Банкротство 2023: статьи, новости и другие полезные материалы — ППТ

Содержание:

Что такое банкротство?

Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.

По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный Кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная Процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если Гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ.

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Три кейса банкротства, которые заставят вас задуматься Какие меры предпринять, чтобы избежать банкротства Россияне смогут скорректировать данные для внесудебного банкротства

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает Прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедуры

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда. 

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.

Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.

Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Последствия банкротства физических лиц

Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу и не иметь последствий.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах. 

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом. 

Читайте также:  Можно ли работнику иметь две трудовые книжки в 2023 году

Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.

Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.

Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.

Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2022 году

К банкротству следует прибегать, когда никакими другими финансовыми инструментами невозможно помочь погашению задолженности.

Будь то кредитные каникулы, рефинансирование и прочие уступки кредитора.

Когда все эти методы испробованы – делайте объявление о своем банкротстве. Плюсы и минусы далее в статье. 

Оглавление 

[к оглавлению ????]

1. Плюсы и минусы отдельных процедур банкротства

Закон «О несостоятельности» предусматривает списание с физических лиц-неплательщиков долговых обязательств, которые не могут быть погашены из-за утраченной способности их оплатить.

Невозможность гражданина рассчитаться с долгами должна быть:

  • непреднамеренной и неожиданной (лишение работы, трудоспособности, кормильца и т.д.);
  • обоснованной (у человека экстренно пропали источники доходов либо появились крупные расходные статьи, и он способен документально это подтвердить).

Нормы этого законодательного акта направлены на избавление неплатежеспособного должника от непомерной задолженности. Ими могут воспользоваться:

  • физические лица, чтобы списать свои долги перед финансовыми учреждениями, налоговой, коммунальной службой и т.д.,
  • банки либо другие заимодатели, а также госорганы (например, налоговая служба), чтобы признать должника несостоятельным.

За I квартал 2021 года в России стало почти в 2 раза больше граждан-банкротов, чем за аналогичный период 2020 года. Это означает, что каждый сотый взрослый гражданин сталкивается с процедурой. Причем в 95,3% случаев в 2021 году банкротство инициируют сами физические лица, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%.

По прогнозам аналитиков сервиса FreshStart, Россию ждёт еще большая волна банкротств. Показатели вырастут еще примерно в полтора раза.

Как гражданину лавировать-лавировать и вылавировать? Как не нарушить закон? Каким образом сделать так, чтобы оформление несостоятельности стало не столь затратным, как выгодным?

Реструктуризация

В законе это один из вариантов регулирования отношений при банкротстве физического лица через суд.

С помощью реструктуризации все долги (не только по кредитам) объединяются в один. Чтобы облегчить участь заемщика и восстановить платежеспособность, условия погашения задолженности меняются в его пользу.

Чаще всего, при реструктуризации проценты, пени и штрафы списываются, а сумма платежей уменьшается за счет увеличения срока выплат.

Реструктуризация осуществляется в соответствии с посильным планом, где описаны порядок и сроки погашения обязательств. График платежей может быть предложен как должником, так и любым кредитором. Выносится на рассмотрение собрания кредиторов управляющим и утверждается судом.

Как способ снизить долговую нагрузку, реструктуризация неплоха:

  • это будет выгодно, если несостоятельность временна, и деньги на оплату долга по истечению срока либо в меньшей сумме найдутся;
  • имущество остается в собственности и распоряжении заемщика;
  • не начисляются Пеня, проценты и иные финансовые санкции;
  • снижается ежемесячный размер платежей;
  • должник вправе сам инициировать реструктуризацию и предложить план;
  • по итогу процедуры гражданин не признается банкротом, последствия не наступают

К минусам реструктуризации относятся следующие:

  • возможность применения только при наличии у физического лица официального дохода;
  • долг никуда не денется (но уменьшится);
  • увеличивается срок платежей (максимум на 3 года);
  • скорее всего, приведет к переплате.

Реализация имущества

Банкротство предполагает списание долгов с заемщика, который лишен возможности их погашать с помощью денежных средств. Но это не значит, что долг гражданина будет прощен. В таком случае он взыскивается за счет средств от реализации имущества. Второго варианта банкротства.

При процедуре реализации имущества финансовый управляющий разыскивает и оценивает собственность неплательщика. Формирует из нее конкурсную массу для реализации. Организует и проводит электронные торги, где лотами выступает имущество банкрота.

К минусам реализации собственности можно отнести следующие:

  • по отзывам граждан на форумах, название этапа звучит как один сплошной минус;
  • имущество действительно будет продано с аукциона (причем по низкой стоимости), каждый вырученный рубль засчитан в счет погашения долга. В том числе реализации подлежит квартира в ипотеке, даже если в ней проживают должник и его семья;
  • каждый этап аукциона сопряжен с расходами на оплату его организации;
  • могут быть отменены сделки, оформленные менее 3 лет назад;
  • репутация в глазах родственников, соседей, коллег по работе определенно пошатнется.

Есть и позитивные моменты:

  • единственную квартиру, используемую заемщиком и его семьей для проживания, реализовать запрещено. Как и машину, если ею пользуются в рабочих целях;
  • личные вещи тоже оставят;
  • можно договориться о выкупе имущества за приемлемую цену родственниками и, отдав деньги со временем, вернуть его себе;
  • достаточная сумма, вырученная от реализации имущества, ведет к полному избавлению от долгов;
  • когда имущество у заемщика отсутствует, продавать нечего. Жирный плюс, если при случае не были использованы мошеннические методы избавления от собственности (которые управляющий обязательно распознает).

Мировое соглашение

Само название процедуры свидетельствует о том, что стороны договорились о погашении задолженности по кредиту, микрозайму.

Заключение соглашения возможно после подачи должником заявления о банкротстве. Оформляется как до начала этапа реструктуризации долга или реализации имущества, так и в процессе их проведения.

Но выгоден ли такой уговор должнику? Да, если этому сопутствуют более мягкие условия. И заемщик сможет убедить кредиторов в своей дальнейшей состоятельности его выполнять.

Плюсы мирового соглашения:

  • упрощенные условия погашения долгов (по кредитам, займам и пр.);
  • возможность подписания на любом этапе банкротства;
  • не требует судебных расходов;
  • после реализации плана мирового соглашения физическое лицо не признается банкротом, последствия банкротства не наступают.

Минусы следующие:

  • долг все равно придется выплачивать;
  • любое нарушение соглашения должником приведет к возобновлению процесса – введению процедуры реализации имущества.

[к оглавлению ????]

2. Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

Прогнозы экспертов по увеличению числа личных банкротств обоснованы вступлением в силу норм законодательства об упрощенной схеме признания несостоятельности.

Такой механизм заработал с 1 сентября 2020 года.

Заявление на банкротство можно бесплатно подать через многофункциональные центры (МФЦ), а затем подождать полгода до завершения процедуры.

Значит, из плюсов:

  • отсутствие материальных издержек (в том числе на вознаграждение управляющему);
  • нет волокиты с документами;
  • короткий срок рассмотрения дела.

Против процедуры следующие пункты:

1. Большое количество ограничений:

  • сумма задолженности (включая кредиты, проценты по ним, займы у физлиц и пр.) – от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей;
  • у заявителя нет имущества и дохода для погашения долга;
  • исполнительные производства в отношении должника должны быть безрезультатными, а исполнительные листы возвращены кредиторам.

2. Процедура из внесудебной может перейти в судебную, если:

  • в суд обратится кредитор, не названный в заявлении на упрощенное банкротство;
  • сумма долга перед кредитором указана неверно;
  • у должника будет обнаружена собственность для погашения обязательств;
  • вступит в силу решение суда по иску кредитора о признании сделки заемщика недействительной.

В общей статистике банкротств в I квартале 2021 года упрощенного списания долгов добились лишь 300 россиян. Большинству заявителей отказано. Что свидетельствует о повышенной жесткости требований и несовершенстве механизма.

[к оглавлению ????]

3. Плюсы и минусы признания несостоятельности

Суммируем преимущества и риски при проведении процедуры банкротства.

Плюсы банкротства

Если у вас долги в многомиллионной сумме, отсутствует доход и собственность либо ее на пару-тройку тысяч рублей – это ваш плюс. Отдавать ничего не придется. Ни по кредитам, ни по налогам, ни в оплату коммунальных услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=mjm_lHgQcaE

С первого же судебного заседания прекратится начисление пеней, процентов и неустойки. Больше не будет звонков и визитов взыскателей и коллекторов. Кредиторы утратят возможность предъявлять претензии. Исполнительные производства прекратятся. Приставы не смогут наложить арест на квартиру, машину, землю или распорядиться деньгами на банковских картах.

После вынесения судебного решения о завершении процедуры реализации имущества долги будут списаны. Вы станете свободно распоряжаться своим доходом.

Минусы для банкрота

Из минусов: длительность (более полугода) и необходимость в судебных расходах (оплата услуг управляющего, публикации и пр.). Признание должника банкротом затянется при таких условиях:

  • в деле участвует большое количество кредиторов;
  • в собственности физлица есть дорогостоящее имущество, которое управляющему предстоит реализовать;
  • имеются спорные сделки (например, под сомнение попадает продажа собственности незадолго до начала банкротства);
  • требуется определенное решение для какой-либо из сторон.
Читайте также:  Какие меры поддержки бизнеса Путин продлил во время второй волны коронавируса

Такое дело может тянуться на протяжении 1-2 лет.

На время проведения судебного рассмотрения дела будет действовать ряд ограничений:

  • счета заблокируют;
  • собственность реализуют;
  • управляющий возьмет финансы под контроль;
  • иногда суд накладывает запрет на выезд за границу.

После банкротства наступают последствия:

  • запрет на вход в органы управления юридического лица в ближайшие 3 года;
  • ограничение на проведение следующей процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. И 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ;
  • необходимость указывать свой статус банкрота в некоторых финансовых и банковских документах. 

В большинстве своем, физические лица-неплательщики юридически неграмотны, и вся их роль в процессе сводится к ожиданию решения суда. А может статься и так, что требования заявителя с неполным пакетом документов останутся без судебного рассмотрения. Или финансовый управляющий отыщет скрытые активы, признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, и дело будет закрыто.

Вот, где кроется реальный минус.

Многих негативных моментов можно избежать, воспользовавшись помощью юриста. В том числе убедить управляющего и суд ввести ту или иную процедуру или добиться для должника максимально выгодных условий банкротства.

Источники

Банкротство отменили! Неужели это правда?

«Банкротство отменили, а гражданам запретили списывать долги!» — такие громкие заголовки иногда можно встретить в публикациях в сети интернет. Это не более чем желание привлечь внимание к определенному сайту, странице в социальных сетях, к услугам какой-либо компании.

Наше государство не только не планирует отменять банкротство, но и старается упростить эту процедуру для физических лиц. Последним таким изменением стало введение внесудебного банкротства в 2020 года. И хотя эта процедура доступна не всем должникам, все-таки ее можно пройти совершенно бесплатно.

Новости об отмене банкротства: правда или нет?

Основания для подачи на банкротство и порядок проведения этой процедуры утверждены федеральным законом № 127-ФЗ.

В этом нормативном акте есть отдельные главы и статьи для банкротства разных видов организация, граждан и предпринимателей.

Следовательно, если бы государство хотело отменить банкротство для всех граждан, либо для отдельных категорий должников, оно внесло бы изменения в закон № 127-ФЗ. Или аннулировало бы этот закон полностью, «под корень».

Никаких предложений и инициатив об отмене банкротства в Госдуме и в правительстве нет. Если вы видите новости с таким заголовком, то скорее всего попали на сайт с недостоверной информацией. Никаких законопроектов по этому вопросу не внесено и не планируется вносить.

Что такое бесплатное банкротство и как можно его пройти?

Закажите звонок юриста

Вместо отмены банкротства государство предпринимает действия по упрощению процедуры. Сейчас банкротиться можно:

  • через арбитраж — если сумма долгов превышает 500 000 рублей, либо при подтверждении признаков неплатежеспособности;
  • через Многофункциональные центры — если приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества, а сумма обязательств гражданина составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Второй вариант стал доступен в 2020 году, причем для граждан-должников вся процедура полностью бесплатна. Это свидетельствует о том, что государство пытается улучшить условия для прохождения банкротства, сделать его дешевле для должника.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Могут ли отменить процедуру банкротства для физических лиц

Основной категорий кредиторов при банкротстве являются банки и микрофинансовые организации. Они рискуют утратить возможность возврата денег и списания долга, если гражданина признают банкротом. Поэтому банки и МФО больше всех заинтересованы в отмене банкротства или введения значительных ограничений по списанию долгов.

Поэтому нельзя исключать вариант, что правила банкротства для физических лиц могут со временем измениться. Например, ужесточатся правила проверки финансового состояния должника. Или подорожает стоимость оплаты финансового управляющего. Однако до полной отмены банкротства дело вряд ли дойдет.

Что такое арбитражный суд при банкротстве и как искать финансового управляющего?

Спросите юриста

Новости банкротства физических лиц

Начиная с 2015 года, когда физическим лицам стала доступна процедура банкротства, законодательство несколько раз менялось.

Это касалось уточнения требований к документам, к порядку проведения отдельных этапов банкротного дела. Условия прохождения банкротства периодически меняются или дополняются судебной практикой.

Чего стоит только судебная практика 2021 года, которая частично сняла запрет на реализацию единственного жилья должников.

В этом году Верховный и Конституционный суды решили, что суд вправе продавать единственное жилье должника, если оно может быть отнесено к категории роскошного.

И в том случае, если оно куплено в период, когда физ лицо уже успело «по уши влезть» в долги.

Правда, выгнать такого должника на улицу нельзя — кредиторы обязаны предоставить ему жилье, согласно жилищно-санитарным нормам по месту проживания этого человека.

Все изменения в банкротстве физических лиц связаны с внесением поправок в федеральный закон № 127-ФЗ. Прежде чем законопроект выносится на рассмотрение в Госдуму РФ, он проходит общественные обсуждения, правовую экспертизу. Поэтому о предстоящих изменениях всегда можно узнать заранее.

Российское государство не намерено отменять банкротство физических лиц

Да, с течением времени процедура банкротства модернизируется — снизилась сумма госпошлины за подачу документов в суд, увеличился гонорар финансового управляющего, суды стали признавать банкротами тех граждан, у которых нет никакого имущества. Закон «О банкротстве» — это живой организм, изменения в который пишет судебная практика и сама жизнь.

На данный момент подготовлен законопроект о кардинальном изменении процедуры банкротства для физических и юридических лиц. Правда, изменения касаются больше юрлиц, но и для физиков в них есть новости.

Вот несколько изменений, с которыми вскоре могут столкнуться должники:

  • будет изменен порядок назначения управляющих, которые являются обязательными участниками банкротных дел в арбитраже;
  • власти планируют изменить правила очередности кредиторов (прежде всего, ожидается переход на систему из 7 очередей требований);
  • изменения коснутся правил реализации имущества, размера вознаграждения для управляющего.

Отметим еще раз, что предлагаемые изменения для банкротства физических лиц не столь значительны, как для должников-организаций. Также не сильно изменится положение должников-предпринимателей, так как они банкротятся почти по тем же правилам, что и физические лица.

Важные поправки планируются в процедуру внесудебного банкротства. Минэкономразвития предложило увеличить максимальную сумму обязательств, при которых граждане смогут банкротиться через МФЦ — с 500 000 рублей до 1 000 000 рублей. При этом из 1 млн.

рублей не более 500 000 рублей должна составлять задолженность по обязательным платежам (например, налоги), тогда как размер остальных обязательств может быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

Это существенно расширит количество должников, которым смогут воспользоваться упрощенным банкротством.

Не поддавайтесь на провокации и не верьте сплетням из Интернета! Банкротство физ лиц — это законный способ списать неподъемные долги. Если у вас есть вопросы — обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Новые возможности для внесудебного банкротства граждан после 1 февраля 2022

  • Право на внесудебное банкротство должника после 1 февраля 2022 г
  • Вопрос должника: Если я получаю доход не выше прожиточного минимума смогу ли я после 1 февраля 2022 года подать на бесплатное упрощенное (внесудебное) банкротство?
  • Ответ: С 1 сентября 2020 граждане России могут пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке в рамках внесудебного банкротства.
  • Внесудебной процедурой банкротства могут воспользоваться граждане, имеющие общий размер обязательств и обязанностей по уплате (задолженности) не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей
  • Гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке ТОЛЬКО в случае, если в отношении него было прекращено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества и доходов, на которое может быть обращено взыскание и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Заявление о банкротстве во внесудебном порядке подается гражданином по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. К заявлению прикладывается список всех известных должнику кредиторов.

При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве

Читайте также:  Ограничения в торговле алкоголем угрожают малому бизнесу

Таким образом, основным условием для внесудебного и бесплатного банкротства необходимо соблюдение обязательного требования, а именно — на дату подачи заявления в МФЦ должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю из-за отсутствия у должника имущества и доходов, на которое может быть обращено взыскание (статья 46 часть 1 п. 4 ФЗ РФ “Об исполнительном производстве”)

С 1 февраля 2022 года судебный пристав, в рамках исполнительного производства, по заявлению должника обязан оставлять гражданину денежные средства не менее прожиточного минимума (величина прожиточного минимума определяется в пользу наивысшего значения установленного прожиточного минимума в сравнении между федеральным и региональным значением).

Если у должника-гражданина после оставления ему приставом прожиточного минимума — больше нет “свободных” денежных средств, на которые можно наложить взыскание, в том числе, нет никакого имущества — то пристав обязан прекратить (окончить) исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания (т.е. по статья 46 часть 1 п. 4 ФЗ РФ “Об исполнительном производстве”) — в данном случае должник имеет право подать в МФЦ заявление на внесудебное банкротство.

ОДНАКО! Если у должника после исключения из сумм удержаний прожиточного минимума остается хотя бы 1 рубль, имеется имущество (холодильник, телевизор, телефон и т.д.) — пристав не сможет окончить производство в связи с отсутствием у должника имущества и доходов, т.е. у должника не появится права на внесудебное банкротство.

  1. Как быть?
  2. А) Подать заявление в суд с требованием об оставлении должнику сверх прожиточного минимума большей денежной суммы необходимой для содержания иждивенцев.
  3. Б) Все домашнее имущество (бывшее в употреблении) — оформить на другого члена семьи и друзей (Составить Договор, что Вы все домашнее имущество взяли в безвозмездное пользование, чем подтвердить что имущество не принадлежит должнику).

В) Если у должника имеются родители, несовершеннолетние дети (разводиться не обязательно) — оформить нотариальное алиментное соглашение или получить судебное решение по алиментам (с фиксированной денежной суммой алиментов), чем снизить до нуля “остаточную” сумму дохода, на которую пристав может наложить взыскание.

Исходя из очередности взыскания, в исполнительном производстве, Алименты (на супруга, детей и родителей) — выплачиваются в первую очередь, а остаток распределяется между другими кредиторами.

Если с учетом прожиточного минимума, оставляемого должнику, и твердой суммы ежемесячных алиментов у должника будут отсутствовать доходы, на которые можно наложить взыскание — судебный пристав обязан окончить исполнительное производство по основаниям указанным в статья 46 часть 1 п.

4 ФЗ РФ “Об исполнительном производстве” — по взыскателям с более низкой очередностью взыскания в рамках исполнительного производства (см. статью 111 ФЗ “Об исполнительном производстве”) При этом, когда «чужие» исполнительные производства будут окончены, перед подачей заявления в МФЦ необходимо отозвать судебный приказ (нотариальное алиментное соглашение) у судебных приставов…

Далее требуйте у пристава окончить исполнительное производство по основаниям, предусмотренными статьей 47 и статьей 46 частью 1 подпунктом 4 ФЗ РФ “Об исполнительном производстве”. (Обратите внимание, если пристав окончит исполнительное производство по другим основаниям — должник не имеет права на внесудебное банкротство!)

В любом случае, должник имеет право на обычную (судебную) и платную процедуру банкротства!

Источник: https://www.9111.ru/questions/7777777771678932/

Изменения в законе о банкротстве в 2021-2022 — читайте от Финэксперт

В 2022 году будут внесены изменения в закон о банкротстве. Большая часть нововведений коснётся юридических лиц, но и «физикам» есть на что обратить внимание.

Последние изменения в законе о банкротстве, которые уже приняты

1 сентября 2020 вступил в силу ФЗ №289, разрешивший гражданам банкротиться во внесудебном порядке, без привлечения финансового управляющего и бесплатно. Условия для применения такой процедуры:

  1. Сумма долга не меньше 50 и не более 500 тысяч рублей;
  2. В отношении гражданина нет действующих исполнительных производств – и минимум одно исполнительное производство окончено в связи с п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать).

Если эти признаки имеют место, физлицо может подать заявление в МФЦ. В документе нужно перечислить всех кредиторов и сумму обязательств перед ними. МФЦ проведёт проверку, опубликует сведения о банкротстве, а спустя 6 месяцев долги будут списаны.

Подробнее про упрощенное банкротство физических лиц можно прочитать здесь.

Какие именно новые изменения внесут в закон о банкротстве в 2022?

Проект изменений в закон о банкротстве №127-ФЗ был предложен Минэкономразвития ещё весной 2020. На данный момент он уже опубликован на федеральном портале проектов НПА: положительное экспертное заключение получено, поэтому ожидается, что в течение года законопроект вступит в силу.

Всех должников разделят на три группы

Основанием для разделения станут доходы, а также находящиеся в распоряжении банкротящегося лица активы. Сами группы выглядят следующим образом:

  1. Физлица, ИП и компании, получившие за предыдущий год доход менее 800 миллионов рублей и обладающие имуществом, стоимость которого не превышает 300 миллионов рублей;
  2. Предприниматели и компании, доходы которых попадают в категорию от 800 до 2000 миллионов рублей;
  3. Юридические лица и ИП, доход которых превышает два миллиарда рублей.

Группа будет учитываться при назначении конкурсного управляющего и расчёте стоимости процедуры.

Стоимость судебного банкротства вырастет

Новый проект устанавливает следующие суммы вознаграждения для управляющего:

  • Должник 1 группы – 100 000 рублей;
  • 2 группы – 300 000 рублей;
  • 3 группы – 500 000 рублей.

Сейчас физлица (будут отнесены к первой группе) платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов.

То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза. В целом банкротство по 127-ФЗ станет сложнее и дороже.

Рекомендуем либо провести процедуру до вступления нового проекта в силу, либо признать себя несостоятельным в принятом с последними изменениями внесудебном порядке.

Мораторий на банкротство в России был введен в марте 2022 года: что это значит для граждан

На территории Российской Федерации в марте 2022 года будет введен мораторий на банкротство по требованию кредиторов. Об этом, ссылаясь на вице-премьера РФ Андрея Белоусова, сообщает издание Forbes.

Что известно о моратории на банкротство в России

Пресс-служба правительства Российской Федерации сообщила, что в РФ планируют ввести мораторий на банкротство по требованию кредиторов. Эта мера поддержки бизнеса будет реализована в ближайшие дни. По данным, которые предоставило издание Forbes, мораторий собираются распространить как на юридических, так и на физических лиц, он будет действовать до конца года.

По словам первого вице-премьера России Андрея Белоусова, среди мер поддержки бизнеса — снижение ответственности за нарушение валютного законодательства, а также смягчение административных процедур и увеличение лимита по Системе быстрых платежей Центрального банка Российской Федерации.

Перечень лиц, на который распространяется этот мораторий, определяется правительством Российской Федерации. Во время действия моратория кредиторы из этого списка не могут инициировать банкротство своих клиентов. Отметим, что те компании, которые попали под мораторий, не имеют права выплачивать дивиденды, а также распределять прибыль между учредителями или участниками.

Отметим, что право на введение моратория на банкротство по требованию кредиторов правительство получило еще весной 2020 года в качестве одной из мер для борьбы с экономическими последствиями коронавирусной пандемии COVID-19. Законопроект позволяет принимать такое решение в «исключительных случаях», например, если произошло существенное изменение курса рубля.

Мораторий на банкротства из-за пандемии был введен в апреле 2020 года. Он затронул компании и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции COVID-19 отраслей.

Для них мораторий действовал до 7 января 2021 года, а для системообразующих и стратегических организаций — по 6 октября 2020 года включительно.

Однако тогда большинство публичных компаний отказались от использования этой меры, чтобы сохранить право на выплату дивидендов и проведение buyback.

ВТБ объявил об увеличении ставки по ипотечным кредитам

В марте 2022 года стало известно о том, что банк ВТБ объявил об увеличении ставки по ипотечным кредитам до 22,4 процента годовых. Это решение было принято на фоне сложившейся ситуации с отечественной экономикой, которая сильно пострадала от различных санкций.

Представители ВТБ не уточнили, сколько будет действовать новая программа об увеличении ставки.

Напомним, страны Европейского союза и Запада начали атаковать Российскую Федерацию так называемыми “антироссийскими санкциями”. Все началось из-за военной операции на территории Украины.

Однако в Центральном банке РФ уверены в том, что экономика, хоть и пострадала, но способна быстро восстановиться от последствий санкций.

Глава Центробанка уверена в том, что восстановление не займет много времени, она призывает общественность не паниковать и доверять властям.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *