отделениях, «Альфа-банк» в своей справке тоже пишет, что снять валюту можно только в кассе банка.

Если клиент снимал валюту с 9 по 11 марта и заплатил комиссию, он может вернуть ее. Для этого нужно подать заявление в свой банк, там его должны рассмотреть в течение трех дней. Комиссию можно получить на банковский счет либо наличными в долларах или рублях. Но если клиент уже снял 10 000 $, то банк вернет ему комиссию только в рублях.

Прийти в банк и обменять рубли на доллары не получится: ЦБ запретил банкам продавать наличную валюту. При этом обменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и без ограничений.

Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, не получится. Получить валюту можно, только если эти средства были зачислены на счет до 9 марта. То же самое со счетами, которые были открыты раньше: любые деньги в иностранной валюте, перечисленные после полуночи 9 марта, получить наличными нельзя.

Читайте также:  Выплаты сотрудникам, заболевшим коронавирусом на рабочем месте в 2022 году

С безналичными переводами валюты ничего не изменилось. Валюту по-прежнему можно переводить на свои счета и счета близких родственников в российских банках. Перечислять валюту на зарубежные счета родственников и других людей можно с ограничениями: не больше 5000 $ в месяц.

Переводы из-за рубежа можно получить только в рублях. Начиная с 12 марта иностранную валюту, полученную переводом из банка за пределами России либо с электронных кошельков, можно снимать только в рублях по курсу банка.

С валютой на счетах ничего не произойдет. Если человек не снимает валюту, то деньги на счетах и вкладах останутся учтены в той валюте, в которой человек открыл счет, пообещал ЦБ. Проценты по вкладам тоже будут начислять в той валюте, в которой клиент открыл вклад.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Валюту поставили на «стоп»

Президент Владимир Путин запретил российским гражданам и компаниям выводить валюту на свои зарубежные счета. Это ограничение стало ответом на западные санкции — указ о специальных экономических мерах глава государства подписал 28 февраля.

В документе обозначены сразу несколько запретов и требований для юридических и физических лиц по операциям с валютой. Так, с 1 марта резиденты не смогут предоставлять займы нерезидентам в иностранной валюте. Также россиянам и отечественным компаниям запретят зачислять средства на счета в зарубежных банках.

Вместе с этим экспортеры должны будут продавать внутри страны 80% валютной выручки, полученной с 1 января. Провести операцию они должны будут в течение трех дней.

Насколько чувствительны новые ограничения? Об этом — экономический обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов: «Все валютные операции ставятся под контроль. Выводить евро и доллары за границу резидентам ни под каким видом нельзя.

Запрет касается даже перевода денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа и договоров займа. Скорее всего, валюту покупать могут только импортеры. Экспортеры будут ее продавать.

Нерезиденты, видимо, вообще не будут, то есть все их средства, можно сказать, заблокированы. JPMorgan, Danske Bank сказали, что они замораживают все активы в Российской Федерации. Ни двигать, ни продавать их они не смогут. BP не сможет продать свои активы и вывести валюту.

То есть произошла абсолютная блокировка всех операций нерезидентов и резидентов в том числе. Вообще идет полное переформатирование всей экономической повестки. Пока трудно говорить, к чему это приведет.

Курс на рынке рубля точно стабилизирует, потому что покупать валюту будет просто некому».

Санкции против России ввели несколько десятков государств, в том числе страны ЕС, США, Канада, Япония и Австралия. Как позже пояснили в Центробанке, запрет на перевод в иностранные банки валюты не распространяется на корреспондентские счета.

То есть российские финансовые организации смогут, например, производить платежи за рубеж. Правда, это не касается банков, которые попали под санкции.

В частности, США внесли «Сбер» в специальный список, который подразумевает ограничения на корсчета в Штатах.

Как отмечает главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин, ответные российские меры оказались довольно жесткими. Он полагает, что таким образом власти пытаются вывести из-под санкций некоторые банки.

Но под ударом окажутся, например, владельцы иностранной недвижимости. «Эта мера, конечно, может ограничить бегство капитала из страны, но вряд ли сильно. Как минимум есть еще, так сказать, дополнительное вложение.

Чтобы рассчитываться за российский экспорт, нужно куда-то переводить средства.

И вот прямо сейчас экспортеры не могут зачислять средства на свои счета в зарубежных банках. То есть деньги должны приходить, очевидно, в российский банк. И не исключено, что это попытка ценой многих жертв.

Чтобы европейцы могли продолжать покупать энергетическое сырье, которое для них сейчас важно, похоже, им придется не подключать под полные санкции как минимум один крупный банк, а в идеале несколько.

А всем экспортерам, видимо, придется сконцентрироваться в этой кредитной организации. Очень забавный ход.

Поскольку игроков станет мало, появляется очень приличная монопольная власть.

И вместе с ней они, естественно, могут поднять и комиссии, и стоимость обслуживания, и, в общем, российским экспортерам будет несладко.

В каком-то смысле мы возвращаемся в советские времена, когда у нас были специально назначенные банки для операций с внешним сектором, и все должны были проводить операции через них»,— говорит Надоршин.

Санкции против России затронули не только частные финансовые организации, но и Центробанк. Регулятору западные санкции серьезно ограничили возможность использовать золотовалютные резервы, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

В частности, из-за этого Центробанк не смог 28 февраля провести валютные интервенции для поддержки курса рубля.

Но теперь вместо него это будут делать компании-экспортеры, которые по новому указу президента должны продавать 80% своей валютной выручки.

По мнению директора аналитического департамента инвесткомпании «Регион» Валерия Вайсберга, эти меры частично стабилизируют рынок. Впрочем, пока нет оснований полагать, что рубль может резко укрепиться. 28 февраля на бирже доллар стоил 94,5 руб.

, а евро — 106 руб. «То, что происходит с населением сейчас, — это бегство из банков, люди сняли значительное количество денег со счетов, то есть это в принципе набег на кредитные организации.

Второй момент — происходит долларизация сбережений населения.

И Центральный банк своими действиями, во-первых, подтвердил, что банковская система устойчива, во-вторых, сделал так, что действительно ставки по депозитам в рублях значительно превышают не только текущую инфляцию, но и инфляционные ожидания населения, поэтому это должно остановить отток населения из банков. Что касается долларизации сбережений, то, конечно, люди, которые безналично купили валюту, вряд ли быстро начнут ее продавать. Мы видим, что происходит сейчас на бирже: курс, в общем-то, достаточно волатилен и меняется в ту или иную сторону.

Сейчас задача — сбить ажиотажный спрос и показать, что галопирующий рост валюты остановлен.

Вопрос в том, насколько это действительно соответствует макроэкономическим реалиям, потому что можно ожидать все-таки, что в ближайшие несколько месяцев российская валюта продолжит ослабевать, просто потому что сейчас мы столкнулись с очередным сбоем поставок.

Соответственно, у импортеров требуют предоплаты, то есть этим компаниям нужен оборотный капитал. И в этом смысле им нужно действительно, с одной стороны, иметь валюту, а с другой — деньги, на которые ее покупать.

Понятно, что предоплата — это дополнительный рост цен»,— говорит Вайсберг.

По данным ЦБ на 18 февраля, объем международных резервов России находился на историческом максимуме — он составлял $643 млрд.

Но примерно $450 млрд находятся в иностранных юрисдикциях или размещены в ценных бумагах зарубежных эмитентов. Из-за ограничений против Центробанка эти средства оказались заморожены.

На этом фоне заметно укрепился биткойн. Стоимость криптовалюты 28 февраля выросла на 10% — до $41,5 тыс.

Владислав Викторов

Особенности валютных операций после введения ограничений для резидентов РФ

Партнер, руководитель налоговой практики юридической фирмы Five Stones Consulting

После подписания Президентом РФ указа о применении специальных экономических мер у российских резидентов появились новые обязанности.

За их неисполнение могут наложить штраф. А еще граждане РФ лишились возможности перечислять денежные средства на свои зарубежные счета и пользоваться электронными кошельками.

Так способов вывода средств из России стало значительно меньше

28 февраля 2022 г. Президент РФ подписал Указ № 79-У, которым были введены ограничения для российских резидентов1. Посмотрим, как положения этого указа и последовавших за ним указаний Центрального банка России повлияют на нашу жизнь.

Действие его распространяется на российских резидентов. На мой взгляд, раз речь идет о валютных операциях, мы должны опираться на законодательство о валютном регулировании и валютном контроле. Согласно Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резидентами РФ являются:

  • физические лица – граждане РФ;
  • постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством РФ, иностранные граждане и лица без гражданства;
  • юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ, за исключением иностранных юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с Федеральным законом «О международных компаниях»;
  • находящиеся за пределами территории РФ филиалы, представительства и иные подразделения резидентов;
  • дипломатические представительства, консульские учреждения РФ, постоянные представительства РФ при международных (межгосударственных, межправительственных) организациях, иные официальные представительства РФ и представительства федеральных органов исполнительной власти, находящиеся за пределами территории РФ;
  • Российская Федерация, субъекты РФ, муниципальные образования, которые выступают в отношениях, регулируемых Законом «О валютном регулировании и валютном контроле», принятыми в соответствии с ним федеральными законами и другими нормативными правовыми актами.

Круг лиц большой. Отмечу, что указанный закон предусматривает послабления в порядке предоставления отчетности для физлиц – резидентов РФ, которые проживают на ее территории менее 183 дней в течение календарного года.

Но указ президента не делает для них исключений.

Что это – действительная воля законодателя или недостаток юридической техники? Как бы там ни было, мы вынуждены исходить из буквального толкования текста указа и пояснений к нему, которые были опубликованы на сайте Центрального банка России 2 марта 2022 г.

Читайте также:  Пенсия блокадников ленинграда в россии: размер в 2022 году, порядок оформления и условия назначения, последние новости

С 1 марта 2022 г. запрещено:

  • осуществление валютных операций, связанных с предоставлением резидентами в пользу нерезидентов иностранной валюты по договорам займа. То есть выдавать займы иностранным гражданам и компаниям российские физические и юридические лица теперь не могут. При этом резиденты не ограничены в исполнении обязательств перед нерезидентами в рамках договоров займа, предусматривающих предоставление нерезидентом займа резиденту;
  • зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками электронных услуг.

Иными словами, российский гражданин не имеет права перечислять денежные средства на свой счет за пределами РФ. Отмечу, что в указе не содержится запрет на пользование зарубежными счетами, а равно на перечисление денежных средств в пользу российских нерезидентов. Однако технически это становится малореально с учетом санкций, наложенных на российскую банковскую систему.

Отдельно поясню, что значит запрет на «осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками электронных услуг». В наше законодательство этот термин введен 1 июля 2021 г.

путем внесения изменений в Закон «О валютном регулировании и валютном контроле». По сути, электронное средство платежа – это электронный кошелек. С 1 июля прошлого года такие кошельки запрещено использовать в России для расчетов с иностранными покупателями при оплате ими товаров (услуг, работ).

Оплата должна была проходить через банковский счет или путем применения карты платежной системы. Однако электронные кошельки можно было использовать в личных целях.

Новый указ президента запретил и это, что означает невозможность использования ни одного из зарубежных платежных сервисов и выведения денег через PayPal, WebMomey и т.д. Тут важно еще и то, что вывоз наличной валюты из России сейчас четко лимитирован: с 2 марта 2022 г. Указом Президента РФ от 1 марта 2022 г.

№ 81 установлено, что вывезти из нашей страны можно не более 10 тыс. долл. США. С учетом этого количество возможностей по выводу денежных средств из России, в том числе в связи с переездом, становится ограниченным.

Для граждан РФ, проживающих за ее пределами, исключений в указе не предусмотрено. Однако трудно представить, как могут работать такие запреты в отношении них, поскольку выполнение новых требований проживающими вне России гражданами крайне сложно проконтролировать опять же чисто технически.

С 1 марта 2022 г. резиденты РФ – участники внешнеэкономической деятельности обязаны:

  • осуществить обязательную продажу иностранной валюты в размере 80% суммы иностранной валюты, зачисленной начиная с 1 января 2022 г. на их счета в уполномоченных банках на основании внешнеторговых контрактов, заключенных с нерезидентами и предусматривающих передачу нерезидентам товаров, оказание нерезидентам услуг, выполнение для нерезидентов работ, передачу нерезидентам результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, не позднее трех рабочих дней со дня вступления в силу указа;
  • начиная с 28 февраля 2022 г. осуществлять обязательную продажу иностранной валюты в размере 80% суммы иностранной валюты, зачисленной на их счета в уполномоченных банках на основании внешнеторговых контрактов, заключенных с нерезидентами и предусматривающих передачу нерезидентам товаров, оказание нерезидентам услуг, выполнение для нерезидентов работ, передачу нерезидентам результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, не позднее трех рабочих дней со дня зачисления такой иностранной валюты.

Эти обязанности установлены для всех участников ВЭД независимо от постановки контрактов на учет в уполномоченных банках в соответствии с положениями инструкции Центрального банка.

Полагаю, что в случае неисполнения таких обязанностей на участников ВЭД могут быть наложены штрафные санкции, предусмотренные ст. 15.25 КоАП РФ.

Вероятно, в скором времени появятся первые административные дела по данному административному составу.

Возникает вопрос: как считать эти 80%? На этот счет у нас уже есть позиция ЦБ РФ: расчет 80% суммы иностранной валюты, подлежащей обязательной продаже, осуществляется резидентом – участником ВЭД самостоятельно от суммы остатка иностранной валюты, находящейся на счетах резидента (в том числе на транзитных валютных счетах, расчетных счетах, счетах по депозитам) по состоянию на 28 февраля 2022 г. и поступившей от экспортной деятельности в период с 1 января 2022 г. по 28 февраля 2022 г. Для подтверждения того, что такой остаток иностранной валюты является экспортной выручкой, резидент предоставляет уполномоченному банку информацию, обосновывающую остаток экспортной выручки, находящейся на счетах резидента, подтверждаемую в том числе выписками по счетам.

С 1 марта 2022 г. по 31 декабря 2022 г. включительно публичным акционерным обществам разрешено приобретать размещенные ими акции (за исключением приобретения размещенных акций в целях сокращения их общего количества) при наличии в совокупности следующих условий:

  • приобретаемые акции допущены к организованным торгам;
  • средневзвешенная цена приобретаемых акций, определенная за любые три месяца начиная с 1 февраля 2022 г., снизилась по сравнению со средневзвешенной ценой таких акций, определенной за три месяца начиная с 1 января 2021 г., на 20% и более;
  • значение основного индекса фондового рынка, рассчитанное организатором торговли за любые три месяца начиная с 1 февраля 2022 г., снизилось по сравнению со значением такого индекса, рассчитанным организатором торговли за три месяца начиная с 1 января 2021 г., на 20% и более;
  • акции приобретаются на организованных торгах на основании заявок, адресованных неограниченному кругу участников торгов;
  • приобретение акций осуществляется брокером по поручению публичного акционерного общества;
  • советом директоров (наблюдательным советом) публичного акционерного общества принято решение о приобретении размещенных им акций в соответствии с требованиями указа, определяющее категории (типы) приобретаемых акций, количество приобретаемых акций каждой категории (типа), срок, в течение которого осуществляется приобретение акций и который должен истекать не позднее 31 декабря 2022 г.

Эти меры направлены на поддержку крупных компаний. Отметим, что указ создает основу для выкупа акций, но для технического проведения этого процесса необходима более детальная регламентация. В Госдуму уже поступил соответствующий законопроект № 80712-8.

Указ предоставляет кредитным организациям (банкам) право открыть счет (вклад) клиенту-физлицу без его личного присутствия при переводе им денежных средств со своего счета (вклада), открытого в одной кредитной организации, в другую кредитную организацию.

Но при одном условии: если при осуществлении такого перевода кредитная организация передает другой кредитной организации, открывающей счет (вклад), сведения, установленные при проведении идентификации этого клиента.

Для упрощенного перевода средств необходимо только письменное согласие клиента на передачу указанных сведений кредитной организации и использование их в целях заключения с ним договора банковского счета (вклада).

***

В заключение отмечу, что после введения новых ограничений правильнее отложить любые зачисления валют на зарубежные счета и исключить переводы между собственными счетами.

При наличии КИК возможно зачисление денежных средств на такую компанию в качестве платежного посредника, но этот платеж может создать дополнительные налоговые последствия уже для компании.

Ну и, конечно, необходимо следить за новостями, поскольку ситуация меняется ежечасно.

1 Указ Президента РФ от 28 февраля 2022 г. № 79-У «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций».

Если супруги переезжают в другую страну, планируют развод или передачу имущества преемникам, брачный договор может существенно упростить жизнь. Но до его заключения надо разобраться, какие условия об имуществе, правах и обязанностях супругов в него можно включить, а какие – нет Чем различаются изобретение, полезная модель и промышленный образец? Как получить на них патент? В каком случае их могут использовать без согласия патентообладателя, и правда ли, что обладатели патентов из недружественной страны теперь не получат за это компенсацию? Следите за трендами: «ВКонтакте» активно наращивает аудиторию. А значит, будут актуальны курсы для подготовки smm-специалистов, продвигающих бренды в этой соцсети, и маркетинговые агентства

Появился первый список разрешенных зачислений валюты на зарубежные счета российских граждан — Право на vc.ru

Послабление требований для российских граждан в отношении операций по их зарубежным счетам.

{«id»:379262,»gtm»:null}

Первым президентским указом был установлен запрет с 1 марта 2022 года на «зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг«.

Мягкий подход. Исходя из прямого прочтения этих строк, кажется, что запрет однозначно касается переводов в валюте, совершаемых валютными резидентами РФ только между своими собственными счетами.

То есть валютному резиденту РФ запрещается переводить валюту из России и с других своих зарубежных счетов на свои зарубежные счета.

Мягкий подход позволяет зачислять деньги в иностранной валюте от нерезидентов на зарубежные счета российских граждан.

Жесткий подход. Исходя из расширительного прочтения этих строк, кажется, что запрет касается и получения денег в валюте на зарубежные счета валютных резидентов РФ от любых нерезидентов и от любых других валютных резидентов РФ. Жесткий подход не позволяет зачислять деньги в иностранной валюте от нерезидентов на зарубежные счета российских граждан.

Читайте также:  Договор цессии — проводки у цессионария в 2022 году

Сегодня опубликована выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации:

Ключевые положения, которые касаются валютных резидентов РФ — физических лиц:

  1. Валютным резидентам РФ (то есть всем гражданам РФ, даже тем, кто живет постоянно за рубежом) разрешено получать на свои зарубежные счета от нерезидентов в иностранной валюте заработную плату, арендную плату, купоны и дивиденды по ценным бумагам и иные проценты.
  2. Валютным резидентам РФ (то есть всем гражданам РФ, даже тем, кто живет постоянно за рубежом) разрешено переводить валюту между своими собственными зарубежными счетами, открытыми до 1 марта 2022 года и задекларированными в налоговой.

Фактически такие исключения говорят о том, что пока преобладает, скорее, жесткий подход, чем мягкий.

Артур Дулкарнаев, налоговый юрист. За консультацией пишите в телеграм.

{«contentId»:379262,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:379262,»gtm»:null}

Как россиянам защититься от запрета долларовых операций 21.01.2022

Американский президент угрожает запретить российским банкам проводить операции в долларах. На фоне геополитической напряженности риски нового санкционного удара усилились. Как именно они затронут простых россиян и можно ли к ним подготовиться заранее?

В случае эскалации ситуации на Украине США запретят российским банкам проводить операции в долларах, пригрозил президент США Джо Байден. Это жесткий вариант санкций, как и отключение российских банков от SWIFT – в тех пакетах санкций, которые рассматриваются в Штатах. Вариант запретить все операции с госдолгом выглядит на этом фоне, например, более мягкой мерой.

Запрет долларовых операций немного отличается от угрозы отключения российских банков от международной системы SWIFT (ею пользуется более 11 тысяч банков по всему миру).

Отключение России от SWIFT усложнит внешние операции с любой валютой, а запрет на операции с долларами касается в первую очередь только одной валюты. В случае со SWIFT США потребуется поддержка со стороны Евросоюза и частных банков.

Это, по сути, частная компания, соучредителями которой выступает 248 банков из 19 стран со штаб-квартирой в Бельгии.

В истории с отключением Ирана от этой системы проблем склонить Брюссель на свою сторону у Вашингтона не возникло. Но в случае с Россией, которая является слишком значимым торговым партнером для Евросоюза, ситуация не такая однозначная.

Но чтобы лишить российские банки проводить операции в долларах США, никто не нужен. «Минфин США имеет возможность приказать компаниям не проводить операции с банками РФ – отдельными или всеми.

Похожая история с «Русалом» показала, что это создает проблемы и для самих Штатов.

Но для российской банковской системы удар будет несоизмеримо больше, в том числе в области доверия – самом важном активе в финансах», – говорит Александр Купцикевич, ведущий аналитик FxPro.

«Технология запрета долларовых операций уже апробирована США на банке «Россия». Это можно сделать по щелчку пальца: нужно только решение администрации США и участие в этом ФРС. И отыграть все назад через суды будет невозможно», – говорит вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский.

В любом случае пострадают в первую очередь люди, которые имеют валютные вклады. По данным на март 2021 года, россияне хранили на валютных вкладах более 90 млрд долларов, или семь триллионов рублей.

В свое время глава ВТБ Андрей Костин рассуждал о судьбе валютных вкладов в случае введения жестких санкций, так что клиенты в любом случае смогут вернуть свои деньги.

Однако главный вопрос в том – в какую валюту (скорее всего, в рубль) и по какому курсу будет проведена конвертация.

«Ничего хорошего владельцев валютных вкладов в случае санкций не ждет. Поэтому стоит задуматься о том, чтобы их закрыть»,

– говорит Вязовский.

Важный вопрос: запретят ли США операции с долларами сразу со всеми российскими банками или под санкции будут поэтапно попадать отдельные банки? Эксперты склоняются ко второму варианту.

«Все будет зависеть от того, как долго продлится военная эскалация, насколько кровопролитной она будет и как быстро завершится. Думаю, что сначала США ударят по какому-то одному крупному банку, чтобы показать на его примере, как это всё будет выглядеть. Первыми под удар могут попасть наши крупнейшие системообразующие банки: ВЭБ, Газпромбанк и Россельхозбанк», – рассуждает Вязовский.

Под санкции вряд ли попадут ВТБ и Сбербанк ввиду доминирующей доли вкладов физлиц в структуре их пассивов и того факта, что они уже находятся под секторальными санкциями, считает главный инвестиционный стратег ITI Capital Искандер Луцко.

По его мнению, первыми в списке потенциальных санкционных «мишеней» стоит Промсвязьбанк из-за роли, которую он играет в исполнении гособоронзаказа. Угроза касается и других финансовых учреждений, которые находятся в контрольном списке США, но пока не попали под санкции, в частности, СОГАЗ и банк «Открытие».

«Мишенью» США может стать также не входящий в санкционный список Московский кредитный банк (МКБ) из-за своей аффилированности с «Роснефтью», – полагает Луцко.

«В случае введения запрета на операции с долларами будет отсутствовать возможность обмена рублей на доллары. Поэтому можно обезопасить себя, переведя заранее накопления в какую-либо другую инвалюту, лучше в евро или швейцарский франк», – рекомендует эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.

«Курс обмена доллар/рубль также станет куда менее выгодным, причем в обе стороны, так как вырастет число прокладок для конечной конвертации в доллары и из них.

Сейчас в мире более 70% товарооборота номинировано в долларах. Порекомендовать пока можно лишь евро, который является второй резервной валютой в мире.

И с ЕС у России значительно больше товарооборот, чем с Китаем», – считает Купцикевич.

Еще один вариант – покупать физическое золото. «Мы видим всплеск продаж физического золота. Люди не доверяют мировой финансовой системе и покупают те же золотые монеты, в частности, «Георгия Победоносца». Чем дольше это будет продолжаться, тем больше люди будут уходить в «вечные» ценности», – считает Алексей Вязовский.  

Есть риск, что даже если США запретят операции только в долларах, попавший под санкции банк или банки не смогут проводить международные операции и в других валютах тоже, в том числе в евро.

В случае с банком «Россия» – как только США закрыли свои корсчета, европейцы следом сразу же закрыли свои корсчета в евро. По факту банк «Россия» не ведет международные расчеты ни в долларах, ни в евро.

«Поэтому надеяться на то, что расчеты в евро будут продолжать идти вопреки воли заокеанских хозяев, не приходится», – считает Вязовский.

В случае эскалации войны и ввода санкций, рубль в любом случае ждет резкая девальвация. По мнению Купцикевича, в ближайшее время уже достаточным шоком будет 100 рублей за доллар – это рост на 30% к текущему курсу. Но в перспективе нескольких лет рубль вполне может достичь и уровня 200 за доллар, не исключает эксперт.

Инвестировать в акции и облигации в этом году – тоже может быть опасным вариантом. «У воюющей страны не может быть растущего фондового рынка. Кроме того, могут быть сбои в торговле, так как наша торговая система технологически зависит от международных IT-гигантов, которые могут приказать прекратить обслуживание каких-нибудь серверов», – рассуждает Вязовский.

По его мнению, финансовым властям и Центробанку стоит провести стресс-тесты в отношении Московской биржи, платежных систем и крупнейших российских системообразующих банков, чтобы выявить, что будет, если технически их отключить.  

Россия в последние годы, конечно, много вкладывала в свою финансовую систему – была создала и альтернативная система расчетов, и альтернативная платежная система «Мир» взамен Visa и Master Card. Однако отечественные аналоги хороши для внутреннего рынка, но в случае с международными операциями имеют свои ограничения.

Криптовалюта тоже вряд ли спасет при худшем сценарии, поэтому от нее тоже лучше избавиться, рекомендует Вязовский. Буквально в четверг ЦБ предложил жесткий вариант регулирования рынка: запретить в России выпуск, майнинг и обращение криптовалют.

До сих пор в рамках закона о цифровых финансовых активах в России можно было владеть криптой, но нельзя было расплачиваться за товары. Но гайки закручиваются. «ФСБ все-таки продавила Центробанк. Дело в том, что ни одна воюющая страна не терпит отток капитала.

Если начнутся военные действия, то с оттоком придется жестко бороться. А криптовалюта – это черная дыра, через которую будут утекать деньги из России, и ни к чему хорошему это не приведет.

Кроме того, это схема финансирования террористов и т. д.», – объясняет Вязовский.

По его мнению, россиянам также стоит подготовиться к тому, что могут перестать действовать в телефоне западные приложения, социальные сети и сервисы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *