Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения ввели в последние дни

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

Shutterstock

На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью 
. Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, ограничили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.

Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов.

В свою очередь власти России ввели ряд ограничений, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты.

«РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян.

Получить наличными с валютных счетов и вкладов можно, но не более $10 тыс. и не всем

Обналичить с валютных вкладов в совокупности можно не более $10 тыс., и только если эти средства были на счете до 00:00 мск 9 марта 2022 года. Например, если у вас на счете $15 тыс.

, то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, что у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс.

Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

«Остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи», — поясняет ЦБ. Средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно, подчеркивает регулятор.

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

Shutterstock

«Выплачиваемая физлицу сумма в рублях или долларах не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России», — уточнил Банк России.

До 9 сентября 2022 года вне зависимости от того, в какой валюте номинирован вклад или счет, при попытке его обналичить граждане могут получить средства только в долларах США. Например, если у вас счет в евро или британских фунтах, то вы все равно получите доллары.

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Переводы без открытия счета из банков за пределами России, а также средства с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.

ЦБ запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты

Банк России запретил до 9 сентября взимать комиссию с физических лиц за снятие со счетов и вкладов долларов США, а также за конвертацию иностранных валют в доллары, если ее проводили для снятия наличных.

«Комиссии, которые банки получили, выдавая с 9 марта 2022 года наличную валюту физическим лицам, они должны вернуть своим клиентам — физическим лицам», — отметили в ЦБ.

Банки могут вернуть эту комиссию в долларах на счет клиента или выдать ее наличными. Однако в последнем случае кредитные организации должны учитывать условие, что нельзя выдавать более $10 тыс. По заявлению клиента комиссию могут начислить на счет в рублях или выдать наличными рублями.

«Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней после получения заявления от клиента», — уточнил регулятор.

Ограничение на вывоз за рубеж более $10 тыс. и переводы валюты

По указу президента России Владимира Путина, со 2 марта нельзя вывозить из страны иностранную валюту наличными на сумму более $10 тыс. Раньше это было возможно при условии, что сумма декларируется на таможне.

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

Shutterstock

Правила переводов валюты за рубеж и из-за рубежа

Помимо этого, российским резидентам с 1 марта запрещено переводить иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерских компаниях. Указ президента затрагивает не только перевод средств на свой счет, но и вывод денег без открытия счета.

Юристы и адвокаты пояснили РБК, что положения указа запрещают пользоваться зарубежными системами для переводов валюты. Член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров полагает, что гражданам России придется отправлять за границу рубли и терять средства на конвертации.

В ЦБ рассказали, что перечислять другому человеку за рубеж можно не более $5 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц. «Коммерсантъ» уточнял, что ограничения касаются также переводов супругам, близким родственникам, усыновителям и усыновленным.

«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отметили в ЦБ.

С 10 марта в правиле появились новые исключения: резиденты могут переводить средства в иностранной валюте на свои счета в иностранных организациях финансового рынка, чтобы финансировать текущую операционную деятельность филиалов и представительств. «Объем перечисления не должен превышать объема финансирования за предыдущий год», — уточнил Минфин.

На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды 
и другие процентные платежи по ценным бумагам 
в валюте.

Регулятор уточнил, что можно оплачивать за рубежом:

  • учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи. Для этого нужно перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту;
  • долги в валюте иностранной компании или банку.

Граждане смогут переводить средства в валюте между своими зарубежными счетами, если счет, с которого переводятся деньги, был открыт в иностранном банке до 1 марта 2022 года и сведения о счетах раскрыты российским налоговым органам.

Ограничение на переводы для иностранцев не касается стран СНГ

Банк России 2 марта объявил, что временно приостановил переводы со счетов нерезидентов в России на счета за рубежом. Ограничение касается юридических и физических лиц из стран, объявивших о санкциях против России, писал РБК. Оно действует с 1 по 31 марта. Кроме того, переводы для нерезидентов без открытия счета ограничены суммой в $5 тыс. либо в таком эквиваленте в месяц.

«Это ограничение не касается российских граждан, а также подавляющего большинства зарубежных граждан из государств СНГ», — отметили в ЦБ.

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

Shutterstock

«Сбер» перестанет переводить валюты на счета в другие банки по России и за рубеж

С 18 марта в «Сбере» нельзя перевести в другой банк доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов, датские и шведские кроны.

Банк уточнил, что переводы за рубеж через приложение «СберБанк Онлайн» теперь доступны только в евро.

Организация сообщает: «В офисах Сбербанка вы по-прежнему можете отправлять переводы как по России, так и за рубеж в валюте: рубли, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары».

Сбербанк добавлен в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек».

При этом активы Сбербанка в юрисдикции США не замораживаются.

На банк не распространяются «полные блокирующие санкции» (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Комиссия на покупку валюты на бирже

Банк России требует от брокеров взимать комиссию в 12% с физических и юридических лиц, которые покупают доллары, евро и фунты на бирже. Регулятор объяснил свое решение тем, что такая мера «позволит выровнять конкурентные условия между банками и брокерами». У банков есть возможность использовать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты.

Подробнее о комиссии на покупку валюты на бирже читайте в нашем специальном материале.

Ограничения на покупку валюты у брокеров и новые возможности

Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно.

«ВТБ Мои Инвестиции»

Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции» недоступна покупка и продажа иностранной валюты. ВТБ временно приостановил прием заявок на продажу долларов и евро с расчетами в дату заключения сделки и в дату, следующую за днем заключения сделки, а также во внесистемном режиме торгов. ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США.

Также приостановлен прием заявок на покупку китайского юаня и открытие или увеличение позиций на срочном рынке Мосбиржи. Заявки на закрытие позиций принимаются в стандартном режиме.

«БКС Мир инвестиций»

В связи с введением комиссии «БКС Мир инвестиций» временно отключили покупку долларов, фунтов и евро в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».

Сделки лотами меньше 1 тыс. единиц пока невозможны, отметил брокер. Если лот сделки больше 1 тыс. единиц, то клиенты могут подать заявку через трейдеров по телефону или в личном кабинете на сайте БКС.

Читайте также:  Коэффициент соотношения дебиторской и кредиторской задолженности в 2021 году

«Атон»

Реквизиты казначейских счетов меняются: как заполнять платёжные поручения

В этом году изменились реквизиты для оплаты обязательных платежей. Индивидуальным предпринимателям и юрлицам при уплате налогов и страховых взносов нужно по-новому заполнять платёжные поручения. Если не соблюдать новые правила, придётся заплатить дважды, но уже с учётом пени и штрафа. Объясняем, как теперь заполнять платёжки. 

Как изменились реквизиты казначейских счетов

С 01.01.2021 года вступил в силу ФЗ № 479-ФЗ «О внесении изменений в Бюджетный кодекс РФ в части казначейского обслуживания и системы казначейских платежей». Коротко расскажем о сути главного новшества.

Все поступления в бюджет отныне обслуживает казначейство, а если точнее, то территориальные органы федерального казначейства (ТОФК).

Бюджетные деньги учитываются на казначейских счетах, и казначейство, как оператор, распределяет эти средства. Госорганы, в том числе налоговая и страховые фонды, получают деньги на казначейские счета.

Поэтому понятие «кассовое обслуживание» заменено на «казначейское обслуживание». 

Новый порядок введён во исполнение принципа единства кассы. Деньги зачисляются на единый бюджетный счёт, и с него же распределяются. Это должно ускорить поступление денег в бюджет и упростить их распределение.

Поэтому с 2021 года изменились реквизиты казначейских счетов федерального казначейства и реквизиты счетов, входящих в состав единого казначейского счёта (ЕКС). 

Казначейский счёт отличается от банковского структурой счёта. Еще казначейский счёт всегда начинается с 0. Таблицу соответствия банковских счетов новым казначейским можно посмотреть на сайте Казначейства России. Эта таблица пригодится вам при заполнении платёжных поручений. 

Согласно Приказу Казначейства России от 13.05.2020 № 20н, у всех бюджетных организаций с 2021 года должны быть открыты счета в ТОФК. Соответственно, счета, открытые в подразделениях ЦБ РФ или в кредитных организациях, будут закрыты. О дате закрытия старых счетов поговорим чуть позже. Если сразу хотите узнать о сроках закрытия, смотрите предпоследний раздел статьи. 

Как заполнять платёжные поручения по новым правилам

Когда соберётесь уплачивать налог или страховой взнос, возьмите обычную платёжку и внимательно посмотрите на 4 реквизита (графы): 

  1. Реквизит 13 — банк получателя. Здесь необходимо указать наименование банка и через знак «//» наименование управления федерального казначейства (УФК). 

  2. Реквизит 14 — БИК банка получателя. Идентификационный код будет новым. 

  3. Реквизит 15 — номер счёта банка получателя средств (единый казначейский счёт). До 2021 года эту графу вообще не заполняли. 

  4. Реквизит 17 — номер счёта получателя (номер казначейского счёта). Он будет начинаться с 0. Раньше указывали банковский номер, который начинался с 40101. 

Чтобы было понятнее, объясним на примере. 

Предприниматель Андрей работает на территории Санкт-Петербурга и хочет уплатить налог на добавленную стоимость. Андрей знает, что информация о новых реквизитах казначейских счетов есть в приложении к Письму ФНС от 08.10.2020. Сначала он открывает таблицу с реквизитами и находит в ней УФК по г. Санкт-Петербургу.  

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

Потом Андрей начинает заполнять платёжку: 

  • В графе 13 пишет наименование банка получателя и управление федерального казначейства (УФК). Это СЕВЕРО-ЗАПАДНОЕ ГУ БАНКА РОССИИ//УФК по г. Санкт-Петербургу г. Санкт-Петербург. 
  • В графе 14 указывает БИК банка получателя (БИК ТОФК). Новый БИК для Питера — 014030106. 
  • В графу 15 вносит номер банковского счета, входящего в состав единого казначейского счета. Это 40102810945370000005. 
  • В графе 17 указывает обновлённый номер казначейского счета. Это 03100643000000017200. 

Важно. Между названием банка и управлением федерального казначейства без пробелов ставится знак «//». 

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

Так выглядит образец платёжки, заполненной по новым правилам. 

Вот и всё, ничего страшного. Главное, будьте внимательны с цифрами. 

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

До какого срока можно платить по старым реквизитам

По общему правилу, с 1 января по 30 апреля этого года действуют и старые, и новые счета. В этот период можно платить по любым реквизитам, и казначейство платёж примет. С 1 мая 2021 года будут действовать только новые реквизиты казначейских счетов. 

Если по прошествии переходного срока укажите старые реквизиты, сумма попадёт в невыясненные платежи. Следовательно её придётся возвращать, и оплачивать повторно, но уже со штрафами и пенями за просрочку. О том, как вернуть деньги из налоговой читайте в нашей статье «Как предпринимателю или организации вернуть переплату по налогам». 

Открыть счет по-новому: главные изменения с апреля 2022-го

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

С 1 апреля 2022 года заработают новые правила об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам. Главные изменения, которые коснутся и самих кредитных организаций, и их клиентов, — в том, что теперь банки в определенной степени смогут сами регулировать правила открытия счетов. Кардинальных перемен в отношениях банк — клиент ждать не стоит, однако новые инструкции позволят банкам предоставить клиентам более удобные варианты открытия и ведения счетов.

  • Первоапрельские изменения: новости для банков
  • Вступающая в силу инструкция Банка России от 30 июня 2021 года № 204-И (до 1 апреля 2022 года действует инструкция Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И) обязывает банки урегулировать в банковских правилах ряд вопросов, связанных с открытием счета, до 1 октября 2022 года.
  • Так, кредитные организации будут самостоятельно определять:
  • перечень документов и информации, необходимых для открытия счетов, принимая во внимание точечные требования инструкции № 204-И к наличию отдельных документов, необходимых для открытия некоторых видов счетов;
  • форму карточек с образцами подписей и оттиска печати, предоставляемых в банк для проверки соответствия собственноручных подписей и оттиска печати, порядок их заполнения и замены;
  • случаи, когда при обслуживании счета банк может использовать две карточки и более;
  • правила документооборота с момента получения документов (сведений) от клиента (его представителя) для открытия счета до момента сообщения клиенту реквизитов его счета;
  • допустимый способ заверения предоставляемых для открытия счета документов.

Эти нововведения, вероятно, приведут к тому, что банки будут по-разному регулировать вопросы открытия счетов: по мере того, как большая доля регулирования процесса открытия счетов переходит к банкам, каждая кредитная организация сможет устанавливать свои — возможно, сильно отличающиеся от привычных — требования к клиентам. Тем не менее новые правила позволят банкам предложить более удобные сервисы для клиентов, в том числе с учетом текущих тенденций перехода рынка на электронный документооборот.

Но принципиально иных подходов к открытию счета пока ожидать не стоит: базовые ограничения при открытии счетов сохраняются.

Так, клиент или его представитель по-прежнему должны лично присутствовать при открытии счета (за отдельными исключениями), а проводить идентификацию клиентов и представителей должны только должностные лица банков (инструкция № 204-И прямо не предусматривает возможность для банка уполномочить на это третьих лиц, не являющихся его работниками).

Что ждет клиентов

Клиентам банков, в которых у них открыт счет, после вступления в силу инструкции № 204-И не придется ничего переоформлять или предоставлять дополнительные документы.

Так, предусматривается переходный период, в связи с которым клиенту банка не потребуется переоформлять карточки, представленные в банк до 1 апреля 2022 года.

А до 1 октября 2022 года банки обязаны будут принимать карточки, оформленные по форме и правилам, утвержденным пока еще действующей инструкцией № 153-И.

Меньше формальностей

В инструкции № 204-И также отражены несколько нововведений, которые очевидно позитивны для клиентов:

— снято действующее в настоящее время базовое ограничение в отношении клиентов — юридических лиц на возможность иметь право подписи только работникам клиента-юрлица.

С 1 апреля 2022 года право подписи будет у любого, кто имеет полномочия действовать от имени клиента-юрлица.

Такой подход согласуется с положениями Гражданского кодекса РФ о свободном выборе представителя и снимает излишние ограничения для клиентов-юрлиц.

Например, сейчас документы в банке не могут подписать лица, с которыми заключены гражданско-правовые договоры, — действующие по доверенности (за исключением тех, кто оказывает услуги по ведению бухгалтерского учета, управляющих организаций и некоторых других), и приходится предоставлять право подписи только лицам, оформленным по трудовому договору. После вступления инструкций в силу подписать банковские документы смогут все лица, у которых есть полномочия от юрлица, предоставленные по доверенности;

— клиенты банка теперь по общему правилу не будут обязаны предоставлять документы, подтверждающие изменения сведений, которые устанавливаются при открытии счета. Такие документы надо будет предоставлять только по требованию банка.

Например, до вступления в силу инструкции при изменении таких сведений, как адрес регистрации, наименование компании и проч., клиенту приходится предоставлять подтверждающие документы.

В противном случае, как правило, в договорах банковского счета указывается, что информация, находящаяся в юридическом деле клиента, до предоставления документов, подтверждающих изменения, считается достоверной и банк не несет ответственности за неисполнение обязанности по предоставлению подтверждающих изменения документов.

Теперь же, после вступления в силу инструкции, клиенту по общему правилу будет достаточно уведомить об изменениях, а предоставить подтверждающие документы потребуется, только если их запросит банк.

Новые правила выглядят более прогрессивными — с точки зрения как банков, так и их клиентов.

Хотя они не решают существенные вопросы, связанные с удаленным открытием счета, тем не менее устраняют имеющиеся в действующем аналогичном акте противоречия законодательства и позволяют не дублировать требования, указанные в иных нормативных правовых актах, которыми сегодня руководствуются кредитные организации при открытии, ведении и закрытии счетов.

Благодаря изменениям каждая кредитная организация сможет внедрять собственные правила открытия счетов на уровне банковских правил. Надеемся, что это позволит банкам оптимизировать собственные бизнес-процессы и предложить удобные условия открытия и ведения счетов их клиентам.

Читайте также:  Расширенное банковское сопровождение контракта по 44 ФЗ в 2021 году

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Цб разрешил банкам дистанционно открывать счета новым клиентам

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам

А. Гордеев / Ведомости

Массовая самоизоляция россиян из-за пандемии коронавируса заставила ЦБ отступить от одного из своих основных принципов, закрепленных в антиотмывочном законе: он допустил в ряде случаев открытие счета новым клиентам без визита в банк для их идентификации.

ЦБ временно не будет наказывать банки за дистанционное открытие счетов новым клиентам, говорится в информационном письме зампреда Банка России Дмитрия Скобелкина, опубликованном на сайте регулятора.

Но только в тех случаях, если счет открыт для осуществления или получения «социально значимых платежей», например алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат, страховых возмещений, платежей по ипотечным кредитам, перечисляет Скобелкин.

Мера будет действовать с 6 апреля по 1 июля из-за «сохраняющейся сложной эпидемиологической обстановки».

«В условиях развития пандемии очень важно, чтобы финансовые сделки проводились преимущественно дистанционно. Это позволит клиентам не посещать офисы, а банкам ‒ не выводить на работу большое количество сотрудников», – объясняется в пресс-релизе ЦБ.

Сейчас антиотмывочный закон запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Исключение ‒ открытие счета с помощью Единой биометрической системы (ЕБС). Запрет также не распространяется на открытие новых счетов действующим клиентам банка, т. е.

уже прошедшим идентификацию, или тем, кто является клиентом компании, входящей в одну группу с банком, в котором человек планирует открыть счет. Временное послабление ЦБ согласовал с Федеральной службой по финансовому мониторингу, указал Скобелкин в письме.

«Ведомости» направили запрос в Росфинмониторинг.

Речь не идет об отказе от идентификации клиента, настаивает регулятор. «Идентификация предполагает получение определенного набора сведений. По общему правилу для физического лица счет открывается при личном присутствии. В текущих условиях в ряде случаев, описанных в письме Банка России, в банк можно не приходить.

Получить необходимую информацию банк может от клиента, используя современные средства связи», – говорится в ответе на запрос «Ведомостей». ЦБ особо подчеркнул, что будет наказывать банки, если обнаружит, что они открыли счета на основе недостоверных идентификационных сведений.

Также он рекомендовал прописать в договоре банковского счета необходимость идентификации клиента при его личном присутствии после 1 июля, следует из письма Скобелкина. 

В 2018 г. доля взрослого населения, имеющего хотя бы один банковский счет, составила 87%, по данным опроса ЦБ. На конец 2018 г. в России было 280 млн активных счетов физических лиц, из них 220 млн ‒ это счета с возможностью дистанционного доступа через интернет.

Инициатива Банка России, безусловно, своевременная, так как позволит получить банковские услуги лицам, которые не имеют возможности покинуть свой дом в текущей ситуации с эпидемиологической обстановкой и вводимыми ограничениями перемещения в регионах, считает старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Расширение возможности дистанционного открытия счета для социально значимых платежей позволит увеличить число новых клиентов банка, пришедших через дистанционные каналы, продолжает Чугунов. По его словам, ВТБ пока не получал информацию по упрощению идентификации клиентов. По предварительным данным, для новых клиентов потребуется использование учетной записи на портале госуслуг, где уже зарегистрированы 80 млн человек, знает Чугунов. Его банк ждет дополнительных разъяснений в начале недели.

Необходимость аутентификации клиентов – это не только требование ЦБ, это забота самого банка о своей репутации и борьбе с мошенничеством, говорит руководитель службы внутреннего контроля банка «Ак барс» Сергей Мешалкин. По международным стандартам банкир должен знать своего клиента, т. е. идентифицировать его, подчеркивает он. По его мнению, предложенную меру ЦБ будет сложно применить без наличия в банке биометрических данных.

«Мы приветствуем инициативу ЦБ по дистанционному открытию счетов клиентам», – говорит директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев.

В его банке для новых клиентов сейчас доступно удаленное открытие банковских карт: заявку можно подать на сайте банка, а доставка и идентификация осуществляются курьерами, объясняет он.

Действующие клиенты могут совершать все операции через интернет и мобильный банк: проводить платежи, открывать вклады и оформлять и погашать кредиты, напоминает он.

Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

ВТБ в четверг объявил о возможности стать его клиентом дистанционно с помощью ЕБС. Оператор системы – «Ростелеком». ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно.

Однако оборудование офисов банков для сбора биометрии шло медленно, а люди не спешат сдавать в нее свои данные: на начало января в системе было лишь 110 000 человек. Для тех, кто становится клиентом банка через ЕБС, по закону сейчас доступно открытие счетов и вкладов, платежи и переводы, кредиты.

ВТБ за два дня с момента начала работы с ЕБС открыл 10 счетов для новых клиентов, привел статистику Чугуно​в.

Как банки трактуют новые правила ЦБ по покупке и снятию гражданами валюты?

По новым правилам ЦБ россияне до 9 сентября могут снять валюту наличными только в объеме до 10 тысяч долларов. На горячих линиях банков, куда позвонила Business FM, правила ЦБ пока трактуются творчески

Открывать и закрывать банковские счета будут по новым правилам Елена Афонина/ТАСС

Последний шанс или неправильные скрипты для кол-центров? Можно ли в банке снять доллары, которые только что туда положил? Релиз ЦБ говорит, что нет, на горячих линиях банков утверждают обратное. В пресс-службах кредитных организаций говорят, что все это ошибка.

Согласно новым правилам ЦБ, россияне до 9 сентября могут снять валюту наличными только в объеме до 10 тысяч долларов. Все остальное выдадут рублями по актуальному курсу.

В релизе Банка России четко сказано: «Граждане смогут открывать и новые валютные счета, и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи».

По идее, это нужно понимать так, что если человек положит на свой давным-давно открытый валютный счет сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов уже после вступления в силу новых правил, то есть начиная с 9 марта, — снять эти доллары наличными он сможет в лучшем случае в сентябре.

https://www.youtube.com/watch?v=8XDT8-Jghk8\u0026t=289s

Или же, если на счету до вступления в силу ограничений лежало 500 долларов, гражданин положил туда еще 10 тысяч 10 марта — до сентября снять он сможет только те 500, что лежали там раньше.

Но в кол-центрах банков говорят совсем иное — положил 9-го на пустой счет рублей на 10 тысяч долларов, снимай хоть в тот же день доллары. Это полностью противоречит логике ЦБ, но на горячих линиях говорят именно так.

Business FM обзвонила три крупных кредитных организации. Называть их не будем, но догадаться несложно:

Банк 1:

«Не больше 10 тысяч до 9 сентября. Снятие идет по той валюте, то есть по тому курсу, который указан сейчас. Разницы нет, когда у вас был открыт счет».

Банк 2:

— Вопрос: могу ли я сейчас, сегодня, положить на этот валютный счет, давно открытый у меня, 10 тысяч долларов рублями в эквиваленте, заказать их и обналичить — снять, получить наличные?

— Можете. Но, соответственно, если денежные средства менее 40 дней на счете пролежат, будет комиссия за снятие наличных 10% от суммы операции.

— Они должны пролежать 40 дней, чтобы потом я смог их снять без комиссии. Правильно?

  • — Да, без комиссии.
  • — То есть я сегодня приношу эти деньги в рублях, кладу их на счет свой в долларах, жду полтора месяца и снимаю их обратно в долларах?
  • — Да.
  • — А если комиссия, то сколько я потеряю, если вот сегодня положил — завтра снял?

— 10%. А вы завтра не сможете, и в ближайшие даты — у нас заказ наличных 16 марта.

Банк 3:

— Если я после введения этих вот новых правил сейчас закину туда 10 тысяч долларов на этот счет? Я смогу их обналичить сейчас или только в сентябре?

— Вы сможете сейчас их обналичить.

— То есть это не распространяется на вот только что открытый (счет)? Если у меня был открыт валютный счет когда-то, я на него после уже введения этих правил закинул деньги в рублях на 10 тысяч долларов, и я, собственно, могу в любой момент их снять?

— Да, но смотрите, получается, если вы будете снимать это в банкоматах России, то получается у вас лимит на один месяц 5 тысяч долларов без комиссии. Следующие суммы будет комиссия 2% от суммы.

— То есть всего до сентября я смогу снять 10 (тысяч), но как бы надо это сделать двумя траншами, чтобы не платить комиссию. За два месяца это надо сделать?

  1. — Да, то есть банкоматы еще деньги выдают.
  2. — Ну а как узнать, в каком они есть, а в каком их нет?
  3. — Вы можете посмотреть это в мобильном приложении либо по звонку к нам.

При этом в этом банке можно снять не только доллары, но и евро — если их физически привезут в банкомат. Гарантий нет, а шансы есть. Притом что, по идее, в банкоматах снимать валюту вообще нельзя. А евро вообще нельзя обналичить.

Читайте также:  Права дистанционных работников защитят законодательно

Представитель банка ВТБ в письменной форме прокомментировал ситуацию так:

Другими словами, получается, что на горячих линиях все неправильно понимают и на самом деле снять только что положенные доллары все-таки нельзя. Оперативно проверить это на практике не представляется возможным, потому что в одних банках нужно заказывать доллары и ждать, а бегать за валютой, рандомно кочующей по банкоматам, скорее всего, бессмысленно.

С другой стороны, продажа валюты в обменниках тоже запрещена, но некоторые работают и продают. В среду утром в одном из столичных пунктов обмена валют доллар предлагали по курсу 145, но если брать много — готовы были отдать и по 143.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

В ближайшие полгода россияне смогут снять только 10 тысяч долларов

Альберт Хабибрахимов

следит за новостями

Профиль автора

Материал обновлен 14.03.2022

ЦБ ограничил снятие иностранной валюты с вкладов и счетов в банках с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Вот какие правила будут действовать эти полгода.

Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Позднее ЦБ уточнил, что сумма, которую банк выплатит человеку в рублях, не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов смогут клиенты всех банков без исключения, пообещал ЦБ. Но банкам может потребоваться несколько дней, чтобы привезти нужную сумму наличных в конкретное отделение.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

ЦБ заявил, что получить валюту можно будет в кассе банка. Разъяснений насчет снятия валюты в банкоматах не было, поэтому лучше спросить о такой возможности в своем банке.

Например, в Тинькофф Банке, у которого нет отделений, можно снять валюту в банкоматах.

«Райффайзенбанк» выдает валюту наличными только в отделениях, «Альфа-банк» в своей справке тоже пишет, что снять валюту можно только в кассе банка.

Если клиент снимал валюту с 9 по 11 марта и заплатил комиссию, он может вернуть ее. Для этого нужно подать заявление в свой банк, там его должны рассмотреть в течение трех дней. Комиссию можно получить на банковский счет либо наличными в долларах или рублях. Но если клиент уже снял 10 000 $, то банк вернет ему комиссию только в рублях.

Прийти в банк и обменять рубли на доллары не получится: ЦБ запретил банкам продавать наличную валюту. При этом обменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и без ограничений.

Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, не получится. Получить валюту можно, только если эти средства были зачислены на счет до 9 марта. То же самое со счетами, которые были открыты раньше: любые деньги в иностранной валюте, перечисленные после полуночи 9 марта, получить наличными нельзя.

С безналичными переводами валюты ничего не изменилось. Валюту по-прежнему можно переводить на свои счета и счета близких родственников в российских банках. Перечислять валюту на зарубежные счета родственников и других людей можно с ограничениями: не больше 5000 $ в месяц.

Переводы из-за рубежа можно получить только в рублях. Начиная с 12 марта иностранную валюту, полученную переводом из банка за пределами России либо с электронных кошельков, можно снимать только в рублях по курсу банка.

С валютой на счетах ничего не произойдет. Если человек не снимает валюту, то деньги на счетах и вкладах останутся учтены в той валюте, в которой человек открыл счет, пообещал ЦБ. Проценты по вкладам тоже будут начислять в той валюте, в которой клиент открыл вклад.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Сбербанк после санкций: что нового, как работает

Минфин США ввел санкции против системно-значимых банков России. И Сбербанк попал “под удар” первым. Именно этот банк обслуживает больше всего стратегически-важных направлений, бизнес и население. Но он все же пострадал меньше, чем, например, ВТБ, Открытие и Совкомбанк.

Бробанк.ру следит за событиями на финансовом рынке, которые меняются каждый день. На этой странице будем рассказывать о том, что происходит в Сбербанке, как меняются его условия обслуживания, соберем всю важную для клиентов информацию.

Курс валют в Сбербанке на сегодня

Валюта Купить Продать
USD Доллар США 89.5 78.6
EUR Евро 99.2 87.1
CAD Канадский доллар 76.2 60.3
CHF Швейцарский франк 105.9 89.9
GBP Фунт стерлингов 117.9 97.4
CNY Китайский юань 14.0 12.6
DKK Датская крона 15.7 11.5
NOK Норвежская крона 47.3 8.5
JPY Японская иена 13.0 9.5
SGD Сингапурский доллар 78.0 56.2
SEK Шведская крона 12.3 8.3

Ограничения для Сбербанка

На деле Сбер отделался легким испугом, санкции против него оказались умеренными, на розничных клиентов они никак не повлияют (по крайней мере, пока). Его включили в список САРТА. Это значит, что его корреспондентские счета, открытые в американских банках, подлежат закрытию.

Корреспондентский счет — это счет финансовой организации, который она открывает в стороннем банке для выполнения межбанковских переводов.

До 26 марта 2022 года американские компании должны закрыть все корреспондентские счета Сбера и прекратить проводить его транзакции. Более никаких ограничения для Сбербанка нет.

Эксперты разъясняют, почему главный банк России не попал под полную блокировку. Дело в том, что кроме РФ Сбер имеет филиалы и дочерние компании в 18 странах, в его экосистему входят 85 компаний разного направления деятельности. И полная блокировка счетов привела бы к невозможности проведения транзакций в Европе, пострадали бы европейские компании.

Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов

Для простых граждан введенные против Сбера легкие санкции ничего не означают, они могут совершать в банке любые привычные финансовые операции. Более того, операции с картами Сбербанка можно совершать и за границей — никаких ограничений в этом плане нет.

Карты Сбера работают, ими можно расплачиваться где угодно, можно снимать наличные как в валюте, так и в рублях. Можно делать переводы на другие карты и счета, работать с системой Сбербанк Онлайн

Для простых граждан не изменилось ровным счетом ничего.

Будут ли работать карты Visa и Mastercard

Сбербанк обслуживает огромное число клиентов, это миллионы россиян по всей стране. В обиходе — миллионы кредитных и дебетовых карт, и большая часть из них обслуживается иностранными платежными системами Visa и Mastercard. И понятно, что у людей возникают вопросы относительно дальнейшего существования карт.

Эксперты утверждают, что карты ПС Виза и Мастеркард будут работать в России при любом раскладе. Клиентам Сбера и других банков не стоит за это переживать. Ограничения могут быть наложены только на операции с этими картами за границей.

Операции, проводимые с картами Visa и Mastercard в России, выполняются не через иностранные каналы, а через клиринговый центр Национальной платежной системы.

Если вы пользуетесь кредитной или дебетовой картой Сбербанка Виза или Мастеркард, вам не нужно бояться — карты будут работать на территории РФ.

Отметим также, что Сбербанк выпускает банковские карты МИР, на которые в любой момент можно перейти. Они обслуживаются Национальной платежной системой, на них ничто не может повлиять.

Повторимся — эксперты говорят, что бояться нечего, и Виза, и Мастеркард будут работать внутри России. Но если у вас есть опасения, вы можете обратиться в Сбер через офис или Сбербанк Онлайн и заказать карту МИР, перейти на нее.

Что значат санкции США против «Сбера», ВТБ и других банков для их бизнеса и клиентов

На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.

Банки, которые попали под секторальные санкции США — Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк — будут ограничены лишь в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что ждет клиентов других крупнейших банков страны?

Что теперь нельзя

Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN.

Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard. 

Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него.

Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК).

 Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка.

 Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.

НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard.

После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России.

Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт. 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *