ДМС 2023: статьи, новости и другие полезные материалы — ППТ

07.12.2021

Факты

Эксперты страхового брокера «ГРЕКО Интернешнл» подготовили обзор рынка добровольного медицинского страхования (ДМС) в России, в котором представили основные тенденции сегмента в 2021 году и прогноз на 2022 год.

Как показало исследование, проведенное экспертами страхового брокера, после вспышки коронавирусной инфекции рынок ДМС претерпел ряд изменений и продолжает меняться вслед за новыми потребностями клиентов.

В частности, крупнейшие страховщики начали активно внедрять в свои стандартные программы ДМС Услуги телемедицины и консультации врачей посредством видео-звонков. Во время режима самоизоляции востребованность удаленных встреч с узкопрофильными специалистами возросла в разы.

Также несмотря на то, что лечение от коронавируса является исключением из программ ДМС, многие компании берут на себя расходы по диагностике заболевания в рамках действующих договоров (анализы и КТ при наличии симптомов).

Опционально страховщики также предоставляют услуги по ПЦР-тестированию работников, проведению вакцинации от коронавируса как выездной, так и в своих клиниках. При пролонгации договоров клиентам предлагаются различные бонусы, например, программы реабилитации пациентов и консультационного сопровождения по Covid-19 по телефону «горячей линии».

Как показал опрос крупнейших игроков на рынке ДМС, со стороны работодателей в последнее время растет спрос на расширение программ ДМС за счет включения чек-апов, а также программ по формированию и поддержанию здорового образа жизни сотрудников.

Также растет потребность в страховках от критических заболеваний, которые оформляются отдельным договором.

В России данный вид страхования представлен двумя программами: с единовременной выплатой страховой суммы при выявлении заболевания и программы организации сопровождения и лечения заболевшего сотрудника, включая оплату медикаментов.

Еще одним трендом последнего времени является рост запросов со стороны крупных работодателей на услуги психологов. Это подталкивает страховщиков к созданию собственных служб психологической поддержки.

В целом все эксперты сходятся во мнении, что пандемия подстегнула цифровизацию сегмента ДМС.

За последний год страховщиками были созданы мобильные приложения с широким функционалом и личные кабинеты для застрахованных на сайтах компаний.

В числе цифровых решений также можно отметить создание HR порталов для сотрудников кадровых служб и ответственных за администрирование договоров ДМС, введение электронного документооборота и паспорта здоровья коллектива.

Благодаря быстрой адаптации рынка ДМС уровень пролонгации договоров в 2020 году составил 95%, а прогноз на 2021 год — 96%.

Российские работодатели не отказываются от приобретения программ ДМС, рассматривая их как важную часть соцпакета, несмотря на продолжающийся рост цен.

Он связан в первую очередь с удорожанием медицинских услуг, инфляцией, ростом зарплаты врачей и отложенным спросом населения.

По прогнозам экспертов «ГрЕКо Интернешнл», медицинская инфляция в 2022 году составит от 10% до 12%, а по отдельным видам услуг – до 15%. Темп роста цен в сегменте ДМС остается ещё выше.

Для сохранения стоимости программ на приемлемом уровне (в пределах инфляции) российские страховые компании предлагают клиентам различные варианты оптимизации затрат, например, введение франшиз, сокращение круга застрахованных лиц или списка лечебных заведений и введение доплат за полис со стороны работников клиента.

Реклама партёров

Новости страхового рынка

Интересно и актуально

Что входит в ДМС по стоматологии в 2022 году: плюсы и минусы полиса

Оформляя дополнительную медицинскую страховку, застрахованный иметь возможность получить качественную медицинскую помощь по многим направлениям. В списке наиболее распространённых условий по полису добровольного медстрахования (ДМС) присутствуют стоматологические услуги. Какие манипуляции и процедуры предусмотрены опцией ДМС стоматология, вы узнаете далее.

Что входит в ДМС по стоматологии

Существует два пути приобретения страховки ДМС со стоматологией: стать участником программы корпоративного страхования через работодателя или оформить полис в индивидуальном порядке.

В базовую программу ДМС услуги стоматолога не входят – это дополнение к перечню стандартных услуг, которое добавляется по желанию страхователя. Медицинское обслуживание дантиста в рамках полиса дополнительного страхования включает:

осмотр и диагностика ротовой полости;
рентгенологическое и другие необходимые обследования;
терапевтическое лечение (лечение острого поверхностного, среднего и глубокого кариеса, пульпита, извлечение нервов, пломбирование каналов, постановка пломб, обезболивание);
хирургия (удаление зубов мудрости, жевательных, резцов, доброкачественных образований, лечение очагов воспаления во рту, слюнных желез, челюстно-лицевых нервов);
лечение дёсен и слизистой ротовой полости;
эстетическое лечение: удаление зубного камня и налёта, установка виниров, покрытие фторсодержащими лаками;
неотложная круглосуточная бесплатная помощь в поликлинике.

Вышеперечисленный перечень стандартных услуг не включает имплантацию и протезирование. К слову, страховщики весьма неохотно соглашаются добавить эти опции в программу ДМС Стоматология.

Поэтому, если клиент надеется получить лечение такого рода, необходимо очень внимательно изучать Договор. Обычно только челюстно-лицевая травма является веским показанием к протезированию.

Полезно знать! Если зуб разрушился в силу естественных причин – возраст, кариес и т.д., имплантат ставится за счёт пациента, что абсолютно невыгодно для владельца полиса. При таких обстоятельствах застрахованный может ни разу не воспользоваться стоматологическими услугами, предусмотренными условиями страхования, и пожалеть о потраченных деньгах.

За что приходится платить из своего кармана

Подписывая договор, страхователь не может предусмотреть всего – некоторые случаи не попадают под покрытие страховки. Они причисляются к дополнительным медицинским услугам зубоврачебной помощи. В их числе:

отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);
восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;
замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;
имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;
ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).

Перечисленные услуги в большей степени относятся к косметологическим, а такого рода обслуживание полисом ДМС не предусматривается.

Немного о корпоративном страховании

Нельзя сказать, что качество стоматологических услуг по полису ДМС лучше. Напротив, опции корпоративного страхования обычно довольно ограничены. Однако есть очень весомый плюс – застрахованное лицо не будет платить за лечение зубов по добровольному ДМС в том объёме, который предусмотрен полисом.

Учитывая, что дополнительное медстрахование – удовольствие не из дешёвых, небольшие организации не всегда могут позволить себе включить в договор опцию «ДМС Стоматология». А вот огромные холдинги с многотысячным штатом работников получают существенные бонусы от страховщика, поэтому добавление этой услуги не сказывается на их финансовом состоянии. Что нужно знать о корпоративном страховании:

Обслуживаться у стоматолога по полису ДМС – не всегда «географически» удобно, ведь пройти осмотр и получить лечение можно всего в паре медучреждений, расположенных на разных концах города.
Обычно корпоративная страховка имеет ограничения, например, в год можно вылечить не более 2-х зубов, и то, если это средний кариес и коронка разрушена не более, чем на 50%. За остальное придётся доплачивать, хоть и с учётом скидки.
Если в коллективном договоре указано определённое количество человек, которые могут получить лечение в течение года, а в клинику обратилось больше сотрудников из этой компании, это может повлечь за собой длительное выяснение отношений со страховой. Не исключено, что некоторым застрахованным придётся воспользоваться платными услугами.
Когда работодатель экономит на опции «Стоматология» и выбирает клиники с более низким качеством обслуживания, можно ожидать и того, что во время лечения могут быть использованы дешёвые материалы. К тому же, доктору выгоднее принимать клиентов, которые платят за лечение, поэтому владельцев ДМС «сливают» неопытным практикантам. К счастью, это редкое явление.
Записываться на приём нужно заранее

Таким образом, корпоративное страхование, предоставляющее возможность лечить зубы по полису ДМС – это выгодно для застрахованного, особенно если он трудится на предприятии с вредным производством, где используются абразивы, химикаты и т.д. Обслуживание по такой программе лучше, чем по бесплатной ОМС, и хуже, чем по обращению к платному дантисту в индивидуальном порядке за собственные средства.

Какие могут быть подводные камни

С недостатками стоматологического обслуживания нужно ознакомиться ещё до покупки полиса. Подводные камни, с которыми может столкнуться застрахованное лицо:

невозможность сменить поликлинику по своему желанию. Согласно условиям договора, в течение страхового года клиент может обслуживаться только в том учреждении, которое выбрано при получении полиса;
отсутствие узкопрофильных специалистов в клиниках. По правилам ДМС-страхования пациент не имеет право воспользоваться услугами протезиста и ортодонта – он претендует только на оказание примитивной помощи. То же касается и диагностических мер – такие обследования ограничены договором;
оформление договора с франшизой. Это уменьшит сумму страховой премии, однако при наступлении страхового случая лечение частично придётся оплатить со своего кармана. Если франшиза составляет 2000 руб., то при первичном обращении придётся внести эту сумму;
хронические болезни. При наличии таковых в оформлении ДМС обычно отказывают. Скрывать этот факт нет смысла, ведь если он обнаружит себя, придётся оплатить огромный Штраф и возместить страховой все затраченные средства.

Ещё одна существенная проблема – далеко не все страховщики хотят сотрудничать с физическими лицами и предоставлять стоматологическое обслуживание. Для них выгоднее – корпоративное страхование. Найти такие компании сложно, не всё же они есть на рынке.

Полезно знать! Некоторые физические лица объединяются в группы по 10-20 человек и получают страховку на тех же условиях, что и крупные компании. Это позволяет застрахованным сэкономить на покупке полиса.

Стоимость условия ДМС по стоматологии в 2022 году в топ-5 страховых

Некоторые топовые страховые компании с высоким рейтингом надёжности не предоставляют стандартные программы для физических лиц по ДМС страхованию с опцией стоматологических услуг.

Например, те застрахованные, кто лечит зубы по полису компании ВТБ или СОГАЗ, либо имеют корпоративную страховку, либо оговаривают условия страхования в индивидуальном порядке.

В таблице приведены расценки тех организаций, где есть стандартные программы, включающие стоматологические услуги.

№ п/п	Название СК	Название программы с учётом опции Стоматология	Стоимость условия по полису ДМС
1	РЕСО	Стандарт	8540 руб.
2	Ренессанс	Оптима	7926 руб.
3	Росгосстрах	Базовая	6334 руб.
4	Ингосстрах	Стандарт	5448 руб.
5	ВСК	Стандарт	5236 руб.

Как и где оформить

Страховку ДМС с опцией «Стоматология» можно оформить в любой из вышеперечисленных компаний, либо сперва провести самостоятельный мониторинг условий и расценок разных страховщиков, и подобрать более выгодный вариант. Для получения полиса понадобится:

посетить офис страховой компании, поинтересоваться о предоставлении таких услуг в понравившемся медицинском учреждении или оставить заявку на приобретение полиса на сайте СК;
предоставить пакет документов: паспорт, СНИЛС, подтверждение регистрации, заявление (заполняется на месте);
пройти обследование (по требованию страховщика);
выбрать программу, предусматривающую стоматологические услуги и подписать договор;
оплатить услуги страховой компании и получить полис.

Заключить договор можно через страхового агента, брокера или через турфирму, но в этом случае придётся переплатить за посредничество. Кроме того, возможны мошеннические действия, поэтому для себя нужно подтвердить факт сотрудничества того или иного лица или организации со страховщиком.

Заключение

Полис с опцией ДМС Стоматология будет полезен людям с не слишком запущенными зубами, которые не посещают стоматолога чаще трёх раз в год. Только в такой ситуации он оправдает понесённые затраты. Если же пациент рассчитывает на имплантацию – страховка едва ли покроет такое лечение и окажется невыгодной.

Подробнее о том, что такое дополнительное медицинское страхование и его условия в страховых компаниях, а также как происходит бесплатное лечение зубов по полису ОМС, вы узнаете далее.

Оформить полис или задать вопрос вы можете через онлайн консультанта на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Вам также может понравиться

Шоковая терапия для частной медицины: «падёж» ДМС и снижение спроса

На Украине погиб лейтенант из Петербурга«Фонтанка» приглашает на правовую дискуссию «Право в сфере ретейла»Telegram опять «прилег». Пользователи массово жалуются на сбоиСредний размер автокредита в России в феврале поставил рекордПутешествие за Visa.

В России набирает популярность карточный туризмПесков: Шойгу доложил Путину о ходе спецоперации на УкраинеНесколько десятков домов в Красногвардейском районе ждут ремонта трубыКремль об уходе Чубайса: Уволился и уволилсяВ МВД России отменили все плановые проверки малого и среднего бизнесаПетербурженка вышла замуж за мужчину, которого чуть не зарезала«Добавляйте ужаса»: как украинское «интернет-войско» борется с РоссиейГастроли МХТ им. А. П. Чехова в ПетербургеЗа две недели россияне скупили месячный запас лекарств«Советское телевидение» вернули на YouTube«Стелс-омикрон» не принесет новую волну эпидемии. Он давно уже с намиЦБ РФ опроверг информацию о возможном хакерском взломе его системКурс доллара опустился ниже 96 рублей, евро — ниже 106 рублейРоссия решила снять ограничения на границе с Казахстаном и МонголиейРосрыболовство рассматривает фиксацию стоимости рыбы в розницеЕвро и доллар падают в начале торговНа ЗСД вводятся новые тарифыЯпония заявила о запуске баллистической ракеты КНДРПогода в Петербурге меняется. Циклон несёт облака и дождиВосход огромной луны над Лахта Центром сняли на видеоПредыдущие новостиАрхив материалов

Коронавирус пережили, а новые экономические условия преодолеют не все. Представители негосударственной медицины рассказали «Фонтанке», как и почему растут цены на медуслуги, стоит ли ожидать сокращения помощи по программам добровольного медицинского страхования и сумеют ли китайцы заменить европейские расходники — то, что прежде всего отличает частную медицину от государственной.

Донат Сорокин/ТАССПоделиться

«Пока рост цен спекулятивный»

Только-только отошедшая от пандемийных проблем частная медицина погружается в другие. Приостановка авиасообщения, резкий рост курсов валют отразятся на отечественной системе здравоохранения и стоимости медицинских услуг.

Одни эксперты говорят, что это неизбежно, другие — что эта неизбежность равносильна самоубийству. Но клиники даже если и меняют стоимость своих услуг, то пока очень осторожно.

Потому что в любой кризис в первую очередь падает как раз спрос на платную медицину.

Например, в клиниках EMS в конце февраля пациенты шли как обычно. Но как только люди поняли, что посыпавшиеся на страну санкции — это надолго, перед праздником за четыре дня — минус 15 процентов звонков в кол-центр. В новой клинике EMS на Энгельса приемы обвалились в 2 раза (там в основном новые пациенты).

О стабильности говорят сейчас только крупные сетевые компании. Так, Дарья Горякина, заместитель генерального директора Лабораторной службы «Хеликс» сообщила «Фонтанке», что стоимость услуг в «Хеликсе» не изменилась, потому что расходные материалы и реагенты закуплены по старым ценам — запас сформирован на несколько месяцев вперед.

Все пять лабораторных комплексов компании и все диагностические центры работают в штатном режиме.

«Цены на реагентику и расходку наши западные поставщики пока удерживают на том же уровне, что и до событий: на текущий момент волатильность курса валют крайне высока и поставщики будут принимать решение об изменении цен после стабилизации ситуации», — рассказала Дарья Горякина.

В многопрофильных негосударственных клиниках ситуация другая, потому что в них никогда не было больших запасов лекарств, расходных материалов — обычно закупки делаются либо ежемесячно, либо по мере расходования. И уже сейчас многие лекарственные средства и расходку прекратили поставлять.

«Тут, конечно, есть и спекулятивная составляющая — поставщики хотят их придержать, чтобы понять, на что будет дефицит и когда курс доллара хоть как-то стабилизируется, чтобы установить новые цены. На некоторые позиции цены выросли очень заметно, хотя пока и не так, как в начале пандемии в условиях дефицита, когда маски подорожали в 17,5 раза, перчатки и халаты в 4 раза.

Несмотря на то что было заявлено — все, что связано с медициной, под санкции не попадает, зарубежные компании по собственной инициативе отказываются от сотрудничества с российскими компаниями или меняют условия сделок.

Например, мы запланировали купить еще один колоноскоп: в середине февраля мы могли его купить за 1,2 млн рублей, но не успели. Сейчас нам предлагают под заказ за 2,7 млн, без гарантии фиксации цены в рублевом эквиваленте.

В среднем цены на расходные материалы и комплектующие уже выросли на 45%, и это не предел, в целом ситуация, конечно, удручающая.

Частная медицина сейчас в раздумьях: что делать, когда обещанное импортозамещение не может обеспечить ни нормальными медицинскими перчатками, защищающими медицинский персонал, ни гипсом травматологов — отечественный гипс плохо и долго сохнет, поэтому мы используем импортные материалы. Что уж говорить об остальном.

Что-то дорожает, а что-то совсем исчезает. Беда в том, что медицина сегодня невозможна без IT-технологий. Своих у нас почти нет. При этом раньше клиники «выбелялись» — освобождались от нелицензированного ПО, теперь все наоборот: законодатель разрешил пользоваться взломанным ПО.

«В клиниках сейчас много оргтехники, там аналогичный рост цен на комплектующие и расходники и также возможны перебои с поставками. Кроме того, уходят поставщики программных комплексов — компания Cisco ушла с российского рынка, а у нас IP-телефония выстроена на ней.

Конечно, это не станет для нас сейчас проблемой, но в целом тревожно», — рассказала «Фонтанке» Татьяна Романюк, генеральный директор клиники EMS

Стоматологи в шоке от роста цен

Самые большие сложности — у стоматологических клиник. У них колоссальные потребности в расходных материалах, а в начале марта цены на них выросли, не дожидаясь стабилизации рубля.

Генеральный директор «Клиники доброго стоматолога» Эмиль Агаджанян, объясняет: «В стоматологических клиниках больших запасов обычно никто не делает, все закупается «на жизнь» — максимум на месяц. Мы используем расходники (пломбировочный материал, имплантаты и т. д.) — заказываем новые, получаем, расходуем.

Все, что было по старым договорам, закончилось, перед праздником заключали новые. Каких-то имплантатов из февральской закупки, может быть, хватит на месяц, другие мы уже начали закупать по новым ценам. Наши поставщики уже прислали новые прайсы — в среднем рост 30% на всё, по некоторым позициям — на 20%.

Поэтому с 3 марта мы тоже подняли цены на 10%».

«Мы сейчас пытаемся подкупить что-то в запас хотя бы на 3 месяца. Но вчера нам прислали прайс на стоматологические материалы — рост 48%, сложно принимать решение», — говорит Татьяна Романюк.

В большинстве частных клиник сейчас озабочены тем, чтобы выйти хотя бы в ноль. Выплаты по кредитным обязательствам увеличились, стоимость закупок растет, но цены повышать боятся, потому что роста платежеспособности у населения не видно. В EMS, например, увеличили стоимость первичного приема на 5,6% — с 2,5 тыс. руб.

до 2,65 тыс. руб. В себестоимости услуг учли рост цен на материалы 35%, хотя де-факто он выше. «И сейчас никто из поставщиков не может дать прогноз, что и сколько будет стоить завтра, — поясняет Татьяна Романюк. — Мы делаем закупки постоянно — и каждый день получаем новый прайс.

Но медицинское учреждение не может менять цены ежедневно».

Страховщики: «Клиники в истерике»

В структуре выручки EMS доля от добровольного медицинского страхования — 55%. Но в Петербурге есть клиники средней ценовой категории, где доля ДМС достигает 80–90%.

«В наших договорах со страховыми компаниями прописано, что мы можем изменить цены не чаще одного или двух раз в год. Страховые компании понимают, что рост цен неизбежен. И теперь мы получаем письма от них с просьбами зафиксировать и не менять стоимость услуг», — говорит генеральный директор EMS.

Оксана Попова, руководитель медицинской дирекции Северо-Западного регионального центра ОСАО «РЕСО-Гарантия», подтверждает, что клиники, которые работают по договорам с ДМС, действительно начали сообщать о повышении стоимости своих услуг, хоть пока и не массово. В основном это выглядит как текущее увеличение стоимости, ужаса оно не вызывает. Тем более что в договорах прописано, что раз в полгода клиники могут поднимать цены. Страховщикам это неприятно, конечно, но не более того.

«Видим истерику у стоматологов, и она обоснованная. Потому что у них очень большие затраты на расходку, — говорит Оксана Попова. — Рост цен на 30–40% у них будет обоснованным. Что касается других направлений медицины, например консультационных приемов, они так сильно дорожать не могут, максимум на 10%».

По словам Оксаны Поповой, перенаправление из клиники, которая увеличивает стоимость, в другие — те, где цены для страховщиков сохраняют, проблематично. В Петербурге есть страховые компании, которые диктуют пациенту клинику для лечения. Но в основном это выбор пациента, какой бы финансовый риск ни несла компания.

Конечно, со временем клиника уйдет из базовых программ, но это произойдет не сразу. «У нас есть крупная стоматологическая клиника, которая заявила, что пока не повышает цены, но отзывает свою скидку в 20% для страховых организаций. А что это для страховщика, как не повышение тарифа? В этом случае клиника переходит в другую ценовую категорию.

Конечно, для тех, кто заключил договор раньше, ничего не изменится, клиника как была в базовой программе, так и останется. Но для последующих договоров из среднестатистической программы она попадет в дорогую, это значит, что число пациентов у нее уменьшится.

А если, сняв скидку, она еще и увеличит стоимость, то мы уже будем обсуждать, нужна ли нам такая стоматология», — говорит Попова.

Страховки ДМС подорожают

«На рынке медицинского страхования ожидается «падёж»: из России уходят целые предприятия — как раз те, у кого в соцпакете обязательно было ДМС. «Ситуация для нас очень тревожная и до конца непонятная. Это наш риск (страхование всегда рисковое), и задача — своевременно отреагировать на ситуацию, изменив стоимость своих страховых программ.

К счастью, перезаключение договоров идет круглый год. С теми, кто договоры уже заключил, мы ничего изменить не можем. Например, мы заключили со страхователем договор на год, а он платит по нему поквартально. Мы не изменим цену, разве что совместно со страхователем обсуждаем ситуацию о сокращении объемов медпомощи либо о доплате.

Но на моем опыте доплачивать никто и никогда не хотел, — говорит Оксана Попова. — Впрочем, проблема не с ними, а с теми, кто стал страховаться на 2–3 года с фиксированной ценой. Таких компаний много, и что с ними делать, совершенно непонятно. Очень большие сложности возникают с предприятиями, которые объявляют, что уходят с российского рынка.

Для новых клиентов, которые будут к нам приходить, или для старых, кто собирается перезаключить договор, цены, скорее всего, уже будут другими».

Прогнозы: пессимистичные и оптимистичные

Прогноз по ДМС: стоимость договоров ДМС для предприятий вырастет, и в нынешней экономической ситуации не многие смогут обеспечить полисом ДМС своих сотрудников. Значит, в частной медицине уменьшится число пациентов с полисами ДМС — напомним, в некоторых клиниках это 80–90% от всех пациентов.

Сергей Ануфриев, директор «Санкт-Петербургского медицинского форума», говорит, что ситуация грустная не только потому, что схлопнутся страховые программы. «Многие клиники брали кредиты на развитие. Банки, причем не только попавшие под санкции, уже уведомили, что процентные ставки по ним выросли.

Значит, финансовая нагрузка по их выплатам увеличится.

Все сошлось: цены на медуслуги растут за счет роста стоимости расходников и лекарств; процентные ставки по кредитам увеличены, а перекредитоваться частники не могут, из-за тех же высоких ставок; платежеспособность населения, а с ней и спрос падают, — поясняет Сергей Ануфриев.

— В итоге цены на медицинские услуги вырастут на 30–100%. А некоторые лекарства, расходные материалы и имплантаты, которые используются при оказании высокотехнологичной медицинской помощи, могут стать вообще недоступными, потому что цена на них станет недосягаемой не только из-за курса валют — нас отрезают от логистических путей, от технологий».

По расчетам Ануфриева, стоимость цикла ЭКО, например, вырастет вдвое, потому что лекарства и расходные материалы — только импортные. Закупиться впрок смогли не все, а те, у кого были свободные деньги, сумели запастись максимум на 3–6 месяцев.

Александр Абдин, главный врач клиники «Евромед», напротив, считает, что цены на частную медицину заметно не вырастут: «Если они начнут расти, никто не будет их покупать. Себестоимость услуг никогда не была определяющей в медицинском бизнесе. Главное — спрос. Все, кто не сможет уложиться в финансовую модель сжатого спроса, просто исчезнут».

Александр Абдин прогнозирует: лучше, чем видится сейчас, станет после горячей фазы спецоперации — как только перестанут стрелять «танки и пушки» и будет устойчивая переговорная повестка. Потом будет острая фаза — 3–5 месяцев сбоев поставок (смена логистики, смена ассортимента).

Затем — подострая фаза, которая продлится еще 3–9 месяцев, — произойдёт «выравнивание» и появится новая точка баланса по ассортименту — цене — доступности. При этом он оговаривается: «Сейчас слишком высока плотность изменений и непредсказуемости, так что на 100% прогнозировать сегодня невозможно.

Все мы свидетели того, что прогнозы были одни, а реальность совершенно другая».

Логистика будет, скорее всего, меняться с учетом того, что запрет на Российскую Федерацию есть, а на Турцию, Армению, Казахстан, другие страны — нет.

Значит, появятся фирмы-посредники — казахская фирма будет заказывать оборудование, расходные материалы и поставлять его в Россию. Это будет дороже и, скорее всего, по 100-процентной предоплате.

Но все, что нам нужно, появится. Только не так быстро, как хотелось бы.

Ирина Багликова, «Фонтанка.ру»

Донат Сорокин/ТАСС

Самые яркие фото и видео дня — в наших группах в социальных сетях.Присоединяйтесь прямо сейчас:

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

antibotol10 МАР 2022 в 16:48Ну, бюджетнички и «латентные совки» не лечатся в частных клиниках. Им заработной платки и пенсии недостаточно будет.ProstoZloy10 Мар 2022 в 16:20Бизнес на здоровье и жизни людей — что может быть прекраснее? 😉 Правда, все большее число начинает догадываться, что в здоровом населении этот бизнес не заинтересован.allyouneedislove10 Мар 2022 в 16:17уже 7 лет ЦБ РФ и независимые консалтинговые агентства фиксируют то, о чём написано в статье — падение покупательской способности
и пока Правительство не начнёт раздачу денег из ФНБ — всё будет только хуже и хуже, т.к. реальный рост зарплат в 10% не поспевает за инфляцией в 20%… а в половине компаний индексации нет от слова совсем…читать все комментариидобавить комментарий

Добровольное медицинское страхование (ДМС) — все что нужно знать в РФ 2022 год

Здоровье — самое ценное, что есть у каждого из нас. Понимая это, многие люди стараются оформить медицинскую страховку, чтобы в любой ситуации быть уверенными в оказании медицинской помощи.

В России существует система бесплатного медицинского обслуживания, которую оказывают гражданам по полису ОМС, однако она оставляет желать лучшего.

Многочисленные очереди в кабинеты к специалистам, дефицит квалифицированных врачей в государственных детских поликлиниках, устаревшее оборудование, отсутствие оперативности в оказании медицинской помощи – всё это приводит к тому, что люди зачастую выбирают альтернативное медицинское обслуживание. Реализовать это можно за счёт ряда страховых компаний, предлагающих всем гражданам оформить полис ДМС.

Что такое ДМС?

Добровольное медицинское страхование – это разновидность персонального страхования, гарантирующего оказание медицинской помощи в лечебно-профилактических учреждениях, которые предусмотрены договором страхования. Медицинские услуги по полису добровольного страхования включают в себя следующие виды помощи:

диагностическую;
лечебную;
профилактическую;
реабилитационную;
стоматологическую.

При необходимости данный полис может быть оформлен для покрытия исключительно критических заболеваний, которые требуют дорогостоящего лечения.

Суть добровольного медицинского страхования заключается в том, что страхователь заключает договор с выбранной им страховой компанией, самостоятельно подбирает перечень медицинских услуг.

Типы ДМС

Полисы ДМС бывает 2 типов:

Индивидуальные, или ДМС физических лиц. Это добровольное медстрахование детей, взрослых, пожилых и будущих мам. Оформляется такой полис в индивидуальном порядке каждому обратившемуся в СК человеку.
Корпоративные, или ДМС юридических лиц. Это медстрахование сотрудников организаций. Такой полис обычно входит в состав соцпакета работника и служит эффективным методом мотивации персонала в компании.

Виды ДМС

Добровольное медстрахование в России распространяется не только на типичные заболевания, но также предусматривает покрытие специфических медицинских рисков.

ДМС позволяет лечиться в частных медучреждениях. Полис ДМС может оформить Гражданин любой страны (ограничения зависят от конкретной СК).

Страховка действует на территории определённого субъекта РФ, региона или отдельного населённого пункта.

ДМС в России для мигрантов – данный вид полиса разработан специально для граждан из ближнего зарубежья, которые временно проживают на территории России. Эта страховка необходима для пересечения границы, трудоустройства в РФ. Полис ДМС для мигрантов, как правило, отличается ограниченным набором услуг и весьма скромной стоимостью.

ДМС «Весь мир» – расширенный вариант страхования. Действует не только в РФ, но и за рубежом, в странах, предусмотренных договором страхования. В зависимости от СК, договор «Весь мир» может включать лечение любых заболеваний, в том числе и таких серьёзных, как диабет, онкология, СПИД. Договор обычно предусматривает:

экстренную транспортировку в медучреждения авиатранспортом;
помощь при терактах;
юридическую поддержку;
поисково-спасательные мероприятия в труднопроходимых районах и во время стихийных бедствий;
репатриацию в страну постоянного проживания.

Страхование выезжающих за рубеж – страховка туриста , которая покрывает риск травм, ожогов, внезапных заболеваний, отравлений, возникших во время турпоездки. В большинстве случаев ВЗР является обязательным условием получения визы.

Данный полис не распространяется на страну постоянного проживания и является действительным только во время поездки за рубеж. Страховка не предусматривает тщательные исследования заболевшего человека (если нет угрозы жизни) и дальнейшую реабилитацию.

ДМС туриста включает лечение за рубежом или выплату компенсации при наступлении страхового события. Для этой разновидности страхования предусмотрено наличие временной франшизы.

Страхование от укуса клеща – один из вариантов ДМС, покрывающий лечение заболеваний, возникших на фоне укуса клеща, таких как боррелиоз, болезнь Лайма и т.д.).

Страхование стоматологии – вид ДМС, покрывающий стоматологические услуги. В зависимости от условий договора, полис может включать:

оплату хирургического вмешательства;
физиотерапию;
зубопротезирование;
отбеливание зубов;
функциональную диагностику и т.д.

На какую медпомощь может рассчитывать страхователь?

Объём медицинской помощи, перечень доступных для лечения клиник, сопутствующих услуг и разновидности дополнительных опций отличаются в зависимости от пунктов договора ДМС. Все условия предусмотрены разработанными комплексными программами СК и утверждены заранее.

Какие услуги включаются в стандартную программу ДМС? Базовая программа ДМС, как правило, включает наиболее востребованный объём медицинских и немедицинских услуг, а именно:

экстренное и плановое амбулаторное обслуживание;
приёмы и консультации врачей-специалистов, включая выезд на дом;
диагностические исследования не инвазивного характера;
анализы и инструментальные исследования;
лечебные процедуры;
физиотерапию;
оперативную помощь;
анестезиологическую помощь;
скорую помощь;
экстренную госпитализацию.

Какими услугами можно дополнить полис?

Базовую программу добровольного медстрахования можно дополнить другими опциями, например, такими как:

стоматологическая помощь (терапевтическая и хирургическая, приёмы и консультации специалистов, зубопротезирование, диагностика, физлечение.
косметологические процедуры (лицевая хирургия, отбеливание зубов, консультации профильных специалистов, мануальная терапия).
лечение критических заболеваний, например, онкологии, гепатитов;
экстренная помощь при выявлении бешенства, столбняка, вирусного энцефалита и т.д.

Персональные опции подразумевают:

расширение списка клиник;
лечение за рубежом;
зубопротезирование и т.д.

Что не покрывает страховка ДМС?

В базовую программу ДМС обычно не входит оказание медицинских услуг по лечению следующих заболеваний:

врождённых и наследственных;
эпилепсии и психических заболеваний;
наркомании, алкоголизма;
туберкулёза;
сахарного диабета;
хронического гепатита;
заболеваний, требующих экстракорпоральных методов лечения;
опасных инфекций, требующих соблюдения строгого карантина;
облучения радиацией и др.

Стоимость полиса ДМС

На стоимость страховки ДМС влияют:

пол, возраст;
состояние здоровья;
сфера деятельности страхователя (отсутствие либо наличие в работе риска);
перечень медицинских услуг, входящих в программу;
список включённых в полис клиник.

Единой цены на ДМС физлица не существует. К примеру, мужчина 30 лет, желающий пользоваться списком услуг по ДМС, включающим услуги стоматолога и других врачей, может заплатить за полис:

от 15800 рублей – в компании «Росгосстрах»;
от 18000 рублей в СК «Ренессанс-Страхование»;
от 22300 рублей –в «Ресо-Гарантия».

Как оформить ДМС физлицу и стоит ли это делать?

Начинать нужно с выбора страховой компании. На территории РФ их несколько десятков, но лучше отдать предпочтение авторитетной организации. Крупные страховщики не только более надёжные, но и часто делают скидки или проводят различные акции, которые позволяют сэкономить.

Выбрав компанию, изучите все предлагаемые страховые программы. Не стоит ориентироваться лишь на ту информацию, которая размещена на сайте СК, посетите офис или пообщайтесь с менеджером по телефону. Таким образом вы выявите «подводные камни» определённого полиса ДМС или его дополнительные возможности.

Для подписания договора ДМС физлица понадобятся:
Возможно, что сотрудники СК потребуют у потенциального клиента какие-либо медицинские свидетельства или результаты обследований.
После оформления договора и внесения оплаты страхователь получает на руки полис ДМС.

Как оформить ДМС для сотрудников?

Каждый грамотный руководитель организации понимает, что привлечь ценные кадры только одной зарплатой непросто. Сегодня очень актуальны различные соцпакеты, частью которых являются страховки ДМС.

Если работодатель решится на приобретение для своих сотрудников коллективной страховки, ему следует оценить все предложения на рынке в сфере ДМС и выбрать страховщика. После этого нужно письменно обратиться в СК, выразив желание заключения специального соглашения в пользу третьих лиц.

Важно! Страхователем в данном случае будет выступать работодатель, но пользоваться страховкой вправе только его сотрудники. Налоговый Кодекс России позволяет учесть оплату такой страховки в расходах компании.

Однако изначально обязанность работодателя по обеспечению полисом ДМС должна быть предусмотрена договором (трудовым или коллективным). К расходам добавляются только те суммы, которые были выплачены в пользу сотрудников.

Существует предел перечисленный – это 6% от суммы затрат по оплате труда.

Необходимо учитывать тот факт, что для получения налоговых льгот страховое соглашение не может быть оформлено на срок менее 1 года. Обратить внимание нужно также и на зачисление страховых взносов в расходную статью.

НК РФ указывает на то, что оформление страховки ДМС для сотрудников позволяет работодателю воспользоваться налоговыми льготами. Однако для этого необходимо грамотно оформить не только страховой, но и трудовой договоры.

В договоре с работником необходимо прямо указать на обязанность работодателя застраховать своего сотрудника по программе ДМС.

В страховом договоре обязательными пунктами являются:

сведения о страховщике, страхователе и застрахованных работниках;
предмет страхования;
права и обязательства сторон;
ответственность за неисполнение условий договора;
срок действия;
сумма страхования и премия;
порядок выплаты возмещения;
порядок оплаты страховых взносов.

Где можно оформить полис ДМС?

Сегодня большинство СК, предлагающих услуги по ДМС, предлагают оформлять индивидуальные и корпоративные медстраховки. Лучшие предложения в сфере корпоративного страхования можно обнаружить у следующих компаний:

АльфаСтрахование;
Согаз;
ВСК;
Ингосстрах;
Ренессанс;
Росгосстрах;
Согласие-Вита;
Уралсиб;
МетЛайф;
Чулпан;
АСКО;
Альянс;
Жасо-Лайф;
СиВ Лайф;
Сосьете Женераль и другие.

Что касается личного медстрахования, то лидером рынка РФ является компания Сбербанк страхование.

Итак, страховка ДМС является дополнительной гарантией по оказанию качественных медицинских услуг гражданам РФ. На здоровье никогда не стоит экономить, потому что это главная ценность каждого человека. Так почему бы не воспользоваться услугами полиса ДМС?

Страховщики предложили клиникам ограничить рост цен на услуги по ДМС в 2022 году

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил медицинским организациям обращение, в котором призывает зафиксировать договорные отношения в сегменте добровольного медицинского страхования до конца 2022 года. Как следует из письма (есть в распоряжении Vademecum), клиникам предлагается ограничить рост цен на их услуги и увеличение средней стоимости законченного случая лечения по ДМС.

В ВСС полагают, что «колебания курса валют, повышение ставки рефинансирования Банка России и иные проблемы, обусловленные текущей ситуацией», могут стимулировать повышение цен на медуслуги.

«Незапланированный рост выплат в медицинские организации окажет однозначное негативное влияние на тарифы страховых компаний, что, в свою очередь, может привести к ограничению возможностей клиентов, сокращению численности застрахованных по ДМС и уменьшению пациентопотока в медучреждения системы, к перетоку пациентов в систему обязательного медицинского страхования», – говорится в обращении ВСС.

Страховщики предлагают до конца 2022 года обеспечить «строгое выполнение действующих договорных отношений между страховыми компаниями и медорганизациями с максимальным ограничением роста стоимости медицинских услуг и средней стоимости лечения по законченным случаям», что позволит не допустить значительного сокращения рынка ДМС, считают авторы письма.

«Прогнозировать что-либо в настоящей ситуации трудно, но пока нет оснований говорить об изменениях, которые уже значительно повлияли на работу по ДМС. Например, у нас нет информации о расторжении договоров ДМС с крупными корпоративными клиентами.

Конечно, все ожидают эффекта инфляции, в первую очередь медицинские организации, затраты которых значительно зависят от стоимости расходных материалов, например, в стоматологии.

Однако страховые компании тоже не могут менять условия по уже заключенным договорам, поэтому сейчас так важны партнерские отношения, причем для обеих сторон.

Повысив цены на фоне падения платежеспособного спроса со стороны прямых клиентов, клиники столкнутся с трудностями, и в этих условиях терять пациентопоток по ДМС будет некстати», – развивает изложенный в обращении тезис вице-президент ВСС Дмитрий Кузнецов.

Вызванный скачком курса валют рост цен на расходные материалы и лекарства в первую очередь отразится на зависимых от импортной продукции видах медпомощи, например, в стоматологии, которая представлена в программах ДМС.

В связи с этим представители клиник уже прогнозируют рост цен на свои услуги в ближайшие полгода от 20–30%, а в некоторых случаях до 50%.

В лабораторной и лучевой диагностике также растут цены на расходные материалы – реагенты и контрастные вещества, в то же время повсеместно медицинские организации пока не заявляли о пересмотре свих прейскурантов.

По мнению Дмитрия Кузнецова, «индексация тарифов» допустима при заключении новых договоров ДМС: «Скорее всего, из линейки страховых продуктов начнут исчезать программы в низком ценовом сегменте, а из практики участников рынка будут уходить долгосрочные (многолетние) договоры».

«Мы будем взвешенно подходить к нашей ценовой политике, ориентируясь как на экономическую ситуацию в стране, так и на специфику рынка медуслуг, в том числе сегмента ДМС. Пока рано делать прогнозы, но мы уже видим значительный рост цен на расходные материалы даже в амбулаторном звене и особенно – в стоматологии.

Мы понимаем, что нам, возможно, придется корректировать расходы на заработную плату персонала, а это значимая статья в структуре расходов. Если себестоимость услуг изменится критически, то клиникам и страховым компаниям все-таки придется пересматривать условия уже заключенных договоров.

А новые договоры придется заключать с другими тарифами», – пояснила генеральный директор сети «Ниармедик» Мария Коломенцева.

Допускают рост стоимости ряда медуслуг в перспективе и в ГК «Медси». «На данный момент мы не планируем повышение стоимости основных медицинских услуг, стоимость приема врача и большую часть инструментальной диагностики», – подчеркнула директор по коммерческой деятельности и маркетингу группы Алла Канунникова.

Из-за медицинской инфляции в 2022 году объем выплат по договорам ДМС вырастет и, по оценкам Национального рейтингового агентства (НРА), составит 160–165 млрд рублей (при сохранении курса национальной валюты на текущем уровне) по сравнению со 136 млрд рублей в 2021 году.

«По нашей оценке, экономически обоснованный рост цен (на медуслуги) должен быть не более 10%. По крайней мере, в ближайший квартал-полгода», – заявил ранее генеральный директор страховой компании «Капитал-полис» Алексей Кузнецов.

По данным ЦБ РФ, в 2021 году рынок ДМС хотя и показал позитивную динамику (+13%), уровня допандемийного 2019 года не достиг. Причиной роста стало частичное восстановление спроса на недорогие программы со стороны населения и небольших компаний. Объем страховых премий по ДМС в 2021 году составил 199 млрд рублей.

«Текущий сценарий предполагает снижение премий в сегментах ДМС выезжающих за рубеж и ДМС иностранных граждан на территории РФ, сокращение спроса со стороны других категорий клиентов, начиная со второй половины февраля 2022 года.

Темп изменения динамики премий в этом случае будет зависеть от дальнейшего развития политической и экономической ситуации», – прогнозирует НРА.

Поделиться в соц.сетях